Autore: Weilin, PANews
Anche le istituzioni finanziarie tradizionali stanno iniziando a entrare nel Layer 2. Boon-Hiong Chan, responsabile dell'innovazione delle applicazioni industriali di Deutsche Bank nella regione Asia-Pacifico, ha recentemente rivelato che Deutsche Bank sta lanciando una soluzione Layer 2 basata su Ethereum, chiamata Project Dama 2, il cui test è stato lanciato a novembre e si prevede che sarà ufficialmente lanciato l'anno prossimo dopo aver ottenuto l'approvazione normativa.
Questa iniziativa non solo segna un ulteriore esplorazione delle istituzioni finanziarie tradizionali nel campo della blockchain, ma potrebbe anche aprire una nuova tendenza, con soluzioni blockchain sicure e conformi integrate nel cuore della finanza tradizionale, aumentando ulteriormente il tasso di adozione.
Costruito sulla ZKsync Stack, sta testando diversi casi d'uso
Il progetto Project Dama 2 di Deutsche Bank è anche parte del 'Programma Guardian' dell'Autorità monetaria di Singapore (MAS). Si tratta di un'iniziativa di collaborazione tra i decisori politici e il settore finanziario, progettata per migliorare la liquidità e l'efficienza dei mercati finanziari attraverso la tokenizzazione degli asset.
Il progetto Guardian ha coinvolto 27 istituzioni del settore, tra cui Ant Group, Australia and New Zealand Banking Group, BNY Mellon, Citibank, DBS Bank, Fidelity, Franklin Templeton, HSBC, JPMorgan, Moody's, UBS Group, Standard Chartered, S&P Global, e molti altri. Include anche una serie di associazioni e organizzazioni collaborative, come SWIFT, oltre a banche centrali e istituzioni politiche come la Banca Mondiale.
Memento Blockchain e Interop Labs sono i partner tecnologici di Deutsche Bank, aiutando Project Dama 2 a sviluppare il suo prodotto minimo funzionante. In particolare, Memento Blockchain ha sviluppato una rete di test completamente funzionale della blockchain pubblica autorizzata Memento ZKchain. Questa rete di test è costruita sulla ZKsync Stack, supportata da Matter Labs e realizzata attraverso la rete Axelar per l'interoperabilità cross-chain, supportata da Interop Labs.
Le principali funzionalità di Memento ZKchain includono:
· Identità digitale basata su token vincolati all'anima (Soulbound Token): un sistema di identità sicuro e immutabile, utilizzato per la gestione dei permessi e per facilitare KYC, AML, controlli sulle sanzioni e test di idoneità degli investitori.
· Funzione Paymaster: progettata per semplificare la gestione delle spese di gas attraverso canali di pagamento tradizionali, fornendo una chiara traccia di audit per i pagamenti delle spese di gas.
· Browser blockchain personalizzato: progettato specificamente per gestire la riservatezza delle transazioni on-chain, mantenendo al contempo la piena capacità di revisione da parte delle autorità di regolamentazione.
· Creazione e emissione di fondi tokenizzati: realizzata tramite l'app decentralizzata (dApp) Domani Protocol, supporta la creazione e distribuzione di fondi di investimento tradizionali tokenizzati, fondi ibridi che combinano asset digitali e tradizionali, o fondi digitali completamente nativi.
Inoltre, Interop Labs ha realizzato una connessione cross-chain completa tra la rete di test Memento ZKchain e Avalanche Fuji e Stellar tramite la rete Axelar. Questa funzionalità supporta l'integrazione con oltre 69 reti blockchain, migliorando l'accessibilità, la scalabilità sicura e la personalizzazione delle applicazioni finanziarie.
Attualmente, il team di progetto di Project Dama 2 sta testando diversi casi d'uso, inclusa l'emissione e distribuzione di fondi tokenizzati su una o più blockchain, l'interoperabilità tra asset digitali e valuta digitale, e regolamenti quasi in tempo reale per migliorare la sicurezza degli asset e l'efficienza operativa.
Esplorare le sfide di conformità per le istituzioni finanziarie che utilizzano blockchain pubbliche
Il Layer 2 che Deutsche Bank sta per lanciare mira ad affrontare le sfide di conformità che le istituzioni finanziarie affrontano quando utilizzano blockchain pubbliche, come l'anonimato degli identificatori dei validatori delle transazioni, il rischio che le commissioni di transazione vengano pagate a entità soggette a sanzioni e il rischio di hard fork.
Il responsabile del progetto ritiene che blockchain pubbliche come Ethereum presentino rischi significativi per le istituzioni di prestito regolamentate. Questi includono l'incertezza su 'chi sta validando queste transazioni', il rischio che le commissioni di transazione possano essere pagate a entità soggette a sanzioni e la minaccia di cambiamenti significativi nel libro contabile a causa di hard fork imprevisti.
I componenti Layer 2 potrebbero consentire alle banche di sperimentare liberamente le blockchain pubbliche. Ciò permetterebbe alle banche di personalizzare una 'lista di validatori più personalizzata' a cui questi validatori gestirebbero le transazioni di asset digitali per guadagnare ricompense. Altri vantaggi includono la possibilità di conferire alle autorità di regolamentazione - solo alle autorità di regolamentazione - 'diritti di super amministratore', il che significa che potrebbero rivedere i flussi di fondi quando necessario. 'Utilizzando un'architettura a doppia catena, molte di queste preoccupazioni normative dovrebbero poter essere affrontate', ha affermato.
I sostenitori, tra cui Deutsche Bank, credono che la blockchain offra opportunità per affrontare la compressione dei profitti nel settore dei servizi finanziari. Tuttavia, rimangono alcune domande su quanto profondamente le banche dovrebbero immergersi nell'ecosistema cripto.
L'esperto di criptovalute Adriano Feria.eth ritiene che sia fondamentale che il livello di conformità normativa richiesto da queste istituzioni non possa essere raggiunto su alcuna blockchain Layer 1. Per le istituzioni che richiedono un rigoroso monitoraggio e interoperabilità, l'unica opzione pratica è gestire una propria blockchain privata e autorizzata Layer 1, oppure sfruttare l'ecosistema L2 di Ethereum.
Deutsche Bank sta continuando a espandere la sua presenza nel settore cripto
Deutsche Bank sta compiendo molteplici mosse nel campo delle criptovalute nel 2024. Già a giugno, Deutsche Bank aveva fornito a BitPanda una soluzione di conto basata su API, consentendo loro di accedere a un codice IBAN tedesco internazionale, che è un codice riconosciuto a livello internazionale e aiuta le banche a gestire in sicurezza i trasferimenti internazionali. BitPanda prevede di utilizzare questo servizio per migliorare l'efficienza e la sicurezza dei trasferimenti di fondi.
Inoltre, Deutsche Bank ha fornito a Keyrock, un market maker nel mercato cripto, conti multi-valuta e servizi di cambio, per aiutarli a ottimizzare ed espandere i servizi di market making e trading OTC nelle regioni EMEA, APAC e LATAM. Il 27 novembre, Deutsche Bank è diventata investitore strategico nel round di finanziamento di Serie B della fintech blockchain di Singapore, Partior, supportando Partior nell'espansione delle capacità di regolamento transfrontaliero, nello sviluppo di swap di cambio istantanei e di pagamenti multi-banca.
Il 10 dicembre, Deutsche Bank ha anche annunciato una collaborazione con Crypto.com per offrire servizi di banking aziendale a Singapore, Australia e Hong Kong. Le due parti pianificano di ampliare la portata della loro collaborazione in futuro.
Attualmente, nonostante alcune banche tradizionali abbiano inizialmente mostrato cautela nei confronti della tecnologia blockchain, temendo la sua instabilità e l'incertezza normativa, l'ecosistema delle criptovalute sta diventando sempre più maturo e offre ora alle banche un'opportunità di ripensare i servizi finanziari tradizionali.
Ad esempio, a novembre di quest'anno, UBS ha annunciato la creazione e il collaudo di una soluzione di pagamento basata su blockchain - UBS Digital Cash, e nello stesso mese, JPMorgan ha annunciato un importante aggiornamento della sua piattaforma blockchain, rinominata Kinexys da Onyx. Secondo JPMorgan, la sua attività blockchain ha eseguito transazioni superiori a 15 trilioni di dollari dalla sua fondazione nel 2020, inclusi pronti contro termine e pagamenti transfrontalieri, con un importo medio giornaliero superiore a 2 miliardi di dollari. I suoi utenti includono aziende globali come Siemens, BlackRock e Ant International.
In generale, come ha sottolineato l'esperto di criptovalute Adriano Feria.eth, l'ingresso di Deutsche Bank nel Layer 2 di Ethereum potrebbe non essere un esperimento isolato, ma parte di una tendenza più ampia che potrebbe portare soluzioni blockchain più sicure e conformi al cuore della finanza tradizionale. Gli altri membri del Project Guardian di Singapore potrebbero anche seguire questa iniziativa, spingendo più istituzioni finanziarie tradizionali ad abbracciare le tecnologie Web3 e le soluzioni blockchain.