訴訟は、デジタル資産企業に対する認可（チャーター）の承認により、銀行規制当局が法的権限を超えたとして非難している。

コミュニティ銀行を代表する業界団体が、暗号企業に対してナショナル・トラスト・チャーターを付与するとの判断を巡り、通貨監督庁（OCC）を提訴した。訴訟は10月3日に複数のメディアが報じており、Cryptopolitan、CoinTurk News、Crypto Economy、AMBCryptoが含まれる。原告は、インディペンデント・コミュニティ・バンカーズ・オブ・アメリカ（ICBA）として知られる独立系コミュニティ銀行家連盟とされている。

訴訟は、OCCがデジタル資産を扱う企業に対して全国の信託チャーターを承認した際に、自らの権限を超えたと主張している。全国の信託チャーターは、連邦の監督の下で州境を越えて事業を行えるようにし、各州で別途承認を得る必要がない。また、連邦チャーターを持つ機関に紐づく名声と、規制上の正当性も伴う。

コミュニティバンクは、暗号資産企業にこの地位を拡張することは、議会が意図した以上に、受託者（フィデューシャリー）および信託活動の法的定義を広げてしまうと主張している。従来の信託チャーターは、歴史的に、長年確立された銀行法の下で、遺産や信託、その他の受託者口座を管理する機関のために確保されてきた。批評家は、暗号資産のカストディやトークン関連サービスは、この枠組みにきちんとは収まらないと述べている。

この争いは、連邦の銀行システムへの競争上のアクセスをめぐる、より大きな戦いを反映している。暗号資産企業は何年も前から、州ごとに免許を求めるよりも全国で事業を行うための迅速な道だとして、全国チャーターを求めてきた。コミュニティバンクはこれに対し、非銀行の暗号資産企業がこの地位を取得できるようにすると、競争条件が不均衡になると反論している。そうした企業は、チャーターを持つ銀行と同じ資本、預金保険、そして消費者保護の要件の対象ではないからだ。

OCCは近年、いくつかの暗号資産関連の申請者に対して信託チャーターを承認してきた。これは、デジタル資産のカストディに関するルールを明確化するという、連邦規制当局によるより広範な取り組みの一部だ。この方針を支持する人々は、認知された銀行の監督の下に暗号資産のカストディを置くことで、より明確な連邦の監督は消費者のリスクを減らすと主張する。これに反対する人々、すなわち本件原告側は、当局が明確な議会の授権なしに、その法定の権限を拡張しているのだと主張している。

この訴訟では、国立銀行法に根ざしたOCCのチャーター権限が、従来の信託・受託者サービスではなく、主な事業がデジタル資産である企業にも及ぶのかどうかが焦点になる可能性が高い。OCCに不利な判断が出れば、OCCは過去の承認を見直し、今後の申請者に対する基準をより厳格にすることを迫られるだろう。OCCに有利な判断が出れば、暗号資産関連の銀行チャーターに関する当局の拡張的なアプローチがさらに裏付けられる可能性がある。

市場への影響

この訴訟は、OCCの信託チャーターを保有、または取得を目指す暗号資産企業に対し、判決が不利となれば規制上の地位に影響し得るため、法的な不確実性をもたらす。保管（カストディ）や信託サービスで連邦チャーターに依存する企業は、訴訟が進行する間、遅延や追加の厳しい監視に直面する可能性がある。一方でコミュニティバンクは、暗号資産企業が連邦で規制される銀行としての役割に参入することを、直接的な競争上の脅威だと見ていることを示している。

この結果は、今後他の規制当局が暗号資産のチャーター申請にどう取り組むかに影響し得る。OCCの権限を制限する裁判所の判断は、同様の連邦での地位を他の場所で求めるデジタル資産企業から注目される可能性が高く、暗号資産の銀行アクセスをめぐる将来の立法上の議論の形にも影響し得る。

この訴訟は、連邦の銀行規制当局が暗号資産企業に対してチャーター権限をどこまで拡張できるのかをめぐる法的テストを構築しており、デジタル資産業界と伝統的な銀行セクターの双方に影響を及ぼし得る。

よくある質問

OCCに対する訴訟を提起したのは誰か？

全米コミュニティ・バンカーズ協会（コミュニティバンクを代表する業界団体）が、Cryptopolitan、CoinTurk News、Crypto Economy、AMBCryptoの報道に基づき訴訟を提起した。

全国の信託チャーターとは何か、そして暗号資産企業にとってなぜ重要なのか？

全国の信託チャーターは、州ごとに別々の免許を求める代わりに、連邦の監督の下で全国で事業を行えることを可能にする。暗号資産企業にとっては、正当性を得るためのより迅速で、より一様な道筋と、州際（インターステート）での事業運営を提供する。

訴訟は、OCCが何を誤ったと主張しているのか？

訴訟では、OCCが、活動が伝統的な受託者・信託事業の範囲から外れる暗号資産企業に対して信託チャーターを承認したことで、法定の権限を超えたと主張している。

これは、すでにOCCのチャーターを保有している暗号資産企業にどのような影響を与え得るか？

裁判所がコミュニティバンキングの団体側に与する場合、既存のチャーター承認が見直しの対象となり得て、影響を受ける暗号資産企業に規制上の不確実性が生じる可能性がある。

AltcoinGordonが最初に報じ、Liam Carterが執筆。許可を得て再掲載。

AltcoinGordonで元記事を見る →

「Community Bankers Group Sues OCC Over National Trust Charters for Crypto Firms」（Community Bankers Groupが暗号資産企業向け全国信託チャーターをめぐってOCCを提訴）が最初にTheCoinrise.comに掲載された。