暗号通貨の世界では、すべての 3・12 が記念に値します。
先週水曜日、シルバーゲート・キャピタルは業務終了と最終清算を発表し、先週金曜日にはSVB（シリコンバレー銀行）が420億ドルの取り付け騒ぎを受けて破産を宣告し、3月12日にはシグネチャー・バンクが規制当局によって直接閉鎖された。
この一連の重大な打撃の影響を受け、ビットコインは最低2万ドル未満まで下落し、一方USDCは短期的な「アンアンカード」変動に見舞われたが、緊急救済措置の導入後、市場全体は回復したが、より厳しい試練となった。到着しました。
市場のボラティリティと規制強化という二重の圧力により、ますます多くの銀行が仮想通貨市場から遠ざかるようになるでしょう。現在、米国で仮想通貨に優しい銀行はどのようなものでしょうか?
FTXで潰れるかSVBで生き残るか
米国はかつて仮想通貨銀行にとって最も寛容な経済国であったが、ザ・ブロックは2020年にJPモルガン・チェースなどのトップ銀行に加え、シルバーゲート・キャピタルやシグネチャー・バンクなどのコミュニティ・リテール銀行を含む仮想通貨に優しい銀行のリストをまとめた。銀行。
しかし、FTX の崩壊により、2023 年 1 月に米国の 3 つの銀行規制当局、連邦準備制度、通貨監督庁 (OCC)、連邦預金保険公社 (FDIC) が共同で声明を発表しました。銀行は暗号化関連ビジネスに参加し、各ビジネスのコンプライアンスを厳格に審査する方がよいでしょう。
これに関連して、暗号化ビジネスに密接に関係する多くの銀行、特に FTX が暗号化市場からの撤退を選択しました。
仮想通貨に優しい銀行が撤退へ
•JPモルガン
JPモルガン・チェース自体は、許可された分散台帳上で複数銀行、複数通貨の資産を即時に転送および決済できるようにするOnyxシステムを立ち上げた。 2022年2月、JPモルガン・チェースはディセントラランドを立ち上げ、メタバースでサービスを開始した最初の銀行となった。また、暗号通貨決済処理やブロックチェーン技術ソリューションなどの暗号通貨決済サービスの提供にも注力している。
しかし、2023年3月、JPモルガン・チェースは仮想通貨取引所ジェミニとの関係を断つと発表したが、ジェミニは後にこれを否定した。 Coinbaseはまた、JPモルガン・チェースとの協力を継続すると述べた。
•メトロポリタン銀行ホールディングス
2023年1月9日に暗号化市場から完全撤退することを選択し、暗号化事業は営業利益の1.5％を占め、暗号化デポジットは総預金の6％を占め、最後の暗号化顧客4社との取引関係は2023年に終了する。
メトロポリタン銀行は、2019年以来新たな仮想通貨顧客を獲得していないと主張しているが、既存の仮想通貨顧客の預金を保持したいと考えており、規制文書の発行後には仮想通貨市場から完全に撤退すると予想されている。
•ムーンストーン銀行（ファーミントン州立銀行）
2023年1月の時点で、同行には約数十の仮想通貨顧客がおり、すべての仮想通貨口座は事実上閉鎖されていた。
1 年前の 2022 年 1 月、ムーンストーンは SBF のアラメダ リサーチから 1,150 万ドルの投資を受けました。バハマでは、ムーンストーンが 2 つの口座に 5,000 万ドル近くの FTX 預金を保有していることが清算人によって発見されましたが、現在その状況は不明です。バハマの清算人らが2022年12月に提出した申し立てによると、ムーンストーンの幹部らは捜査当局に口座に関する詳細を提供することを拒否した。
現在、ムーンストーンは「コミュニティ銀行としての本来の使命に戻り、イノベーション主導のビジネスモデルの追求を中止し、仮想通貨業界への銀行サービスの提供は行わない」と発表した。
•プロビデント銀行
暗号化事業を担当する銀行の主体はBankProvです。暗号化分野における事業の方向性は主にマイニングであり、暗号化会社に預金、ローン、電信送金、ACH送金、リアルタイム決済、リモート入金などのサービスを提供しています。さらに、スタートアップの Treasury Prime は、暗号通貨ビジネスに BankProv への API アクセスを提供します。
2022年末時点で、同社の仮想通貨マイニングローンポートフォリオは50％減の4,120万米ドルに減少し、2022年第3四半期の損失は2,750万米ドルとなったため、BankProvは仮想通貨マイニングローン事業から段階的に撤退することになる。
•エボルブ・バンク＆トラスト
FTX の「影響」に加えて、BlockFi は Evolve Bank & Trust にも深刻な損害を与えました。 Evolve は以前、BlockFi 顧客向けにクレジット カードを発行しており、FTX とある程度のエクスポージャを持っていました。
Evolve は、FTX またはその関連会社に融資サービスを提供しておらず、暗号通貨への投資や取引も行っていないと述べています。
上記の未定の 4 行に加えて、暗号化業界に進退している真に友好的な銀行がまだいくつかあります。
仮想通貨に優しい銀行はまだ持ちこたえている
・バンク・オブ・ニューヨーク・メロン（バンク・オブ・ニューヨーク・メロン）
バンク・オブ・ニューヨーク・メロンは世界最大の資産保管機関であり、現在43兆以上の伝統的資産を保管しており、1日あたりの清算額は2兆米ドルを超えており、米国国債の独占的な決済代理人でもあります。
2022年3月、ステーブルコインUSDC発行者は、署名が完了した後、バンク・オブ・ニューヨーク・メロンを決済に使用することになりました。
•顧客銀行
Customers Bank は、自社開発した CBIT トークンを使用して顧客間で米ドルの現金を交換します。 CBIT トークンは、ブロックチェーン技術に基づく B2B 即時送金システムである TassatPay 支払いプラットフォームと組み合わせて使用できます。
ブロックチェーン取引のリアルタイム性と安全性のおかげで、銀行は大量の低コスト預金の恩恵を受けることができ、膨大な流動性と純金利マージンの拡大をもたらし、融資のプラス成長を促進することができます。同銀行は2021年第3四半期決算報告の中で、仮想通貨事業からの入金が15億ドルであると発表した。
FTX事件後、カスタマズ銀行はFTXや関連会社と預金やその他の取引はなく、機密産業の顧客に融資も提供していないと発表した。
SVB と Sinagture Bank の破綻後、USDC 発行会社である Circle は顧客銀行にまだいくらかの準備金を持っています。
•クロスリバーバンク
2022年4月、クロスリバー銀行はa16z主導で6億2000万米ドルの資金調達を完了した。その主なビジネスモジュールはBaaS（Banking as a Service）です。 BaaS コンポーネントは、カード スワイプ、口座振替、リアルタイム支払いなどの支払いをカバーします。当座預金口座、普通預金口座、クレジット カードやデビット カードに対してサービスを提供できます。
CoinbaseとCircleはどちらも同社の顧客であり、CircleはSVB後に、Cross River Bankが2023年3月13日から顧客にUSDCの鋳造と償還のサービスを提供すると発表した。
•パスワード
Cross River Bank と同様に、BaaS (Banking as a Service) を提供する銀行でもあり、Coinbase と緊密に連携しており、Coinbase Card の提携発行者でもあり、クレジットカード発行に関するサービスを提供しています。
Pathward は FDIC 登録銀行でもあり、顧客に 250,000 ドル未満の預金保険サービスを提供しています。
仮想通貨に優しい銀行への間接的アクセス
仮想通貨企業や顧客に直接サービスを提供する銀行に加えて、間接的または協力を通じて仮想通貨企業と連絡を取る特別な銀行システムもあります。
•ファーストファウンデーション銀行
First Foundation Bank は NYDIG と提携して、ユーザーがアプリを通じてビットコイン取引を実行できるようにし、顧客がビットコインを購入、売却、保持できるようにしました。しかし、顧客は実際には特定のオンチェーンの識別可能なビットコインを所有しているのではなく、個人の NYDIG ビットコイン アカウントに反映されている特定の金額と資産を所有しています。
同時に、NYDIG はすべての顧客のビットコイン販売から銀行に資金を移し、銀行のビットコイン販売収益はお客様が選択した First Foundation Bank の個人口座に入金されて取引が完了します。
•サットン銀行
Sutton は、暗号化サービスを間接的にサポートするために、CashApp とプリペイド カードをサポートしています。ただし、公式声明によると、サットン銀行はカード発行者としてのみ機能し、ユーザーは CashApp を使用してカード内の資金を使用できますが、オンライン バンキング アカウントを通じて APP 内の資金履歴を照会することはできません。
ロビンフッドのデビットカードに関しては、サットンは顧客サポート機能を一切負わず、カード使用契約の設定は完全にロビンフッドの判断に任されています。
•クオンティック銀行
Quontic Bank は、クレジット カードを最大限に利用した場合のリベート報酬としてビットコインを使用しており、ユーザーの最低入金額要件は 500 米ドルで、各消費額の 1.5% が報酬として米ドル建てビットコインで蓄積されます。ただし、ATM による引き出し、送金、請求書の支払い、ACH の支払い、電信送金ではビットコインの特典は得られません。
結論: 雷雨の向こう側
この銀行危機は米国の銀行システムに影響を与えるだけでなく、規制政策により他の地域の銀行システムにも一定の影響を与えていますが、少なくとも一部の業務は残されています。願わくば、その中心となるのは欧州の銀行、特に仮想通貨に優しい大手銀行であるSEBAやSygnumなどのスイスの銀行や、VontobelやSwissquoteなどの伝統的な大手銀行である。
エストニアのLHV Pank、スロベニアのGorenjska Banka、リヒテンシュタインのBank Frick、ラトビアのBlueOrange Bankなど、ヨーロッパの小さな国も数多くあります。
バヌアツのパシフィック・プライベート・バンク、バハマのデルテックバンク、アンスバッハーなどの離島諸国も同様です。
一般的に言えば、米国の銀行業界は 2020 年に大規模な変革を迎えることになるでしょう。OCC (通貨監督庁) は、Kraken/Paxos などの暗号通貨企業の国家金融システムへの参入を許可する決済憲章を発表しました。
先週のFTXの雷雨と3つの銀行の破綻後、規制政策が銀行システムに先制的に介入しましたが、今後銀行が再び仮想通貨企業を受け入れるかどうかを見守るしかありません。