米国財務省の部局である金融犯罪取締ネットワーク（FinCEN）は、デジタル資産を含む投資詐欺の疑いに関連して、米国の機関から報告された約127億ドルの金融取引を特定した。FinCENによれば、これらの詐欺は通常、東南アジアを拠点とする国境を越えた組織犯罪グループによって運営されている。
2026年9月3日にFinCENのFinancial Trend Analysisおよび金融機関向けの付随する警告で公表されたように、この発見は、実行された不正資金が依然として正規の顧客の資金と同じ経路を通じて送金されているため、取引所、ステーブルコイン発行者、規制当局への負担を増大させる。
FinCENは、銀行や暗号資産企業に対し、詐欺の兆候に警戒し、USA PATRIOT法第314(b)条に基づいて詐欺に関する情報を任意で提供するよう勧告している。しかし、正当な暗号資産活動を妨げずに国境を越えた規制を強化するのはかなり難しい。
2年間の届出、127億ドルが警告対象
127億ドルという数字は、2023年9月8日から2025年12月31日までの期間にBank Secrecy Actに基づいて提出された33,904件の報告に関連している。これらの報告の大半は、主としてデジタル資産業界に依存していたマネーサービス事業者によるもので、預金取扱機関は全報告の最大96%を占めた。
FinCENは、この総額が被害者による確定損失を示すものではないと指摘している。全体データには、これらの取引を試みた事例、重複報告、双方向の送金、ならびに以前提出された一部報告の修正が含まれる可能性がある。
提出された報告の件数は前月比で平均10.9%増加し、報告された金額は約18%増加した。被害者の数は、米国の50州すべてに加え、一部の米国領域で確認されている。FinCENは、報告件数の増加は警告の発信に使われる語彙の拡大によるものであり、詐欺活動の増加を示すものとして受け取るべきではないと明言している。
「デジタル資産投資詐欺は、今日の米国人が直面する最も重大な詐欺脅威のひとつだ。」それらの背後にいる組織は「新興技術と人間の脆弱性の両方を悪用している。」— ジーン・ラング、テロ対策・金融情報担当次官代理
資金の行き先：保証マーケットプレイスとステーブルコインの換金出口
FinCENの警告は、完全に外部委託された犯罪システムの実態を示している。犯罪者たちは「保証マーケットプレイス」を通じて、口座開設やフィッシングからマネーロンダリングまで幅広いサービスを利用している。専門の資金洗浄サービス業者は、ペーパーカンパニーやマネーミュール口座を設立し、米国外の取引所への送金にステーブルコインを使うことも含め、金融システムを通じて違法に資金を移動できるようにしている。
この傾向は、他の規制機関の報告書によっても裏付けられる。たとえば、3月に公表されたステーブルコインと非管理型ウォレットの利用に関するFATF報告書は、Chainalysisを引用し、2025年の仮想資産に関連する違法取引の84%という圧倒的多数をステーブルコインが占めていたと述べている。FATFはまた、非管理型ウォレットの利用や、資金の出所を隠すために用いられる高度な資金洗浄手法についても詳述した。
9月3日の、地下銀行とハワラ制度に関するFATF報告書では、「デジタル・ハワラ」の出現も記録された。運営者はWhatsApp、Telegram、Signalなどの暗号化メッセージアプリで連絡を取り、ステーブルコインを含む仮想資産によって決済を行っている。
ひとつの東南アジア犯罪経済
7月のUNODCの評価によると、東南アジアの犯罪組織は、詐欺、人身売買、マネーロンダリングが同じインフラを共有する、拡大するサービス型経済の一部である。
UNODCは、2025年における東アジア、東南アジア、オーストラリア、ニュージーランド全体の詐欺被害額を883億ドルから1141億ドルの間と推計した。また、この地域の詐欺拠点で少なくとも80の国と地域の人々が確認されたとも述べている。
Cryptopolitanは以前、こうしたネットワークが個々の法廷にまで及ぶ経緯を報じている。8月には香港の控訴裁判所が、東南アジアへ5人を誘い込んだ勧誘役に対する56か月の刑を支持した。その被害者の一部はミャンマーのKKパークに監禁されていた。裁判所は、この詐欺事件において人身売買と強制労働を加重要素として扱った。
コンプライアンスの圧力強化
FinCENの警告は、暗号資産企業に対し、取引監視、マネーミュール口座の監視、迅速な国際情報共有への投資を増やすよう圧力を強めている。
しかし、3月のFATF報告書がオフショアの仮想資産サービス提供者を調査して示したように、より差し迫った問題は、法域ごとに監督にばらつきがあり、犯罪者がそれを悪用できることだ。
FinCENによると、その迅速対応プログラムにより、FinCENは海外の金融情報ユニットと協力して不正取引を特定し回収できるが、人々は依然としてFBIのインターネット犯罪苦情センター（IC3）に速やかに通報するよう勧められている。ここでの主な問題は、犯罪者がマネーロンダリングサービスをより頻繁に利用する中で、そのような協力がどれほど効果的かつ迅速であるかという点だ。
暗号資産ニュースを読むだけでなく、理解しよう。ニュースレターを購読してください。無料です。