Web3 企业要如何更好地设计方案，能符合未来的监管？

演讲：Louis LIU，FOMO Pay 联合创始人兼 CEO

 

各位下午好！我来自新加坡，深感荣幸受邀到香港跟大家见面。

 

FOMO pay 有八年的历史，是全牌照的一家公司，来自新加坡。我们提供一站式的数字化支付和银行解决方案，给许多行业参与者包括在座企业体服务。毋庸置疑，这是一个非常热点的问题，我们进入传统的数字化支付和银行解决方案给客户提供服务，FOMO pay 是第一家数字化货币新加坡支付机构加密货币。今天我会跟大家分享我们一路走来的历程以及背后相关的监管，监管对加密行业来讲未来是至关重要的。

 

我介绍三个部分。首先何为 Web2.0 和 Web3.0 交互性。第二，大多数的国家里的监管的环境，包括香港、新加坡、阿联酋和美国等。第三，这些监管如何影响你的业务以及未来应该关注的行业发展趋势是什么样的，不光是关注新的技术，更要关注的是牌照的监管将会如何影响到你自身的业务。

 

很多传统的银行金融机构正在找到一些新的互联网技术、数字化资产和数字化货币。跟传统的相比，包括 Web2.0 的角度来讲，它要把各种各样的因素纳入到自己的行业里边，比如 NFT，耐克已经发起了 1.36 亿美金左右的 NFT，通过 NFT 自身的运作，使得耐克在这方面成为了第一个吃螃蟹的人。亚马逊是第二家。另外就是 Web2.0 公司，只要拥抱 Web3.0，只要接受加密技术，纽约和法国古驰他们都接受加密支付，还有兰博基尼、香奈儿。第三就是元宇宙，很多银行他们都很关注元宇宙，展示出了自己对元宇宙的兴趣，也跟新加坡星展银行合作。很多 Web3.0 公司希望能进入真正意义上的加密世界。首先，加密方面，他们做了很多客户教育工作，更重要的是很多政府机构方面。非常重要的一个趋势，2.0 到 3.0 的一个发展趋势，希望能实现两网融合。

 

对银行和金融机构的角度来讲，安全性非常重要。大家知道，3 月，四个银行遇到了问题，很多资金从欧洲、新加坡、美国流回了亚洲，很多资金来到了香港和新加坡，这对大多数的业务和公司都是非常好的机会，在合规的环境下做好这些业务，这对我们是巨大的挑战。

 

第二，政府希望建立非常清晰透明的监管框架，以便于让大家进入银行系统和支付系统。我分享一下当前区域国家里的牌照监管方面的愿景。新加坡 2020 年 1 月出台了移动支付监管法，有非常清晰的数字化货币监管法令，吸引了 580 多家公司来新加坡申请牌照，直到今天只有 11 家拿到了牌照。当入进到一个国家，适应当地的监管框架体系，多快才能取到证，这也是许多人关注的。我们公司非常有幸的是，在新加坡属于第一批拿到牌照的公司，仅仅一个月之后就获得了另外一个 BIDBS 的许可，所以现在我们在新加坡有 11 项许可。2022 年，新加坡政府也发行了一个新的项目，零售 CBDC 项目，他们想把 CBDC 用在实际社会中，也会有更多监管部门在零售 CBDC 方面有更多的机制，香港监管部门用港币做 CBDC 项目，这是今年开始会看到的一个趋势。新加坡监管局也发行了对加密货币监管的政策，在不远的未来，也许大家做 Web3.0 行业，进入金融业银行业也是比较容易的。再看香港，香港政府发行了新的法案指令，是 2022 年 10 月份发行的，也是想在全球范围内让更多人去参与，根据新闻报道，大概有 80 多家加密货币行业企业想到香港创建新的公司。我觉得香港也会吸引越来越多的企业，这个数字可能会涨到 800，而不是 80。期待看到香港许可证认证，让企业能去申请。大家在监管条例还没有完成之前，怎么去更好地设计方案，能符合未来的监管？到 2023 年底，会有一些加密货币企业获得香港的批准。

 

再看全球，也有相关的政策的发展，有加密货币的许可去认证加密货币资产，有不同的许可，包括 DRIC、DIFC 等，不同监管机构的许可，还有阿联酋央行发行的央行数字货币，这是 2023 年 4 月份刚刚发行的。再讲讲美国的情况。美国 2015 年就有许可认证，行业里大家都会去获取许可，促使国会发行了一些关于加密货币的规则。我们预计，未来他们会发行新的规则。这也是大家可以考虑的一些信号。所有的加密货币、代币都是证券化的货币，包括比特币，这意味着未来大家可以花时间去思考，监管者把代币，以太或其他的货币，只要认为是一个证券的货币，就可以获得一个许可，新加坡、香港都是如此，没有这个许可你就不能操作证券。所以我们需要很强的合规规则和规定去监督那些持有代币的人。很多创始人和从业者应该都考虑到，监管会越来越严格，不管是实物型的代币还是证券化的代币，都要考虑这方面相关政策的许可。

 

再看几个热点地区。除了刚才讲的，还有其他的一些管辖区，比如英国，英国不允许任何加密货币的大幅度的宣传，目前他们有部门想把英国变成一个最大的加密货币的枢纽中心。澳大利亚也有同样的计划，他们对加密货币有很多的监管，政策也在更新。印度有一个比较短期的计划，三年之内要提升 CBDC 的用户。日本也有相应的计划，在今年 4 月份前创建了一个专家委员会，是关于央行数字货币的。所有这些现象都表示了一个趋势，我们非常期待香港能成为一个非常公平透明的市场，因为你可以邀请众多的市场参与者参与到市场中，发行更清晰更透明的框架，希望香港在这方面未来能做出典范。

 

规则的变动，会对我们自己的企业，对行业有什么样的影响？未来的发展趋势是什么？

 

第一就是它的影响。我们需要一个更加严格的政策，包括安全合规方面的要求，不仅是互联网安全方面的要求。第二，银行相对还是比较传统的，他们对 Web3.0 还是持保守的意见，对做 Web3.0 的交易还是有些挑战，他们可能会做 OTC，但这个影响也会比较持续，因为他们还在学习，在监管部门监管下获得更多成绩，更好地执行他们的工作。第三，对相关方的影响，之前把钱放到银行对因其实也是有些信任的危机的，比如美国，我们做这种交易一定要看清楚对方是否是可信的，要保护自己的资产。如何解决这样的挑战？那我们就需要更严格的监管、合规规则，需要设定很高的一个门槛。

 

最后讲一下未来的三个趋势。

 

第一个趋势，企业需要更多的许可证和合规的标准。因为许可证是非常有价值的资产，大家发展企业的时候一定要注重许可证，设计产品的时候一定要把许可进行考虑。第二，要管理技术风险。所有这些，金融部门只要有许可证，就需要去履行平台的职责，你需要定期地做监管、审核，需要符合审计的规定，包括 ISO、年度的评估等。做加密货币投资的时候，也会有一些成本，开始设计架构的时候就要考虑到。第二，要找到可信的银行合作伙伴，要邀请更多人加入 Web3.0，要有更多的用户来参与，选择合适的合作作伙伴最重要。找到合适的合作伙伴，也可以更好地了解现在的要求是哪些，第一天设计产品和事业的时候就要考虑。最后，无论你在新加坡还是香港或在其他的市场，监管机构都对合规和许可很重视。考虑加密货币，一定要考虑合规的事情，这样才有有场景的可持续的发展。大家对如何获取这些许可有兴趣，尤其是新加坡，大家可以会后跟我联系。