Ogni 3·12 è degno di commemorazione nel mondo delle criptovalute.
Mercoledì scorso, Silvergate Capital ha annunciato la fine delle operazioni e la liquidazione finale; venerdì scorso, la SVB (Silicon Valley Bank) ha dichiarato fallimento dopo aver subito una corsa da 42 miliardi di dollari e il 12 marzo Signature Bank è stata chiusa direttamente dalle autorità di regolamentazione;
Colpito da questa serie di colpi critici, il Bitcoin è sceso a un minimo inferiore a 20.000 dollari USA, mentre l'USDC ha subito fluttuazioni "non ancorate" a breve termine. Dopo l'introduzione delle misure di salvataggio di emergenza, il mercato complessivo si è ripreso, ma con una prova più dura è arrivata.
Sempre più banche rimarranno lontane dal mercato delle criptovalute sotto la duplice pressione della volatilità del mercato e dell'inasprimento delle normative. In quanto canale importante per depositi e prelievi, quali sono attualmente le banche cripto-friendly negli Stati Uniti?
O collasserai in FTX, o sopravviverai in SVB
Una volta gli Stati Uniti erano l'economia più tollerante nei confronti delle banche crittografiche. The Block ha compilato un elenco di banche cripto-friendly nel 2020, tra cui banche importanti come JPMorgan Chase, nonché banche tradizionali come Silvergate Capital e Signature Bank of community retail banche.
Ma il crollo di FTX ha cambiato tutto nel gennaio 2023, le tre agenzie di regolamentazione bancaria statunitensi, la Federal Reserve, l’Office of the Comptroller of the Valuta (OCC) e la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) hanno rilasciato congiuntamente una dichiarazione in cui speravano che ciò accadesse. le banche farebbero meglio a partecipare crittografando le attività correlate e verificando rigorosamente la conformità di ciascuna attività.
In questo contesto, molte banche strettamente legate al business della crittografia, in particolare FTX, hanno scelto di ritirarsi dal mercato della crittografia.
Le banche cripto-friendly sono pronte ad andarsene
•JP Morgan
La stessa JPMorgan Chase ha lanciato il sistema Onyx, che consente il trasferimento e il regolamento istantanei di asset multibanca e multivaluta su un registro distribuito autorizzato. Nel febbraio 2022, JPMorgan Chase ha lanciato Decentraland, diventando la prima banca a creare servizi nel Metaverso. Inoltre, si concentra anche sulla fornitura di servizi di pagamento in criptovaluta, come l'elaborazione dei pagamenti in criptovaluta, soluzioni tecnologiche blockchain, ecc.
Tuttavia, nel marzo 2023, JPMorgan Chase & Co. ha annunciato che avrebbe interrotto i legami con l'exchange di criptovalute Gemini, cosa che Gemini ha successivamente negato. Coinbase ha inoltre dichiarato che continuerà a collaborare con JPMorgan Chase.
•Metropolitan Bank Holding Corp
Scegliendo di ritirarsi completamente dal mercato della crittografia il 9 gennaio 2023, le attività di crittografia rappresentano l’1,5% del reddito operativo, i depositi di crittografia rappresentano il 6% dei depositi totali e i rapporti commerciali con gli ultimi quattro clienti di crittografia termineranno nel 2023.
Metropolitan Bank ha affermato di non attirare nuovi clienti di criptovaluta dal 2019, ma spera di mantenere i depositi dei clienti di criptovaluta esistenti e si prevede che uscirà completamente dal mercato delle criptovalute dopo l'emissione dei documenti normativi.
•Moonstone Bank (Farmington State Bank)
A gennaio 2023, la banca aveva circa dozzine di clienti di criptovaluta e tutti i conti di criptovaluta erano stati effettivamente chiusi.
Un anno fa, nel gennaio 2022, Moonstone ha ricevuto un investimento di 11,5 milioni di dollari da Alameda Research di SBF. Alle Bahamas, i liquidatori hanno scoperto che Moonstone deteneva quasi 50 milioni di dollari in depositi FTX in due conti, il cui stato è attualmente sconosciuto. I dirigenti di Moonstone hanno rifiutato di fornire agli investigatori dettagli sui conti, secondo una mozione del dicembre 2022 presentata dai liquidatori delle Bahamas.
Attualmente, Moonstone ha annunciato che "tornerà alla sua missione originaria di banca comunitaria e smetterà di perseguire un modello di business basato sull'innovazione e non fornirà più servizi bancari al settore delle criptovalute".
•Banca Provvidenziale
L'ente principale della banca responsabile dell'attività di crittografia è BankProv. La sua direzione aziendale nel campo della crittografia è principalmente mineraria, fornendo servizi come depositi, prestiti, bonifici e trasferimenti ACH, pagamenti in tempo reale e depositi remoti a società di crittografia. Inoltre, la startup Treasury Prime fornisce alle aziende crittografiche l'accesso API a BankProv.
Alla fine del 2022, il suo portafoglio di prestiti per il mining di criptovalute è sceso a 41,2 milioni di dollari, ovvero un calo del 50%, e la perdita del terzo trimestre del 2022 è stata di 27,5 milioni di dollari. Pertanto, BankProv uscirà gradualmente dall'attività di prestito per il mining di criptovalute.
•Evolvi Banca e Fiducia
Oltre alle “implicazioni” di FTX, BlockFi ha causato anche gravi danni a Evolve Bank & Trust. Evolve carte di credito emesse in precedenza per i clienti BlockFi e aveva una certa esposizione a FTX.
Evolve afferma di non fornire servizi di prestito a FTX o alle sue affiliate e che Evolve non ha investito o scambiato in criptovalute.
Oltre alle quattro banche sopra menzionate che non sono state determinate, ci sono ancora diverse banche veramente amichevoli che stanno avanzando e arretrando nel settore della crittografia.
Le banche cripto-friendly continuano a resistere
•La Banca di New York Mellon (Banca di New York Mellon)
La Bank of New York Mellon è il più grande istituto di custodia patrimoniale al mondo, che attualmente custodisce più di 43 trilioni di asset tradizionali, con un volume di compensazione giornaliero di oltre 2 trilioni di dollari USA, ed è l'agente esclusivo di regolamento dei titoli di stato statunitensi.
Nel marzo 2022, l'emittente della stablecoin USDC ha selezionato la Bank of New York Mellon come custode. Dopo la chiusura della firma, Circle utilizzerà la Bank of New York Mellon per il regolamento.
•Banca Clienti
Customers Bank utilizza il token CBIT sviluppato internamente per scambiare contanti in USD tra i clienti. I token CBIT possono essere utilizzati insieme alla piattaforma di pagamento TassatPay, un sistema di trasferimento istantaneo B2B basato sulla tecnologia blockchain.
Grazie alla natura sicura e in tempo reale delle transazioni blockchain, le banche possono beneficiare di grandi volumi di depositi a basso costo, fornendo un’enorme liquidità e margini di interesse netti ampliati per favorire una crescita positiva dei prestiti. La banca ha annunciato depositi per 1,5 miliardi di dollari dal business delle criptovalute durante il suo rapporto sugli utili del terzo trimestre 2021.
Dopo l'incidente di FTX, Customers Bank ha annunciato di non avere depositi o altri rapporti commerciali con FTX o società affiliate, né di aver fornito prestiti a clienti del settore confidenziale.
Dopo il crollo di SVB e Sinagture Bank, Circle, l'emittente USDC, ha ancora alcune riserve nella Customers Bank.
•Riva del fiume incrociato
Nell'aprile 2022, Cross River Bank ha completato un finanziamento da 620 milioni di dollari guidato da a16z. Il suo modulo aziendale principale è BaaS (Banking as a Service). La componente BaaS copre i pagamenti, inclusi i trasferimenti di carte, i trasferimenti di conto e i pagamenti in tempo reale. Possono essere forniti servizi per conti correnti, conti di risparmio e carte di credito e debito.
Sia Coinbase che Circle sono suoi clienti e Circle ha annunciato dopo SVB che a partire dal 13 marzo 2023, Cross River Bank fornirà ai clienti servizi per coniare e riscattare USDC.
•Percorso
Simile a Cross River Bank, è anche una banca che fornisce BaaS (banking as a service). Collabora strettamente con Coinbase ed è anche un emittente cooperativo di Coinbase Card, fornendole servizi relativi all'emissione di carte di credito.
Pathward è anche una banca registrata alla FDIC e fornisce ai clienti servizi di assicurazione dei depositi inferiori a $ 250.000.
Accesso indiretto alle banche cripto-friendly
Oltre alle banche che forniscono direttamente servizi a società o clienti di criptovaluta, esiste anche un sistema bancario speciale che contatta le società di criptovaluta indirettamente o attraverso la cooperazione.
•PrimaFondazioneBanca
La First Foundation Bank ha collaborato con NYDIG per consentire agli utenti di effettuare transazioni Bitcoin tramite l'app, consentendo ai clienti di acquistare, vendere e detenere Bitcoin. Ma i clienti in realtà non possiedono alcun Bitcoin specifico, on-chain, identificabile, ma piuttosto un importo e un capitale specifici riflessi nel loro conto personale NYDIG Bitcoin.
Allo stesso tempo, NYDIG trasferisce i fondi da tutte le vendite Bitcoin dei clienti alla banca e i proventi delle vendite Bitcoin della banca vengono depositati sul conto personale della First Foundation Bank di tua scelta per completare la transazione.
•Banca di Sutton
Sutton supporta CashApp e le carte prepagate per supportare indirettamente i servizi di crittografia. Tuttavia, la dichiarazione ufficiale afferma che Sutton Bank agisce solo come emittente della carta. Gli utenti possono utilizzare CashApp per utilizzare i fondi nella carta, ma qualsiasi cronologia dei fondi nell'APP non può essere interrogata tramite il conto bancario online.
Per quanto riguarda la carta di debito di Robinhood, Sutton non si assume alcuna funzione di assistenza clienti ed è interamente responsabilità di Rboinhood stabilire il contratto di utilizzo della carta.
•Banca Quotica
Quontic Bank utilizza Bitcoin come premio di sconto per aver esaurito la carta di credito. Il requisito di deposito minimo per gli utenti è di 500 dollari USA e l'1,5% di ciascun importo di consumo verrà accumulato in Bitcoin denominati in dollari USA come ricompensa. Ma i prelievi ATM, i trasferimenti, i pagamenti delle fatture, i pagamenti ACH e i bonifici bancari non danno diritto a premi Bitcoin.
Conclusione: oltre il temporale
Oltre a colpire il sistema bancario statunitense, questa tempesta bancaria ha avuto un certo impatto anche sui sistemi bancari di altre regioni. A causa delle politiche di regolamentazione, non tutte le banche possono fornire servizi in dollari USA, ma almeno è rimasta una linea di lavoro Si spera che le principali tra queste siano alcune banche europee, in particolare quelle svizzere, come SEBA e Sygnum, le due principali banche cripto-friendly, così come le grandi banche tradizionali come Vontobel e Swissquote.
Ci sono anche una serie di piccoli paesi europei, come LHV Pank in Estonia, Gorenjska Banka in Slovenia, Bank Frick in Liechtenstein e BlueOrange Bank in Lettonia.
e paesi insulari periferici, come Pacific Private Bank a Vanuatu, DeltecBank e Ansbacher alle Bahamas.
In generale, il settore bancario statunitense avvierà un cambiamento su larga scala. Nel 2020, l’OCC (Office of the Comptroller of the Valuta) ha lanciato una carta di pagamento per consentire alle società crittografiche come Kraken/Paxos di entrare nel sistema finanziario nazionale.
Dopo il temporale FTX e il crollo di tre banche la scorsa settimana, le politiche di regolamentazione sono intervenute preventivamente nel sistema bancario. Possiamo solo aspettare e vedere se le banche abbracceranno nuovamente le società crittografiche in futuro.