無担保融資とは何ですか？ 。無担保融資がベンチャーキャピタリストにとって収益性の高い融資市場と呼ばれるのはなぜですか?以下でご確認ください。
無担保融資の概要
無担保融資とは何ですか?
無担保融資とは、融資の裏付けとなる担保を必要としない融資のことです。銀行は顧客に不動産、車両、株式などの担保の提供を要求しなくなり、代わりに顧客の信用格付けに基づいて融資を提供します。
これは住宅ローンとは逆で、ユーザーがローンを担保するために不動産、車両、株式などの資産を担保にする必要があります。借り手が破産した場合、その資産は債権者に資本を返すために清算されます。
例えば：
住宅ローンの場合: 銀行から 1 億ドンを借りるには、少なくとも 1 億 5,000 万ドン相当の車両、不動産、その他の資産を抵当に入れる必要があります。破産した場合、銀行はローンを返済するために清算価格で資産を売却します。
無担保ローンの場合: お金を借りるのに担保は必要ありません。その代わりに、銀行はあなたの信用履歴や月収、資金の用途などに基づいた評価に基づいて融資を提供します。
無担保ローンの役割:
経済にとって: 人々が投資、買い物、消費のための財源を獲得できるよう支援することで、経済発展を促進する上で重要な役割を果たします。また、企業の競争力を強化し、新たな雇用の機会を創出します。
貸し手向け: 貸し手に担保なしのローンで利益を得る機会を提供します。これは、貸し手の利益を増やし、財務健全性を改善するのに役立ちます。
借り手向け: 借り手に担保を差し入れることなく、より迅速かつ簡単に融資を受ける機会を提供します。これは、人々の借入ニーズを満たし、個人プロジェクトの実行、ビジネスの拡大、さまざまな分野への投資に役立ちます。
無担保融資のメリット
無担保ローンのメリットは次のとおりです。
担保は不要: 担保は必要ありませんが、借り入れは可能であり、清算や資産損失のリスクを軽減できるため、借り手は収益率を最適化することができます。
信用履歴を構築する: 無担保ローンを定期的に支払うことで、借り手は良好な信用履歴を築くことができ、将来的に資本融資を受けやすくなります。
新しい市場の創造: 銀行に預けるよりも多くの資本を持ち、より高い金利と引き換えにより高いリスクを受け入れる人々のための市場。
無担保融資の制限とリスク
これが無担保借入の限界です
融資は資産に裏付けされていないため、貸し手はより高いリスクを負います。 借り手が返済できなくなった場合、貸し手は元本を失う可能性があります。
対照的に、無担保ローンにはデフォルトのリスクが伴うことが多いため、借り手は高い金利を負担します。
信用格付けの要件はより厳しくなり、融資条件もより厳しくなる可能性があります。
融資額は、評価された信用スコアに基づいて制限されます。
信用への悪影響: 借り手が期限内にローンを返済できない場合、またはローンを全額返済しない場合。
DeFiの概要 無担保融資
DeFi無担保融資とは何ですか?
DeFi無担保融資は、DeFi市場を活用するためにブロックチェーンに適応した無担保融資モデルです。 このように、DeFi無担保融資は金融機関の関与を排除することで、透明性、グローバルなユーザーアクセス、取引手数料、より良い金利をもたらすことができます。
DeFiとTraFi無担保融資の違い
ただし、DeFi は従来の金融市場における無担保融資とは大きく異なります。 従来の市場では、無担保融資は次の 2 つの目的を果たします。
従来の市場では、企業に不良債権がなく、年間収益と利益があり、工場などの既存資産がある場合...
企業だけでなく個人でも、不良債権がなく、安定した収入があり、期限内にローンを返済し、住宅や車などの既存の資産があれば、無担保で借りることができます。
ただし、DeFi無担保融資を行う方法は1つだけです。 もっと詳しく：
DeFi 無担保融資モデルは、暗号通貨市場または従来の市場における企業融資のみをサポートしており、個人ユーザーによる無担保融資はサポートしていません。
融資プロジェクトではサードパーティのサービスを使用して会社の信用スコアを評価し、リスクを軽減できるため、これは理解しやすくなります。 さらに、デフォルトが発生した場合、BlockFiの場合と同様に、法的介入に訴える可能性があります。
しかし、市場の一般ユーザーにとって、融資プロジェクトは返済なしに債権を回収することはできません。 KYC 要件のある一部のプロジェクトは言うまでもなく、ウォレット アドレスの所有者が誰であるかを正確に知ることができないため、偽造も簡単です。
したがって、DeFi無担保融資は、従来の市場のように両方向ではなく、一方向でのみ動作できます。
DeFi無担保融資のメリット
無担保融資とDeFiを組み合わせる利点の一部を以下に示します。
DeFiプラットフォームはブロックチェーン上で動作するため、取引手数料は従来の融資オプションよりも低く、銀行やその他の金融機関などの仲介業者が高額な手数料を請求する必要がありません。
自動化されたプロセスとスマートコントラクトを使用するため、融資の処理時間が短縮され、手動による承認や承認プロセスが不要になります。
透明性の向上。すべての取引がブロックチェーンに記録されるため、借り手と貸し手はローン契約の詳細を確認でき、条件が公平かつ透明であることが保証されます。
詐欺のリスクを軽減するか、詐欺師がローン取引を行うのをより困難にします。 スマートコントラクトを使用すると、融資条件が自動的に強制され、詐欺や操作のリスクが最小限に抑えられます。
インターネットにアクセスできるすべての人のアクセスしやすさと流動性が向上し、それによってローンの流動性が高まり、利害関係者のリスクが軽減されます。
無担保融資とDeFiを組み合わせることで、非伝統的な金融サービスに大きな成長の可能性をもたらすことができます。 これは、新たな投資機会を創出し、新たな投資家を市場に引き付けるのに役立ちます。
無担保融資の仕組み
DeFi無担保融資プロトコルの融資プロセス
DeFiにおける無担保融資は一方向のみです。つまり、DeFiのユーザーは借りることができず、プロジェクトチームがリスクレベルを評価した後にのみ他の企業に融資することができます。
DeFi 無担保融資の運用モデルは、次の手順で実装されます。
(1) お金を借りたい企業は、KYC（本人確認）のためにDeFi無担保融資（TrueFi、Maple、Goldfinchなど）に登録し、関連情報を提供する必要があります。
(2) さらに、融資金額、貸し手に支払われる金利、融資期間、利息の支払い時期と期間、担保情報（添付されるのは有形資産または無形資産の一部である可能性があります）などの関連情報も提供する必要があります。自社ブランド）、...
(3)その後、DeFi無担保融資プロジェクトチームがこの情報をレビューしリスク評価し、コミュニティの安全性と実現可能性を確保します。
(4) 承認された場合、ローンはウェブサイトに掲載され、DeFi ユーザーは借り手の会社に資金 (主にステーブルコイン) を預けることができます。
(5) 借り手は元の条件に従って利息の支払いとローンの返済を行う責任があります。 貸し手は、期間満了時に利息と元本の定期的な支払いを受け取ります。
(6) 条件に従って支払いが行われない場合、DeFiレンディングプロジェクトは法的措置を講じます。 ただし、法執行機関が当事者から債務を回収できない場合でも、貸し手は資金損失のリスクをすべて負うことになります。
この運用モデルでは、信用スコアリング プロセスが、倒産時の資本損失のリスクを最小限に抑えるための最も重要な段階となります。 次に、クレジットの概念を理解します。
クレジットスコア
信用とは、個人、組織、または企業が、すぐには支払わずに、後日、特定の時点、または将来にお金を借りたり、金融商品やサービスを使用したりする能力および許可のことです。
信用評価は、借り手のローン返済能力を判断し、金利、信用限度額、定期的な支払いなどの追加条件を決定するために、信用リスクのレベルを決定するプロセスです。
信用を評価する際の要素
信用格付け要素には通常、次のものが含まれます。
信用履歴は、借り手の借金返済能力と、以前の借金を返済する際の信用度を示します。
顧客の収入は、顧客が借金を返済し、安定した生活水準を維持できる能力を示します。
顧客の既存の借金も、新しいローンの返済能力に影響を与える可能性があります。
信用評価プロセスでは、顧客の資産も考慮されます。 不動産、車、投資用不動産などが含まれます。 不動産はローンの担保または担保として機能します。
ローンの使用目的を検討します。 使用目的が大企業である可能性がある場合、金融機関はより低い金利で融資を行う可能性があります。
顧客の雇用契約の残り期間もレッドの収入に影響を与え、したがって将来の借金返済能力にも影響します。
経済状況も顧客のローン返済能力に影響を与える可能性があります。 金融機関は現在の経済状況を評価し、将来の経済状況を予測して、顧客への融資を決定します。
これらは、DeFi LendingProtocol 管理チームが評価する要素になります。 これは、お金を借りたい企業/団体が貸し手に返済能力を証明したい場合に提供する必要がある情報でもあります。
無担保融資DeFiプロジェクト
現在、この業界のリスクが他の業界よりも高いため、無担保融資分野で運営されているDeFiプロジェクトはほとんどありません。 ただし、BNBチェーンの投資方向表は2022年4月に発表される予定です。現在市場にはこの分野で開発の可能性のあるプロジェクトがほとんどないため、Binance LabsはDeFi Uncollarateに投資すると発表した。
現在、市場には 5 つのアクティブな無担保融資プロジェクトがあり、ユーザーは次のとおりです。
TrueFi
メープルファイナンス
ゴールドフィンチ
アトランティス
クリアプール
#BTC#crypto2023#ETH #バイナンス #Web3