O Banco do Canadá está buscando a Moeda Digital do Banco Central (CBDC) em sua busca para criar um sistema de pagamento globalmente utilizável, o que é uma tarefa repleta de muitos desafios. O Banco do Canadá publicou um artigo de discussão que explora as questões complexas que cercam a inclusão financeira e as enormes dificuldades envolvidas no design de uma CBDC inclusiva.
O artigo identifica três dimensões essenciais de inclusão necessárias para um método de pagamento universalmente acessível: inclusão financeira, inclusão digital e acessibilidade prática. Os autores do artigo ressaltam as barreiras substanciais que persistem, destacando que “o número de indivíduos que enfrentam barreiras ou exclusão é muito maior do que se supunha anteriormente”.
Divisão digital: colmatar a lacuna na literacia e no acesso digitais
Um segmento considerável da população pode ficar nas sombras da exclusão financeira porque as instituições financeiras privadas podem não ter incentivos suficientes para atender às necessidades dos carentes, o que é uma situação que vem de uma verdade óbvia.
A nossa análise sugere que o número de indivíduos que enfrentam barreiras ou exclusão é muito maior do que se supunha anteriormente
Um aspecto fundamental desse desafio está na disparidade geográfica. Por exemplo, os membros das Primeiras Nações no Canadá enfrentam uma distância considerável das instituições financeiras em comparação com outros canadenses, com uma média de 25 quilômetros versus 1,9 quilômetros. Portanto, sua inclusão financeira dependeria fortemente da inclusão digital.
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No entanto, acesso digital não equivale a proficiência digital. Jovens das Primeiras Nações, por exemplo, podem ter acesso digital, mas podem ficar para trás em habilidades de tecnologia digital em comparação com seus pares não indígenas. Além disso, medos infundados sobre segurança digital impedem alguns canadenses de adotar a tecnologia digital, destacando a importância de abordar a alfabetização digital e as preocupações com segurança.
A idade também desempenha um papel fundamental, com segmentos mais velhos da população demonstrando menos entusiasmo pela tecnologia financeira digital. À medida que a população envelhece, espera-se que questões relacionadas à carga cognitiva e usabilidade se tornem mais pronunciadas. Uma parcela significativa da população não possui habilidades avançadas de internet, de acordo com uma pesquisa, necessitando de uma exploração mais profunda do design para acessibilidade cognitiva.
Além disso, indivíduos com deficiência no Canadá enfrentam desafios adicionais, incluindo acesso limitado à internet. Isso cria um imperativo para garantir que o CBDC seja projetado para ser verdadeiramente acessível a todos, independentemente de suas limitações físicas ou digitais.
Curiosamente, os autores do artigo de discussão enfatizam que os desafios estão na entrega de serviços, e não na natureza do CBDC em si. Para superar esses desafios multifacetados, os bancos centrais devem lidar com questões que vão além de seu escopo tradicional, destacando a ambição necessária para tornar o CBDC verdadeiramente inclusivo.
Fonte: Banco do Canadá
Em um passo proativo para envolver o público, o Banco do Canadá lançou a iniciativa#HaveYourSayem maio de 2023. A iniciativa busca feedback dos canadenses sobre a perspectiva de uma CBDC digital em dólar canadense e seus recursos. O período de consulta, aberto até 19 de junho, incentiva o público a contribuir com suas opiniões e insights.
Esta jornada ambiciosa do Banco do Canadá encapsula as complexidades da modernização dos sistemas financeiros, ao mesmo tempo em que garante a inclusão, reconhecendo que o caminho para o CBDC deve ser pavimentado com soluções que atendam às diversas necessidades da população. É uma jornada que não apenas transforma o cenário financeiro, mas também tem o potencial de remodelar a dinâmica social.
A postagem Obstáculos do Canadá: inclusão financeira limitada e ceticismo em relação ao CBDC apareceu primeiro no Todayq News.