毎日1000ドルも実名なしで、memeコインを買ってクレジットカードのキャッシュバックまで“タダ取り”できる。Visaがこの抜け穴を塞ぎました。
金曜、Visaは決済処理業者に通達を出しました。memeコインのクレジットカード購入を、今後「デジタルメディア」取引として分類することを禁止する、というものです。なぜでしょう？ こう分類すると、コイン購入が映画チケットを買うのと同じようにクレジットカードのポイントを貯められ、キャッシュバックも得られることが判明したからです。一方、Visaのルールでは暗号資産の購入は本来キャッシュバック対象ではありません。
この抜け穴の鍵は「加盟店カテゴリコード」と呼ばれる仕組みです。数値の「5815」というコードは、本来デジタル商品やメディアコンテンツ向けに使われていて、「暗号関連」の印が付いていません。そこで、Crossmintという会社を通じて、FomoとRobinhoodという2つのアプリでクレジットカード決済を行うと、システムがその取引を「デジタルコンテンツの購入」と判定し、付与されるポイントやキャッシュバックがそのまま出てしまうのです。
抜け穴の規模はどれほど大きいのでしょう？ Crossmintの決済ルートでは、ユーザーは1日最大1000ドルまでmemeコインをカードで購入でき、全行程でKYCの本人確認（実名認証）は不要。取引総額の上限も100万ドルです。最初に異常に気づいたのは銀行Chaseで、問題をVisaに報告。Visaはその後、少なくとも1件の取引が誤って分類されていたことを確認しました。
Visaの猶予期間は来週で期限切れです。以降は、これらの“コイン購入”取引は「一般的な暗号資産取引」として処理される必要があり、消費キャッシュバックの対象外になります。場合によっては、さらに厳格なKYCの本人確認チェックにつながる可能性もあります。
Crossmintは反発し、SECの一部ガイダンスに基づき、ある種のmemeコインは「コレクション品」のような扱いになり、デジタルメディアに分類しても筋が通ると主張しました。同社の戦略責任者Fonz Olveraの発言は次の通りです。「商業と法律の間には、どうしてもある程度の緊張感がある。」その後、メディアが追及すると、GENIUSとDEGENの2つのコインは、Apple Payの決済ルートからすでにオフラインになっています。
さらに注目すべきは、ニューヨーク州の州総検事Letitia Jamesのオフィスがこのプロダクトについて把握しており、調査を進めていることです。もう一つの大手カード組織Mastercardは、現時点で追随するかどうか表明していません。
私の見立て：これは表向きは「抜け穴を使って稼ぐ」＋「決済ネットワークのいたちごっこ」に見えますが、根っこにあるのは——クレジットカードのキャッシュバックは銀行が補助している“消費”のためのお金であり、コイン購入は会計上「投資／送金」に当たり、本来その補助を食べるべきではない、という点です。空目されたのは、「消費」と「投資」の間にある、曖昧な境界線です。
一次的な影響として、memeコインは低摩擦なクレジットカード入金の導線を1つ失い、ムード（感情）系コインの店頭外買いの需要がその分少し減るはずです。二次的な影響として、ニューヨーク州の総検事が介入したことは、「memeコインのクレカ入金」がコンプライアンス上のリスクポイントとして扱われ始めたことを示しています。今後は、おそらくさらに厳格な本人確認（実名）やマネーロンダリング対策の確認が強まるでしょう。
クレジットカードでmemeコインを買ってキャッシュバックを稼ぐのは、妥当な“抜け穴稼ぎ”だと思いますか？それとも投資を消費に偽装する形になっているのでしょうか。コメント欄で聞かせてください。
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⚖️ 合规风向，进群一起看
金曜、Visaは決済処理業者に通達を出しました。memeコインのクレジットカード購入を、今後「デジタルメディア」取引として分類することを禁止する、というものです。なぜでしょう？ こう分類すると、コイン購入が映画チケットを買うのと同じようにクレジットカードのポイントを貯められ、キャッシュバックも得られることが判明したからです。一方、Visaのルールでは暗号資産の購入は本来キャッシュバック対象ではありません。
この抜け穴の鍵は「加盟店カテゴリコード」と呼ばれる仕組みです。数値の「5815」というコードは、本来デジタル商品やメディアコンテンツ向けに使われていて、「暗号関連」の印が付いていません。そこで、Crossmintという会社を通じて、FomoとRobinhoodという2つのアプリでクレジットカード決済を行うと、システムがその取引を「デジタルコンテンツの購入」と判定し、付与されるポイントやキャッシュバックがそのまま出てしまうのです。
抜け穴の規模はどれほど大きいのでしょう？ Crossmintの決済ルートでは、ユーザーは1日最大1000ドルまでmemeコインをカードで購入でき、全行程でKYCの本人確認（実名認証）は不要。取引総額の上限も100万ドルです。最初に異常に気づいたのは銀行Chaseで、問題をVisaに報告。Visaはその後、少なくとも1件の取引が誤って分類されていたことを確認しました。
Visaの猶予期間は来週で期限切れです。以降は、これらの“コイン購入”取引は「一般的な暗号資産取引」として処理される必要があり、消費キャッシュバックの対象外になります。場合によっては、さらに厳格なKYCの本人確認チェックにつながる可能性もあります。
Crossmintは反発し、SECの一部ガイダンスに基づき、ある種のmemeコインは「コレクション品」のような扱いになり、デジタルメディアに分類しても筋が通ると主張しました。同社の戦略責任者Fonz Olveraの発言は次の通りです。「商業と法律の間には、どうしてもある程度の緊張感がある。」その後、メディアが追及すると、GENIUSとDEGENの2つのコインは、Apple Payの決済ルートからすでにオフラインになっています。
さらに注目すべきは、ニューヨーク州の州総検事Letitia Jamesのオフィスがこのプロダクトについて把握しており、調査を進めていることです。もう一つの大手カード組織Mastercardは、現時点で追随するかどうか表明していません。
私の見立て：これは表向きは「抜け穴を使って稼ぐ」＋「決済ネットワークのいたちごっこ」に見えますが、根っこにあるのは——クレジットカードのキャッシュバックは銀行が補助している“消費”のためのお金であり、コイン購入は会計上「投資／送金」に当たり、本来その補助を食べるべきではない、という点です。空目されたのは、「消費」と「投資」の間にある、曖昧な境界線です。
一次的な影響として、memeコインは低摩擦なクレジットカード入金の導線を1つ失い、ムード（感情）系コインの店頭外買いの需要がその分少し減るはずです。二次的な影響として、ニューヨーク州の総検事が介入したことは、「memeコインのクレカ入金」がコンプライアンス上のリスクポイントとして扱われ始めたことを示しています。今後は、おそらくさらに厳格な本人確認（実名）やマネーロンダリング対策の確認が強まるでしょう。
クレジットカードでmemeコインを買ってキャッシュバックを稼ぐのは、妥当な“抜け穴稼ぎ”だと思いますか？それとも投資を消費に偽装する形になっているのでしょうか。コメント欄で聞かせてください。
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