ファンから相談を受けたばかりです。自分の招商銀行（チャイナ・マーチャント銀行）にここ数日、いくつかの通貨売買（コイン売買）関連の資金が入金されたのに、すぐに資金を送金して出金したところ、銀行から短いSMS（短息）で通知が来ました――「非窓口（オンライン）取引サービスを中止する」と。その後も続けてメッセージ通知が届き、「口座内の資金が管理（凍結／制限）されている。どうやって解決すればいいのか？」と聞かれました。

1️⃣.口座が銀行のシステムでリスク管理（風控）に引っかかっています。おそらく当日に、複数の省をまたぐ“見知らぬ人”からの入金があり、さらに入金した直後に即座に入出金（早い入金・早い出金）をしたため、銀行のマネロン／詐欺／賭博に関するシステムの判定モデルに引っかかった可能性が高いです。

2️⃣.もし銀行が「非窓口取引を中止する」とだけ通知しているのであれば、オフラインで支店窓口に行って手続きをすれば、資金の出金は可能です。ただし、オンラインでの取引はできません。

3️⃣.銀行が「資金が管理されている」と通知している場合、資金を解除（解凍）したいなら、銀行に「詐欺リスク口座審査表（涉诈风险账户审查表）」を1通依頼し、それを開設している口座のある現地の反詐欺センター（管轄区域）の担当部署に提出します。資金の出所を示す証明を添えて、状況を事実に基づいてきちんと説明してください。いわゆる“叔父さん”こと警察側の担当者が、銀行のシステム上であなたが詐欺や賭博に関与していないかを裏側で審査します。詐欺や賭博に関与していないと判断されれば、反詐欺担当者が「詐欺リスク口座審査表」に押印とサインを行い、そのうえで「資金の管理解除に同意する」旨を記載してもらえます。

4️⃣.その後、「詐欺リスク口座審査表」を銀行スタッフに提出し、銀行が資料を再確認するのを待ちます。銀行口座と資金は通常どおりに戻ります。