Autor: Weilin, PANews
Tradycyjne instytucje finansowe również zaczynają angażować się w Layer 2. Boon-Hiong Chan, kierownik innowacji aplikacji branżowych w Deutsche Bank w regionie Azji i Pacyfiku, niedawno ujawnił, że Deutsche Bank wprowadza rozwiązanie Layer 2 oparte na Ethereum, projekt o nazwie Project Dama 2, którego wersja testowa została uruchomiona w listopadzie, a oficjalne wprowadzenie planowane jest na przyszły rok po uzyskaniu zatwierdzenia regulacyjnego.
Ta inicjatywa oznacza nie tylko dalsze eksplorowanie obszaru blockchain przez tradycyjne instytucje finansowe, ale może również otworzyć nowy trend, w którym bezpieczne i zgodne rozwiązania blockchainowe będą wprowadzane do rdzenia tradycyjnych finansów, a wskaźnik adopcji będzie dalej rosnąć.
Budowane na ZKsync Stack, testowane są różne przypadki użycia
Projekt Dama 2 Deutsche Banku jest również częścią programu „Guardian” zarządzanego przez Monetary Authority of Singapore (MAS). To inicjatywa współpracy między decydentami a branżą finansową, mająca na celu zwiększenie płynności i efektywności rynków finansowych poprzez tokenizację aktywów.
W projekcie Guardian uczestniczy 27 instytucji branżowych, w tym Ant Group, Australia and New Zealand Banking Group, Bank of New York Mellon, Citibank, DBS Bank w Singapurze, Fidelity, Franklin Templeton, HSBC, JPMorgan, Moody's, UBS Group, Standard Chartered Bank, S&P Global i wiele innych. Obejmuje to również szereg stowarzyszeń i organizacji współpracujących, takich jak SWIFT, oraz banki centralne i instytucje polityczne, takie jak Bank Światowy.
Memento Blockchain i Interop Labs są technologicznymi partnerami Deutsche Banku, pomagając w rozwoju minimalnego opłacalnego produktu Project Dama 2. Konkretnie, Memento Blockchain opracowało funkcjonalną sieć testową publicznego łańcucha z pozwoleniem Memento ZKchain. Ta sieć testowa została zbudowana na ZKsync Stack, uzyskała wsparcie Matter Labs i zapewnia interoperacyjność między łańcuchami zrealizowaną przez sieć Axelar, wspieraną przez Interop Labs.
Główne funkcje Memento ZKchain obejmują:
· Cyfrowa tożsamość oparta na tokenach związanych z duszą (Soulbound Token): bezpieczny i niezmienny system tożsamości służący do zarządzania uprawnieniami i ułatwiający KYC, AML, kontrole sankcyjne oraz testy odpowiedniości inwestora.
· Funkcja Paymaster: ma na celu uproszczenie zarządzania opłatami za gaz przez tradycyjne kanały płatności, zapewniając przejrzysty ślad audytowy dla płatności za gaz.
· Dedykowana przeglądarka blockchain: zaprojektowana specjalnie w celu zarządzania poufnością transakcji na łańcuchu, jednocześnie zachowując pełną zdolność do przeglądu regulacyjnego.
· Tworzenie i wydawanie funduszy tokenizowanych: realizowane za pośrednictwem zdecentralizowanej aplikacji (dApp) Domani Protocol, wspiera tworzenie i dystrybucję tokenizowanych tradycyjnych funduszy inwestycyjnych, funduszy hybrydowych łączących aktywa cyfrowe i tradycyjne, lub całkowicie natywnych funduszy cyfrowych.
Ponadto Interop Labs poprzez sieć Axelar zrealizował pełne połączenie między siecią testową Memento ZKchain a Avalanche Fuji i Stellar. Funkcja ta wspiera integrację z ponad 69 sieciami blockchain, zwiększając dostępność, bezpieczeństwo, skalowalność i możliwości dostosowania aplikacji finansowych.
Obecnie zespół projektowy Project Dama 2 testuje wiele przypadków użycia, w tym wydawanie i dystrybucję funduszy tokenizowanych na jednym lub wielu blockchainach, interoperacyjność aktywów cyfrowych i cyfrowej waluty, a także prawie rzeczywiste rozliczenia w celu poprawy bezpieczeństwa aktywów i efektywności operacyjnej.
Badanie wyzwań związanych z zgodnością instytucji finansowych korzystających z publicznych blockchainów
Nadchodzące rozwiązanie Layer 2 Deutsche Banku ma na celu rozwiązanie wyzwań związanych z zgodnością, przed którymi stają instytucje finansowe, korzystając z publicznych blockchainów, takich jak nieznana tożsamość weryfikatorów transakcji, kierunek opłat transakcyjnych do podmiotów objętych sankcjami oraz ryzyko twardych forków.
Kierownik projektu uważa, że publiczne łańcuchy, takie jak Ethereum, wiążą się z ryzykiem dla regulowanych instytucji pożyczkowych. Obejmuje to niemożność ustalenia „kto właściwie weryfikuje te transakcje”, potencjalne płatności za opłaty transakcyjne dla podmiotów objętych sankcjami oraz zagrożenie poważnymi zmianami w księdze wynikającymi z nieprzewidzianych twardych forków.
Elementy Layer 2 mogą umożliwić bankom swobodne eksperymentowanie z publicznymi łańcuchami. Umożliwi to bankom dostosowanie „bardziej spersonalizowanej listy weryfikatorów”, którzy zajmą się transakcjami aktywów cyfrowych, aby zarobić nagrody. Inne korzyści obejmują potencjalne przyznanie organom regulacyjnym - tylko organom regulacyjnym - „superadministratorskich uprawnień”, co oznacza, że mogą przeglądać przepływy finansowe w razie potrzeby. „Dzięki zastosowaniu podwójnej architektury, wiele z tych obaw regulacyjnych powinno być rozwiązanych,” mówi on.
Zwolennicy, w tym Deutsche Bank, uważają, że blockchain stwarza możliwości w odpowiedzi na presję na zyski w branży usług finansowych. Niemniej jednak wciąż istnieją wątpliwości co do tego, w jakim zakresie banki powinny głęboko zaangażować się w ekosystem kryptowalut.
Ekspert branżowy Adriano Feria.eth uważa, że kluczowe jest, aby poziom zgodności regulacyjnej, którego te instytucje żądają, nie może być osiągnięty na żadnym łańcuchu Layer 1. Dla instytucji wymagających ścisłego nadzoru i interoperacyjności jedynym praktycznym rozwiązaniem jest uruchomienie własnego prywatnego, licencjonowanego łańcucha Layer 1 lub skorzystanie z ekosystemu L2 Ethereum.
Deutsche Bank kontynuuje ekspansję w obszarze kryptowalut
Deutsche Bank w 2024 roku intensywnie działa w obszarze kryptowalut. Już w czerwcu Deutsche Bank dostarczył BitPandzie rozwiązania oparte na API, które umożliwiły jej dostęp do niemieckiego międzynarodowego numeru konta bankowego (IBAN), uznawanego międzynarodowego kodu, który pomaga bankom w bezpiecznym przetwarzaniu międzynarodowych przelewów. BitPanda planuje wykorzystać tę usługę do zwiększenia efektywności i bezpieczeństwa transferów finansowych.
Ponadto Deutsche Bank dostarcza również usługi wielowalutowe i wymiany walutowej dla market makera rynku kryptowalut Keyrock, aby pomóc mu w optymalizacji i rozszerzaniu jego usług market making i transakcji pozagiełdowych (OTC) w regionach EMEA, APAC i LATAM. 27 listopada Deutsche Bank jako inwestor strategiczny dołączył do rundy B finansowania singapurskiej firmy finansowej blockchain Partior, wspierając Partior w zwiększaniu możliwości rozliczeń transgranicznych oraz rozwijaniu funkcji natychmiastowych wymian walutowych i płatności międzybankowych.
10 grudnia Deutsche Bank ogłosił również współpracę z Crypto.com, aby świadczyć usługi bankowości korporacyjnej w Singapurze, Australii i Hongkongu. Obie strony planują w przyszłości rozszerzyć zakres współpracy.
Na chwilę obecną, mimo że niektóre tradycyjne banki początkowo podchodziły ostrożnie do technologii blockchain, obawiając się jej niestabilności i niepewności regulacyjnej, coraz bardziej dojrzały ekosystem kryptowalut teraz daje bankom szansę na przemyślenie tradycyjnych usług finansowych.
Na przykład w listopadzie tego roku UBS ogłosił utworzenie i pilotaż rozwiązania płatniczego opartego na blockchainie - UBS Digital Cash, a w tym samym miesiącu JPMorgan ogłosił znaczną aktualizację swojej platformy blockchain, która została przemianowana z Onyx na Kinexys. Według JPMorgan, jego działalność blockchainowa od momentu założenia w 2020 roku przeprowadziła transakcje o wartości ponad 15 bilionów dolarów, w tym dzienne repozy i płatności transgraniczne, przetwarzając średnio ponad 2 miliardy dolarów dziennie. Jego użytkownikami są globalne firmy, takie jak Siemens, BlackRock i Ant Group.
Ogólnie rzecz biorąc, jak zauważył ekspert branżowy Adriano Feria.eth, wejście Deutsche Banku na Ethereum L2 może nie być jednorazowym eksperymentem, ale częścią szerszego trendu, który może w przyszłości wprowadzić bardziej bezpieczne i zgodne rozwiązania blockchainowe do rdzenia tradycyjnych finansów. Inni członkowie Project Guardian w Singapurze mogą również pójść w ślady tej inicjatywy, promując większe przyjęcie technologii Web3 i rozwiązań blockchain przez tradycyjne instytucje finansowe.