ChatGPT Walletは2026年11月13日、OpenAIによって一般公開されました。この機能により、ドットと呼ばれる、常時稼働する同社の持続型AIエージェントが、米国在住の対象となるChatGPT Proユーザーに代わって購入を完了できるようになります。

チェックアウトのプロセスにはOpenAIが関与し、販売は加盟店が担当し、決済はカード発行会社が承認します。

ドットはカードを見ずにどのように支払うのか

ChatGPT Walletは現在、18歳を超えており、米国で発行された利用可能なカードを保有するユーザーのみが利用できます。ユーザーは、カード情報を入力できる安全なフォームに記入する必要があります。

チェックアウトの段階では、画面に販売事業者、購入商品、請求総額、選択したカードの情報が表示されます。OpenAIによると、決済を完了するには、顧客はFace IDまたは指紋認証を使って支払いを承認する必要があります。

顧客が取引を承認すると、決済ネットワークがトークンを生成し、ユーザーの実際のカード情報に代わって使用します。販売事業者もエージェントも、カードの実際の番号を見ることはできません。Walletは、American Express、Mastercard、Visaなどの大手決済サービスプロバイダーとOpenAIが提携して開発しました。

とはいえ、カード情報を保護しても、取引の成功が保証されるわけではありません。OpenAIが定めた販売事業者向けガイドラインによると、小売業者はエージェントの正当な動作を見分けるとともに、不正対策サービスの提供事業者と連携し、正当な注文が拒否されるケースを減らす必要があります。

こうした予防策を実施していても、小売業者が取引を拒否することはあります。

OpenAIが銀行の役割を担わない理由

ChatGPT Walletは購入に利用できますが、OpenAIはユーザーに対して銀行として機能するわけではありません。ChatGPT Walletの利用規約上、OpenAIは購入資金を預かったり、銀行サービスを提供したりしません。価格設定、配送、返品処理、カスタマーサービスの提供は、販売事業者の責任です。カード発行会社は、決済と請求に関する異議申し立てを担当します。

現時点では、顧客は購入のたびに承認する必要があります。OpenAIは将来的に、支出額、商品カテゴリー、または期間に上限を設けたうえで、事前に承認した購入を可能にする計画です。

販売事業者が支払う手数料は、まだ明らかになっていません。Cryptopolitanが以前報じたところによると、OpenAIの2025年版Instant Checkoutでは、販売事業者に販売ごとに4%の手数料が課されていました。Associated Pressが伝えています。OpenAIはWalletの手数料を公表していません。小売業者は、AIエージェントがもたらす売上が追加コストに見合うかどうかを判断する必要があります。

MetaのMuseとAmazonの閉ざされた扉

MetaもAIを活用したショッピングに力を入れています。同社は10月21日の決算説明会で、米国とカナダで6週間のうちにMuseの設定数が1,000万件を超えたと発表しました。週間アクティブユーザーの25%超がMuseを通じて買い物をしており、購入額は平均200ドルを上回りました。これらはMetaの発表した数字であり、販売総額が独立して検証されたものではありません。

MuseはStripeのLinkを通じて決済を処理します。顧客はチャット内で購入を承認します。その後、Linkは対応店舗で決済を処理するか、その他の小売業者向けに1回限りのバーチャルカードを発行します。Metaは企業に取引手数料を課す計画もありますが、料率は発表していません。

しかし、決済手段があっても、あらゆる店舗を利用できるとは限りません。Amazonは9月、許可されていないエージェントによるアクセスを理由に、Museが自社サイトで買い物することをブロックしました。顧客の承認があり、有効な決済手段を使っていても、AIエージェントには小売業者の許可が必要です。

OpenAIのChatGPT Wallet、AIエージェントがカード情報なしで支払い可能に

銀行、不正利用、そして1.5兆ドルをめぐる問い

潜在市場は非常に大きな規模です。Juniper Researchは、AIエージェントを介した世界の支出が2030年までに1.5兆ドルに達すると予測しています。ただし、同調査会社は、消費者の信頼が依然として最大の障壁だと警告しています。一方、McKinseyは、取引処理の方法が変わることで、AIエージェントにより世界の決済収益750億ドルがリスクにさらされる可能性があると推計しています。

銀行はこうした変化に備えています。NatWestを含む6つの金融機関が、決済システム間の透明性、安全性、互換性の向上を求める原則を公表しました。

ChatGPT Walletで購入を完了するには、3つの条件を満たす必要があります。顧客が注文を承認し、カード発行会社が決済を承認し、販売事業者が取引を受け入れることです。

OpenAIは、顧客の承認と既存のカードネットワークを基盤にWalletを構築しました。しかし、AIエージェントによる購入を受け入れるかどうかは、依然として小売業者が決めます。小売業者が参加に前向きかどうかが、予測される支出のうち実際の売上となる金額を左右する可能性があります。

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