Penulis: David, TechFlow
Kartu pembayaran crypto, sedang menjadi jenis bisnis yang menyapu seluruh industri.
Buka Twitter dan media sosial lainnya, sering kali Anda dapat melihat KOL merekomendasikan berbagai jenis kartu dengan biaya yang berbeda;
Dari bursa terpusat seperti Binance, Coinbase, dan Bitget, hingga infrastruktur crypto seperti dompet Onekey, semuanya telah memasuki jalur ini, berharap dapat menerbitkan kartu merek mereka sendiri, membuka saluran antara aset crypto dan ekonomi riil.
Sumber gambar: beincrypto.com
Baru-baru ini, aplikasi DeFi juga mulai merencanakan bisnis penerbitan kartu.
Pada bulan Agustus, proyek stablecoin terdesentralisasi Hope.money mengumumkan penerbitan HopeCard, yang dapat digunakan untuk membayar di merchant di seluruh dunia yang mendukung VISA.
Beberapa hari yang lalu, Uniswap DAO juga mengajukan proposal, untuk memberikan suara tentang apakah setuju untuk menerbitkan kartu VISA dengan logo Uniswap...
Mengapa bisnis penerbitan kartu tiba-tiba menjadi populer di kalangan komunitas crypto?
Bursa, dompet, infrastruktur, aplikasi, bahkan tim startup yang fokus pada penerbitan kartu, ketika semua orang ingin berbagi keuntungan, apakah di balik kartu pembayaran crypto akan menjadi bisnis yang baik?
Penarikan dan GPT, pemicu permintaan.
Sebenarnya, kartu pembayaran crypto bukanlah hal baru.
Sejak 2015, Coinbase telah menerbitkan kartu pembayaran crypto berbasis Bitcoin. Dan selama gelombang bull dua tahun lalu, meskipun ada organisasi terkait industri yang menjelajahi bisnis penerbitan kartu, tingkat popularitas dan pembahasan jauh lebih rendah dibandingkan hari ini.
Mengapa kartu pembayaran crypto menjadi sangat populer tahun ini?
Pemicu kunci, mungkin terletak pada lonjakan permintaan yang dibawa oleh penarikan dan ChatGPT.
Yang pertama melambangkan kerinduan dunia crypto akan keamanan saluran, yang kedua mengaktifkan skenario pembayaran baru.
Pertama-tama, penarikan selalu menjadi topik yang tidak bisa dihindari.
Ketika model penarikan C2C menjadi mainstream, menggunakan cryptocurrency untuk pencucian uang serta mengembangkan industri hitam juga melalui saluran ini, Anda tidak akan pernah tahu apakah transaksi Anda berikutnya akan 'tertembak' dan dibekukan karena alasan tersebut.
Sehingga kita sering melihat berbagai jenis 'strategi penarikan sempurna' yang viral di internet, penyedia layanan penarikan mengiklankan sebagai 'kartu tidak dibekukan', semua ini menunjukkan adanya permintaan mendesak di pasar untuk penarikan yang aman.
Sehingga kartu pembayaran crypto memiliki ruang untuk bertahan: daripada menghabiskan tenaga untuk meneliti penarikan, lebih baik menggunakan kartu ini yang mengikat metode pembayaran yang sering digunakan, langsung menggunakan cryptocurrency untuk konsumsi sehari-hari.
Selain itu, munculnya layanan langganan seperti ChatGPT juga berkontribusi besar terhadap permintaan kartu pembayaran crypto.
Bagi para pelopor di dunia teknologi, GPT jelas merupakan pusat perhatian.
Tetapi untuk merasakan pembaruan dan peningkatan fitur GPT-4, Anda perlu membayar biaya langganan anggota Plus setiap bulan, dan OpenAI tidak menerima kartu kredit dan debit yang utama di dalam negeri.
Dalam situasi ini, kartu pembayaran crypto berhasil mengatasi kendala geografis.
Sebagian besar nomor kartu pembayaran crypto dimulai dengan 4 atau 5, termasuk dalam organisasi kartu Amerika (VISA / Master / Amex, dll), yang memenuhi persyaratan OpenAI untuk jenis kartu, dapat mengonversi cryptocurrency menjadi dolar AS untuk melakukan top-up.
Pada saat yang sama, kartu-kartu ini juga sebagian besar mendukung belanja e-commerce internasional (Amazon, eBay, Shopee, dll) serta langganan perangkat lunak lainnya (Midjourney, Netflix, dll); dan dengan berakhirnya pandemi, bagi pengguna dengan skenario konsumsi lintas negara, kartu pembayaran crypto juga menjadi pilihan yang nyaman.
Namun perlu dicatat, bahwa cukup banyak laporan yang mencampuradukkan istilah 'kartu VISA crypto', 'kartu kredit crypto', atau 'kartu crypto', sehingga dalam promosi dan iklan di media sosial yang melimpah, banyak pemula tidak tahu kartu apa yang sebenarnya mereka gunakan.
Ingin membayar dengan kartu, sama seperti kartu bank dalam keuangan tradisional, ada dua bentuk utama: Kartu Kredit dan Kartu Debit.
Yang pertama memungkinkan Anda untuk berutang, yaitu berbelanja terlebih dahulu, kemudian membayar; sedangkan yang kedua memerlukan Anda untuk menyimpan uang sebelum berbelanja.
Di lingkungan pasar saat ini, yang sebenarnya populer adalah kartu debit prabayar crypto: tidak perlu mengikat akun bank yang ada, tetapi perlu terlebih dahulu mengonversi cryptocurrency menjadi fiat untuk diisi ke dalam kartu.
Penerbitan kartu sebagai layanan, menyalin penggerak populer di belakang.
Bursa melakukan penerbitan kartu, dompet melakukan penerbitan kartu, tim startup pembayaran juga melakukan penerbitan kartu... Apakah siapa pun bisa menerbitkan kartu pembayaran crypto?
Dalam pandangan kita, penerbitan kartu kredit dan kartu debit tampaknya adalah hak paten bank, menjalankan bisnis ini memiliki ambang batas teknologi dan kualifikasi yang tinggi; tetapi dalam jalur kartu pembayaran crypto, situasinya tidak seperti itu.
Ketika pengguna melihat kartu yang memiliki merek bursa cryptocurrency tertentu dan bertanda VISA, di baliknya sebenarnya adalah model kolaborasi antara penerbit kartu dan penyedia teknologi.
Misalnya, kartu VISA Coinbase didukung oleh penyedia teknologi Marqeta, memungkinkan penerbitan kartu debit crypto dan menyediakan otorisasi transaksi dan layanan konversi dana secara real-time untuk pengguna; penyedia serupa termasuk Immersve, Reap, Striga, dan Alchemy Pay yang lebih dikenal oleh pembaca domestik.
Lebih jauh lagi, karena adanya peran 'penyedia teknologi', proses penerbitan kartu pembayaran crypto menjadi lebih sederhana.
Dalam rantai lengkap dari awal hingga akhir pembayaran, peran pengguna, pedagang, dan organisasi kartu (Visa/MasterCard) tidak perlu dijelaskan; sedangkan penyedia teknologi, menyediakan kemampuan yang mirip dengan 'penerbitan kartu sebagai layanan':
Dengan menyediakan teknologi keamanan yang diperlukan, sistem pemrosesan pembayaran, dan antarmuka pengguna kepada organisasi yang membutuhkan penerbitan kartu, untuk mendukung penerbitan kartu crypto, konversi mata uang, dan pembayaran.
Dan pihak yang membutuhkan penerbitan kartu hanya perlu memanggil API penyedia teknologi atau solusi SaaS untuk menerbitkan dan mengelola kartu kredit/debit crypto.
Pada saat yang sama, 'penerbitan kartu sebagai layanan' dari penyedia teknologi juga mencakup berbagai fungsi seperti otorisasi transaksi, konversi dana, pemantauan transaksi, dan manajemen risiko, membantu penerbit kartu menyederhanakan operasi dan meningkatkan efisiensi.
Oleh karena itu, secara teori, institusi yang tunduk pada regulasi kepatuhan atau yang memiliki lisensi, dengan dukungan penyedia teknologi dapat menerbitkan kartu pembayaran crypto, itulah sebabnya kita dapat melihat berbagai kartu pembayaran crypto dari penerbit yang berbeda di pasar.
Sebagai contoh, penyedia solusi yang cukup terkenal di luar negeri, Galileo, API-nya telah terintegrasi dengan jaringan pembayaran seperti Visa dan MasterCard, serta telah menjalin hubungan kerja sama dengan penerbit kartu dan industri hulu dan hilir, pihak yang membutuhkan hanya memanggil layanannya untuk menyelesaikan penerbitan kartu.
Dari gambar di atas, dapat dilihat bahwa aplikasi crypto yang membutuhkan penerbitan kartu mungkin hanya perlu menyediakan alamat dompet dan mengelola akun (ungu), perilaku pembukaan kartu, transaksi, otorisasi, penyelesaian, dll., sepenuhnya dilakukan oleh Galileo (biru).
Dan solusi teknis Galileo ini juga bukan satu-satunya contoh.
Pada bulan Juli tahun ini, dompet multi-tanda tangan terkenal Gnosis Safe meluncurkan jaringan khusus untuk pembayaran crypto, Gnosis Pay, yang juga mendukung penerbitan kartu Visa.
Solusi teknis ini mengikat dompet crypto di satu sisi, dan di sisi lain menghubungkan sistem bank, Visa, MasterCard, dan pembayaran pihak ketiga, di tengahnya secara khusus membangun jalur L2 berbasis Polygon, untuk menangani konversi dan pembayaran dari cryptocurrency ke keuangan tradisional.
Demikian pula, Gnosis juga berperan sebagai penyedia teknologi: menyediakan seperangkat alat integrasi untuk pengembang, membuka pemanggilan API, memungkinkan aplikasi crypto lain untuk menyesuaikan kartu pembayaran mereka sendiri.
Secara keseluruhan, penyedia teknologi lebih mirip sebagai pembangun jembatan, menjembatani kesenjangan antara dunia crypto dan keuangan tradisional, memungkinkan lebih banyak aplikasi pembayaran berjalan di atas jembatan ini.
Di mana ada keuntungan, ada bisnis dalam rantai pembayaran.
Kembali ke pertanyaan, mengapa semua orang begitu fokus pada bisnis kartu pembayaran crypto?
Kartu pembayaran crypto sebagai bentuk bisnis yang melibatkan banyak pihak, setiap pihak dalam rantai memiliki tuntutan untuk mendapatkan keuntungan, dan masing-masing memiliki cara bisnisnya sendiri.
Bagi bursa besar: membuat kartu pembayaran crypto tidak hanya berfokus pada sedikit biaya penerbitan kartu dan biaya transaksi, tetapi sering kali membentuk kombinasi dengan bisnis lain yang mereka miliki.
Memberdayakan token milik sendiri: menggunakan kartu pembayaran crypto untuk berbelanja dapat memperoleh pengembalian token, seperti kartu Binance BNB, dan CRO dari Crypto.com, ini membantu meningkatkan pengaruh dan pengenalan token milik sendiri; pada saat yang sama, berdasarkan jumlah BNB atau CRO yang dipertaruhkan, tingkat hak kartu pembayaran juga akan bervariasi, yang mungkin juga menarik pengguna untuk membeli atau mempertaruhkan token mereka sendiri.
Memperluas bisnis transaksi: Bursa memiliki lalu lintas dan pengguna yang besar, penerbit kartu berusaha untuk melampaui bisnis transaksi mata uang digital itu sendiri, memperluas lebih banyak skenario pembayaran C2C. Meskipun terpengaruh oleh masalah kepatuhan, logika pengembangan jelas - merujuk pada WeChat yang setelah mengumpulkan banyak lalu lintas dan daya tarik, kemudian beralih ke pembayaran.
Bagi aplikasi/penyedia teknologi crypto: jika mereka memang membuat dompet perangkat keras/ perangkat lunak, maka menjalankan bisnis kartu pembayaran akan tampak logis, karena mereka dapat menyediakan layanan penyimpanan aset crypto bagi pengguna, menjembatani tahap konsumsi berikutnya menjadi suatu keharusan.
Jenis penyedia layanan teknologi lainnya, seperti AlchemyPay atau Galileo dan Gnosis yang disebutkan sebelumnya, kartu pembayaran crypto menjadi bisnis penjualan layanan SaaS, dengan biaya berdasarkan panggilan atau layanan kustomisasi dari klien B2B.
Bagi penerbit kartu lainnya: pendapatan setelah penerbitan berasal dari biaya penerbitan kartu, biaya tahunan/bulanan, dan biaya transaksi, dan menurut pengetahuan penulis, beberapa organisasi penerbit kartu bahkan menggunakan jumlah yang disimpan oleh pengguna di dalam kartu untuk diinvestasikan dalam obligasi pemerintah AS, sehingga mendapatkan bagian dari keuntungan RWA.
Bagi organisasi kartu: VISA dan Mastercard adalah bisnis yang menerima semua pelanggan, semakin banyak semakin baik. Baik itu kartu pembayaran crypto atau kartu bank tradisional, semakin banyak jumlah konsumsi pengguna, jumlah transaksi, dan transaksi luar negeri, semakin banyak biaya yang mereka terima dari penyelesaian.
Di setiap sisi rantai pembayaran crypto, pengguna dapat meraih keuntungan. Dalam kondisi stabilnya regulasi dan ekonomi makro, ini tampaknya merupakan bisnis yang saling menguntungkan.
Kue di pasar besar
Narasi di dunia crypto berubah dengan cepat, tetapi pada akhirnya, sebagian besar tetap berada dalam lingkaran internal.
Kartu pembayaran crypto dari sudut pandang bisnis adalah jalur yang 'harus keluar'.
Baik itu permintaan penarikan jangka pendek dan layanan langganan GPT, atau jangka panjang untuk memanfaatkan kemudahan cryptocurrency dalam pembayaran lintas negara, kartu pembayaran crypto ingin melakukan bisnis 'masuk dan keluar', dan kue tersebut jelas sangat besar.
Laporan penelitian terkait juga menunjukkan, bahwa tingkat pertumbuhan tahunan komposit aplikasi pembayaran crypto global melebihi 18%, dan pembayaran crypto sangat mungkin akan membentuk skala pasar level 1 miliar.
Dan dalam pasar besar seperti itu, memotong sepotong kecil kue, imbalannya jelas juga melimpah. Ini mungkin juga salah satu alasan penting mengapa semua pihak di industri aktif merencanakan kartu pembayaran crypto.
Namun, melihat kenyataan, setiap produk memiliki risiko dan batasannya saat ini.
Kartu pembayaran crypto mungkin dihentikan layanan karena masalah kerjasama dengan bank; jika pengguna tidak memeriksa email atau menggunakan kartu secara berkala, mereka mungkin melewatkan waktu penarikan dan mengalami kerugian; pada saat yang sama, dengan pengetatan regulasi dan perubahan sikap organisasi kartu, bahkan pemimpin industri seperti Binance mungkin terpaksa menghentikan penerbitan kartu.
Revolusi belum berhasil, rekan-rekan masih perlu berusaha.
Kami berharap kue semakin besar, dan pengguna akhirnya dapat merasakan manisnya di meja kartu pembayaran crypto.
Sementara itu, dalam artikel selanjutnya, kami juga akan menyelidiki lebih dalam tentang persyaratan, fungsi, tarif, dan diskon dari kartu pembayaran crypto mainstream di pasar, untuk memberikan referensi yang lebih praktis dan berguna bagi pemilihan dan penggunaan kartu oleh semua orang.