La Federal Reserve degli Stati Uniti ha emesso un ordine di cessazione e astensione nei confronti della United Texas Bank (UTB), uno dei pochi istituti finanziari americani rimasti a fornire servizi alle aziende di criptovalute.

La banca centrale ha citato “carenze significative” nella sua governance, in particolare nell’aderenza alle leggi antiriciclaggio (AML) e nella gestione del rischio legato ai clienti di valuta virtuale e alle banche corrispondenti estere.

Carenze di conformità AML

L'ordine, concordato tra UTB e Federal Reserve, arriva dopo un esame condotto nel maggio 2023.

L'indagine ha rivelato le carenze della società con sede a Dallas nella supervisione del consiglio di amministrazione e nella gestione delle normative di conformità da parte della dirigenza senior. Una dichiarazione dell'autorità monetaria ha evidenziato che queste carenze pongono rischi per la clientela di corrispondenti esteri e di valute virtuali.

"Considerato che l'esame ha individuato carenze significative relative ai servizi bancari di corrispondenza estera e ai clienti di valuta virtuale, in particolare nella gestione del rischio e nella conformità alle leggi, alle norme e ai regolamenti applicabili in materia di antiriciclaggio", si legge nell'ordinanza di cessazione e astensione.

L'ordine obbliga UTB a potenziare il suo Bank Secrecy Act (BSA) e i programmi antiriciclaggio. La Fed ha inoltre concesso al consiglio di amministrazione dell'istituto 90 giorni per presentare un piano completo che affronti il ​​rafforzamento della supervisione e la revisione del suo programma di due diligence del cliente.

Si intensifica il controllo delle cripto-banche

L'ultima azione coercitiva rientra in una tendenza più ampia delle autorità di regolamentazione statunitensi che prendono di mira gli istituti finanziari legati al settore delle criptovalute.

Il mese scorso, Customers Bank, un istituto di credito con sede in Pennsylvania, è stato sottoposto a un esame simile da parte della Federal Reserve. Un tempo partner preferito per le aziende di criptovalute, l'istituto ha accettato una maggiore supervisione normativa dopo che la Fed ha identificato delle lacune nella sua conformità antiriciclaggio.

UTB ha acquisito notorietà dopo essere intervenuta per colmare il vuoto lasciato dal crollo di Signature e Silvergate nel 2023, due dei maggiori istituti di credito statunitensi che in precedenza avevano prestato servizio nel settore delle criptovalute.

Con la chiusura di queste istituzioni, le società di criptovalute hanno faticato a trovare partner bancari negli Stati Uniti. Molte aziende hanno dovuto consolidarsi attorno alle poche rimaste disposte a lavorare con loro o a cercare tali servizi offshore.

Storicamente, le aziende di criptovalute statunitensi hanno dovuto affrontare sfide nell'assicurare relazioni bancarie affidabili. Ciò è peggiorato poiché i regolatori continuano a reprimere le istituzioni finanziarie che servono il settore.

Le azioni di coercizione contro queste istituzioni hanno anche spinto le banche un tempo favorevoli alle criptovalute a ridurre il loro coinvolgimento. Ad esempio, l'anno scorso, la Metropolitan Bank con sede a New York ha iniziato a ridimensionare i suoi servizi di criptovaluta, compresi i legami con importanti clienti come Crypto.com.

Il post La Federal Reserve statunitense ha emesso un ordine di cessazione e sospensione nei confronti della United Texas Bank, favorevole alle criptovalute, è apparso per la prima volta su CryptoPotato.