Procedūra Know Your Customer (KYC) palīdz pakalpojumu sniedzējiem identificēt un pārbaudīt savus klientus. Tas tiek darīts kā daļa no cīņas pret naudas atmazgāšanu/terorisma finansēšanu (AML/CFT), kā arī lai apkarotu finanšu noziegumus un nodrošinātu klientu integritāti.
KYC aktīvi cīnās pret noziedzīgām darbībām, vācot un pārbaudot klientu informāciju. Šāda veida revīzijas palielina uzticību nozarei un palīdz finanšu pakalpojumu sniedzējiem pārvaldīt savus riskus. Kriptovalūtu biržās KYC prakse ir kļuvusi par ierastu lietu. Tomēr daudzi kritizē faktu, ka tā neitralizē galvenās kriptovalūtas priekšrocības – anonimitāti un decentralizāciju.
Ievads
KYC ir vispārēja normatīva prasība, kas ir obligāta finanšu pakalpojumu sniedzējiem. Šī prakse galvenokārt ir vērsta uz cīņu pret noziegumu finansēšanu un nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizāciju. Tāpēc KYC kļūst par svarīgu drošības pasākumu, īpaši kriptovalūtām. Finanšu iestādes un pakalpojumu sniedzēji, piemēram, Binance, arvien vairāk ir spiesti ieviest šādas procedūras, lai aizsargātu savus klientus un viņu īpašumus.
Kas ir KYC?
Ja esat atvēris kontu kriptovalūtas biržā, jums, visticamāk, būs jāveic KYC pārbaude. KYC ietvaros finanšu pakalpojumu sniedzēji ir spiesti pieprasīt klientam informāciju, kas apliecina viņa identitāti. Tā var būt oficiāla ID karte vai bankas izraksts. Tāpat kā AML noteikumi, KYC palīdz cīnīties pret naudas atmazgāšanu, teroristu finansēšanu, krāpšanu un nelikumīgu līdzekļu pārskaitījumu.
KYC palīdz novērst noziedzību, nevis reaģēt uz to. Lielākajai daļai finanšu pakalpojumu ir nepieciešami klienta dati reģistrācijas procesā – pat pirms viņi var veikt finanšu darījumus. Dažos gadījumos kontus var izveidot, nenododot KYC, taču tad to funkcijas būs ierobežotas. Piemēram, Binance ļauj lietotājiem izveidot kontus, bet ierobežo tirdzniecības iespējas, līdz KYC ir pabeigts.
KYC laikā jums, iespējams, būs jāiesniedz šādi dokumenti:
Personas apliecība (ID)
Vadītāja apliecība
Pase
Papildus klienta identitātes pārbaudei ir nepieciešams arī apstiprināt viņa atrašanās vietu un adresi. Personu apliecinošie dokumenti sniegs pamatinformāciju (vārds, dzimšanas datums), bet, piemēram, nodokļu rezidences noteikšanai būs nepieciešami citi dokumenti. Visticamāk, jums būs jāiziet vairāki KYC posmi. Finanšu pakalpojumu sniedzējiem regulāri jāpārbauda savu klientu identitāte.
Kas regulē KYC normas?
KYC noteikumi dažādās valstīs atšķiras, taču pastāv starptautisks līgums par nepieciešamo pamatinformāciju. ASV 2001. gada Likums par banku noslēpumu un Patriot Act noteica AML un KYC procesu standartus, kas ir spēkā arī šodien. ES un Āzijas un Klusā okeāna valstis ir izstrādājušas savus noteikumus, taču tiem ir daudz līdzību ar ASV. ES Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas direktīva (AMLD) un PSD2 noteikumi ir galvenie noteikumi, kas piemērojami ES valstīs. Pasaules līmenī šo problēmu risina Finanšu darbības darba grupa (FATF).
Kāpēc kriptovalūtā ir nepieciešama KYC procedūra?
Tā kā kriptovalūta ir anonīma, noziedznieki to izmanto, lai atmazgātu nelikumīgus līdzekļus un izvairītos no nodokļu nomaksas. Labāks kriptovalūtu nozares regulējums pozitīvi ietekmē tās reputāciju un nodrošina visu nodokļu nomaksu. Ir trīs galvenie iemesli, kāpēc KYC prakse ir nepieciešama kriptovalūtas nozarē:
1. Darījumi blokķēdē ir neatgriezeniski. Ja darījumā pieļaujat kļūdu, neviens to nevarēs atsaukt un atdot jums naudu. Tas nozīmē, ka noziedznieki var nozagt vai pārvietot līdzekļus bez jebkādas atgūšanas iespējas.
2. Kriptovalūta nodrošina anonimitāti (lietotāji lieto pseidonīmus). Lai atvērtu kriptovalūtas maku, jums nav jānorāda personiskā informācija.
3. Nodokļi un tiesību akti attiecībā uz kriptovalūtu daudzās valstīs joprojām nav skaidri definēti.
Lai gan KYC konta izveide aizņem daudz laika, šīs prakses priekšrocības nevar pārvērtēt. Vidusmēra klientam tas var nebūt pilnīgi skaidrs, taču KYC palīdz nodrošināt līdzekļu drošību un cīnīties pret noziedzību.
Galvenās KYC priekšrocības
Ne visas KYC priekšrocības ir acīmredzamas. Šī prakse palīdz ne tikai apkarot krāpšanu, bet arī uzlabot finanšu sistēmu kopumā:
1. Kreditori var vieglāk novērtēt savus riskus, zinot klienta identitāti un finanšu vēsturi. KYC veicina atbildīgāku kreditēšanu un risku pārvaldību.
2. KYC mērķis ir apkarot identitātes zādzību un cita veida finanšu krāpšanu.
3. KYC darbojas kā preventīvs pasākums pret naudas atmazgāšanu.
4. KYC palielina klientu uzticību finanšu pakalpojumu sniedzējiem un palīdz uzraudzīt šo pakalpojumu drošību un atbildību. Pakalpojumu reputācijai ir tieša ietekme uz finanšu nozari kopumā un tā var stimulēt ieguldījumus.
KYC un decentralizācija
Kriptovalūtas jau no paša sākuma ir vērstas uz decentralizāciju un brīvību no starpniekiem. Kā jau teicām, jebkurš lietotājs var izveidot maku un tajā uzglabāt kriptovalūtu, nesniedzot informāciju par sevi. Taču tieši šo iemeslu dēļ kriptovalūta ir kļuvusi aktīvi izmantota naudas atmazgāšanai.
Valstu valdības un regulatori parasti pieprasa visām biržām veikt KYC pārbaudes saviem klientiem. Padarīt KYC obligātu kriptovalūtu makiem ir diezgan sarežģīti, tāpēc fiat-to-crypto Exchange pakalpojumi ir labāk piemēroti KYC ieviešanai. Daži investori izmanto kriptovalūtas spekulācijām, savukārt citi patiesi novērtē to iespējas un priekšrocības.
Argumenti pret KYC
KYC procedūrai ir vairākas acīmredzamas priekšrocības, taču tā joprojām rada zināmas pretrunas. Daudzi cilvēki iebilst pret KYC, jo kriptovalūta ir tradicionāli anonīma. Parasti liela daļa kritikas ir balstīta uz problēmām ar privātumu un maksām:
1. Ar KYC pārbaužu veikšanu ir saistītas papildu izmaksas, kuras bieži tiek novirzītas uz klientu komisijas maksas veidā.
2. Dažiem cilvēkiem nav nepieciešamo dokumentu vai noteiktas adreses KYC pārbaudei. Tas viss viņiem apgrūtina piekļuvi noteiktiem finanšu pakalpojumiem.
3. Bezatbildīgiem pakalpojumu sniedzējiem var būt vāja datu drošība, un tad uzlaušanas rezultātā var tikt nozagti ne tikai līdzekļi, bet arī jūsu personiskā informācija.
4. Pastāv uzskats, ka šī prakse ir pretrunā ar kriptovalūtu decentralizācijas ideju.
Kopsavilkums
KYC procesi ir nozares standarts finanšu pakalpojumiem un kriptovalūtu biržām. Šī prakse ir viens no svarīgākajiem pasākumiem, lai apkarotu noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizāciju un citus noziegumus. Nevienam nepatīk iziet KYC pārbaudes, taču tās ir ārkārtīgi svarīgas, jo palīdz nodrošināt drošību. Kā daļu no uzlabotajiem naudas atmazgāšanas novēršanas pasākumiem, pabeidzot KYC verifikāciju, varat tirgot kriptovalūtu tādās biržās kā Binance ar pilnīgu pārliecību, ka jūsu līdzekļi ir drošībā.