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現在のDeFiは担保として数兆ドルをロックし、その一方で数十億ドルを貸し出しています。計算が逆です。

主要なレンディング・プロトコルはすべて、借り入れに対して150%超の担保を要求します。これは、匿名のオンチェーン参加者には機能しますが、実体経済にとってはDeFiの信用がほぼ無用になってしまいます。実体経済では、ロックされた資産だけでなく、売上や評判を担保に借り入れを行うからです。

欠けているプリミティブはオンチェーン・アイデンティティです。

静かに構築されているのは次のものです：

• ソウルバウンド・トークン（譲渡不可のNFT）を資格として — KYC、雇用、実績の証明を、販売できない形でウォレットに紐づけて保持
• ZKベースの信用アテステーション — 元データを開示せずに、返済履歴が一定の基準を満たしていることを証明
• オンチェーンのレピュテーション・グラフ — プロトコルの取引、ガバナンス投票、取引履歴を集約し、検証可能な行動スコアにする
• 分散型アイデンティティ標準（DID + 検証可能クレデンシャル） — チェーンをまたいだ、持ち運び可能で自己主権的な金融アイデンティティを実現

到達点（エンドゲーム）：借り手が、検証可能なオンチェーン履歴と、検証済みのオフチェーン・アテステーションによって信用力を証明しつつ、身元を晒すことなく実行します。貸し手は担保だけでなく、データに基づいてリスクを引き受けます。

これによりDeFiの総対応可能市場は、世界の信用経済（100Tドル超）へと拡大します。

信頼不要なアイデンティティをレンディング・プロトコルと組み合わせ可能にするチェーンが、次の波の機関投資家向けDeFiを取り込むでしょう。

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