米国の銀行がブロックチェーン上の未来に向けて秘密裏に準備している方法

米国の銀行はトークン化とブロックチェーン駆動の金融インフラに焦点を当てています
米国の銀行機関は、投機的または暗号ネイティブ製品に急ぐのではなく、伝統的な金融資産とインフラのトークン化を強調することによって、ブロックチェーン技術の統合を戦略的に進めています。この慎重なアプローチは、既存の規制枠組み内での支払い、預金、保管、および資金管理などのコアサービスを近代化することを目的としています。
主なポイント
米国の銀行は、新しい暗号資産の立ち上げよりも、預金、資金、および保管のトークン化バージョンを優先しています。
ほとんどのオンチェーン銀行活動は、ホールセール決済、決済、およびインフラストラクチャに集中しており、多くの場合、一般の目から隠れています。
規制当局は、厳しい監視およびリスク軽減プロトコルの下で、暗号関連の銀行機能をますます許可しています。
主要な銀行は、制御されたコンプライアンス重視の製品構造を通じて、Ethereumのようなパブリックブロックチェーンをテストしています。
銀行は未規制のデジタル資産を提供するのではなく、ブロックチェーン技術を使用して基礎的な金融サービスを体系的に構築しています。この取り組みは、預金や投資シェアなどの請求を分散台帳に記録されたデジタルトークンに変換するプロセスであるトークン化を含みます。これらのトークンには、リアルタイム決済、自動化プロセス、およびカウンターパーティリスクの削減を可能にするルールが組み込まれており、規制の範囲内で効率的な取引フレームワークを作成します。
トークン化された現金：即時送金のためのデジタル預金
このシフトの明確な指標の一つは、トークン化された預金の増加です。これは、銀行が保有する資金のデジタル表現です。非金融系の企業が発行するステーブルコインとは異なり、これらは規制された銀行によってのみ発行および償還されます。JPMorgan Chaseは、ブロックチェーンベースのレールを通じて機関クライアントのためにリアルタイムの送金と決済を促進するJPMコインシステムを持ち、最前線に立っています。銀行はそのブロックチェーンユニットをKinexysとして再ブランド化し、単なる暗号イニシアチブではなく、支払い、トークン化された資産、およびプログラム可能な流動性のためのプラットフォームとして位置付けています。
同様に、Citiは2023年9月にCitiトークンサービスを立ち上げ、トークン化された預金とスマートコントラクトをキャッシュマネジメントと貿易ファイナンスに統合しました。2024年10月までに、サービスはパイロットから本稼働に移行し、機関市場内で数百万ドルの取引を可能にしました。
連邦準備制度のニューヨークイノベーションセンターは、トークン化された預金を使用した銀行間決済をテストし、複数の銀行とマスターカードと協力しながら、ホールセールデジタルドルのプロトタイプも探求しました。これらの実験は、プライベートクレジットや商業不動産などの現実世界の資産のトークン化された表現に向けたより広範な動きを浮き彫りにし、オンチェーンでの流動性とフラクショナルオーナーシップを解放する可能性があります。
機関グレードの保管と保護の構築
ブロックチェーンベースのシステムがスケールするためには、安全な保管ソリューションが不可欠です。BNYメロンのデジタル資産保管プラットフォームは、2022年10月に立ち上げられ、特定のクライアントがビットコインとイーサを保有および移転できるようにし、伝統的な保管サービスをデジタル資産の分野に拡張しています。規制の明確性も改善されており、通貨監督官事務所は、国立銀行が暗号資産の保管サービスを提供できることを明確にし、監視は連邦規制当局によって概説されたリスク管理基準によって緩和されています。
パブリックブロックチェーンでの資金と資産のトークン化
投資商品もブロックチェーン環境に移行しています。JPMorganアセットマネジメントは、2025年12月に最初のトークン化されたマネーマーケットファンドを発表し、シェアをEthereum上のトークンとして発行し、伝統的な資産が規制の範囲内でデジタルに表現される方法を示しています。このファンドは1億ドルでシードされ、トークン化された投資ビークルの重要な機関受け入れを示しています。
規制環境：慎重に前進
規制当局はこの進化する風景に徐々に適応しています。OCCの2025年3月の明確化は、銀行が監視された枠組み内で運営する限り、保管およびステーブルコイン取引を含む特定の暗号関連活動に従事することを許可しています。この慎重なアプローチは、金融機関が安定性と消費者保護のために必要な管理を維持しながら革新を促進できることを保証します。
銀行がブロックチェーン統合を深めるにつれて、彼らの焦点は段階的でコンプライアンスに準拠した進歩にあります。デジタル資産が小売消費者に完全に届く前に、金融のバックエンドを変革し、よりデジタルで効率的な金融未来への道を切り開いています。
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