原作者：キリアン
編集者: LlamaC
(ポートフォリオ: FORM 2016、Tomo について: eth Foundation イラストレーター)
私はナイジェリア人で、ステーブルコインは私の命の恩人です。
私はナイジェリア人で、ナイジェリアは私の愛する国です。
私の話
ナイジェリアは、多様性と無限の可能性を備えた息を呑むような光景、約束と可能性に満ちた国です。人口は2億人を超え、アフリカで最も人口の多い国であり、世界で7番目に人口が多い国です。さらに、ナイジェリアはGDPが4,000億ドルを超えるアフリカ最大の経済大国です。
ナイジェリアには 250 を超えるさまざまな民族が住んでおり、それぞれが独自の言語、文化、伝統を保持しています。このユニークな多様性は私たちの国の強さの源であり、私たちの国に活気に満ちた多彩な文化構造を与えています。
私は特権も贅沢もない普通の家庭の出身です。
私の家族は、多くのナイジェリアの家族が持つ回復力と機知を体現しています。日常生活に必要なものは決して不足しませんが、私たちは常に不確実性の瀬戸際にあり、1 つの間違った決定が日常生活のリズムを乱す可能性があります。多くのナイジェリアの家族と同様、私たちは常に経済的ストレスにさらされ、深刻な病気にかかりやすく、しばしば崩壊の危機に瀕しながら暮らしています。
私は両親がこうした危険から私たちを守るためにたゆまぬ努力をしてきたのを目の当たりにしました。この経験から、私も彼らと同等かそれ以上に努力しなければならないと確信しました。 2018年、私はこの考え方で中等教育を修了しました。
責任ある若者になりたいと強く願っていた私は、両親の負担を減らすために経済的に自立できる機会をすぐに探し始めました。それは食べ物や衣服だけの問題ではなく、個人的なニーズを満たすために常に他人に頼らなければならないことへの嫌悪感でもあります。だんだんと、毎週のお小遣いを受け取ることが私にとって耐え難いものになっていきました。
この深い痛みが私を暗号通貨の世界に駆り立てたのです。
この業界のウサギの穴に落ちていく前に、誰もが独自のストーリーを持っています。私の場合、テクノロジーに対する深い愛情によって突き動かされたわけではなく、単に生き残り、長期的に経済的自由を達成したいという切実な必要性によって突き動かされたのです。
私の経験は非常に興味深いものでした。しかし、まずはWhatsAppコミュニティにおけるナイジェリア人の役割について説明させてください。ナイジェリア人にとって、それは仮想ネットワークです。人々は WhatsApp でメンターを探し、メンターはメンターをグループに追加してさまざまなスキルを教えたり、自分のビジネスを指導したりします。
私が暗号通貨の世界に足を踏み入れたのは、このような状況がきっかけでした。ある日、目が覚めると、暗号通貨取引を教えることで人々に経済的自由を与えると約束するWhatsAppグループに自分が追加されていることに気づきました。最初はいつもの通り詐欺だと思って無視しました。その後、もう少し滞在して見て回ることにしました。結局のところ、それは無料であり、失うものは何もありませんでした。
運命は私に何か違うことを計画していた。これは詐欺ではありません。講師たちは知識を伝えることに真剣です。ただし、コースは 2 つの段階に分かれており、第 1 段階は無料ですが、第 2 段階は有料となります。諺にあるように、無料の仮想世界であっても、ただの昼食はありません。
最初の段階では、暗号通貨業界の基礎を詳しく調べ、それが私の興味を本当に刺激しました。それは、私にとって真の経済的自由への道として心に刻まれました。その時点で、私の焦点はテクニックではなく、経済的自由を達成するという私の完全な決意にありました。
しかし、当時私は大学入学を控えた貧しい学生で、両親を含め誰も私の旅費を援助してくれませんでした。そこで、洞察力のあるナイジェリア人として、私は私たちが最も得意とすること、つまりお金を稼ぐことをやりました。
勤勉な精神で、私はついに Binance の AMA (質疑応答) セッションに出会い、暗号通貨の技術を知ることができました。当時、Binance は新興プロジェクトに関する AMA を毎週実施しており、セッション後に関連する質問をした人には報酬が与えられていました。ほとんどの人はこれを単なる日常的な活動と見ていましたが、私にとってはこれが暗号通貨の旅に資金を提供する唯一のチャンスのように感じられ、非常に真剣に取り組みました。これが、暗号通貨の研究に対する私の情熱の誕生となりました。最も関連性の高い質問をするために、AMA セッションに登場したすべてのプロジェクトに精通している必要がありました。
時間が経つにつれて、私は AMA 賞をいくつか受賞するようになりました。すぐに、私の純資産は1,000ドル（約360,000ナイラ）に近づきました。私の両親、特に母も私の新しい趣味を真剣に受け止め始めました。私が勉強に集中している限り、母は時々市場への同行を許してくれたり、遅く帰宅することを許してくれたりしました。
しかし、時間が経つにつれて、私の経済的な成長の速度に変化があることに気づきました。 2019 年半ばまでに、私の純資産は以前ほど速く増加しなくなりました。私が慣れ親しんできた指数関数的な成長率が停滞し始めました。収入は増えていたものの、ナイラの価値はそれに比例して上昇していないことに気づきました。
ステーブルコイン
ご存知のとおり、私は AMA イベントでお金を稼ぐたびに、それをナイラに換金していました。暗号通貨取引に米ドルが必要なときは、必ず米ドルに戻します。為替レートは上がり続け、いくらお金を稼いでも純資産は減っていきました。その時、私はナイラの見通しがどんどん悪くなっていっていることに気づきました。
インフレと通貨切り下げの厳しい現実が目の前に示され、外国為替市場の仕組みは私にとって目を見張るものでした。
何かを変えなければならないとわかっていましたが、極度の貧困に再び陥ってしまうのではないかと不安でした。心配のあまり、私は全純資産を米ドルのステーブルコインに換金しました。ナイラをステーブルコインに交換するたびに、その価値が下がってしまうという苦痛を味わいたくありませんでした。
私がこのように感じているのなら、多くのナイジェリア人も同じように感じているに違いありません。私は一人じゃない。
ナイジェリアは、美と醜、富と貧困、希望と絶望が共存する対照的な国です。それにもかかわらず、人々は自分たちと子供たちのためにより良い未来を築こうと努力しており、その回復力は揺るぎないものです。
ナイジェリアは不安定さと汚職の歴史を持っていますが、活気のある市民社会を持つ民主主義国家です。
この対照的な状況の中、ゴッドウィン・エメフィエレ氏が2014年6月4日にナイジェリア中央銀行（CBN）総裁に就任した。
汚職はナイジェリアを悩ませ続け、国の評判を傷つけ、多くの面で進歩を妨げている。それは社会のあらゆる階層に浸透し、深刻な悪影響を及ぼしています。エメフィエレ知事の在任期間中の腐敗した影響力はナイジェリアの成長を阻害した。
ゴッドウィン・エメフィエレ氏がナイジェリア中央銀行（CBN）総裁に就任したことは、同国の経済分野にとって重要な節目となる。エメフィエレ氏は2014年にグッドラック・ジョナサン前大統領によって任命され、経済上の大きな課題と不確実性の危機的な時期にその職に就いた。
これらの課題には次のようなものがあります。
1. 世界経済の不均一な回復：2014年、欧州債務危機と中国の経済減速により、世界経済は不況に陥りました。この減少はナイジェリア経済に悪影響を及ぼし、ナイジェリアの輸出品の需要減少につながった。
2. 原油価格の下落：ナイジェリアの主な輸出品は石油です。 2014年には大幅な価格下落を経験しました。この減少によりナイジェリア政府の歳入は急激に減少し、国家予算の資金調達が困難になっている。
3. ナイラ切り下げ：ナイジェリアの通貨ナイラは2014年に切り下げられ、ナイジェリア人の輸入品やサービスのコストが上昇し、インフレを引き起こしました。
4. 不確実性: 2014 年、ナイジェリアは政治的移行期にありました。 2010年から大統領を務めるグッドラック・ジョナサン氏は再選を目指しているが、全進歩会議（APC）のムハンマドゥ・ブハリ氏からの強力な挑戦に直面している。この不確実性により、ナイジェリアへの投資に対する企業の意欲は困難になっています。
エメフィエレ氏の任命は、同氏がその役職に物議を醸す人選であったため、疑問を投げかけた。テクノクラートとしての評判にもかかわらず、中央銀行での経験が不足していることが懸念を引き起こしている。彼は当時の大統領グッドラック・ジョナサンと密接な関係のある政治的任命とみなされていた。
エメフィエレ氏の任期は、原油価格の下落によるナイジェリアの外貨準備高の大幅な減少など、数々の課題を抱えて始まった。これに対処するため、エメフィエレ大統領は複数為替レート制度や特定商品の輸入禁止など、非伝統的な金融政策を導入した。これらの政策により、国のドル準備金は枯渇し、国際取引の制限が必要となった。状況は非常に深刻です。
私はエメフィエレ氏が腐敗しているとは言わないが、むしろ、与えられた重要な役割をうまく果たせなかったと言うだろう。彼は称賛に値する政策をいくつか実行した。しかし、彼の欠点は功績を覆い隠し、外貨準備高と輸出に関する彼の政策は、意図せずしてナイジェリアを暗号通貨導入の先進国へと導いた。
ゴッドウィン・エメフィエレ氏は解任される前、暗号通貨はナイジェリアの金融システムに脅威を与えると主張し、批判的だった。 2021年2月、ナイジェリア中央銀行は、取引所を含むすべての金融機関に対し、暗号通貨取引に関連する口座を閉鎖するよう求める通達を発行した。
この決定の目的は、暗号通貨に関連する潜在的なリスクと違法行為を軽減することです。マネーロンダリング、テロ資金供与、暗号通貨業界における規制監督の欠如に対する懸念が中央銀行の姿勢に影響を与えている。 CBNは、仮想通貨が法定通貨としての地位を持たず、中央銀行の支援も受けていないことを強調し、ナイジェリア国民に対し仮想通貨への投資を控えるよう警告した。
その結果、ナイジェリア国民は、銀行や金融機関が中央銀行の指示に従うため、暗号通貨へのエクスポージャーが制限されることになる。暗号通貨取引所はサービス提供に課題を抱えており、個人は暗号通貨の取引にピアツーピアプラットフォームや店頭取引所を利用するようになっています。
中央銀行の警告は厳しいものだった。規則に従うことを拒否した人々の銀行口座は凍結された。
エメフィエレ氏の暗号通貨に対する姿勢はイノベーションを阻害し、ナイジェリア国民が新たな金融技術にアクセスすることを妨げていると私は考えています。ナイジェリアは若い人口が多く、経済成長の潜在力が非常に高いです。なぜ政府はそのような進歩を阻止したいのでしょうか?あるいは、エメフィエレ氏はナイジェリアの金融システムを暗号通貨に関連するリスクから守ろうとしているのかもしれない。
しかし、これらの政策はナイジェリア国民に迅速な反応を促す結果をもたらした。ナイラの切迫した切り下げとインフレの上昇に直面して、ナイジェリア人はステーブルコインに避難を求めている。
続いてステーブルコインの追求が続きました。ナイジェリア中央銀行総裁は、この問題に対応するために国営テレビで発言しなければならなかった。ナイラは経済において急速に価値を失っており、送金は減少している。闇市場では、ナイラの為替レートは1ドルあたり360ナイラから640ナイラに下落した。
ナイジェリアの非公式な外国為替市場は成長しており、ピアツーピア取引が全国で一般的になっている。
P2P
マーク・ザッカーバーグ氏がWhatsAppを買収したとき、当初予想していた使い方はナイジェリア人の使い方とは違っていた。ナイジェリアでは、WhatsApp は単なるメッセージング アプリではなく、強力なビジネスおよび商取引プラットフォームでもあります。ナイジェリア人は誠実さ、決意、そして効果的なブランドマーケティングによって、携帯電話のWhatsAppを通じて繁栄するビジネスを築くことに成功しました。
私の国には、非公式および公式のピアツーピア (P2P) ビジネスが多数存在します。 Patricia、Velox、Jetpay などが最大規模の企業ですが、その数は数百、あるいは数千に上ります。
ナイジェリアでは、P2P 取引は、一般的には個人的な知人や個人的なつながりを通じて確立された、厳密な信頼の枠組みの中で行われます。ほとんどの人は、知っている人達との取引に限定しています。そして、こうした日々の取引は非常に大規模です。
Bitcoin.comの報道によると、「ピアツーピア暗号資産取引プラットフォームPaxfulによると、ナイジェリアのビットコイン取引量は2022年上半期に約4億ドルに達した。2021年の76億ドルの取引量と合わせると、この西アフリカの国は今や世界最大の暗号資産取引市場となっている」とのことだ。
ナイジェリア人として、私は、データ収集が不十分であることを考慮すると、報告された数字は市場活動の実際の範囲を過小評価していると大胆に言えます。
これらのP2Pマーチャントはナイジェリアの暗号通貨業界全体の生命線です。銀行は暗号通貨の取引を処理できないため、ステーブルコインやその他の暗号通貨を取得したい人は、これらの P2P マーチャントに頼らなければなりません。
ナイジェリアではステーブルコインが主流となっている。これらは、ビットコインやイーサリアムのような変動の激しい暗号通貨よりも人気があります。ナイジェリア人は暗号通貨に投資しているが、ビットコインやイーサリアムを買うのはより大きな利益を得られる可能性との取引だ。
ナイジェリア人もミームコインが大好きです。この目的のために、専用の P2P マーチャントが存在します。それはすべて低価格精神に基づいています。平均的なナイジェリアの暗号通貨ユーザーは、ミームコインに50ドルを投資し、数十億、あるいは数兆のトークンを所有することを好み、最終的にトークンあたり1ドル、あるいは0.001ドルに達した場合に大儲けすることを期待しています。
P2P ベンダーはこうしたユーザーのニーズに応えて、高額な料金を請求します。
ナイジェリアの暗号通貨業界が直面している最大の障害の一つは、規制環境とその潜在的な影響です。懸念を抱かずに従来の銀行システムを利用するにはどうすればよいでしょうか?現在、ナイジェリアでは銀行取引記録に暗号通貨の記載があると、口座が凍結される可能性がある。誰かが「bnb」について言及しただけでアカウントが凍結された友人もいます。
ナイジェリアの金融インフラにステーブルコインを統合する上で、主な障害となっているのは政府だ。ナイジェリアでは暗号通貨はすでに広く受け入れられていますが、政府はeNairaと呼ばれる独自のデジタル通貨を導入することを決定しました。
eNaira
暗号通貨の世界に深く関わっているナイジェリア人として、私はeNairaのパフォーマンスに非常に失望しています。
2021年10月に開始されたこの中央銀行デジタル通貨（CBDC）は、かつて大きな期待を集め、ナイジェリアの金融環境を変革することを目指しています。しかし、現実はそれとは程遠く、私やその他多くの人々は失望し、不満を感じました。
それどころか、eNaira の目的は現金への依存を減らすことだったが、皮肉なことに、デジタル通貨によって現金の使用が急増した。早い段階で、ナイジェリア人は、eNaira のデジタル領域に切り替える必要がなく、広く受け入れられ、馴染み深く、利便性を提供する現金とともに、デジタル通貨を受け入れる理由を見出せないことが明らかになりました。さらに、政府によるeナイラの宣伝や広報活動の不十分さも、eナイラの人気の低さに拍車をかけている。
しかし、こうした実際的な側面を超えて、人々の間では eNaira に対してより深い疑念が存在します。
eNaira の導入がナイジェリアの金融セクターに良い変化をもたらすことを期待して待ち望んでいた私にとって、その後の失望は大きな打撃となりました。この経験から、期待を管理することの大切さと、善意の取り組みであっても目標を達成できないことがあるということを理解することの重要性を学びました。
eNaira の失敗を直接目撃したことで、新しいデジタル通貨を導入することの複雑さを深く理解することができました。これは、徹底した調査、計画、そして最も重要なこととして、これらのイノベーションの影響を受ける人々の懸念や好みに耳を傾けることを強調しています。技術の進歩だけでは導入を促進できないことを学びました。国民の支持を得るためには、効果的なコミュニケーション、教育、信頼構築の取り組みが不可欠です。
eNaira のパフォーマンスの低迷は、金融行動を形作る社会的および文化的要因を理解することの重要性を浮き彫りにしています。現金の使用が依然として普及しているのは、それが親しみやすさと利便性を提供するためです。この経験を通して、こうした問題に対処し、人々の独自の状況とニーズに合わせてプログラムを調整することの重要性に対する私の認識が深まりました。
eNaira の歩みを振り返ってみると、新しい金融テクノロジーの推進には、テクノロジーの実装、一般の関与、社会的および経済的ダイナミクスの慎重な考慮を含む総合的なアプローチが必要であることがわかりました。この経験から、私は貴重な教訓を学びました。真のイノベーションは、私たちがサービスを提供する人々の現実、透明性のあるコミュニケーション、そして有意義な参加から始まり、彼らの信頼と自信を勝ち取らなければならないということです。
eNaira のおかげで、どんなに善意があっても、劇的な変化が保証されるわけではないことに気づきました。それは、将来のイノベーションに直面する際には現実的になり、今後の複雑さと課題を念頭に置くよう私に促しました。
eNaira の欠点はナイジェリアだけでなく、CBDC の導入を検討しているあらゆる国にとって警告となる。このデジタル通貨が現金に取って代わったり、すべての金融問題を一夜にして解決したりするわけではないことを理解することが重要です。政府は、そのような試みをする前に、国民のニーズと好みに真摯に耳を傾け、それに応えなければならない。
残念ながら、ナイジェリアはeNairaの破綻を通じてのみこの教訓を学ばなければなりませんでした。
ナイジェリアにおける暗号通貨の将来の不確実性についての私の個人的な考え:
暗号通貨の熱心な支持者として、私はナイジェリアにおける暗号通貨の将来に関する不確実性に巻き込まれていると感じています。
中央銀行による暗号通貨取引の禁止は、私を含め国民の反発を招いている。私たちは暗号通貨を、インフレや経済の不安定化による被害から苦労して稼いだ財産を守る手段、つまり生命線だと考えています。
中央銀行が禁止を解除すれば、ナイジェリア経済にとって新たな時代の到来となる可能性がある。暗号通貨には金融包摂を強化し、従来の銀行システムによるサービスを十分に受けられなかった無数のナイジェリア国民に重要な金融サービスへのアクセスを提供する力があると私は固く信じています。さらに、関連する送金コストを削減することもできます。特に、国際送金に頼っている家庭の負担が軽減されるだろう。
ナイジェリアが暗号通貨の理念に共感する新大統領を迎え、希望の光が見え始めている。禁止措置が続く中、大統領は新たな暗号通貨税法を制定し、暗号通貨コミュニティと協力する意欲を示した。現時点では、暗号通貨に関する規制の枠組み全体を再評価することが正しい方向への一歩になると思います。これにより、成長に適した環境が生まれます。
平均的なナイジェリア人にとって、10%の税金は暗号通貨への正式な参加に対する大きな障壁であり続けています。私たちの多くは苦労しています。多くの人々は依然として、10%の税金を支払うよりも、非公式のP2Pチャネルを通じて暗号通貨を取引することを好みます。政府が暗号通貨の可能性を認識し、正式な投資を奨励し金融包摂を推進するために税率の引き下げを検討することが重要です。
ナイジェリアにおける暗号通貨の将来は、中央銀行の禁止措置や暗号通貨市場の内部抗争の影響を受け、不透明な状況にある。この禁止措置が私たちのコミュニティや経済全体に及ぼす影響を目の当たりにすると、こうした措置の有効性とナイジェリアの金融情勢への長期的な影響について考えずにはいられません。
ナイジェリアにおける暗号通貨の運命は、より包括的で豊かな未来への私たちの願いと密接に結びついています。