Setiap tanggal 3·12 layak untuk diperingati di dunia kripto.

Rabu lalu, Silvergate Capital mengumumkan akhir operasi dan likuidasi akhir Jumat lalu, SVB (Silicon Valley Bank) menyatakan bangkrut setelah mengalami kerugian $42 miliar dan pada 12 Maret, Signature Bank langsung ditutup oleh regulator.

Dipengaruhi oleh serangkaian pukulan kritis ini, Bitcoin turun ke level minimum di bawah 20.000 dolar AS, sementara USDC mengalami fluktuasi "tidak tertahan" jangka pendek. Setelah penerapan langkah-langkah penyelamatan darurat, pasar secara keseluruhan telah pulih, tetapi mengalami ujian yang lebih parah telah tiba.

Semakin banyak bank yang akan menjauh dari pasar kripto di bawah tekanan ganda yaitu volatilitas pasar dan pengetatan peraturan. Sebagai saluran penting untuk penyetoran dan penarikan, bank apa saja yang ramah kripto di Amerika Serikat saat ini?

Entah runtuh di FTX, atau bertahan di SVB

Amerika Serikat pernah menjadi negara dengan perekonomian paling toleran terhadap bank kripto. The Block menyusun daftar bank ramah kripto pada tahun 2020, termasuk bank terkemuka seperti JPMorgan Chase, serta bank tradisional seperti Silvergate Capital dan Signature Bank ritel komunitas bank.

Namun runtuhnya FTX mengubah segalanya. Pada bulan Januari 2023, tiga badan pengatur perbankan AS, Federal Reserve, Kantor Pengawas Mata Uang (OCC), dan Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) bersama-sama mengeluarkan pernyataan yang berharap hal tersebut akan terjadi. bank akan lebih baik jika berpartisipasi. Enkripsi bisnis terkait dan tinjau secara ketat kepatuhan setiap bisnis.

Dalam konteks ini, banyak bank yang terkait erat dengan bisnis enkripsi, khususnya FTX, memilih menarik diri dari pasar enkripsi.

Bank yang ramah terhadap kripto akan hengkang

•JP Morgan

JPMorgan Chase sendiri meluncurkan sistem Onyx, yang memungkinkan transfer instan dan penyelesaian aset multi-bank dan multi-mata uang pada buku besar terdistribusi yang berizin. Pada bulan Februari 2022, JPMorgan Chase meluncurkan Decentraland, menjadi bank pertama yang menyiapkan layanan di Metaverse. Selain itu, JPMorgan Chase juga berfokus pada penyediaan layanan pembayaran mata uang kripto, seperti pemrosesan pembayaran mata uang kripto, solusi teknologi blockchain, dll.

Namun, pada bulan Maret 2023, JPMorgan Chase & Co. mengumumkan bahwa mereka memutuskan hubungan dengan bursa mata uang kripto Gemini, yang kemudian dibantah oleh Gemini. Coinbase juga menyatakan akan terus menjalin kerja sama dengan JPMorgan Chase.

•Metropolitan Bank Holding Corp

Memilih untuk sepenuhnya menarik diri dari pasar enkripsi pada 9 Januari 2023, bisnis enkripsi menyumbang 1,5% dari pendapatan operasional, setoran enkripsi menyumbang 6% dari total simpanan, dan hubungan bisnis dengan empat pelanggan enkripsi terakhir akan berakhir pada tahun 2023.

Metropolitan Bank mengklaim bahwa mereka belum menarik pelanggan mata uang kripto baru sejak 2019, namun berharap dapat mempertahankan simpanan pelanggan mata uang kripto yang ada dan diperkirakan akan keluar dari pasar kripto sepenuhnya setelah penerbitan dokumen peraturan.

•Moonstone Bank（Bank Negara Farmington）

Pada Januari 2023, bank tersebut memiliki sekitar lusinan pelanggan mata uang kripto, dan semua akun kripto telah ditutup secara efektif.

Setahun yang lalu, pada Januari 2022, Moonstone menerima investasi $11,5 juta dari Alameda Research SBF. Di Bahama, likuidator menemukan bahwa Moonstone menyimpan hampir $50 juta deposito FTX di dua rekening, yang statusnya saat ini tidak diketahui. Eksekutif Moonstone menolak memberikan rincian kepada penyelidik tentang rekening tersebut, menurut mosi pada bulan Desember 2022 yang diajukan oleh likuidator Bahama.

Saat ini, Moonstone mengumumkan bahwa mereka “kembali ke misi aslinya sebagai bank komunitas dan berhenti mengejar model bisnis yang didorong oleh inovasi dan tidak lagi menyediakan layanan perbankan untuk industri kripto.”

•Bank Penyedia

Badan utama bank yang bertanggung jawab atas bisnis enkripsi adalah BankProv. Arah bisnisnya di bidang enkripsi terutama adalah pertambangan, menyediakan layanan seperti simpanan, pinjaman, transfer kawat dan transfer ACH, pembayaran waktu nyata dan simpanan jarak jauh ke perusahaan enkripsi. Selain itu, startup Treasury Prime memberi bisnis kripto akses API ke BankProv.

Pada akhir tahun 2022, portofolio pinjaman penambangan kripto turun menjadi US$41,2 juta, atau turun 50%, dan kerugian kuartal ketiga tahun 2022 adalah US$27,5 juta. Oleh karena itu, BankProv akan secara bertahap keluar dari bisnis pinjaman penambangan kripto.

• Mengembangkan Bank & Kepercayaan

Selain “implikasi” FTX, BlockFi juga menyebabkan kerugian serius bagi Evolve Bank & Trust. Evolve yang sebelumnya menerbitkan kartu kredit untuk pelanggan BlockFi dan memiliki paparan terhadap FTX.

Evolve menyatakan bahwa mereka tidak memberikan layanan pinjaman kepada FTX atau afiliasinya, dan Evolve belum berinvestasi atau memperdagangkan mata uang kripto.

Selain empat bank di atas yang tidak ditentukan, masih ada beberapa bank sahabat yang maju dan mundur dengan industri enkripsi.

Bank Ramah Kripto Masih Bertahan

•Bank New York Mellon (Bank New York Mellon)

Bank of New York Mellon adalah lembaga penyimpanan aset terbesar di dunia, saat ini menyimpan lebih dari 43 triliun aset tradisional, dengan volume kliring harian lebih dari 2 triliun dolar AS, dan merupakan agen penyelesaian eksklusif obligasi pemerintah AS.

Pada bulan Maret 2022, penerbit stablecoin USDC memilih Bank of New York Mellon sebagai kustodian. Setelah Signature ditutup, Circle akan menggunakan Bank of New York Mellon untuk penyelesaian.

•Bank Nasabah

Bank Pelanggan menggunakan token CBIT yang dikembangkan sendiri untuk menukar uang tunai USD antar pelanggan. Token CBIT dapat digunakan bersama dengan platform pembayaran TassatPay, sistem transfer instan B2B berdasarkan teknologi blockchain.

Berkat sifat transaksi blockchain yang real-time dan aman, bank dapat memperoleh manfaat dari simpanan berbiaya rendah dalam jumlah besar, menyediakan likuiditas besar dan meningkatkan margin bunga bersih untuk mendorong pertumbuhan pinjaman yang positif. Bank mengumumkan setoran $1,5 miliar dari bisnis cryptocurrency selama laporan pendapatan kuartal ketiga tahun 2021.

Setelah insiden FTX, Bank Pelanggan mengumumkan bahwa mereka tidak memiliki simpanan atau urusan bisnis lainnya dengan FTX atau perusahaan afiliasi mana pun, juga tidak memberikan pinjaman kepada pelanggan mana pun di industri rahasia.

Setelah runtuhnya SVB dan Sinagture Bank, Circle, penerbit USDC, masih memiliki sejumlah cadangan di Bank Pelanggan.

•Seberangi Tepi Sungai

Pada bulan April 2022, Cross River Bank menyelesaikan pembiayaan sebesar US$620 juta yang dipimpin oleh a16z. Modul bisnis utamanya adalah BaaS (Banking as a Service). Komponen BaaS mencakup pembayaran, termasuk gesekan kartu, transfer rekening, dan pembayaran real-time. Layanan dapat diberikan untuk rekening giro, rekening tabungan, dan kartu kredit dan debit.

Baik Coinbase maupun Circle adalah pelanggannya, dan Circle mengumumkan setelah SVB bahwa mulai 13 Maret 2023, Cross River Bank akan menyediakan layanan kepada pelanggan untuk mencetak dan menukarkan USDC.

•Jalur menuju

Mirip dengan Cross River Bank, ini juga merupakan bank yang menyediakan BaaS (perbankan sebagai layanan). Bank ini bekerja sama erat dengan Coinbase dan juga merupakan penerbit koperasi Kartu Coinbase, yang menyediakan layanan terkait penerbitan kartu kredit.

Pathward juga merupakan bank yang terdaftar di FDIC dan menyediakan layanan asuransi simpanan di bawah $250.000 kepada pelanggan.

Akses tidak langsung ke bank ramah kripto

Selain bank yang secara langsung memberikan layanan kepada perusahaan atau pelanggan kripto, terdapat juga sistem perbankan khusus yang menghubungi perusahaan kripto secara tidak langsung atau melalui kerja sama.

•Bank Yayasan Pertama

First Foundation Bank telah bermitra dengan NYDIG untuk memungkinkan pengguna melakukan transaksi Bitcoin melalui aplikasi, memungkinkan pelanggan membeli, menjual, dan menyimpan Bitcoin. Namun pelanggan sebenarnya tidak memiliki Bitcoin spesifik, on-chain, dan dapat diidentifikasi, melainkan jumlah dan ekuitas tertentu yang tercermin dalam akun NYDIG Bitcoin pribadi mereka.

Pada saat yang sama, NYDIG mentransfer dana dari semua penjualan Bitcoin pelanggan ke bank, dan hasil penjualan Bitcoin bank disimpan ke rekening pribadi First Foundation Bank pilihan Anda untuk menyelesaikan transaksi.

•Bank Sutton

Sutton mendukung CashApp dan kartu prabayar untuk secara tidak langsung mendukung layanan enkripsi. Namun pernyataan resmi menyatakan bahwa Sutton Bank hanya bertindak sebagai penerbit kartu. Pengguna dapat menggunakan CashApp untuk menggunakan dana di kartu, tetapi riwayat dana apa pun di APP tidak dapat ditanyakan melalui akun perbankan online.

Sedangkan untuk Kartu Debit Robinhood, Sutton tidak menjalankan fungsi dukungan pelanggan apa pun, dan sepenuhnya bergantung pada Rboinhood untuk mengatur perjanjian penggunaan kartu.

•Bank Kuontik

Quontic Bank menggunakan Bitcoin sebagai hadiah rabat untuk memaksimalkan kartu kredit. Persyaratan setoran minimum untuk pengguna adalah US$500, dan 1,5% dari setiap jumlah konsumsi akan diakumulasikan dalam Bitcoin dalam mata uang dolar AS sebagai hadiah. Namun penarikan ATM, transfer, pembayaran tagihan, pembayaran ACH, dan transfer kawat tidak menghasilkan imbalan Bitcoin.

Kesimpulan: Melampaui Badai Petir

Selain berdampak pada sistem perbankan AS, badai perbankan ini juga berdampak pada sistem perbankan di kawasan lain.Karena kebijakan regulasi, tidak semua bank dapat menyediakan layanan dolar AS, namun setidaknya ada satu pekerjaan yang tersisa Mudah-mudahan, yang paling utama di antara mereka adalah beberapa bank Eropa, terutama bank Swiss, seperti SEBA dan Sygnum, dua bank besar yang ramah terhadap kripto, serta bank besar tradisional seperti Vontobel dan Swissquote.

Ada juga sejumlah negara kecil Eropa, seperti LHV Pank di Estonia, Gorenjska Banka di Slovenia, Bank Frick di Liechtenstein, dan BlueOrange Bank di Latvia.

dan negara-negara kepulauan terpencil, seperti Pacific Private Bank di Vanuatu, DeltecBank dan Ansbacher di Bahamas.

Secara umum, industri perbankan AS akan membawa perubahan besar-besaran. Pada tahun 2020, OCC (Kantor Pengawas Mata Uang) meluncurkan piagam pembayaran untuk memungkinkan perusahaan kripto seperti Kraken/Paxos memasuki sistem keuangan nasional.

Setelah badai FTX dan keruntuhan tiga bank minggu lalu, kebijakan regulasi telah melakukan intervensi terlebih dahulu dalam sistem perbankan. Kita hanya bisa menunggu dan melihat apakah bank akan kembali menerima perusahaan kripto di masa depan.