ずっと前にやるべきだった変更をようやくしました――旧来のアドバイザーを解雇したのです。

彼は感じのいい人でしたが、やりたかったのは私のポートフォリオを運用管理することだけでした。ところが私はインデックス投資家です。自分でリバランスはできます。私が本当に必要だったのは、もっと大きな全体像を見せてくれる人、実際の資金計画を組み立てるのを手伝ってくれる人、優先順位を整理してくれる人、そして私を規律ある状態に保ってくれる人でした。

新しいアドバイザーはそれを理解しています。彼は30歳も年下で、私が必要としていることを直感的に理解していて、ここ数年で得られなかったほどの明確さと安心感を与えてくれました。

でも、より大きな問題は？ 新しいFCA（英国金融行為規制機構）のレポートによれば、資産運用マネージャーのうち実際に金融アドバイスを提供しているのは約29%にすぎません――ましてや適切な計画まで行っているとは言えません。多くの会社はいまだに、アクティブなポートフォリオ運用を押し付けるだけです。統計的には、それは低コストのパッシブ戦略に比べて価値を削り取ってしまうことが多いのです。つまり彼らが提供しているはずのサービス……実はそれすら得意ではないということです。

アドバイスにお金を払っているなら、自分に問いかけてください。計画と明確さが得られていますか？ それとも、ただポートフォリオを入れ替えているだけですか？ 違いはあって、それが重要です。