米国の銀行がソーシャルメディアを悪夢と呼んでいる – なぜか?

デジタル時代を迎え、米国の銀行はソーシャルメディアという新たな脅威に取り組んでいる。2か月前にツイッターが引き起こした銀行取り付け騒ぎでシリコンバレー銀行（SVB）が破綻したことは業界全体に衝撃を与え、銀行幹部は同様のサイバー脅威に対抗する強力な戦略を策定するよう迫られている。

転機：シリコンバレー銀行

SVBの破綻は米国の金融機関にとって転機となり、オンライン上の懸念のさざ波がいかにして恐怖の津波に変わり、預金の引き出しや株式市場の安定に影響を及ぼすかを示した。

この前例のない事件では、預金者がSVBから毎秒100万ドルを引き出し、わずか10時間以内にSVBが崩壊した。

「かつて、ソーシャルメディアのリスクは主に評判に関わるものでした。しかし今では、預金流出リスクなど、存在そのものに関わる脅威となっています」と、銀行コンサルティングおよびアドバイザリー会社 ThoughtLinks の創設者である Sumeet Chabria 氏はコメントしています。

ドラマはSVBが証券の売却と資本増強を発表したときに展開した。同銀行の財務健全性に関する懸念は、同銀行のベイエリアの技術系顧客の間でツイッター上で話題となり、モバイルやオンラインプラットフォームを通じて資金引き出しの熱狂を引き起こした。

新たなリスク環境への適応

最近の危機により、小規模な融資機関は緊急対応能力とリスク管理能力を更新する必要に迫られています。事業継続戦略では、このようなサイバー脅威を考慮しなければならないという認識が高まっています。

全米各地の銀行幹部や取締役は、ソーシャルメディアをリスク管理計画に組み込むよう自社を指導している。「インターネット関連のリスクを測定し、備え、対応するための戦略を考案することが私たちの任務です」と匿名を希望したある幹部は述べた。

銀行は積極的な措置として、ソーシャルメディアのプラットフォームで不満を表明している不満を抱えた顧客に働きかけ、潜在的な危機を早期に解消しようと努めている。「私たちはそれを芽のうちに摘み取りたいのです」と別の幹部は付け加えた。

野村の米国預金戦略責任者であるグレッグ・ハートリッチ氏は、銀行のソーシャルメディアの存在が預金者の行動に与える影響を無視することは、利害関係者と預金者の双方にとって大きな不利益であると主張する。

コミュニティの関与：誤情報に対する緩衝材

SVB 事件の余波を受けて、小規模な金融機関は預金者の人口統計の理解に重点を置いたアプローチをとっています。また、誤った情報に対抗するために、影響力のあるコミュニティのメンバーと連携しています。

銀行は現在、Twitter、LinkedIn、電子メールなどのプラットフォームを使用して、事実確認を行い、預金者ベースにリソースを提供しています。この積極的なコミュニケーションは、正確な情報を伝え、顧客に財務の健全性を保証することを目的としています。

JPモルガン・チェースやシティグループといった銀行業界の大手企業でさえ、ソーシャルメディアが画期的な役割を果たしていることを認めている。

規制の精査と今後の方向性

米国連邦預金保険公社や連邦準備制度理事会などの規制当局は、この状況の変化に目をつぶってはいない。テクノロジーが銀行の取り付け騒ぎを加速させるペースが加速していることは、見逃されていない。

国際機関である金融安定理事会も、最近の市場の混乱におけるソーシャルメディアの役割を調査している。

「銀行はリスクを認識しています。ソーシャルメディアの監視にもっと人的資源を割く必要があることを理解しています」と、マーケットインサイトのシニアストラテジスト、ジム・ペリー氏は指摘する。しかし、多くの小規模な金融機関にとって、この変化はまだ優先事項にはなっていない。

ソーシャルメディアの激動の世界は米国の銀行にとって未知の領域であり、各銀行は今、適応に躍起になっている。SVB 事件の余波は、強力なオンライン プレゼンスが単なるブランド化ではなく、今や間違いなく生き残りに関わる問題であることをはっきりと思い起こさせる。