La gestion financière n’est pas une formule universelle ; cela dépend de votre situation et de votre tolérance au risque.
Pour les jeunes, comme les étudiants sans responsabilités familiales, il existe toujours la possibilité de participer à des opportunités d'investissement à haut rendement et à haut risque. Cependant, il devrait s’agir d’un investissement intelligent et non d’un jeu imprudent.
Pour ceux qui ont des familles, la dynamique change. Même s'il est toujours acceptable de prendre des risques, cela ne devrait pas mettre en péril les finances familiales, y compris les fonds destinés à l'éducation des enfants. Alors comment trouver le bon équilibre ?
Appliquez la méthode du débordement : divisez en 3 groupes.
Groupe frais de subsistance : calculez vos dépenses mensuelles – qu'elles soient de 10, 20 ou 30 millions. Efforcez-vous d’avoir suffisamment de revenus pour en avoir suffisamment chaque mois. Cet excédent s'écoule dans la tranche suivante.
Groupe d'accumulation : Il s'agit d'un groupe à deux niveaux. Le niveau inférieur (voir image) devrait prévoir au moins 12 mois de frais de subsistance pour toute la famille – un filet de sécurité même si vous n'avez aucun revenu pendant un an. Lorsque cette couche est pleine, le trop-plein ira au pool d’investissement.
Groupe d'investissement : Votre potentiel patrimonial dépend de ce groupe. Même si cela ne vous rend pas riche, cela protégera votre famille. Et même si ce n'est pas le cas, votre famille est toujours protégée par les équipes Vie et Accumulation.
L'excédent mensuel est versé au niveau inférieur du pool d'accumulation, puis directement au pool d'investissement. Le montant que vous conservez dans ce premier niveau de la tranche d’investissement est votre choix – j’ai choisi que ce montant soit égal au premier niveau de la tranche d’accumulation (12 mois de dépenses). Lorsque le premier niveau du Pool d’investissement est plein, le surplus sera transféré au deuxième niveau, comme décrit.
Que se passe-t-il si les investissements échouent ? Si vous subissez des pertes, l’excédent mensuel continuera d’être réinvesti. Une fois que le deuxième niveau du pool d’accumulation est rempli, il devient bloqué pour les investissements. Reportez-vous à l'illustration pour voir comment cela fonctionne.
À terme, la tranche d’accumulation augmentera. Ce n’est qu’alors que vous réserverez une petite partie pour le divertissement et le plaisir – voyager, faire du shopping, etc.
La méthode de débordement, adaptée à votre situation, tient compte des coûts, de la sécurité future et des aspirations d'investissement. Il s'agit d'une approche dynamique qui vous aide à lutter contre les pertes tout en accélérant votre chemin vers la croissance.
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