#occsaysdigitalfirmscanseeknationalbankstatus
これまでの1年、デジタル資産企業が連邦の認知を得るということは、具体的には1つのことを意味していた。つまり、ナショナル・トラスト・チャーターだ。だが、それは変わり始めている。
内訳：2025年と2026年にかけて、OCC（米通貨監督庁）は、Circle、Ripple、Paxos、BitGo、Fidelity Digital Assetsなどの企業に対し、ナショナル・トラスト・バンクの認可を相次いで付与した。これらの承認により、連邦の監督下でカストディ（保管）、決済、信託（受託者）サービスを提供できるようになったが、明確に預金の受け入れや貸付はできない。ところが最近では、別の動きが勢いを増している。より広い権限を伴う、フルのナショナル・バンク・チャーターだ。AIを活用した貸付マーケットプレイスのUpstartは、7月23日に条件付きでOCCの承認を受け、Upstart Bankをデノボ（新規）ナショナル・バンクとして設立することになった。これにより、NuBank、VALT Bank、Mercury Bank、Augustus National Bankに対する2026年のフル・チャーター承認が加わる。8月4日には、FDICがさらに一歩進み、ステーブルコインを軸にした決済企業Augustusに預金保険を承認した。同社の顧客にはKrakenが含まれている。これは、トラスト・チャーターの企業では到達できないマイルストーンだ。というのも、そもそも預金を受け取れないからである。Augustusは、自社のチャーターは2010年以来OCCが発行したフル・ナショナル・バンク・チャーターとして8件目だと述べている。
重要な点：信託（トラスト）向けの認可とフルバンク向けの認可の間には大きな隔たりがあります。前者では、デジタルネイティブ企業が連邦のルールブックの下で資産を保全し、移動させることが可能になります。後者では、従来型の銀行により近い形で、預金を受け入れ、融資を行い、より広範な銀行システムに直接組み込まれることが可能になります。より全面的な形へ向かう勢いは、規制当局がフィンテックやその周辺にある企業に対し、単に限定された保管（カストディ）の通路だけでなく、より深い統合への道を開きつつあることを示唆します。とはいえ、これは異論なく受け入れられてきたわけではありません。エリザベス・ウォーレン上院議員は5月にOCC（通貨監督庁）へ公に圧力をかけ、「承認された一部の信託認可は、対応する監督なしに、すでにフルバンクの運用に似たものになっている」と主張しました。この緊張関係は、まだ解決されていません。
結びの考察：デジタルネイティブ企業が、保管のみの認可（カストディ）からフルバンクの地位へと登っていく中で、これは暗号資産（クリプト）とフィンテックが伝統的な銀行システムに本当に融合していく初期段階なのだろうか――それとも「信託銀行」と「フルバンク」の間にある距離こそが、注視すべき本当の境界線のままだと言えるのだろうか？
