Autor: Yusoff Kim
Opracowano przez: Cointime Lu Tian
Chociaż Singapur był kiedyś postrzegany jako kolejne centrum kryptowalut, szczególnie w regionie Azji i Pacyfiku, w ciągu ostatnich kilku lat ten mały kraj przyjął bardziej konserwatywną strategię. Nie oznacza to jednak, że Singapur zamknął drzwi do Web3.
Tak naprawdę, choć Singapur nakłada rygorystyczne regulacje na działalność związaną z kryptowalutami, to w dalszym ciągu stara się aktywnie i rozważnie promować wykorzystanie technologii blockchain, szczególnie wśród użytkowników detalicznych.
W Singapurze jedną z przeszkód, którą większość firm zajmujących się kryptowalutami musi pokonać, jest uzyskanie licencji dużej instytucji płatniczej od władz monetarnych Singapuru (MAS).
Jako kompleksowa regulacja dotycząca pojawiających się trendów w fintech, Singapur wprowadził w 2019 roku ustawę o usługach płatniczych (PS), zapewniającą przyszłościowe i elastyczne ramy dla graczy z branży.
Aby uzyskać licencję, dostawcy usług związanych z aktywami wirtualnymi muszą wdrożyć kontrole zapewniające należytą staranność, odpowiednie pozyskiwanie klientów i odpowiednie ujawnianie ryzyka.
Od wejścia w życie ustawy w 2020 r. 461 firm otrzymało licencje lub zostało co do zasady zatwierdzone do ich wydawania, z czego 19 świadczy usługi związane z kryptowalutami na dzień pisania tego tekstu (7 czerwca 2023 r.).
Firmy kryptowalutowe w Singapurze posiadające licencje głównych instytucji płatniczych
1. Płatności FOMO
Pierwszą firmą, która otrzymała licencję od władz monetarnych Singapuru (MAS), jest Fomo Pay, lokalna firma fintech skupiająca się na rozwiązaniach w zakresie płatności mobilnych. Dostarczają przedsiębiorstwom szereg usług i produktów, które umożliwiają akceptowanie różnych metod płatności mobilnych i zaspokajanie zmieniających się preferencji konsumentów w przestrzeni płatności cyfrowych. Ich celem jest uproszczenie procesu płatności dla firm Web2 i Web3 za pośrednictwem platformy oraz wsparcie ponad 10 000 sprzedawców i instytucji finansowych w Azji i Afryce.
Platforma uzyskała 1 września 2021 r. licencję dużej instytucji płatniczej, obejmującą usługi przekazów pieniężnych krajowych i transgranicznych, usługi akceptanta oraz usługi cyfrowego tokena płatniczego.
2. DBS Vickers Securities
DBS Vickers Securities to popularna firma maklerska i zajmująca się papierami wartościowymi w Singapurze oraz spółka zależna DBS Bank, jednej z największych instytucji finansowych w Azji Południowo-Wschodniej. Świadczą szereg usług inwestycyjnych i handlowych klientom indywidualnym i instytucjonalnym na wielu rynkach, w tym w Singapurze, Hongkongu, Chinach, Indonezji, Tajlandii i Stanach Zjednoczonych.
Platforma otrzymała licencję na usługę cyfrowego tokena płatniczego od dużej instytucji płatniczej 1 października 2021 r.
3. Płatność DTC
Digital Treasures Center to cyfrowa firma płatnicza, która wykorzystuje technologię blockchain do budowy tradycyjnej infrastruktury. Dostarczają rozwiązania w zakresie płatności cyfrowych dla globalnych przedsiębiorstw, oferując swapy wielowalutowe, płatności online, płatności w sklepach i płatności kryptograficzne na jednej platformie, dzięki czemu osoby fizyczne i firmy mogą przekazywać wartość w płynny i efektywny sposób.
Platforma uzyskała 2 sierpnia 2022 r. licencję dużej instytucji płatniczej, obejmującą prowadzenie rachunków, przekazy pieniężne krajowe i transgraniczne, usługi akceptacyjne, emisję waluty elektronicznej i usługi cyfrowych tokenów płatniczych.
4. Niezależna Rezerwa
Independent Reserve to pierwsza licencjonowana giełda kryptowalut w Singapurze i giełda kryptowalut we współpracy z DBS Vickers. Opisują siebie jako giełdę objętą regulacjami, która koncentruje się na zaufaniu i bezpieczeństwie i obsługuje przede wszystkim regiony takie jak Australia, Nowa Zelandia i Singapur. Mogą dołączyć obywatele z ponad 30 krajów.
Platforma uzyskała 1 października 2022 roku licencję dużej instytucji płatniczej, obejmującą prowadzenie rachunków, przekazy pieniężne krajowe, przekazy zagraniczne oraz usługi cyfrowych tokenów płatniczych.
5. CoinHako
Coinhako to mieszcząca się w Singapurze giełda kryptowalut i dostawca portfeli cyfrowych, który umożliwia użytkownikom kupowanie, sprzedawanie i przechowywanie różnych kryptowalut. Platforma ma na celu zapewnienie osobom fizycznym przyjaznej dla użytkownika i bezpiecznej platformy do handlu kryptowalutami i zarządzania nimi.
Coinhako uzyskało 6 maja 2022 r. licencję dużej instytucji płatniczej, obejmującą usługi cyfrowego tokena płatniczego.
6. Rewolucja
Revolut to firma fintech z siedzibą w Londynie w Wielkiej Brytanii, która oferuje szereg usług i produktów bankowości cyfrowej, z których najbardziej znaną jest przedpłacona karta Visa, której można używać do płatności zagranicznych. Założona w 2015 roku firma koncentruje się na dostarczaniu innowacyjnych i przyjaznych dla użytkownika rozwiązań do zarządzania pieniędzmi i płatnościami.
Platforma uzyskała 2 sierpnia 2022 r. licencję dużej instytucji płatniczej, obejmującą prowadzenie rachunków, przekazy pieniężne krajowe i transgraniczne, usługi akceptanta, emisję waluty elektronicznej i usługi cyfrowych tokenów płatniczych.
7. Wróbel
Sparrow opisuje siebie jako firmę zajmującą się niestandardowymi rozwiązaniami w zakresie zasobów cyfrowych, która stara się przestrzegać najwyższych standardów regulacyjnych i cyberbezpieczeństwa. Platforma została przejęta przez wspieraną przez Temasek Amber Group pod koniec 2022 roku.
Platforma uzyskała licencję dużej instytucji płatniczej na usługi cyfrowego tokena płatniczego 1 sierpnia 2022 roku.
8. Paxos Global
Paxos to firma fintech specjalizująca się w dostarczaniu rozwiązań opartych na blockchain dla branży finansowej. Obecnie oferują pośrednictwo w handlu kryptowalutami, tokenizację aktywów i usługi rozliczeniowe.
Firma jest najbardziej znana ze stablecoina USDP, którego celem jest połączenie tradycyjnych systemów finansowych z technologią blockchain w celu poprawy wydajności, przejrzystości i zaufania do transakcji finansowych.
Platforma uzyskała licencję dużej instytucji płatniczej na usługi transgranicznych przekazów pieniężnych i cyfrowych tokenów płatniczych 2 listopada 2022 r.
9. Metakomputer
MetaComp to giełda kryptowalut z siedzibą w Singapurze, która oferuje pełny pakiet produktów dotyczących aktywów cyfrowych, w tym handel OTC i handel giełdowy, bramki płatności fiducjarnych, przechowywanie aktywów cyfrowych, usługi brokerskie i zarządzanie aktywami.
Założona w 2018 roku przez spółkę-matkę MetaVerse Green Exchange, MetaComp jest zbudowana w chmurze i obsługiwana przez silnik transakcyjny Nasdaq.
Platforma uzyskała licencję dużej instytucji płatniczej na usługi transgranicznych przekazów pieniężnych i cyfrowych tokenów płatniczych 1 grudnia 2022 roku.
10. Crypto.com
Crypto.com to wiodąca giełda kryptowalut z ponad 80 milionami użytkowników na całym świecie i obsługująca ponad 250 kryptowalut i 20 walut fiducjarnych.
Giełda oferuje także inne usługi, w tym kartę crypto.com Visa do natychmiastowych płatności kryptowalutami oraz zakupiła prawa do nazwy Crypto.com Arena (dawniej znanej jako Staples Center).
Platforma uzyskała licencję dużej instytucji płatniczej 2 sierpnia 2022 r. i może świadczyć usługi w zakresie otwierania rachunków, przekazów krajowych i transgranicznych, emisji waluty elektronicznej oraz usług cyfrowych tokenów płatniczych.
11. Koło
Circle to globalna firma płatnicza najbardziej znana ze swojego stablecoina USDC. Ich singapurski podmiot otrzymał pełną licencję od MAS wkrótce po otwarciu biura w maju tego roku.
Firma dostarcza również rozwiązania dla przedsiębiorstw, takie jak zarządzanie zasobami cyfrowymi oraz usługi na terenie obiektu i poza nim.
Platforma uzyskała licencję dużej instytucji płatniczej 2 sierpnia 2022 roku i może świadczyć usługi w zakresie zakładania rachunków, przekazów krajowych, przekazów transgranicznych oraz usług cyfrowych tokenów płatniczych.
Firmy, które uzyskały singapurską standardową licencję instytucji płatniczej
Chociaż wiele dużych firm zajmujących się kryptowalutami złożyło wniosek o licencję Głównej Instytucji Płatniczej (MPI), istnieje również licencja Standard Payments Institution (SPI), która umożliwia firmom świadczenie usług podobnych do poprzedniej licencji.
Licencja SPI posiada jednak określone w ustawie (ustawa PS) maksymalne progi na swoje usługi, m.in.:
Dowolna usługa płatnicza z miesięczną wartością transakcji wynoszącą 3 miliony S$ (z wyjątkiem pieniądza elektronicznego, otwierania rachunków i usług wymiany walut)
Miesięczny wolumen transakcji dwóch lub więcej usług płatniczych sięga 6 mln S$ (z wyłączeniem pieniądza elektronicznego, otwierania rachunków i usług wymiany walut)
Dzienna pozostała kwota e-pieniądza sięga 5 milionów dolarów australijskich
Mimo to obecnie jedynie dwie firmy oferujące usługi związane z kryptowalutami w Singapurze posiadają licencje Standard Payment Institution.
1. Doradztwo BHOP (BHEX)
BHEX to cyfrowa platforma handlu cyfrowymi aktywami finansowana w ramach BHOP Consulting, oferująca wymianę kryptowalut, usługi powiernicze i płatności elektroniczne.
Platforma uzyskała 19 sierpnia 2022 roku standardową licencję instytucji płatniczej, uprawniającą do świadczenia usług cyfrowego tokena płatniczego.
2. Potrójne A
Triple A to bezpieczna i łatwa w obsłudze bramka płatności kryptograficznych, która umożliwia firmom akceptowanie płatności kryptowalutowych.
Założona w 2017 roku firma umożliwia przedsiębiorstwom z różnych branż korzystanie z technologii blockchain do dokonywania płatności bez ryzyka radzenia sobie ze zmiennością walut cyfrowych lub ich przeliczania.
Platforma uzyskała 30 listopada 2021 roku standardową licencję instytucji płatniczej, uprawniającą do świadczenia usług przekazów pieniężnych krajowych, transgranicznych, akceptantów oraz usług cyfrowego tokena płatniczego.
Firmy, które uzyskały zasadniczo zezwolenie w Singapurze
Przedsiębiorstwo może otrzymać co do zasady zgodę na licencję, co stanowi etap przejściowy w okresie składania wniosków, zanim zostanie udzielona pełna zgoda.
Co do zasady na etapie zatwierdzania wnioskodawcy muszą zazwyczaj spełnić określone warunki określone przez MAS, w tym spełnić wymogi kapitałowe, wykazać silne kontrole w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (AML/CFT), posiadać odpowiednią strukturę ładu korporacyjnego oraz skuteczne ramy zarządzania ryzykiem.
Wnioskodawcy są również zobowiązani do przedstawienia szczegółowych biznesplanów i procesów operacyjnych w celu zapewnienia zgodności z wytycznymi regulacyjnymi.
W tym okresie firmy zazwyczaj otrzymują warunkową zgodę na kontynuowanie działalności związanej z licencjami.
Marszczyć
Ripple to sieć i protokół płatności cyfrowych oparty na blockchainie, najbardziej znany ze swojej natywnej kryptowaluty XRP.
Firma, która została założona w 2012 roku, odnotowała w ubiegłym roku imponujący wzrost usług płynności na żądanie, przy czym wolumen obrotu szczególnie wzrósł w regionie Azji i Pacyfiku.
Platforma otrzymała co do zasady zgodę na licencję dużej instytucji płatniczej 22 czerwca 2023 roku.
Flaga Singapuru
Sygnum Singapore to bank aktywów cyfrowych i specjalista z siedzibą w Singapurze i Szwajcarii.
Platforma świadczy usługi maklerskie, powiernicze, pożyczkowe, tokenizacyjne i zarządzające aktywami.
Jej portfolio obejmuje obecnie regulowane usługi bankowe obejmujące różne kryptowaluty, w tym Bitcoin, Ethereum i XRP.
Platforma otrzymała co do zasady zgodę na licencję dużej instytucji płatniczej 8 marca 2022 roku.
Blockchain.com
Blockchain.com to londyńska firma kryptowalutowa, która zapewnia pełen zakres usług kryptowalutowych, w tym portfele kryptowalutowe, usługi handlowe, przeglądarki blockchain i platformy analityczne, a także różne usługi instytucjonalne.
Platforma otrzymała co do zasady zgodę na licencję dużej instytucji płatniczej 12 października 2022 roku.
Baza monet
Coinbase to jedna z największych i najbardziej znanych na świecie giełd kryptowalut i platform aktywów cyfrowych. Została założona w 2012 roku i ma siedzibę w San Francisco w Kalifornii w USA.
Coinbase oferuje szereg usług związanych z kupnem, sprzedażą, przechowywaniem i wydawaniem różnych kryptowalut.
Platforma otrzymała co do zasady zgodę na licencję dużej instytucji płatniczej 11 października 2022 roku.
Firmy, które wycofały swoje wnioski o licencje singapurskie
księżyc
Luno to giełda kryptowalut i platforma aktywów cyfrowych, która umożliwia użytkownikom kupowanie, sprzedawanie, przechowywanie i handel kryptowalutami. Platforma koncentruje się głównie na obsłudze rynków wschodzących, takich jak Afryka i Azja Południowo-Wschodnia.
Chociaż firma wystąpiła o licencję w Singapurze, zdecydowała się zaprzestać świadczenia usług klientom z Singapuru i wycofała wniosek o licencję po powiadomieniu Urzędu Monetarnego Singapuru w 2023 roku.
Hodlnaut
Hodlnaut to platforma kryptowalutowa z siedzibą w Singapurze, która świadczy różne usługi związane z udzielaniem pożyczek i zarabianiem na kryptowalutach.
Po wywarciu wpływu na firmy $UST i TerraForm Labs, Hodlnaut powiadomił użytkowników, że zostanie objęty postępowaniem sądowym, mimo że twierdził, że nie jest obarczony znaczącym ryzykiem. Platforma nie działa już, zawiesza wszystkie usługi i powiadamia władze monetarne Singapuru o planowanym wycofaniu wniosku o licencję pod koniec ubiegłego roku.
Geneza (niepotwierdzone)
Genesis jest spółką wchodzącą w skład Digital Currency Group, która koncentruje się na świadczeniu usług finansowych dotyczących aktywów cyfrowych na rzecz inwestorów instytucjonalnych. Jest także spółką-matką Luno.
Chociaż Genesis APAC otrzymało zasadniczo zgodę w czerwcu 2022 r., Genesis złożył wniosek o upadłość po upadku firm kryptowalutowych 3AC i FTX. Choć co do zasady zgoda nie została formalnie cofnięta, jest mniej prawdopodobne, że Genesis APAC będzie kontynuowała działalność w regionie.