分散型金融（DeFi）はまさに奇跡です。史上初めて、簡単なインターネット接続さえあれば、誰でもデジタルで富を築くことができるようになりました。世界各地の人々は、財務状況や場所に関係なく、これまで専門家に限定されていたのと同じ種類の投資決定を行うことで、DeFi を通じて生活を改善しています。言うまでもなく、DeFi は従来の金融取引方法よりも安価で透明性が高くなります。

元米国連邦準備制度理事会議長のポール・ボルカーはかつて、実際に人々の生活を改善した金融イノベーションはATMだけだと思いついたと皮肉ったことは有名です。私ならその短いリストにDeFiを加えたいと思います。

Emin Gun Sirer 氏は、Ava Labs の創設者兼最高経営責任者です。

トレーダーたちはそのメリットに気づき始めている。DeFiの総収益は2027年まで毎年約20％増加すると予想されている。DeFiのロックされた総額はおよそ630億ドルで、前回の強気相場では2,000億ドルに達した。

しかし、他の新しいテクノロジーと同様に、DeFi の成長には多くの苦い経験が伴い、多くの潜在的な参加者が傍観者となってきました。しかし、人工知能 (AI) の目覚ましい進歩は、それが DeFi の進化を続けるきっかけになるだろうという希望を与えてくれます。

私の意見では、DeFi の普及を阻む障害の多くは、「流動性」という言葉に集約される。流動性とは、資産や証券を市場価格で現金に換えられる容易さのことである。流動性は複雑で多面的な問題だが、基本的には、クリックするだけで簡単に売買できるほどの十分な数の人々が何かを欲しがっているということだ。

AI は DeFi 市場の流動性を向上させることができます。DeFi はグローバルですが、言語やコーディングの流暢さなど、理解するための障壁が多数あるため、採用を促進するためにできることはまだあります。たとえば、DeFi プロトコルのドキュメントが英語のみで書かれていた場合、英語を母国語としない人がそのテクノロジーに取り組むのは確かに難しくなります。ここで AI を活用した大規模言語モデル (LLM) が役立ちます。LLM を使用すると、ドキュメントをさまざまな言語に即座に翻訳できるだけでなく、全世界に「ライブ」のカスタマー サポートを提供できます。LLM により、DeFi は真にグローバルになります。

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LLM は、DeFi のもう一つの最大の課題である規制遵守を解決するためにも重要です。

国によって、DeFi に適用されるポリシーと規制は、控えめに言っても断片的です。確かに DeFi は非常に新しく複雑な分野なので、状況はある程度理解できますが、多くの異なる、そして常に変化するルールを分析して採用することは、コンプライアンスを大きな課題にします。とはいえ、人々や企業が DeFi 活動が関連法の範囲内であることを安心して感じられるよう、規制のコンプライアンスは必須です。

すでに政府は、さまざまな送金法規を遵守していないとして、複数の DeFi 組織およびそれらを使用する個人に対して措置を講じています。業界全体の完全性を維持するためには、膨大な量のポリシーおよび規制情報を処理し、未解決の問題がある箇所にフラグを立てて早急に解決できるようにするために、LLM の支援が必要です。

AI は DeFi のセキュリティ問題に対処できます。ハッキングやエクスプロイトのリスクは、DeFi に関する一般大衆の主な懸念事項です。一般の人々が苦労して貯めた貯金を投資するには、盗難の恐怖を和らげる必要がありますが、試行回数が多すぎるため、人力だけではハッカーを阻止するのに十分ではありません。AI は、DeFi のセキュリティを確保するために必要な、機械的で反復的なテスト プロセスに最適です。たとえば、LLM を使用すると、開発者がスマート コントラクトに期待されることを会話形式で伝えることができ、コード内にエクスプロイト可能なエラーが隠れないようにすることができます。私は LLM の機能に非常に感銘を受けています。

長期的には、流動性はあらゆる市場の生命線であり、DeFi は AI のような強力なツールを採用して、より健全で活気に満ちた成長を遂げなければなりません。人々が自信を持って使用できる限り、人々の生活を向上させる金融イノベーションは今日ここにあります。