Penulis: Blockdata
Disusun oleh: Baize Research Institute
Karena meningkatnya penggunaan teknologi blockchain, pola pasar pembayaran global telah mengalami perubahan besar. Meningkatnya permintaan dari individu/bisnis akan sistem pembayaran yang lebih efisien telah menyebabkan masuknya mata uang kripto ke berbagai sektor pembayaran, termasuk pengiriman uang, kartu pembayaran, dan e-commerce. Kini semakin banyak pengecer yang menerima pembayaran mata uang kripto karena siklus penyelesaiannya yang lebih pendek, biaya yang lebih rendah, dan adopsi konsumen yang lebih tinggi. Selain itu, perusahaan pembayaran dan e-commerce tradisional juga merambah ke bidang pembayaran kripto untuk memberikan solusi pembayaran yang lancar dan aman kepada konsumen dan bisnis.
Dalam buku ini, kami mengkaji bagaimana perusahaan-perusahaan tradisional ini mengadopsi pembayaran kripto, bagaimana mereka meluncurkan layanan pembayaran kripto mereka sendiri, dan kemitraan mereka dengan penyedia infrastruktur pembayaran kripto.
Mengapa perusahaan pembayaran tradisional dan platform e-commerce ingin mengintegrasikan pembayaran kripto?
Saat ini, metode pembayaran tradisional seperti uang tunai, transfer bank, dan kartu masih mendominasi pembayaran. Namun, pembayaran kripto mendapatkan daya tarik yang besar. Menurut data yang dirilis oleh Visa, pada kuartal pertama tahun 2022, jaringan pembayaran Visa memproses total transaksi kripto senilai $2.5 miliar, naik dari $1 miliar pada kuartal pertama tahun 2021.
Cryptocurrency memungkinkan pembayaran global lebih cepat dengan menghilangkan perantara seperti bank dan kompleksitas. Perusahaan pembayaran tradisional enggan mengadopsi teknologi enkripsi. Namun, perkembangan pesat baru-baru ini dalam industri blockchain/mata uang kripto dan meningkatnya permintaan dari konsumen dan bisnis telah mendorong perusahaan pembayaran dan e-commerce terkemuka, termasuk Mastercard, Visa, dan Shopify, untuk mengadopsinya.
Tingginya volatilitas harga mata uang kripto adalah alasan mengapa dunia usaha enggan mengadopsinya; namun, dengan munculnya stablecoin, dunia usaha kini semakin tertarik untuk mengintegrasikan opsi pembayaran kripto. Secara global, lebih dari 15.000 bisnis di industri termasuk perjudian, perjalanan, makanan, dan ritel menerima mata uang kripto. Menurut penelitian Deloitte pada Desember 2021, hampir 75% pengecer berniat menerima pembayaran kripto pada akhir tahun 2023.
Pembayaran kripto memberikan banyak manfaat bagi konsumen dan bisnis, termasuk:
Pembayaran Tanpa Batas: Transfer dan bayar secara internasional dengan mata uang kripto yang didukung oleh blockchain.
Penyelesaian Lebih Cepat: Pembayaran kripto melibatkan lebih sedikit perantara, memungkinkan penyelesaian lebih cepat.
Biaya lebih rendah: Biaya pembayaran kripto sekitar 1% dibandingkan dengan biaya kartu kredit tradisional sebesar 1,5% hingga 3,5%.
Kekekalan: Melindungi pedagang dari penipuan tolak bayar (misalnya konsumen dengan curang hanya meminta pengembalian dana tetapi tidak ada pengembalian)
Menargetkan kelompok konsumen baru: Bisnis yang menerima pembayaran kripto dapat terhubung ke basis konsumen yang lebih besar di kalangan penggemar kripto.
Penghasilan Tambahan: Menerima mata uang kripto memungkinkan bisnis menghasilkan pendapatan tambahan dengan menggunakan mata uang kripto mereka untuk memperoleh pendapatan dari staking atau peminjaman.
Produk dan layanan Crypto yang disediakan oleh perusahaan tradisional dan mitranya
Untuk memenuhi berbagai kebutuhan penggemar kripto, perusahaan pembayaran tradisional dan e-niaga telah bekerja sama dengan penyedia layanan asli kripto seperti kustodian dan penyedia pembayaran untuk menyediakan berbagai produk berbasis mata uang kripto, seperti:
Layanan Transaksi dan Transfer Dana:
Karena minat terhadap aset digital terus tumbuh di kalangan basis konsumen yang lebih luas, perusahaan pembayaran tradisional seperti PayPal dan Revolut telah meluncurkan layanan perdagangan kripto dan mengizinkan transfer peer-to-peer melalui platform mereka. PayPal telah bermitra dengan penyedia infrastruktur blockchain Paxos, dan Revolut telah bermitra dengan Apex Crypto. Demikian pula, perusahaan jasa keuangan dan pembayaran yang berbasis di AS, Block (sebelumnya Square) juga menawarkan layanan perdagangan Bitcoin melalui platform Aplikasi Tunai.
Kartu pembayaran:
Baik Visa dan Mastercard menawarkan kartu pembayaran kripto dalam kemitraan dengan bursa mata uang kripto dan dompet kripto, yang dapat digunakan pemegangnya untuk melakukan pembayaran (mata uang kripto secara otomatis dikonversi menjadi mata uang fiat). Platform yang menawarkan kartu pembayaran kripto Visa termasuk Coinbase, Bitpanda, dan Wirex, sementara BitPay dan Nexo menawarkan kartu pembayaran kripto Mastercard. Beberapa dari kartu ini memungkinkan pemegang kartu mendapatkan hadiah kripto setelah mengumpulkan sejumlah pembayaran tertentu.
Layanan pembayaran pedagang:
Perusahaan pembayaran tradisional juga mulai memungkinkan pedagang mereka menerima pembayaran mata uang kripto. Misalnya, PayPal menawarkan layanan pembayaran menggunakan mata uang kripto, yang memungkinkan penggunanya menggunakan mata uang kripto di dompet mereka untuk berbelanja di platform e-commerce yang didukung termasuk Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Litecoin (LTC) dan Bitcoin Cash (BCH). Demikian pula, penyedia layanan pembayaran Worldline telah bermitra dengan penyedia layanan kripto Swiss Bitcoin Suisse untuk mengembangkan platform pembayaran kripto Pembayaran WL, memungkinkan pedagang offline dan online untuk menerima pembayaran BTC (Lightning Network) dan ETH.
Platform e-niaga seperti Shopify, WooCommerce, BigCommerce, dan lainnya bermitra dengan beberapa penyedia layanan kripto untuk memungkinkan pedagang menerima pembayaran kripto. Shopify mengizinkan pedagangnya menerima pembayaran dalam mata uang kripto seperti BTC, ETH, DogeCoin, MATIC, dan BNB melalui kemitraan dengan Crypto_com, layanan pedagang Coinbase, Coinbase Commerce, BitPay, DePay, OpenNode, dan Strike.
Selain itu, beberapa perusahaan pembayaran menawarkan layanan penyelesaian stablecoin untuk menghindari kerumitan dalam mengubah aset digital menjadi aset fiat. Visa telah bermitra dengan Worldpay, anak perusahaan layanan pembayaran dari Fidelity National Information Services (FIS), yang kemudian bermitra dengan Circle, penerbit stablecoin USDC, untuk memungkinkan bisnis menerima penyelesaian USDC.
Peluang untuk pembayaran tradisional dan platform e-commerce
Faktanya, platform pembayaran tradisional dan e-niaga memiliki keunggulan yang jauh lebih besar dibandingkan penyedia kripto asli karena mereka memiliki basis pengguna yang besar, sistem yang kuat, dan teregulasi, menjadikannya pilihan yang lebih aman bagi pelanggan untuk membayar dengan mata uang kripto. Menurut data dari Membayar Dengan Mata Uang Kripto, pada Juni 2022, hanya sekitar 23% bisnis global yang telah menerima pembayaran kripto yang menerima mata uang kripto melalui dompet asli kripto, dan mayoritas masih melakukannya melalui solusi pembayaran kripto yang disediakan oleh perusahaan pembayaran tradisional.
Jadi menawarkan layanan pembayaran kripto dapat memberikan keunggulan kompetitif bagi perusahaan pembayaran tradisional. Perusahaan layanan pembayaran tradisional dapat mengintegrasikan teknologi cryptocurrency dan blockchain ke dalam platform mereka untuk mengatasi meningkatnya permintaan akan layanan tersebut.
Lintasan perkembangan pembayaran kripto yang disediakan oleh platform pembayaran tradisional dan e-commerce (2017-2021)
Tabel di bawah ini menyoroti perkembangan signifikan dalam pembayaran mata uang kripto oleh beberapa perusahaan pembayaran tradisional dan platform e-commerce terkemuka.
Revolut (Juli 2017): Meluncurkan layanan perdagangan kripto di Inggris
Blokir (Juni 2018): Meluncurkan layanan perdagangan Bitcoin pada platform pembayaran Aplikasi Tunai
Mastercard (Juli 2018): Memperoleh paten yang menghubungkan cryptocurrency ke akun fiat
Visa (Oktober 2018): Meluncurkan kartu pembayaran kripto dalam kemitraan dengan platform perdagangan mata uang kripto Crypto_com
Revolut (Juli 2020): Meluncurkan layanan perdagangan kripto di AS
Mastercard (September 2020): Peluncuran platform pengujian mata uang digital bank sentral (CBDC).
PayPal (Oktober 2020): Meluncurkan layanan perdagangan kripto
Shopify (Oktober 2020): Bermitra dengan Alchemy Pay untuk mengaktifkan pembayaran kripto
Blokir (Desember 2020): Peluncuran fitur Bitcoin Rewards, memungkinkan pemegang kartu pembayaran tunai menerima hadiah pembayaran Bitcoin
Klarna (Februari 2021): Bermitra dengan bursa mata uang kripto Swedia Safello untuk memungkinkan pelanggan Safello membeli mata uang kripto menggunakan rekening bank mereka melalui platform pembayaran Klarna.
PayPal (Maret 2021): Meluncurkan pembayaran kripto untuk pengguna AS, memungkinkan pengguna AS menggunakan mata uang kripto untuk melakukan pembayaran pembelian online.
Visa (Maret 2021): Mengizinkan stablecoin USDC menyelesaikan pembayaran di jaringan pembayarannya
PayPal (April 2021): Meluncurkan layanan perdagangan kripto pada platform pembayaran selulernya Venmo, memungkinkan pengguna di Amerika Serikat untuk berdagang dan menyimpan mata uang kripto
GlobalPayment (Mei 2021): Bermitra dengan penyedia layanan pembayaran kripto GoCrypto untuk meluncurkan kemampuan menerima mata uang kripto bagi pedagang yang menggunakan aplikasi POS Visa, GP Tom
Revolut (Mei 2021): Meluncurkan fitur penarikan Bitcoin, memungkinkan penggunanya mentransfer Bitcoin ke dompet di luar platform Revolut
eBay (Mei 2021): Meluncurkan fitur penjualan NFT di platformnya
Mastercard (Juli 2021): Bermitra dengan Circle untuk memungkinkan stablecoin USDC digunakan untuk menyelesaikan pembayaran di platformnya
FIS (Juli 2021): Worldpay FIS telah dipilih oleh penyedia layanan pembayaran kripto MoonPay sebagai pengakuisisi pedagang untuk menangani transaksi kripto berbasis kartu kredit dan debit, serta layanan penjualan NFT Worldpay juga telah dipilih oleh platform perdagangan mata uang kripto OkCoin Selection , menyediakan layanan pengumpulan pedagang dan valuta asing
PayU (Juli 2021): Bermitra dengan penyedia infrastruktur kripto Celo untuk meluncurkan layanan bagi pedagangnya untuk menerima stablecoin
Worldline (September 2021): Platform pembayaran kripto WL Payments diluncurkan di Swiss, memungkinkan lebih dari 85,000 pedagang menerima pembayaran BTC dan ETH
Verifone (September 2021): Bermitra dengan BitPay untuk meluncurkan pembayaran kripto di mal online Verifone dan platform layanan cloud e-commerce di Amerika Serikat
Mastercard (Oktober 2021): Bermitra dengan Bakkt untuk menyediakan layanan terkait kripto kepada pelanggan Mastercard, termasuk transaksi kripto, aplikasi kartu pembayaran, dan program loyalitas
Visa (Desember 2021): Meluncurkan layanan konsultasi mata uang kripto untuk lembaga keuangan dan pedagang
Shopify (Desember 2021): Memungkinkan pedagangnya mencetak dan menjual NFT di platformnya
Status Pembangunan 2021-2022
1. Perusahaan pembayaran tradisional semakin memperluas jangkauan produknya:
Pada bulan Juni 2022, PayPal memperluas layanan kriptonya untuk memungkinkan pelanggannya di AS mentransfer mata uang kripto antara PayPal dan dompet serta bursa. Itu juga menghilangkan biaya untuk transfer mata uang kripto antara pengguna PayPal dan memperoleh lisensi kripto Bitlicense dari Departemen Layanan Keuangan New York. Pada Januari 2022, perusahaan mengumumkan rencana untuk meluncurkan stablecoinnya untuk melengkapi bisnis kripto yang berkembang.
Pada bulan Agustus 2022, Revolut memperluas layanan kripto di Inggris dengan meluncurkan dukungan untuk 22 koin baru, memungkinkan pelanggannya memperdagangkan lebih dari 80 koin. Pada bulan September, ia mencapai pendaftaran kelas dengan Financial Conduct Authority, yang memungkinkannya menawarkan layanan kripto di Inggris. Pada Agustus 2022, perusahaan juga memperluas layanan perdagangan kripto ke Singapura.
2. Perusahaan pembayaran tradisional memperluas layanan kripto mereka melalui kemitraan:
Visa dan Mastercard bermitra dengan dompet, bursa, dan platform kripto untuk meluncurkan kartu pembayaran kripto. Pada 17 Oktober 2020, Mastercard bermitra dengan platform perdagangan mata uang kripto Paxos untuk mengembangkan platform guna membantu lembaga keuangan menyediakan transaksi mata uang kripto.
Pada bulan September 2022, Mastercard bekerja sama dengan penyedia layanan keuangan berbasis kripto untuk meluncurkan kartu pembayaran NFT yang dapat disesuaikan. Pemegang kartu dapat menyesuaikan kartu pembayaran fisik mereka dengan avatar NFT dan menggunakannya untuk membayar dengan fiat, stablecoin, dan mata uang kripto lainnya di pedagang mana pun yang didukung. Mitra Mastercard lainnya pada tahun 2022 termasuk Nexo dan Binance.
Visa telah bermitra dengan Alterbank dan Zro Bank dari Brasil serta Satoshi Tango dari Argentina untuk meluncurkan kartu pembayaran kripto Visa.
Pada bulan Juni 2022, American Express meluncurkan kartu pembayaran kripto pertamanya bekerja sama dengan dompet kripto Abra. Pemegang Kartu bisa mendapatkan cashback di lebih dari 100 cryptocurrency yang didukung oleh platform Abra.
3. Perusahaan pembayaran tradisional dan platform e-niaga meluncurkan solusi pembayaran terenkripsi untuk perusahaan:
Pada bulan September 2022, BigCommerce bermitra dengan BitPay dan CoinPayments untuk mengembangkan solusi pembayaran kripto.
Pada Mei 2022, Shopify bermitra dengan Crypto_com untuk meluncurkan fitur Crypto_com Pay, yang memungkinkan pedagang menerima pembayaran dalam lebih dari 20 mata uang kripto.
Pada bulan April 2022, perusahaan layanan pembayaran yang berbasis di AS, Stripe, meluncurkan layanan pembayaran kripto yang memungkinkan platform mitranya melakukan pembayaran instan kepada pemangku kepentingannya.
Pada bulan Februari 2022, eBay menyertakan pembayaran kripto di platformnya. Pada Juni 2022, ia mengakuisisi KnownOrigin, pasar NFT terkemuka.
Pada bulan Desember 2021, Block (sebelumnya Square) meluncurkan fitur pemberian hadiah mata uang kripto yang memungkinkan pengguna Aplikasi Tunainya memberikan hadiah sedikitnya $1 dalam bentuk Bitcoin.
Pada bulan Februari 2022, Worldpay FIS bermitra dengan Circle untuk memungkinkan bisnis menerima pembayaran dalam USDC. Pada bulan Maret 2022, ia bermitra dengan Shyft Network untuk membantu pedagangnya mematuhi peraturan kripto.
Pada bulan Juni 2022, Mastercard bermitra dengan sejumlah pasar NFT, termasuk Immutable X, Candy Digital, The Sandbox, Mintable, Spring, Nifty Gateway, dan penyedia layanan pembayaran kripto MoonPay, yang memungkinkan pemegang kartu Mastercard membeli NFT secara langsung.
Masa depan pembayaran kripto tampak menjanjikan
Karena minat terhadap aset digital terus meningkat di kalangan pedagang dan konsumen, dan mereka memandang mata uang kripto sebagai metode pembayaran yang layak dan lebih efisien, tidak mengherankan jika perusahaan pembayaran tradisional dan platform e-commerce mengadopsi pembayaran kripto.
Mata uang kripto dapat menciptakan ekosistem pembayaran global yang canggih, dan pembayaran kripto memberikan peluang bisnis yang signifikan bagi perusahaan pembayaran tradisional dan platform e-niaga. Perkembangan stablecoin di masa depan akan semakin meningkatkan kecepatan pembayaran kripto dan mengurangi biaya transaksi, yang sangat penting bagi bisnis untuk terus mengadopsi mata uang kripto. ,
Secara keseluruhan, pembayaran kripto akan membuka cara baru bagi bisnis untuk melayani pelanggan mereka.