Titolo originale: "Le startup di criptovalute si affrettano a trovare le banche dopo il crollo del Silvergate"

Titolo: Aidan Ryan, Akash Pasricha e Michael

Compilazione originale: Leo, BlockBeats

Con la tempesta di Silvergate, molte società di criptovaluta devono trovare una via d'uscita. Gli investitori in capitale di rischio stanno anche lavorando duramente per raccomandare banche come la Silicon Valley Bank che accettano criptovalute e accoppiano società di criptovaluta con nuove banche. Tuttavia, la finanza tradizionale è preoccupata per le criptovalute Più è pesante, meno banche puoi scegliere. The Information ha pubblicato un articolo sulle "Banche cripto-friendly dopo Silvergate", che BlockBeats ha compilato come segue:

Non voglio essere definita una banca crittografica

Le società crittografiche hanno bisogno delle banche per operare, ma sta diventando sempre più difficile trovare una banca cripto-friendly.

L’industria delle criptovalute è in forte espansione negli ultimi anni. Molte piccole banche hanno abbracciato il settore delle criptovalute in rapida crescita, ignorandone i rischi. Mentre FTX crolla, Silvergate Bank si sta sgretolando e Signature Bank sta riducendo il numero di clienti crittografici con cui collabora, sia le banche che le startup crittografiche sono nei guai.

Alcune società di criptovalute i cui clienti necessitano di conti bancari per inviare denaro, devono trasferire i propri beni a una banca che possa accettare capitali di rischio e i dirigenti delle criptovalute hanno dichiarato a The Information che le banche più probabili sono Silicon Valley Bank, Customers Bank e Mercury. Ma questo vale solo per le grandi società di criptovalute. Per alcune piccole startup crittografiche, è particolarmente difficile trovare una banca cripto-friendly a causa della mancanza di garanzie creditizie.

Fonti hanno riferito a The Information che l'impatto della scomparsa delle banche cripto-friendly sulle grandi piattaforme di trading e su altre società crittografiche affermate potrebbe essere minimo perché queste società sono affiliate a più banche, comprese alcune banche tradizionali, che potrebbero consentire loro di aumentare i loro depositi.

Coinbase, ad esempio, ha una relazione bancaria con JPMorgan Chase. (In precedenza è stato riferito che JPMorgan Chase ha tagliato i legami con Gemini) Per le startup crittografiche, la situazione è molto diversa e un VC crittografico ha dichiarato a The Information che nelle ultime settimane, a chi rivolgersi è stato un argomento caldo tra le società di VC, la loro azienda ha rappresentato le startup nelle presentazioni ad altri partner bancari, tra cui Silicon Valley Bank e Mercury.

Ma alcune startup crittografiche sono state colpite più duramente e potrebbero dover cercare partner più “di nicchia”. "È sempre più difficile per le startup crittografiche più piccole trovare nuovi partner bancari, e questo è il punto frustrante", ha affermato Matthew Homer, venture capital, consulente per startup blockchain ed ex regolatore del Dipartimento dei servizi finanziari dello Stato di New York secondo o terzo livello."

Parte dell'attrattiva di Silvergate per l'industria delle criptovalute era il suo sistema di pagamento, il Silvergate Exchange Network, che consentiva alle società di criptovalute e agli investitori istituzionali di scambiarsi rapidamente denaro 24 ore al giorno, prima che la banca chiudesse il suo sistema la scorsa settimana.

Un dirigente di una società di trading di criptovalute ha affermato che la società ha risposto alle chiamate di clienti tra cui hedge fund e società di criptovaluta, alcuni dei quali hanno conti presso Silvergate, che stanno cercando consigli su a quale banca cripto-friendly rivolgersi ora, Silvergate Puoi aiutarmi unire i punti?

Sebbene Signature Bank sia emersa come alternativa a Silvergate grazie alla sua offerta di una rete di pagamenti simile, Signet, ha mostrato scarso interesse nel fare più affari con le criptovalute. A dicembre, la società ha dichiarato di voler ridurre i depositi legati alle criptovalute a meno del 20% del volume totale dei depositi, con l'obiettivo finale di ridurlo a meno del 15%. I depositi della banca legati alle criptovalute sono diminuiti di 7,4 miliardi di dollari nel secondo trimestre dello scorso anno: circa 18 miliardi di dollari, ovvero un quinto dei suoi depositi totali.

Ian Sexsmith, chief portfolio manager e analista di ricerca senior presso Parnassus Investments, che detiene circa 150 milioni di dollari nella banca, ha affermato che la pressione degli investitori ha guidato il movimento di Signature; un'altra motivazione sono stati gli altri clienti della banca, come gestori patrimoniali, studi legali e operatori sanitari; sono sempre più preoccupati per gli stretti legami della banca con l’industria delle criptovalute.

“Non vogliono fare questo, non vogliono essere definite una banca crittografica”

Una via d'uscita per altre società di criptovaluta

Banca Clienti

Mentre le aziende come le piattaforme di trading di criptovalute non hanno necessariamente bisogno di utilizzare le banche statunitensi, le aziende con l’approvazione della Federal Deposit Insurance Co. possono essere attraenti per i loro clienti. Customers Bank è una buona scelta per le società di criptovalute. La banca ha registrato molti grandi clienti di criptovalute all'inizio del 2021 e fornisce un sistema di pagamento simile alla rete Silvergate, e persone che hanno familiarità con la situazione hanno rivelato che la società non ha intenzione di uscire dal settore delle criptovalute. .

Inoltre, la Customers Bank ha assunto diversi dipendenti di Silvergate a gennaio, tra cui l'ex capo dello sviluppo aziendale di Silvergate Robb Layfield e l'ex vicepresidente dei pagamenti globali di Silvergate Daniel Devine.

Banca della Silicon Valley

La Silicon Valley Bank ha osservato nel suo rapporto annuale del 2022 che la banca presta e accetta depositi a società di criptovalute e investe anche in queste società, ma ha "un'esposizione minima" ai clienti di criptovalute. Un portavoce della banca ha affermato che "per il momento la banca non cambierà i suoi piani per accettare criptovalute".

La riva del fiume Croce

Cross River Bank è una banca che negli ultimi anni ha preso piede tra le società di criptovaluta e annovera Coinbase tra i suoi clienti. Un portavoce di Cross River aveva precedentemente affermato: "L'elaborazione delle transazioni e le partnership di criptovaluta rimangono parte della nostra diversificazione dei prodotti e assegniamo le nostre risorse in base alla conformità, alle condizioni di mercato e alla domanda dei clienti".

Mercurio

Naturalmente, le società crittografiche possono anche rivolgersi a società fintech, che non sono banche autorizzate ma possono fornire servizi simili a quelli bancari. Mercury, ad esempio, offre conti correnti e di risparmio, bonifici bancari e altro ancora attraverso partnership con Choice Financial Group ed Evolve Bank & Trust. Un portavoce di Mercury ha dichiarato a The Information che la società supporta tutte le startup, comprese le società del settore delle criptovalute, ma non funzionerà con piattaforme di trading o fornitori di bancomat BTC.

La cooperazione è possibile, ma non molto

Silvergate ha attirato un gran numero di depositi rivolgendosi al settore delle criptovalute, che a sua volta ha offerto loro un modo economico per finanziare i prestiti. Ma la settimana scorsa, Silvergate ha affermato che potrebbe essere "sottocapitalizzata" e la sua capacità di continuare ad operare è stata messa in discussione.

Le autorità di regolamentazione statunitensi hanno sempre ostacolato le criptovalute. In precedenza, la Federal Reserve, l'Ufficio del controllore della valuta e la Federal Deposit Insurance Corporation hanno rilasciato una dichiarazione congiunta sui rischi di liquidità causati dalla fragilità del mercato delle criptovalute. sottolineando l’importanza delle entità legate alle criptovalute. Rischi di liquidità per le organizzazioni bancarie associate a determinate fonti di finanziamento, con le autorità di regolamentazione che citano l’interconnessione del settore delle criptovalute come un aggravamento dei rischi per le banche sovraesposte. Pochi giorni dopo, la Metropolitan Commercial Bank ha dichiarato che sarebbe "uscita completamente" dal settore delle criptovalute.

Anche le banche che hanno accettato da tempo la riluttanza delle grandi banche a contattare i clienti stanno iniziando a essere caute, Ryan James, CEO della Surety Bank con sede in Florida, ha passato anni ad accettare e fornire servizi a clienti ad alto rischio in aree come criptovalute, cannabis e prestiti con anticipo sullo stipendio. Servire.

"Per me è una parodia quando non puoi ottenere un conto bancario per la tua attività legittima", ha detto James. Surety Bank è aperta ad accettare nuovi clienti crypto, ma James ha detto che è "molto selettiva" e non vuole che le criptovalute costituiscano una parte eccessiva del suo business complessivo.