#APR (taxa percentual anual) e#APY(rendimento percentual anual), dois dos conceitos que ouvimos com frequência no mundo financeiro, desempenham um papel crítico nos processos de investimento e empréstimo. Estes dois termos referem-se às taxas de juro de forma diferente e podem ter um impacto direto nos ganhos ou custos financeiros.
Vamos dar uma olhada mais de perto no que significam APR e APY, as diferenças entre eles e qual deles é importante em quais situações.
O que é APR (taxa percentual anual)? 🤔
APR (Taxa Percentual Anual) pode ser traduzida para o turco como "Taxa Percentual Anual" e mostra a taxa de juros anual de uma dívida ou investimento. A TAEG é uma taxa de juros simples e é calculada apenas sobre o principal. Diz ao mutuário ou investidor quanto de juros ele pagará ou ganhará durante um determinado ano.
APR é normalmente usado nestas situações:
- Taxas de juros do cartão de crédito
- Empréstimos ao consumidor
- Empréstimos à habitação
Porém, como a TAEG é calculada apenas sobre o principal, não leva em consideração o efeito dos juros compostos. Isto significa que a TAEG nem sempre reflecte exactamente o retorno anual; porque o número de vezes que os juros são compostos durante o ano é um fator importante.
O que é APY (rendimento percentual anual)? 💭
APY (Annual Percentage Yield), ou seja, “Annual Percentage Yield”, mostra o retorno total resultante dos retornos de juros compostos. O APY também inclui o efeito dos juros compostos, que ocorre quando os juros são calculados em determinados intervalos ao longo do ano (como diário, mensal, trimestral) e adicionados ao principal.
Os juros compostos permitem que os juros de um investimento sejam calculados não apenas sobre o principal, mas também sobre os juros auferidos em períodos anteriores. Portanto, o APY geralmente será maior que o APR. O APY reflete com mais precisão como os investimentos crescem ao longo do tempo.
Áreas onde o APY é usado:
- Contas de depósito bancário
- Fundos mútuos
- Criptografia para piquetagem
Diferenças entre APR e APY 🔋🪫
A maior diferença entre APR e APY é que o efeito dos juros compostos é levado em consideração. Embora a APR represente simplesmente a taxa de juros simples, a APY leva em consideração a frequência com que os juros são compostos ao longo do ano.
A frequência com que os juros são calculados sobre um investimento ou empréstimo é importante. Se os juros forem compostos diariamente ou mensalmente, seria melhor que os investidores ou mutuários olhassem para o APY para compreender o seu verdadeiro ganho ou custo.
Por exemplo:
Se um cartão de crédito oferecer uma TAEG anual de 15%, essa taxa será de juros simples calculados apenas sobre o principal.
Se uma conta de investimento com a mesma taxa oferecer APY de 15%, essa taxa inclui juros compostos e permite ao investidor ganhar mais até o final do ano.
Portanto, se os juros forem compostos com mais frequência (por exemplo, diariamente), a taxa APY pode fazer uma diferença muito maior.
Resultado 🖊️
APR e APY são dois conceitos básicos importantes nas decisões de investimento e empréstimo. Embora a TAEG represente a taxa de juros simples, a APY oferece um retorno ou custo mais realista, levando em consideração os juros compostos. Ao compreender corretamente estes dois rácios, os investidores e mutuários podem tomar decisões financeiras mais informadas. Em vez de apenas olhar para a TAEG ao avaliar as taxas de juros, pode ser mais lucrativo, no longo prazo, considerar a TAEG considerando o efeito dos juros compostos.