🇮🇪 Coinbaseのアイルランド子会社に325万ユーロの罰金：資金は失われていないが、「帳簿」の区分が不十分

10月22日、アイルランド中央銀行はCoinbase Irelandに約325万ユーロ（3,252,618ユーロ、約364万米ドル）の罰金を科し、正式な譴責も行いました。

何が問題だったのでしょうか？
🔹 違反は2020年11月から2025年8月まで続き、約5年に及んだ
🔹 電子マネー規則の「顧客資金の保護」と「外部委託管理」の2分野に関わる違反
🔹 報道によると、顧客資金がCoinbaseの他の法人の資金と混在していたことがあり、2024年には顧客資金口座の1日あたりの不足額が最大約520万ユーロに達した
🔹 現地チームは米国の親会社の管理プロセスに過度に依存し、独自の監督体制が不足していた
🔹 ユーザーの投稿によると、コードの不具合により顧客資金口座への割当額が平均約0.54％不足していた

Coinbaseは違反を認め、2024年に自ら当局へ報告したと説明しています。顧客に損失はなく、出金できなくなった人もおらず、是正措置の大半は完了したとのことです。罰金は当初約465万ユーロでしたが、和解により3割減額されました。発効にはアイルランド高等法院の承認が必要です。アイルランドで罰金を科されるのは、1年以内でこれが2度目となります。

私の見方：325万ユーロはCoinbaseにとって大した痛手ではありません。本当に覚えておくべきなのは「資金の分別管理」という言葉です。普段は準備金証明やライセンスに注目しがちですが、プラットフォームに問題が起きたときにお金を取り戻せるかどうかを左右するのは、顧客資産が会社自身の資金と分けて管理されているかどうかです。今回、業界大手のコンプライアンス重視のプラットフォームでさえ、資金の混在や不足が見つかったことは、「ライセンスがある」ことが「帳簿が必ずクリーンである」ことを意味しないと示しています。

誰も損をしなかったのは良い結果ですが、こうした不足は普段は見えず、問題が起きて初めて明らかになるものです。

取引所を選ぶとき、顧客資産の分別管理やカストディに関する説明を確認しますか？それともライセンスや知名度だけを見ますか？👇

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