TD銀行は英国とコロンビアでの暗号通貨取引所に関連した送金を助長したとして30億ドルを超える罰金を受け入れ、デジタル資産に関連した資金の流れの管理について懸念が高まっている。

以下の詳細をすべて見てみましょう。

英国とコロンビアの仮想通貨取引所関連業務が告発され、最高額の罰金が科せられる

世界最大かつ最も有名な金融機関の一つであるTD銀行は、最近、巨額の罰金を科せられたことで注目を集めている。

この最新の事件は、英国とコロンビアに拠点を置く2つの匿名の暗号通貨会社に関連する銀行取引への関与から生じたものである。

金融犯罪取締ネットワーク（FinCEN）の報告によると、この銀行は10億ドル以上の取引を仲介した。

したがって、マネーロンダリングやその他の違法行為の監視における違反の可能性について疑問が生じます。

10月10日、TD銀行は米国で30億ドルを超える記録的な罰金を支払うことに同意した。

この制裁に加えて、同銀行は犯罪組織による資金の流れの統制に対する監視が不十分であるという非難に応えて、米国での事業拡大を制限することにも同意した。

報告書で指摘されているように、これらの資金は主に、コロンビアなどリスクが高いとされる管轄区域で活動する2つの暗号通貨取引所から出回ったものである。

暗号通貨プラットフォームの関与

FinCENの報告書によると、TD銀行が管理する取引の大部分は「顧客グループC」として特定された企業に関連していた。

後者は10億ドルを超える銀行送金を行い、その資金の90％を英国に拠点を置く暗号通貨取引所から受け取った。

同時に、送金取引の60%は、デジタル資産関連のサービスを提供するコロンビアの金融機関に向けられた。

この種の取引は、TD銀行の業務の透明性に関する懸念を引き起こしている。FinCENによると、同銀行は資金源や関係者に関する詳細な情報を持っていなかったにもかかわらず、このような業務を助長し続けた。

主な懸念事項としては、これらの資金がマネーロンダリングや組織犯罪の資金提供などの違法行為に使用されている可能性があるということが挙げられる。

「顧客グループ C」に関連する取引量は、TD 銀行での同社のオンボーディング段階で当初記録されたものよりも大幅に多いことが判明しました。

同社は銀行送金を通じて平均して毎月1億ドル以上を移動していた。その多くはコロンビア、中国、中東の一部の国など、特にリスクの高い市場での暗号通貨取引を促進していた。

2022年から2023年にかけて、TD銀行は「顧客グループC」の取引で6億5000万ドル以上を管理しました。これにより、国際的な暗号通貨取引所から資金を受け取りました。

さらに疑惑を招いたのは、取引の具体的な目的や、操作の実行者の最終的な身元が不明瞭だったことだ。

こうした欠点にもかかわらず、TD 銀行は送金処理を続行しました。その中には、暗号通貨関連のサービスを提供するコロンビアの金融機関向けの 4 億 2,000 万ドルも含まれていました。

TD銀行の暗号通貨部門の閉鎖

TD 銀行は暗号通貨の世界では新参者ではありません。

2022年3月、同社の投資部門であるTD Cowenは、機関投資家にデジタル資産市場へのアクセス機会を提供するため、専用部門であるCowen Digitalを立ち上げた。その中には、ビットコインやイーサリアムなどの暗号通貨も含まれる。

しかし、2023年6月、TD銀行は、この決定の背後にある理由について明確な詳細を明らかにせずに、突然暗号通貨部門を閉鎖しました。この閉鎖は、TDグループが13億ドルでコーウェン銀行を買収してから数か月後に発生しました。

多くのアナリストは、TDコーウェンの暗号通貨部門の閉鎖は、2022年に発生したいくつかの大手暗号通貨企業の崩壊と関連している可能性があると推測している。

また、2023年には米国の金融市場に対する規制圧力がますます厳しくなることが予想されます。

同年に金融業界を揺るがした銀行危機は、TD銀行のデジタル資産分野における事業戦略の見直しにつながった可能性がある。

TD 銀行の事例は、従来の銀行が暗号通貨の台頭を管理する上で直面している困難を浮き彫りにしています。さらに、デジタル資産に関連する取引を監視することの複雑さも強調しています。

コロンビアや中国などの高リスクの管轄区域が関与しているため、違法行為を助長する恐れが飛躍的に増大しています。

さらに、多くの暗号通貨取引所を取り巻く不透明性により、従来の金融機関が銀行業務の透明性と管理を維持する作業がさらに複雑になっています。

規制当局は、銀行が暗号通貨に関連する資金の流れを効果的に監視することを確実にするために、ますます圧力をかけています。その結果、厳格な管理が実施され、検出技術が向上しています。

しかし、TD銀行の事例は、マネーロンダリング防止規制に重大な違反するリスクを冒さずに金融部門がデジタル資産の強気市場の進化に完全に適応できるようになるまでには、まだ長い道のりがあることを示している。