引っ越しをしたとき、銀行カードが使えなくなった直後に部屋の敷金を支払わないといけませんでした。カードを失くしていて、代替品の手元に届くのはまだ2週間先でした。大家さんはその日のうちに敷金を求めており、さもないと部屋は別の人に渡るとのこと。そこで、私と一緒に入居する友人に送金してもらうよう頼み、安全のため振込メモに「[私の名前]の敷金」と書きました。すると大家さんは送金履歴を呼び出し、送金者名が賃貸契約書に記載された名前と一致しないのを見て、敷金の確認を拒否。結局、大家さんが受け入れる前に、私自身の口座からの送金をやり直す必要がありました。

全く同じパターンはP2P取引にも出てきます。買い手がパートナーや親しい友人に、注文の支払いを送金してもらうことを依頼するのはよくある話で、金額も目的も正しい。しかし、送金元の口座が買い手自身の本人確認済みの名前で登録されていません。

@Binance Vietnam が説明してくれたP2P異議申し立て（Appeal Handling Rules）によれば、Binance P2Pはかなり端的にこう扱います。支払い口座の名前が本人確認名と一致しなければ、それはルール違反です。暗号資産は解放されず、売り手は全額返金を発行する必要があり、買い手のP2P機能は、売り手が返金の証拠を提出し、買い手がそれを受け取ったことを確認するまで停止されます。その間の手数料はすべて買い手側負担になります。

自己批判：ただ、このルールでは、私のときのような害のない好意（カードが使えなくなったときの対応）と、出所を隠すためにわざと別人の口座へ迂回させた資金の違いを見分けられません。当日の大家さんも、私を何かしているわけではないかと疑っていたわけではありません。画面に表示される名前の情報だけで、その2つを区別する手段がなかっただけです。どちらも同じようにブロックされます。

Binance P2Pは、「実際にお金が正しい相手から来たかどうか」ではなく、「支払い口座が本人確認済みの買い手自身の名前を持っているかどうか」で評価されるべきです。

#BinanceP2PAnToan $ONE $TUT $APR