Procedura Know Your Customer (KYC) pomaga dostawcom identyfikować i weryfikować swoich klientów. Odbywa się to w ramach walki z praniem pieniędzy/finansowaniem terroryzmu (AML/CFT), a także w celu zwalczania przestępstw finansowych i zapewnienia uczciwości klienta.
KYC aktywnie zwalcza działalność przestępczą poprzez zbieranie i weryfikację informacji o klientach. Tego typu audyty zwiększają zaufanie do branży i pomagają dostawcom usług finansowych zarządzać ryzykiem. Na giełdach kryptowalut praktyki KYC stały się powszechne. Wielu krytykuje jednak fakt, że neutralizuje ona główne zalety kryptowaluty – anonimowość i decentralizację.
Wstęp
KYC to ogólny wymóg regulacyjny, który jest obowiązkowy dla dostawców usług finansowych. Praktyka ta ma na celu przede wszystkim zwalczanie finansowania przestępstw i prania pieniędzy uzyskiwanego w sposób nielegalny. Właśnie dlatego KYC staje się ważnym środkiem bezpieczeństwa, szczególnie w przypadku kryptowalut. Instytucje finansowe i usługodawcy tacy jak Binance są coraz częściej zmuszeni do wdrażania takich procedur, aby chronić swoich klientów i ich aktywa.
Co to jest KYC?
Jeśli otworzyłeś konto na giełdzie kryptowalut, prawdopodobnie będziesz musiał przejść weryfikację KYC. W ramach KYC dostawcy usług finansowych zmuszeni są prosić klienta o informacje potwierdzające jego tożsamość. Może to być oficjalny dowód osobisty lub wyciąg bankowy. Podobnie jak przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy, KYC pomaga zwalczać pranie pieniędzy, finansowanie terroryzmu, oszustwa i nielegalne transfery środków.
KYC pomaga zapobiegać przestępstwom, zamiast na nie reagować. Większość usług finansowych wymaga podania danych klienta podczas procesu rejestracji – jeszcze zanim będzie mógł dokonać transakcji finansowych. W niektórych przypadkach konta można założyć bez przechodzenia KYC, ale wtedy ich funkcje będą ograniczone. Na przykład Binance umożliwia użytkownikom tworzenie kont, ale ogranicza możliwość handlu do czasu zakończenia KYC.
Podczas KYC może być wymagane dostarczenie następujących dokumentów:
Dowód osobisty (ID)
Prawo jazdy
Paszport
Oprócz weryfikacji tożsamości Klienta konieczne jest także potwierdzenie jego lokalizacji i adresu. Dokumenty tożsamości będą zawierać podstawowe informacje (imię i nazwisko, data urodzenia), ale wymagane będą inne dokumenty, np. w celu ustalenia rezydencji podatkowej. Najprawdopodobniej będziesz musiał przejść przez kilka etapów KYC. Dostawcy usług finansowych muszą regularnie weryfikować tożsamość swoich klientów.
Kto reguluje normy KYC?
Przepisy KYC różnią się w zależności od kraju, ale istnieje międzynarodowe porozumienie w sprawie podstawowych wymaganych informacji. W USA ustawy o tajemnicy bankowej i ustawy Patriot Act z 2001 r. ustanowiły standardy procesów AML i KYC, które obowiązują do dziś. UE oraz kraje Azji i Pacyfiku opracowały własne zasady, ale mają one wiele podobieństw z przepisami amerykańskimi. Głównymi przepisami obowiązującymi w krajach UE są unijna dyrektywa w sprawie przeciwdziałania praniu pieniędzy (AMLD) i zasady PSD2. Na poziomie globalnym problemem tym zajmuje się Grupa Specjalna ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (FATF).
Dlaczego procedura KYC jest konieczna w kryptowalutach?
Ze względu na anonimowy charakter kryptowaluty przestępcy wykorzystują ją do prania nielegalnych środków i uchylania się od płacenia podatków. Lepsza regulacja branży kryptowalut pozytywnie wpływa na jej reputację i zapewnia płacenie wszystkich podatków. Istnieją trzy główne powody, dla których praktyki KYC są konieczne w branży kryptowalut:
1. Transakcje na blockchainie są nieodwracalne. Jeśli popełnisz błąd w transakcji, nikt nie będzie w stanie tego cofnąć i zwrócić Ci pieniędzy. Oznacza to, że przestępcy mogą ukraść lub przenieść środki bez możliwości ich odzyskania.
2. Kryptowaluta zapewnia anonimowość (użytkownicy posługują się pseudonimami). Aby otworzyć portfel kryptowalut, nie musisz podawać danych osobowych.
3. Podatki i ustawodawstwo dotyczące kryptowalut w wielu krajach nadal nie są jasno określone.
Chociaż założenie konta KYC zajmuje dużo czasu, korzyści płynących z tej praktyki nie da się przecenić. Może nie jest to do końca oczywiste dla przeciętnego klienta, ale KYC pomaga zapewnić bezpieczeństwo środków i walczyć z przestępczością.
Kluczowe zalety KYC
Nie wszystkie zalety KYC są oczywiste. Praktyka ta pomaga nie tylko zwalczać oszustwa, ale także ulepszać system finansowy jako całość:
1. Kredytodawcy mogą łatwiej ocenić swoje ryzyko, znając tożsamość i historię finansową klienta. KYC promuje bardziej odpowiedzialne udzielanie pożyczek i zarządzanie ryzykiem.
2. KYC ma na celu zwalczanie kradzieży tożsamości i innych rodzajów oszustw finansowych.
3. KYC działa jako środek zapobiegawczy w walce z praniem pieniędzy.
4. KYC zwiększa zaufanie klientów do dostawców usług finansowych i pomaga monitorować bezpieczeństwo i rozliczalność tych usług. Reputacja usług ma bezpośredni wpływ na całą branżę finansową i może stymulować inwestycje.
KYC i decentralizacja
Kryptowaluty od samego początku nastawione były na decentralizację i wolność od pośredników. Jak już powiedzieliśmy, każdy użytkownik może założyć portfel i przechowywać w nim kryptowalutę bez podawania informacji o sobie. Jednak właśnie z tych powodów kryptowaluta stała się aktywnie wykorzystywana do prania pieniędzy.
Rządy krajowe i organy regulacyjne generalnie wymagają, aby wszystkie giełdy przeprowadzały kontrole KYC dla swoich klientów. Nadanie KYC obowiązkowego dla portfeli kryptowalutowych jest dość trudne, dlatego usługi wymiany fiat-to-crypto lepiej nadają się do wdrożenia KYC. Niektórzy inwestorzy wykorzystują kryptowaluty do spekulacji, podczas gdy inni naprawdę cenią ich możliwości i korzyści.
Argumenty przeciwko KYC
Procedura KYC ma wiele oczywistych zalet, jednak nadal budzi pewne kontrowersje. Wiele osób sprzeciwia się KYC ze względu na tradycyjnie anonimowy charakter kryptowaluty. Zazwyczaj większość krytyki opiera się na kwestiach związanych z prywatnością i opłatami:
1. Z przeprowadzaniem kontroli KYC wiążą się dodatkowe koszty, które często są przerzucane na klienta w formie opłat.
2. Niektóre osoby nie posiadają niezbędnych dokumentów lub stałego adresu do weryfikacji KYC. Wszystko to utrudnia im dostęp do niektórych usług finansowych.
3. Nieodpowiedzialni dostawcy mogą mieć słabe bezpieczeństwo danych, a wtedy włamania mogą doprowadzić do kradzieży nie tylko środków, ale także Twoich danych osobowych.
4. Istnieje opinia, że praktyka ta stoi w sprzeczności z ideą decentralizacji kryptowalut.
Streszczenie
Procesy KYC są standardem branżowym dla usług finansowych i giełd kryptowalut. Praktyka ta jest jednym z najważniejszych środków zwalczania prania pieniędzy i innych przestępstw. Nikt nie lubi przechodzić kontroli KYC, ale są one niezwykle ważne, ponieważ pomagają zapewnić bezpieczeństwo. W ramach wzmocnionych środków przeciwdziałania praniu pieniędzy, ukończenie weryfikacji KYC pozwala na handel kryptowalutami na giełdach takich jak Binance z całkowitą pewnością, że Twoje środki są bezpieczne.