出典/ブルームバーグ
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シャン＝ヘインズはその瞬間、絶望的な気持ちになった。
7月5日の早朝、カンザス州エルクハートにある小さな銀行の頭取であるヘインズ氏は、オフィスで最も裕福な預金者の一人と会っていた。この時、彼はちょっと変わったお願いをしてきた。
ハートランド・トライステート銀行のCEOは、仮想通貨への投資を現金化したいため、顧客に1200万ドルを貸してくれないかと尋ねた。この取引について、ヘインズは顧客への報酬として 10 日後にお金を返済し、100 万米ドルの高金利を提供することを約束しました。
ヘインズ氏は、仮想通貨への投資を手伝ってくれた人物とつながっていたが、電信送金に問題があったため、現在はさらなる投資が必要で、資金の一部は香港の事業体に送金されていると述べた。
地元の農家である顧客は、そのお金は銀行の自己資金なのかと尋ねましたが、それは銀行以外の資金であることが保証されている、しかし個人の資金であるとの返答でしたが、信じない理由はありませんでしたが、それでも疑問を感じました。友人：ヘインズ（52歳）は、カンザス州南西部の人口約1,800人の都市エアハートで尊敬されている有名な人物だ。彼は教育委員であり、時には地元の教会で説教をし、時には週末には近所の芝刈りをするだけでなく、昨年にはカンザス州銀行協会の会長に選出された。
それでも、匿名の顧客は、全米の銀行破綻が厳しい調査を受けていた当時、この取引を信用せず、一見魅力的な融資を断った。同氏はヘインズ氏に対し、この投資は仮想通貨詐欺のようだと語った。農場主はヘインズに対し、お金を返してもらいたければ、すぐに香港へ出てお金を取り戻すべきだと語った。
約1週間後、顧客はヘインズが1,200万ドルを送金したことを銀行員から知った後、すぐにハートランド取締役会のメンバーを見つけ、その取締役に、会議の文脈でヘインズと不倫関係にあったことを伝えた。清算リスクがあるかどうか銀行に尋ねてください。その後、銀行の代表者らは規制当局に連絡し、7月28日、カンザス銀行長官室はハートランドの破産を宣言し、正式に閉鎖した。
ハートランド銀行の外観、出典: ブルームバーグ
同銀行の管財人に指定された連邦預金保険公社は声明で、預金者の利益を保護するために同保険基金が５４００万ドルを支出し、１人の預金者に対する最大支払額は５０万ドルに達すると予想していると述べた。これは側面からも問題の深刻さを証明しています。ハートランド銀行の総資産はわずか1億3,900万米ドルですが、現在同銀行はその資産のほぼ半分を補償金として支払う必要があるため、実際の赤字額は計算に入れられないことがわかります。過小評価される。数日後、州銀行委員のデービッド・ハーンドン氏はフィナンシャル・タイムズに対し、ハートランド社は仮想通貨詐欺により破産宣告を受けたと述べ、FDICが管財人を任命すれば同庁の関与は終了したと電子メールで述べた。
破綻したすべての米国の銀行を調査している連邦預金保険公社（FDIC）はコメントを控えた。ヘインズ氏は不正行為で告発されていないが、詳細な質問には答えなかった。この報告書は、銀行閉鎖に至るまでの経緯に詳しい3名へのインタビューに基づいているが、問題の機密性のため全員が匿名を条件に語った。
ドッジシティから国道 56 号線を車で 2 時間のエルクハートは、カンザス州の南西の角に位置し、コロラド州とオクラホマ州が交わります。そんな都市の中心部では、ヘラジカの像が訪問者を出迎え、住民の回復力と団結を象徴しています。
ある地元住民の言葉によれば、この緊密なコミュニティは、チキンとヌードルを販売するだけで、困っている人々のために 1 万ドルを集めることができました。また、ハートランド銀行は、町に 2 つしかない銀行のうちの 1 つとして、毎年恒例のカウンティ フェア ディナーのスポンサーから、医療費が必要な人々への「フレンドシップ基金」の提供まで、地域社会で重要な役割を果たしています。ヘインズの銀行は農業生産者への融資を専門とし、地域社会の魂です。しかし現在、銀行が入っている建物には、7月末にハートランド銀行の資産を取得した金融機関の名前であるドリームファースト銀行という新しい看板が掲げられている。
エルクハートは小さな都市で、見知らぬ人が車で通り過ぎるときに手を振ってくれるかもしれませんが、同時にあなたが誰なのか、何をしているのかにも興味を持っています。つまり、小さな町では依然として噂話が飛び交っています。銀行が崩壊した後、他州からの車両が銀行を取り囲み、議論が絶えなかった。ここ数週間、FBI捜査官は銀行とつながりのある地域のリーダーたちを地元の裁判所に連行し、尋問を行っている。エルクハートの住民はお互いのことをよく知っており、外に駐車した車から誰が尋問されているかがわかるほどだった。 （FBIの報道官は、FBIは捜査の存在を肯定も否定もできないと述べた。）
ヘインズ氏は 1993 年にハートランドの前身であるエルクハートのファースト・ナショナル銀行の農場融資担当者として銀行員としてのキャリアをスタートしました。後にカンザス州議会で行った証言によると、同氏は2011年の銀行買収を主導し、地元所有のままにした。ヘインズはあらゆる機会を利用してイアハートからワシントンD.C.まで歩き、そこでコミュニティ銀行の重要性について議会で繰り返し証言した。同氏はカンザス州銀行協会の会長として、消費者金融保護局長のロヒット・チョプラ氏と直接会談した。ロジャー・マーシャル上院議員（共和党、カンザス州）は2019年にヘインズ氏を「エルクハートの誇り」と評した。
ヘインズ氏は本日、下院農業委員会の商品取引・エネルギー・信用小委員会で証言し、銀行業界の観点からアメリカの田舎における農業信用問題を説明した。よくやった！
https://t.co/kFazSelLZB pic.twitter.com/vviJvFU9i5
— カンザス銀行協会 (@KansasBankers) 2019 年 12 月 11 日
エルクハートの住民のほとんどは銀行破綻の影響を受けず、口座をドリームファースト銀行に移管されただけだった。ただし、株主は投資全体を失うリスクがあります。同銀行の株式は持株会社エルクハート・ファイナンシャル・コーポレーションが所有しており、連邦預金保険公社による後見人制度の対象ではない。 2021年の連邦準備理事会への提出書類によると、ヘインズ氏とその家族は当時同行の株式の約7％を保有していた。
地元企業を経営する家族、教師、退職者、農家が含まれる他の株主の1人は、匿名を条件にヘインズ氏に悪意のある意図があったとは思わないと述べた。この状況では、たとえ負けたことに腹を立てても、報酬やフィードバックはない、と彼女は付け加えた。しかし、株主ではない多くの農家はヘインズ氏に不満を表明し、退職後の資産を失う可能性がある人々が不当に標的にされており、会合後ヘインズ氏には懸念する権利があると述べた。状況に詳しい関係者２人は、実際には仮想通貨詐欺に関与したのは銀行の資金だったと述べた。
ハートランド銀行はかつてエルクハートの第一国立銀行として知られていました。ブロンバーグ情報筋によると、そのオフィスには歴代取締役の名前を記した銘板が掲げられている
それでも、詐欺の正確な詳細は不明です。同州銀行委員のハーンドン氏は、金融システムを保護し、いわゆる「豚殺し」行為に対する警告を発する米国財務省の金融犯罪取締ネットワークが9月に発行した警告へのリンクをブルームバーグニュースに電子メールで送った。
このモデルは、仮想通貨投資の分野で発生することを除けば、国内の豚殺処分プレートと何ら変わりません。詐欺師は、出会い系アプリやソーシャル メディア サイトをマイニングすることで被害者を見つけます。詐欺師は、ソーシャル メディア、WhatsApp、Tinder、その他の出会い系サイト、さらにはランダムなテキスト メッセージや古い知人を介して偽のプロフィールを作成し、潜在的な被害者に連絡します。被害者と誠心誠意話し合い、「新しい友達」や「恋人」になれるよう努めることを目的としています。
一定レベルの信頼を得て友達になると、被害者に暗号通貨に投資するようゆっくりと説得し、見た目は本物だが詐欺師が管理している偽のウェブサイトやアプリを推奨します。投資の初期段階では、通常、被害者は最初に少額の投資を行い、詐欺師は投資から中程度の利益を確実に受け取り、APP の遵守を証明するために現金の引き出し操作さえ提供します。資金が一定量に達すると、詐欺師は資金をすべて持ち去って消滅するため、仮想通貨アカウントの匿名性は追跡が困難です。
このような作戦では、被害者はだまされて、屠殺用の豚を肥育するなど、ますます多額の金銭を提供させられる。財務省が引用した法執行機関のデータによると、同様のスキームやその他の仮想通貨投資詐欺の被害者は米国だけで数十億ドルを失っている。ヘインズに関しては、このために騙される可能性が非常に高いです。
ヘインズ氏は、自分と彼の銀行がエルクハートで果たしている役割を理解しています。同氏は2021年にカンザス州議員に対し、「地方銀行が存在しなかったら、多くの農村地域に何が起こるかを考えてほしい」と語った。 「地元の銀行の支援がなければ、どれだけの高校のスコアボード、カウンティフェアへの寄付金、レクチームのスポンサーシップ、学童用の水筒、奨学金寄付者、市民団体のメンバー、サンタクロースデーのスポンサー、そしてパレードのフロートが、地元の銀行の支援やその従業員の目に触れずに消えるでしょうか？ 」
ドリームファースト銀行は完全に地元企業というわけではありません。 112マイル離れたカンザス州シラキュースに本社を置く同社は、従業員の仕事はこの変更による影響を受けないと述べた。ハートランドの破綻は、シリコンバレー銀行やシルバーゲートを含む今年の地域金融機関４社の破綻に続くものである。
ヘインズに関して言えば、彼は職を失っている。彼は教育委員会とカンザス州銀行協会を辞任した。エルクハートの住民は、町中で彼を何度か見かけたと語った。しかし住民らによると、捜査が続く中、彼はほとんどの時間家にいるしかできないという。彼の新しい牧場スタイルの家は、バスケットボールのフープと広い裏庭のあるアメリカ風で、FBI 裁判所から車ですぐのところにあります。