Połączenie Robinhooda

Od 2021 roku Robinhood ulepszył swoją ofertę kryptowalut i uruchomił możliwość inwestowania w najnowsze innowacje w branży.

Nowe podejście wprowadza klientów Robinhood do świata Web3, aby nadążać za trendami na rynku finansowym w zakresie finansów zdecentralizowanych (DeFi). W kwietniu 2023 r. uruchomiono aplikację handlową „Robinhood Connect”, platformę typu fiat-crypto, obsługującą zdecentralizowane aplikacje (DApps) i portfele samoobsługowe. 

Usługa umożliwia użytkownikom nabycie „prawdziwej własności” swoich aktywów poprzez zakup i transfer kryptowaluty bezpośrednio do własnych portfeli bez konieczności opuszczania DApp lub przebywania na kontach Robinhood Crypto. 

Dodano również inne funkcje, w tym kartę główną kryptowalut, alerty cenowe i zaawansowane wykresy, które pomagają użytkownikom stosować analizę techniczną, lepiej zarządzać portfelem, śledzić ceny kryptowalut oraz składać zlecenia stop i limit. Robinhood Connect umożliwia klientom handel tymi samymi kryptowalutami, które są już obsługiwane przez Robinhood Crypto i można je łatwo przenosić między obiema platformami, wymagając jedynie opłaty sieciowej.

Oferta ma zastosowanie do pewnych ograniczeń, w tym możliwości wysłania kryptowalut o wartości do 5000 USD lub wykonania łącznie do 10 przelewów dziennie. Użytkownicy mogą dokonać zakupu do 1000 dolarów dziennie za pomocą karty debetowej; ta sama kwota i termin dotyczą środków natychmiastowych na rachunku bankowym. 

Zalety i wady korzystania z Robinhood

Chociaż prawdą jest, że Robinhood zdemokratyzował inwestowanie, jego model biznesowy wciąż budzi zdziwienie, ponieważ jego podejście jest postrzegane jako hazard. 

Oto niektóre zalety i wady, które użytkownicy powinni wziąć pod uwagę rozpoczynając przygodę z handlem Robinhood.

Zalety 

  • Transakcje bez prowizji: Robinhood eliminuje barierę kosztową tradycyjnie związaną z handlem i inwestowaniem. Taka funkcja jest szczególnie atrakcyjna dla osób często handlujących lub osób z ograniczonym kapitałem inwestycyjnym. 

  • Konto IRA z dopasowaniem 1%: Robinhood jest pierwszą firmą, która uruchomiła indywidualne konta emerytalne (IRA) niefinansowane przez pracodawcę, co miało miejsce w grudniu 2022 r. z dopasowaniem 1% składek emerytalnych. 

  • Intuicyjny interfejs: Robinhood zapewnia elegancki i prosty interfejs aplikacji mobilnej, który jest łatwy w obsłudze zarówno dla inwestorów nieobeznanych z technologią, jak i początkujących, chociaż niektórzy mogą twierdzić, że może to być również wadą, ponieważ uczynił zbyt łatwym złożone strategie, takie jak handel opcjami dla niedoświadczonych inwestorów, którzy mogą łatwo dokonywać ryzykownych transakcji i tracić pieniądze.

  • Dostęp do handlu kryptowalutami: Robinhood był jednym z pierwszych brokerów, który wprowadził darmowy handel kryptowalutami, chociaż nadal nie jest możliwe włączenie inwestycji w kryptowaluty do Robinhood IRA.  

  • Akcje ułamkowe: Robinhood umożliwia użytkownikom kupowanie ułamkowych udziałów w akcjach i funduszach ETF, co oznacza, że ​​użytkownicy mogą inwestować w swoje ulubione akcje mniejszymi sumami pieniędzy. Ta funkcja umożliwia szerszy dostęp do rynku i dywersyfikację, nawet dla inwestorów z ograniczonymi funduszami.

Niedogodności

  • Ograniczona edukacja inwestycyjna: narzędzia badawcze i analityczne są stosunkowo ograniczone w porównaniu z innymi platformami maklerskimi, co czyni je nieatrakcyjnymi dla doświadczonych traderów, którzy opierają swoje decyzje inwestycyjne na dogłębnych danych rynkowych.

  • Brak możliwości inwestycyjnych: Fundusze inwestycyjne lub obligacje powinny zostać włączone do usług Robinhood, jeśli chce pozostać konkurencyjny i oferować możliwość zbudowania zdywersyfikowanego portfela inwestycyjnego.

  • Ograniczona obsługa klienta: Ta słabość spowodowała, że ​​Robinhood spotkał się z dużą krytyką za raporty o opóźnionych odpowiedziach i trudnościach w dotarciu do przedstawicieli obsługi klienta. Chociaż podjęto wysiłki w celu poprawy obsługi klienta, pozostaje to obszar, w którym Robinhood wciąż ma pole do ulepszeń.

  • Problemy techniczne: Przedwczesne przestoje i ograniczenia w handlu w okresie zmienności rynku to kolejny powód do niepokoju wśród użytkowników Robinhood i organów regulacyjnych, którzy nałożyli na firmę kary za wprowadzanie klientów w błąd. 

Jak Robinhood zarabia pieniądze

Model biznesowy Robinhood utrzymuje się z wielu źródeł przychodów, głównie poprzez praktykę znaną jako płatność za przepływ zamówień.

Przepływ zamówień

Przepływ zleceń to struktura wynagrodzeń szeroko stosowana przez Robinhood i inne podobne domy maklerskie do przetwarzania akcji detalicznych, funduszy ETF, opcji i transakcji kryptowalutowych. 

Oto jak to działa: Kiedy klienci zawierają transakcje na platformie, ich zlecenia są kierowane do animatorów rynku lub firm handlowych w celu realizacji i przepływu zleceń. Firmy te płacą opłaty Robinhood za możliwość realizacji swoich transakcji i potencjalne zyski ze spreadu bid-ask i innych strategii handlowych. 

Chociaż praktyka ta pozwala Robinhood oferować swoim użytkownikom transakcje bez prowizji, jej model przepływu zamówień spotkał się z kontrolą regulacyjną i kontrowersjami ze względu na obawy dotyczące potencjalnego konfliktu interesów i jakości realizacji transakcji. 

Odsetki od salda gotówkowego

Kiedy klienci trzymają niezainwestowane środki pieniężne na swoim saldzie Robinhood, Robinhood kieruje takie środki do pul i zarabia na nich odsetki. Platforma dzieli się częścią tych przychodów z odsetek ze swoimi użytkownikami, zazwyczaj za pośrednictwem programu „Robinhood Cash Management”, na który użytkownicy muszą się zdecydować, aby uzyskać niewielki procent odsetek od niezainwestowanych sald gotówkowych. 

Dostęp do gotówki można uzyskać za pomocą karty debetowej Robinhood. Firma przenosi niezainwestowane pieniądze klientów do banków partnerskich ubezpieczonych w FDIC, które następnie płacą Robinhood opłatę, obejmującą niewielką część opłat Interchange z transakcji kartą debetową. 

Konta premium

Chociaż podstawowe usługi handlowe są wolne od prowizji, pozwalają na to subskrypcje kont premium 

inwestorom dostęp do różnych narzędzi klasy premium. Subskrypcja nazywa się Robinhood Gold i zapewnia dodatkowe funkcje i korzyści użytkownikom, którzy płacą miesięczną opłatę. Do takich zalet należą większe kwoty natychmiastowych depozytów, dostęp do danych rynkowych poziomu II dostarczanych przez NASDAQ, profesjonalne informacje badawcze z Morningstar i handel marżą. 

Opłaty za API Robinhood

Robinhood umożliwia programistom i firmom dostęp do interfejsów programowania aplikacji (API), które mogą zintegrować ze swoją platformą. Robinhood uzyskuje przychody z tych partnerstw i integracji, pobierając opłaty za dostęp do API.

Handel papierami wartościowymi 

Robinhood uruchomił program pożyczkowy, który uprawnia swoich klientów do zarabiania na akcjach. Użytkownicy decydujący się na to rozwiązanie pozwalają aplikacji handlowej pożyczać swoje akcje instytucjom finansowym, które wykorzystują te środki na różne cele, m.in. na pokrycie deficytów, ułatwienie rozliczeń handlowych czy realizację krótkiej sprzedaży. Pożyczkobiorcy płacą odsetki Robinhood od otrzymanej pożyczki, a część tych przychodów jest przekazywana użytkownikom Robinhood.

Jak bezpieczne jest korzystanie z Robinhood

Chociaż liczba klientów spadła od 2021 r., kiedy był to szczyt popularności, około 22 miliony użytkowników nadal aktywnie korzysta z Robinhood.

W jaki sposób aplikacja może pozwolić tak wielu użytkownikom na szybkie inwestowanie, bez prowizji i jednocześnie być bezpieczna? Czy korzystanie z Robinhood jest bezpieczne? Jako dostawca usług finansowych firma Robinhood działa zgodnie ze ścisłymi przepisami określonymi przez amerykańskie przepisy finansowe i jest zarejestrowana w Urzędzie Regulacji Przemysłu Finansowego (Finra) oraz Komisji Papierów Wartościowych i Giełd (SEC). 

Finra to oficjalny organ upoważniony przez rząd federalny, który reguluje brokerów inwestycyjnych i ocenia ich zgodność z ustalonymi standardami, promując przejrzystość i edukację inwestycyjną. SEC to agencja rządowa regulująca rynki papierów wartościowych w USA w celu ochrony inwestorów przed oszustwami i nadużyciami. Wymaga od brokerów przejrzystego działania i przestrzegania ograniczeń biznesowych, takich jak zakaz wykorzystywania informacji poufnych oraz stosowanie uczciwych cen i opłat.

Pomimo stałego monitorowania i rejestracji w odpowiednich organach urzędowych firma Robinhood została w 2021 r. ukarana grzywną w wysokości 70 mln dolarów za dostarczanie fałszywych i wprowadzających w błąd informacji, które spowodowały, że inwestorzy angażowali się w ryzykowne transakcje i ponieśli znaczne straty, których można było uniknąć.

Kolejnym wyzwaniem, przed którym stoją inwestorzy Robinhood, jest brak odpowiednich narzędzi do zarządzania platformą inwestycyjną, co prowadzi do niepraktycznych działań, zamiast pomagać użytkownikom unikać ryzykownych strategii inwestycyjnych. Na przykład konfiguracja aplikacji nie pozwala użytkownikom na łatwe zarządzanie dywersyfikacją portfela i może stanowić problem w przypadku platformy umożliwiającej handel akcjami, funduszami ETF, opcjami i kryptowalutami.

Z drugiej strony Robinhood oferuje wystarczającą ochronę Securities Investor Protection Corporation (SIPC), chroniąc klientów swoich członków do 500 000 USD w przypadku papierów wartościowych (i 250 000 USD w przypadku roszczeń pieniężnych).

Jak działa Robinhood?

Robinhood został zaprojektowany tak, aby umożliwić łatwy dostęp do handlu i inwestycji, dzięki czemu jego pełna usługa i procesy maklerskie w zakresie rabatów online są dostępne dla wszystkich rodzajów inwestorów.

Łatwa w obsłudze aplikacja handlowa sprawia, że ​​Robinhood jest odpowiedni także dla początkujących. Wysoce dogodne koszty sprzyjają nie tylko początkującym, ale także młodym inwestorom, którzy zaczynają zbliżać się do rynków akcji i kryptowalut. Co więcej, firma fintech umożliwia użytkownikom zakup udziałów ułamkowych, co oznacza, że ​​mogą kupić niewielką część akcji lub udziału funduszu ETF, a nie cały pakiet, co faworyzuje inwestorów detalicznych, którzy nie mogą inwestować dużych kwot.

Robinhood to usługa zlokalizowana w Stanach Zjednoczonych, dostępna dla klientów w USA wyłącznie za pośrednictwem aplikacji mobilnej lub platformy internetowej. Aby skorzystać z usługi, użytkownicy muszą mieć ukończone 18 lat, posiadać ważny numer ubezpieczenia społecznego, legalny adres zamieszkania w USA oraz być obywatelem lub stałym rezydentem Stanów Zjednoczonych lub posiadać ważną wizę amerykańską.

Gdy użytkownicy zaplanują własną strategię handlową i inwestycyjną, muszą po prostu zarejestrować się na platformie, co wymaga podania podstawowych danych osobowych i braku minimalnego depozytu, aby otworzyć konto.  

Po złożeniu, sprawdzeniu i zatwierdzeniu wniosku użytkownicy mogą rozpocząć finansowanie swoich sald, łącząc swoje konta bankowe.

Robinhood nawiązał współpracę z Krajowym Stowarzyszeniem Dealerów Papierów Wartościowych (NASDAQ), aby zapewnić użytkownikom ceny i dane rynkowe w czasie rzeczywistym, co umożliwi im podejmowanie najbardziej świadomych decyzji inwestycyjnych. 

Aby złożyć zlecenie, klienci wybierają aktywa, którymi chcą handlować między akcjami, funduszami ETF, opcjami i kryptowalutami, używając dolarów lub innego aktywa i wybierając rodzaj zamówienia, które chcą złożyć. 

Aby sprzedać składnik aktywów, proces jest podobny do zakupu. Użytkownicy klikają „sprzedaj” na stronie szczegółów zasobu i wybierają, czy chcą wymienić zasób na dolary, czy na inny zasób.

Ile pieniędzy potrzeba na rozpoczęcie Robinhood?

Model biznesowy Robinhood jest elastyczny, aby dostosować się do każdego rodzaju inwestora, od dużych korporacji po użytkowników detalicznych, którzy mogą otworzyć konto już za 1 dolara.

Przełom w Robinhood pozwolił inwestorom detalicznym uczestniczyć w rynkach finansowych i handlowych, ponieważ mogli rozpocząć korzystanie z platformy bez wymaganego minimalnego salda i kupować udziały ułamkowe zamiast całych akcji.

Zrozumienie modelu handlowego Robinhood

Robinhood to internetowy broker technologii finansowych, który wprowadził nowy model handlu, aby umożliwić osobom indywidualnym łatwe i efektywne rozpoczęcie inwestowania za niewielkie pieniądze.

Fortuna Robinhood zaczęła się wraz z pandemią Covid-19, kiedy kwarantanny i blokady zachęciły miliony do rozważenia inwestowania z domu i rozpoczęcia handlu różnymi rodzajami aktywów, w tym akcjami, funduszami ETF, opcjami i kryptowalutą. Podczas pandemii roczne przychody Robinhood Markets w 2020 r. wzrosły do ​​958 mln dolarów, co stanowi wzrost o 245,18% w porównaniu z 2019 r.

Robinhood Markets Inc. to firma świadcząca usługi finansowe założona w 2013 roku przez przedsiębiorców Vladimira Teneva i Baiju Bhatta w celu zmiany gry handlowej i inwestycyjnej za pośrednictwem platformy inwestycyjnej pozbawionej prowizji dla zwykłych inwestorów, którzy mogą otworzyć konto bez minimalnego salda. Taki nowy model handlu i inwestycji został od tego czasu przyjęty przez wielu innych brokerów giełdowych i kryptowalut, zwiększając możliwości handlowców detalicznych i młodszej populacji znającej się na technologii.

Dzięki przyjaznemu interfejsowi aplikacja handlowa Robinhood uprościła proces inwestycyjny i wyeliminowała wiele barier wejścia typowych dla bardziej tradycyjnych firm brokerskich.

Platforma zyskała na popularności dzięki zjawisku „aktów memów”, które miało miejsce na początku 2021 r. podczas krótkiego wycisku GameStop, kiedy grupa inwestorów detalicznych koordynowała działania zakupowe na dużą skalę na forum r/WallStreetBets w serwisie Reddit. 

Chociaż spodziewano się gwałtownego spadku wartości akcji GameStop ze względu na postrzeganie modelu biznesowego spółki jako przestarzałego i wykazującego od dłuższego czasu tendencję spadkową, skoordynowane działania zakupowe – uznawane na rynkach handlowych za „zachowania stadne” – spowodowały wzrost ceny zamiast tego i spowodował znaczne zakłócenia na rynku.