Autor: David, ShenChao TechFlow
Karty płatnicze w kryptowalutach stają się rodzajem biznesu, który obejmuje całą branżę.
Otwierając Twittera i inne media społecznościowe, często można zobaczyć, jak KOL-e polecają różne karty o różnych opłatach.
Od zcentralizowanych giełd takich jak Binance, Coinbase i Bitget, po infrastrukturę kryptowalutową, taką jak portfel Onekey, wszyscy już weszli na ten rynek, mając nadzieję na wydawanie kart pod własnymi markami, aby otworzyć przejścia między aktywami kryptowalutowymi a gospodarką realną.
Źródło: beincrypto.com
Ostatnio również aplikacje DeFi zaczęły planować działalność związaną z wydawaniem kart.
W sierpniu projekt stablecoina Hope.money ogłosił wydanie HopeCard, które może być używane do płatności w sklepach akceptujących VISA na całym świecie.
Ostatnio Uniswap DAO złożyło propozycję, aby zagłosować nad wydaniem karty VISA z logo Uniswap ...
Dlaczego w kręgach kryptowalutowych działalność wydawania kart nagle stała się popularna?
Giełdy, portfele, infrastruktura, aplikacje, a nawet zespoły startupowe skoncentrowane na wydawaniu kart; gdy wszyscy chcą podzielić się kawałkiem tortu, czy karty płatnicze w kryptowalutach będą dobrym interesem?
Wypłaty i GPT, zapalnik popytu.
W rzeczywistości karty płatnicze w kryptowalutach nie są nowością.
Już w 2015 roku Coinbase wydał kartę płatniczą opartą na Bitcoinie. W ciągu ostatnich dwóch lat, podczas hossy, choć były organizacje branżowe badające działalność wydawania kart, ich popularność i intensywność dyskusji były dalekie od dzisiejszych.
Dlaczego karty płatnicze w kryptowalutach stały się tak popularne w tym roku?
Kluczowym zapalnikiem może być wzrost zapotrzebowania związany z wypłatami i ChatGPT.
Pierwsze oznacza pragnienie bezpieczeństwa kanałów w kręgach kryptowalutowych, drugie aktywuje nowe scenariusze płatnicze.
Przede wszystkim, wypłaty zawsze pozostają kluczowym tematem.
Kiedy model wypłat C2C staje się powszechny, wykorzystywanie kryptowalut do prania pieniędzy i rozwijania nielegalnych działalności również podąża tą drogą, nigdy nie wiesz, czy twoja następna transakcja nie zostanie 'zamrożona' z powodu powyższych powodów.
W związku z tym często można zobaczyć w internecie różnorodne 'idealne strategie wypłat', a dostawcy usług wypłat promują się hasłem 'nie zamrażającej karty', co wszystko wskazuje na pilne zapotrzebowanie rynku na bezpieczne wypłaty.
W ten sposób karty płatnicze w kryptowalutach zyskują przestrzeń do przetrwania: zamiast inwestować wysiłek w badanie wypłat, lepiej jest używać tych kart, aby połączyć je z często używanymi metodami płatności, wykorzystując kryptowaluty do codziennych zakupów.
Ponadto, pojawienie się subskrypcyjnych usług, takich jak ChatGPT, również przyczyniło się do wzrostu zapotrzebowania na karty płatnicze w kryptowalutach.
Dla pionierów technologicznych, GPT jest bez wątpienia w centrum uwagi.
Ale aby doświadczyć aktualizacji GPT-4 i jego potężniejszych funkcji, należy miesięcznie płacić subskrypcyjny abonament Plus, a OpenAI nie akceptuje głównych kart kredytowych i debetowych w kraju.
W takiej sytuacji karty płatnicze w kryptowalutach skutecznie rozwiązały problem ograniczeń geograficznych.
Większość numerów kart płatniczych w kryptowalutach zaczyna się od 4 lub 5, przynależy do amerykańskich organizacji kartowych (VISA / Master / American Express itp.), doskonale spełniając wymagania OpenAI dotyczące rodzaju kart, co pozwala na konwersję kryptowalut na dolary amerykańskie do doładowania.
Jednocześnie te karty wspierają również zakupy online na zagranicznych platformach (Amazon, eBay, Shopee itp.) oraz subskrypcje innych oprogramowań (Midjourney, Netflix itp.); a wraz z zakończeniem pandemii, dla użytkowników z międzynarodowymi scenariuszami zakupowymi karty płatnicze w kryptowalutach stają się wygodną opcją.
Należy jednak zauważyć, że wiele raportów myli pojęcia 'karty kryptowalutowe VISA', 'karty kredytowe kryptowalutowe' lub 'karty kryptowalutowe', co w gąszczu promocji w mediach społecznościowych sprawia, że wielu nowicjuszy nie wie, z jaką kartą tak naprawdę się ma do czynienia.
Chcąc płacić kartą, podobnie jak w tradycyjnych finansach, mamy do czynienia głównie z dwiema formami: kartą kredytową (Credit Card) i kartą debetową (Debit Card).
Pierwsza pozwala na przekroczenie limitu, co oznacza, że najpierw konsumujesz, a potem spłacasz; druga wymaga najpierw wpłaty przed wydatkowaniem.
W obecnym środowisku rynkowym, popularnością cieszą się w dużej mierze karty debetowe z przedpłatą w kryptowalutach: nie trzeba ich łączyć z istniejącymi kontami bankowymi, ale należy wcześniej przeliczyć kryptowaluty na waluty fiducjarne i załadować je na kartę.
Wydawanie kart jako usługa, kopiowanie popularnych strategii.
Giełdy wydają karty, portfele wydają karty, zespoły startupowe zajmujące się płatnościami też wydają karty... czy każda karta płatnicza w kryptowalutach może być wydawana przez kogokolwiek?
W naszym powszechnym wyobrażeniu wydawanie kart kredytowych i debetowych wydaje się być wyłącznością banków, prowadzenie takiej działalności wiąże się z wysokimi barierami technologicznymi i kwalifikacyjnymi; jednak w przypadku kart płatniczych w kryptowalutach sytuacja nie wygląda tak samo.
Kiedy użytkownik widzi kartę z marką jakiejś giełdy kryptowalutowej, z oznaczeniem VISA, w rzeczywistości za tym kryje się model współpracy emitenta karty z dostawcą technologii.
Na przykład karta VISA Coinbase jest wspierana przez dostawcę technologii Marqeta, co pozwala na wydawanie kart debetowych w kryptowalutach oraz zapewnia użytkownikom usługi autoryzacji transakcji i konwersji funduszy w czasie rzeczywistym; podobnymi dostawcami są Immersve, Reap, Striga i znany w kraju Alchemy Pay.
Co więcej, dzięki istnieniu roli 'dostawcy technologii', proces wydawania kart płatniczych w kryptowalutach stał się prostszy.
Na całym łańcuchu płatności, użytkownicy, sprzedawcy i organizacje kartowe (Visa/MasterCard) są tradycyjnymi graczami, a dostawcy technologii oferują coś w rodzaju 'wydawania kart jako usługi'.
Dzięki dostarczaniu niezbędnych technologii bezpieczeństwa, systemów przetwarzania płatności i interfejsów użytkownika dla organizacji potrzebujących wydawania kart, wspiera się wydawanie kart kryptowalutowych, konwersję walut i płatności.
A emitent kart musi jedynie skorzystać z API lub rozwiązań SaaS dostawcy technologii, aby wydać i zarządzać kartami kredytowymi/debetowymi w kryptowalutach.
Jednocześnie 'wydawanie kart jako usługa' dostawców technologii obejmuje wiele funkcji, takich jak autoryzacja transakcji, konwersja funduszy, monitorowanie transakcji i zarządzanie ryzykiem, co pomaga emitentom uprościć operacje i zwiększyć wydajność.
Teoretycznie instytucje podlegające regulacjom lub posiadające licencje, przy wsparciu dostawców technologii, mogą wydawać karty płatnicze w kryptowalutach, co jest powodem, dla którego na rynku można zobaczyć różne karty płatnicze wydawane przez różne strony.
Na przykład, znany dostawca rozwiązań Galileo, jego API zostało zintegrowane z sieciami płatniczymi takimi jak Visa i MasterCard, a także nawiązało współpracę z bankami i innymi graczami w branży, a klienci mogą korzystać z jego usług, aby zrealizować wydawanie kart.
Jak widać na powyższym obrazku, aplikacje kryptowalutowe, które potrzebują wydawania kart, mogą jedynie potrzebować dostarczyć adres portfela i zarządzać rachunkami (fioletowy), a działania takie jak otwieranie kart, transakcje, autoryzacje i rozliczenia są całkowicie realizowane przez Galileo (niebieski).
Rozwiązania technologiczne Galileo nie są wyjątkiem.
W lipcu tego roku znany portfel multi-podpisowy Gnosis Safe uruchomił sieć Gnosis Pay, specjalnie przeznaczoną do płatności w kryptowalutach, która również obsługuje wydawanie kart Visa.
To rozwiązanie technologiczne łączy jedną stronę z portfelem kryptowalutowym, a drugą z systemem bankowym, Visa, MasterCard i płatnościami zewnętrznymi, podczas gdy w środku zbudowano specjalną sieć opartą na Polygon, służącą do przetwarzania konwersji i płatności między kryptowalutami a tradycyjnymi finansami.
Podobnie, Gnosis odgrywa rolę dostawcy technologii: oferuje zestaw narzędzi integracyjnych dla deweloperów, otwiera API, pozwalając innym aplikacjom kryptowalutowym dostosować własne karty płatnicze.
Ogólnie rzecz biorąc, dostawca technologii bardziej przypomina budowniczego mostów, który łączy świat kryptowalut z tradycyjnymi finansami, umożliwiając uruchomienie większej liczby aplikacji płatniczych na tym moście.
Wydawanie kart, strategie biznesowe w łańcuchu płatności.
Wracając do tematu, dlaczego wszyscy tak mocno zwracają uwagę na działalność związaną z kartami płatniczymi w kryptowalutach?
Karty płatnicze w kryptowalutach, jako forma biznesu z wieloma uczestnikami, mają zyski na każdej stronie łańcucha, każdy ma swoje strategie biznesowe.
Dla dużych giełd: wydawanie kart płatniczych w kryptowalutach nie polega tylko na skupieniu się na niewielkich opłatach za wydanie karty i prowizjach, często tworzy synergiczne połączenia z innymi usługami firmy.
Wzmocnienie własnego tokena: korzystanie z kart płatniczych w kryptowalutach pozwala na zdobycie tokenów z cashbackiem, jak BNB z karty Binance, czy CRO z Crypto.com, co znacznie zwiększa wpływ i rozpoznawalność własnego tokena; jednocześnie, w zależności od ilości stakowanych BNB lub CRO, poziom uprawnień karty może się zmieniać, co może przyciągać użytkowników do zakupu lub stakowania własnych tokenów.
Rozszerzenie działalności handlowej: giełdy mają ogromny ruch i użytkowników, emitenci próbują odejść od samego handlu kryptowalutami, rozszerzając więcej scenariuszy płatności dla klientów C. Choć wpływ na to mają problemy z zgodnością, logika rozwoju jest jasna - wzorując się na WeChat, które po zgromadzeniu dużego ruchu i zaangażowania, zaczęło zajmować się płatnościami.
Dla dostawców aplikacji/kryptowalut: jeśli już zajmujesz się portfelami sprzętowymi/oprogramowaniowymi, to rozwijanie działalności związanej z kartami płatniczymi wydaje się naturalnym krokiem, skoro możesz zapewnić użytkownikom usługi przechowywania aktywów kryptowalutowych, to otwarcie kolejnego etapu konsumpcji staje się oczywiste.
Inny typ dostawcy usług technologicznych, jak AlchemyPay czy wcześniej wspomniani Galileo i Gnosis, sprawia, że karty płatnicze kryptowalut stają się biznesem sprzedającym usługi SaaS, zarabiając na opłatach lub dostosowanych usługach dla klientów B2B.
Dla innych emitentów kart: dochody po wydaniu kart pochodzą z opłat za otwarcie kart, opłat rocznych/miesięcznych oraz prowizji transakcyjnych, a według mojej wiedzy, niektóre organizacje wydające karty inwestują środki wpłacone przez użytkowników na kartach w amerykańskie obligacje rządowe, aby podzielić się zyskiem z RWA.
Dla organizacji kartowych: VISA i Mastercard prowadzą interesy, które przyjmują wszystkich, tym więcej, tym lepiej. Niezależnie od tego, czy chodzi o karty płatnicze w kryptowalutach, czy tradycyjne karty bankowe, im więcej użytkownicy wydają pieniędzy, im więcej transakcji i transakcji zagranicznych, tym więcej prowizji otrzymują z rozliczeń, a przy większych kwotach, przychody rosną.
Każda strona w łańcuchu płatności kryptowalutowej może czerpać zyski. W stabilnych warunkach regulacyjnych i gospodarczych wydaje się, że jest to interes, w którym wszyscy zyskują.
Wielki tort na rynku.
Narracja w świecie kryptowalut zmienia się szybko, ale w końcu większość z nich nadal kręci się w obrębie branży.
Karty płatnicze w kryptowalutach, z natury rzeczy, są rynkiem 'wychodzenia na zewnątrz'.
Niezależnie od krótkoterminowego zapotrzebowania na wypłaty i subskrypcje GPT, czy długoterminowego zaspokajania zgodności, wykorzystując kryptowaluty w międzynarodowych płatnościach, karty płatnicze w kryptowalutach dążą do biznesu 'wejścia i wyjścia', a tort jest bez wątpienia ogromny.
Związane raporty badawcze pokazują, że roczna złożona stopa wzrostu globalnych aplikacji płatności kryptowalutowych przekracza 18%, a płatności kryptowalutowe mogą osiągnąć skalę rynku na poziomie 1 miliarda.
A w tak dużym rynku, podział małego kawałka tortu wydaje się również przynosić znaczne zyski. To może być jednym z ważnych powodów, dla których różne strony aktywnie inwestują w karty płatnicze w kryptowalutach.
Jednak patrząc na rzeczywistość, każdy produkt ma obecne ryzyko i ograniczenia.
Karty płatnicze w kryptowalutach mogą zostać wycofane z powodu problemów ze współpracą z bankami, a użytkownicy, jeśli nie będą regularnie sprawdzać maili lub korzystać z kart, mogą przegapić czas na wypłatę, co prowadzi do strat; jednocześnie, w miarę zaostrzania regulacji i zmiany postawy organizacji kartowych, nawet tak potężne jak Binance mogą wstrzymać wydawanie kart.
Rewolucja jeszcze się nie zakończyła, towarzysze muszą dalej pracować.
Oczekujemy na zwiększenie tortu, aby ostatecznie użytkownicy również mogli skosztować słodyczy na stole kart płatniczych w kryptowalutach.
Jednocześnie w przyszłym artykule dokładniej zbadamy warunki otwarcia kart, funkcje, stawki i oferty głównych kart płatniczych w kryptowalutach, aby dostarczyć więcej praktycznych i użytecznych odniesień do wyboru i korzystania z kart.