Golden Finance によると、Evolve Bank and Trust は、銀行のフィンテック提携における安全で健全でない業務と不十分なマネーロンダリング対策 (AML) 管理の発見を受けて、連邦準備制度理事会と停止命令を締結した。この命令は、仲介業者 Synapse Financial Technologies の破綻に起因する調査を受けて出されたもので、この破綻により多数のフィンテック ユーザーのアカウントが凍結された。
停止命令の詳細
連邦準備制度理事会によるエボルブ銀行に対する業務停止命令は、いくつかの重要な問題に対処しています。
- 不健全な運営: 連邦準備制度は、Evolve のフィンテック連携における安全でない不健全な運営を強調しました。
- AML の不備: 銀行は適切なマネーロンダリング対策を欠いていたことが判明しました。これは、金融エコシステムにおける銀行の役割を考慮すると、重大なコンプライアンス違反です。
- Synapse Financial Technologies の破綻: 仲介業者である Synapse Financial Technologies の破綻により、多くのフィンテック ユーザー アカウントが凍結され、Synapse、Evolve、およびその他のフィンテック企業間のアカウント残高に関する意見の相違によって状況が悪化しました。
暗号通貨エコシステムへの影響
Evolve Bank は、BlockFi や FTX などのプラットフォームに金融サービスを提供し、暗号通貨業界で重要な役割を果たしています。停止命令はこれらのサービスに広範な影響を及ぼす可能性があり、運用の安定性や顧客の信頼に影響を及ぼす可能性があります。
コンプライアンスとデューデリジェンスの要件
停止命令の一環として、Evolve Bank は以下の義務を負います。
- 詳細なコンプライアンス計画を提出する: Evolve は、連邦準備制度によって特定された運用上の欠陥に対処する包括的なコンプライアンス計画を提示する必要があります。
- デューデリジェンス手順の更新: 銀行は、顧客情報の確実な検証と規制要件への準拠を確保するために、デューデリジェンス手順をアップグレードする必要があります。
より広範な影響
- 規制監視の強化: 連邦準備制度理事会によるこの動きは、フィンテックや暗号通貨分野に携わる銀行に対する監視が強化されることを示しており、厳格なAML管理と健全な運用慣行の必要性を強調しています。
- コンプライアンス コストの増加: Evolve Bank は、義務付けられたコンプライアンス強化を実施するために多額のコストを負担する可能性があり、それが財務実績と業務効率に影響を及ぼす可能性があります。
- 業務の中断: デューデリジェンス手順と顧客情報の取り扱いを改善する必要性により、Evolve Bank が連邦準備制度の指示に準拠するために作業を行う際に、一時的な業務の中断が発生する可能性があります。
Evolve Bank に対する停止命令は、特にフィンテックや暗号通貨の分野に携わる機関にとって、健全な業務慣行と強力なマネーロンダリング対策が極めて重要であることを強調しています。Evolve Bank がこれらの規制要件への対応に取り組むにつれて、業界全体で規制の監視が強化され、同様のリスクを軽減するための積極的なコンプライアンス対策が必要になる可能性があります。