Salah satu bank terbesar di Amerika Serikat tidak melaporkan transaksi mencurigakan senilai 5 miliar dolar AS dan dikenai denda 1,2 miliar dolar. Pada kuartal yang sama, labanya turun 17%.
Pada 13 Oktober, Departemen Keuangan AS mengumumkan denda lebih dari 1,2 miliar dolar AS untuk Bank of America, dengan alasan adanya kelemahan dalam sistem kepatuhan terhadap aturan anti pencucian uang dan sanksi. Bank tersebut tidak melaporkan transaksi mencurigakan senilai lebih dari 5 miliar dolar AS sebagaimana diwajibkan.
Denda itu terdiri dari tiga bagian. 750 juta dolar dari Kantor Pengawas Mata Uang (OCC), denda terbesar sepanjang sejarah lembaga tersebut. 1,2 miliar dolar dari Jaringan Penegakan Kejahatan Keuangan (FinCEN), yang dapat diperhitungkan sebagai pengurang denda pertama. 11,6 juta dolar dari Kantor Pengawasan Aset Luar Negeri (OFAC). Totalnya sekitar 1,21 miliar dolar dan tidak dapat dikurangkan dari pajak.
Laporan keuangannya terbit keesokan harinya. Laba bersih kuartal ketiga mencapai 6,933 miliar dolar AS, turun 17% dari 8,332 miliar pada periode yang sama tahun lalu.
Laba per saham sebesar 0,91 dolar AS, dibandingkan 1,04 dolar tahun lalu. Setelah denda ditambahkan kembali, laba per saham yang disesuaikan menjadi 1,08 dolar, masih di bawah perkiraan analis sebesar 1,10 dolar. Harga saham turun lebih dari 7% saat pembukaan.
Pernyataan Menteri Keuangan layak dicatat. Ia mengatakan, jika bank sebesar ini gagal memenuhi kewajiban anti pencucian uang dan sanksi, dampaknya bisa meluas melampaui batas-batasnya sendiri dan membuat seluruh sistem keuangan AS terpapar risiko dana ilegal. Ia juga menambahkan bahwa lembaga keuangan terbesar sekalipun tidak berada di atas hukum.
Tanggapan Bank of America juga patut disimak. Juru bicaranya mengatakan bahwa perusahaan telah menginvestasikan miliaran dolar dan mempekerjakan ribuan staf untuk memerangi kejahatan keuangan melalui teknologi dan sumber daya manusia, serta mengajukan ratusan ribu laporan aktivitas mencurigakan setiap tahun. Kepala keuangannya mengatakan bahwa ribuan staf telah dikerahkan untuk memperkuat upaya anti pencucian uang dan saat ini tidak ada rencana perekrutan besar-besaran lebih lanjut.
Industri kripto telah dituduh melakukan pencucian uang selama lebih dari satu dekade. Bursa kesulitan mendapatkan rekening bank yang stabil, saluran pembayaran ditutup satu per satu, dan hampir setiap kali alasannya adalah kepatuhan terhadap aturan anti pencucian uang dan sanksi. Kewajiban ini sama bagi bank tradisional maupun perusahaan kripto.
Namun, konsekuensinya berbeda.
Bank of America tidak melaporkan transaksi senilai 5 miliar dolar dan didenda 1,2 miliar dolar—sekitar seperempat dari nilai yang tidak dilaporkan. Setelah membayar, bank itu tetap beroperasi. Ketika perusahaan kripto dinilai melakukan pelanggaran serupa, konsekuensinya biasanya adalah kehilangan akses ke perbankan. Kerugian itu tidak punya angka, karena wujudnya adalah bisnis yang tak bisa lagi berjalan.
Menurut saya, aturan anti pencucian uang berfungsi secara berbeda di kedua industri ini. Bagi bank besar, aturan itu adalah pos pengeluaran yang bisa dihitung, diselesaikan lewat kesepakatan, dan dicatat dalam laporan keuangan. Bagi perusahaan kripto, aturan itu adalah syarat untuk bisa beroperasi. Pihak pertama bisa membayar untuk melewatinya, sedangkan pihak kedua hanya bisa menunggu perubahan aturan itu sendiri. Karena itu, hal-hal seperti undang-undang stablecoin dan perizinan jauh lebih penting bagi industri ini daripada satu kali denda.
Ada satu hal yang tidak berhasil saya temukan. Bank of America mengatakan bahwa mereka mengajukan ratusan ribu laporan aktivitas mencurigakan setiap tahun, tetapi pihak berwenang tidak merilis angka pastinya atau jumlah transaksi lain yang belum terdeteksi di luar 5 miliar dolar yang tidak dilaporkan dalam kasus ini. Saya tidak yakin seberapa besar skala sebenarnya dari transaksi yang tidak dilaporkan.
Saya tidak memiliki saham Bank of America ataupun posisi terkait; saya hanya membahas strukturnya.
$BTC $USDC $XRP #币安广场 #反洗钱 #稳定币 #Kepatuhan
Pada 13 Oktober, Departemen Keuangan AS mengumumkan denda lebih dari 1,2 miliar dolar AS untuk Bank of America, dengan alasan adanya kelemahan dalam sistem kepatuhan terhadap aturan anti pencucian uang dan sanksi. Bank tersebut tidak melaporkan transaksi mencurigakan senilai lebih dari 5 miliar dolar AS sebagaimana diwajibkan.
Denda itu terdiri dari tiga bagian. 750 juta dolar dari Kantor Pengawas Mata Uang (OCC), denda terbesar sepanjang sejarah lembaga tersebut. 1,2 miliar dolar dari Jaringan Penegakan Kejahatan Keuangan (FinCEN), yang dapat diperhitungkan sebagai pengurang denda pertama. 11,6 juta dolar dari Kantor Pengawasan Aset Luar Negeri (OFAC). Totalnya sekitar 1,21 miliar dolar dan tidak dapat dikurangkan dari pajak.
Laporan keuangannya terbit keesokan harinya. Laba bersih kuartal ketiga mencapai 6,933 miliar dolar AS, turun 17% dari 8,332 miliar pada periode yang sama tahun lalu.
Laba per saham sebesar 0,91 dolar AS, dibandingkan 1,04 dolar tahun lalu. Setelah denda ditambahkan kembali, laba per saham yang disesuaikan menjadi 1,08 dolar, masih di bawah perkiraan analis sebesar 1,10 dolar. Harga saham turun lebih dari 7% saat pembukaan.
Pernyataan Menteri Keuangan layak dicatat. Ia mengatakan, jika bank sebesar ini gagal memenuhi kewajiban anti pencucian uang dan sanksi, dampaknya bisa meluas melampaui batas-batasnya sendiri dan membuat seluruh sistem keuangan AS terpapar risiko dana ilegal. Ia juga menambahkan bahwa lembaga keuangan terbesar sekalipun tidak berada di atas hukum.
Tanggapan Bank of America juga patut disimak. Juru bicaranya mengatakan bahwa perusahaan telah menginvestasikan miliaran dolar dan mempekerjakan ribuan staf untuk memerangi kejahatan keuangan melalui teknologi dan sumber daya manusia, serta mengajukan ratusan ribu laporan aktivitas mencurigakan setiap tahun. Kepala keuangannya mengatakan bahwa ribuan staf telah dikerahkan untuk memperkuat upaya anti pencucian uang dan saat ini tidak ada rencana perekrutan besar-besaran lebih lanjut.
Industri kripto telah dituduh melakukan pencucian uang selama lebih dari satu dekade. Bursa kesulitan mendapatkan rekening bank yang stabil, saluran pembayaran ditutup satu per satu, dan hampir setiap kali alasannya adalah kepatuhan terhadap aturan anti pencucian uang dan sanksi. Kewajiban ini sama bagi bank tradisional maupun perusahaan kripto.
Namun, konsekuensinya berbeda.
Bank of America tidak melaporkan transaksi senilai 5 miliar dolar dan didenda 1,2 miliar dolar—sekitar seperempat dari nilai yang tidak dilaporkan. Setelah membayar, bank itu tetap beroperasi. Ketika perusahaan kripto dinilai melakukan pelanggaran serupa, konsekuensinya biasanya adalah kehilangan akses ke perbankan. Kerugian itu tidak punya angka, karena wujudnya adalah bisnis yang tak bisa lagi berjalan.
Menurut saya, aturan anti pencucian uang berfungsi secara berbeda di kedua industri ini. Bagi bank besar, aturan itu adalah pos pengeluaran yang bisa dihitung, diselesaikan lewat kesepakatan, dan dicatat dalam laporan keuangan. Bagi perusahaan kripto, aturan itu adalah syarat untuk bisa beroperasi. Pihak pertama bisa membayar untuk melewatinya, sedangkan pihak kedua hanya bisa menunggu perubahan aturan itu sendiri. Karena itu, hal-hal seperti undang-undang stablecoin dan perizinan jauh lebih penting bagi industri ini daripada satu kali denda.
Ada satu hal yang tidak berhasil saya temukan. Bank of America mengatakan bahwa mereka mengajukan ratusan ribu laporan aktivitas mencurigakan setiap tahun, tetapi pihak berwenang tidak merilis angka pastinya atau jumlah transaksi lain yang belum terdeteksi di luar 5 miliar dolar yang tidak dilaporkan dalam kasus ini. Saya tidak yakin seberapa besar skala sebenarnya dari transaksi yang tidak dilaporkan.
Saya tidak memiliki saham Bank of America ataupun posisi terkait; saya hanya membahas strukturnya.
$BTC $USDC $XRP #币安广场 #反洗钱 #稳定币 #Kepatuhan