デジタル バンキングは、オンライン バンキングまたは e バンキングとも呼ばれ、インターネット、モバイル デバイス、現金自動預け払い機 (ATM) などのデジタル チャネルを通じて金融サービスを提供するものです。デジタル バンキングは近年ますます普及していますが、その起源は数十年前に遡ります。
デジタルバンキングの簡単な歴史をご紹介します。
初期の自動化（1960年代から1980年代）
デジタル バンキングの最初の形態は、銀行がメインフレーム コンピュータを使用して小切手処理や顧客口座管理などのさまざまな銀行業務を自動化し始めた 1960 年代にまで遡ります。1980 年代には、銀行は顧客が自宅のコンピュータから自分の口座にアクセスできるダイヤルアップ サービスの提供を開始しました。
1960年代、アメリカ銀行は初のATMを導入し、顧客が銀行の窓口を必要とせずに口座から現金を引き出すことを可能にしました。また、1980年代には、シティバンクが初のオンラインバンキングシステムを導入し、顧客がダイヤルアップ接続を通じて口座情報にアクセスし、基本的な取引を行うことを可能にしました。
オンラインバンキングの導入 (1990年代から2000年代)
1990年代と2000年代にインターネットの利用が増加したため、オンラインバンキングポータルが開発されました。銀行は消費者が自宅のコンピュータから口座残高を確認し、資金を移動させ、請求書を支払うことを可能にするオンラインポータルを作り始めました。オンラインバンキングはその便利さから、多くの人々にとって好まれる選択肢となりました。
例えば、1994年にスタンフォード連邦信用組合は、会員にオンラインバンキングを提供した初めての金融機関となり、1996年にはウェルズファーゴが顧客にオンラインバンキングを提供した初めての銀行となりました。
モバイルバンキング (2000年代から現在)
2000年代後半から2010年代初頭にかけてスマートフォンの普及が進み、モバイルバンキングが登場しました。銀行は顧客がスマートフォンから口座にアクセスできるモバイルアプリを提供し、口座残高を確認したり、資金を移動させたり、請求書を支払ったりすることを可能にしました。今日、モバイルバンキングはデジタルバンキングの重要な一部となっています。
2007年、USAA連邦貯蓄銀行はモバイルアプリを通じてモバイルバンキングを提供した初めての銀行となりました。今日では、ほぼすべての主要な銀行が、顧客が口座残高を確認したり、小切手を預けたりするなど、幅広い取引を行うことを可能にするモバイルバンキングアプリを提供しています。
新技術の統合 (現在から未来)
ブロックチェーンや人工知能（AI）などの技術革新は、デジタルバンキングの未来に大きな影響を与えるでしょう。ブロックチェーン技術は、リップルのような企業が世界中の銀行と提携して、国境を越えた支払いのセキュリティと効率性を高めるために利用されています。
さらに、銀行はすでにAI駆動のチャットボットやバーチャルアシスタントを活用して顧客サービスを向上させる方法を模索しています。これらの技術や他の技術の統合により、銀行業界は将来的に変化すると予想されており、顧客にとってより効果的で使いやすいものになるでしょう。
さらに、将来的には、生体認証やモノのインターネット（IoT）などの技術がデジタルバンキングにおいてますます重要な役割を果たすと考えられており、顧客は指紋や顔認識を使って取引を認証し、接続されたデバイスを通じて自分の財務状況に関するリアルタイムな洞察を得ることができるようになります。
DeFiとデジタルバンキング
分散型金融（DeFi）とデジタルバンキングの主な違いをよりよく理解するために、それらの特徴を詳しく検討し、比較してみましょう。
DeFiは最近、従来の銀行システムに代わる選択肢として人気を集めています。DeFiは、誰でも参加し、仲介者や中央集権的な権限なしに金融サービスにアクセスできるブロックチェーンベースの金融システムです。一方、デジタルバンキングは、オンラインバンキング、モバイルバンキング、デジタルウォレットなどのサービスを提供するために技術を使用する従来の銀行の一形態です。
技術が進化し、従来の産業を混乱させ続ける中、金融の未来はますます分散化され、民主化されています。しかし、DeFiには大きな可能性があるものの、スケーラビリティ、セキュリティ、主流の採用に関する課題に直面しています。
一方、デジタルバンキングはすでに主流の産業として確立されており、世界中の何百万ものユーザーに受け入れられています。しかし、デジタルバンキングは依然として主に中央集権的で、従来の金融機関によって管理されているため、民主化と革新の可能性が制限されています。