Les escroqueries financières se multiplient, avec des pertes s’élevant à 8,8 milliards de dollars rien qu’en 2022. Selon la Federal Trade Commission des États-Unis, les pertes dues à la fraude financière ont augmenté de 30 % entre 2021 et 2023. Cela dresse un portrait désastreux des dessous sombres du progrès numérique, les escrocs tirant désormais parti de l’intelligence artificielle (IA) générative pour créer des systèmes de plus en plus complexes. et des escroqueries réalistes.
Plusieurs rapports suggèrent que les fraudeurs peuvent créer des chatbots qui imitent une conversation humaine, demandent des informations financières personnelles, créent des logiciels malveillants, écrivent des e-mails de phishing sophistiqués et même imitent des voix humaines. L’immédiateté des paiements instantanés via les services bancaires numériques offre également aux fraudeurs la possibilité de tromper les utilisateurs et de leur faire transférer de l’argent instantanément, laissant aux utilisateurs fraudés peu ou pas d’espoir de récupérer leur argent.
Les plateformes de gestion des risques comme Feedzai s’inscrivent dans la lutte continue contre la criminalité financière. Alimentées par l’apprentissage automatique et le Big Data, des plateformes comme celles-ci disposent d’une technologie avancée et d’un niveau de sécurité élevé pour lutter contre les escroqueries financières sophistiquées.
Qu'est-ce que Feedzai et comment ça marche ?
Feedzai est une plateforme d'opérations de risque (RiskOps) qui exploite la technologie d'apprentissage automatique et l'IA pour fournir aux détaillants, aux banques et aux prestataires de paiement des solutions de prévention de la fraude. La plateforme a une portée mondiale et vise à protéger les personnes contre les risques associés au commerce électronique et aux services bancaires.
Initialement fondée au Portugal en 2011, Feedzai est désormais basée en Californie et propose des services dans 190 pays. Considérée comme leader du marché dans son domaine, l'entreprise a été initialement développée par ses fondateurs, Nuno Sebastião, Paulo Marques et Pedro Bizarro, pour proposer des solutions d'intelligence opérationnelle et de détection des fraudes.
Aujourd'hui, Feedzai est devenu une suite de solutions basées sur l'IA spécifiquement destinées à détecter la fraude et à prévenir la criminalité financière. Les principaux clients de Feedzai sont des banques et des institutions financières établies comme Citibank, Standard Chartered et Lloyds Banking Group.
Feedzai, une plateforme RiskOps qui utilise le machine learning
Feedzai est basé sur le concept de RiskOps, une pratique qui opérationnalise le risque grâce à des approches équitables et centrées sur le client. RiskOps permet également aux institutions financières de détecter les comportements suspects, d'identifier les fraudeurs et de lutter contre la fraude.
RiskOps aide les institutions financières à gérer plus efficacement les identités et les données et à favoriser la collaboration entre divers systèmes, permettant ainsi aux institutions de fournir à leurs clients des services supérieurs et fiables.
Techniquement, les plateformes RiskOps comme Feedzai fournissent aux institutions financières un cadre pour une gestion plus efficace des risques financiers. La standardisation de l’approche de gestion des risques et de prévention de la fraude facilite l’évaluation de concepts abstraits et difficiles à définir comme le risque. Ainsi, ces institutions peuvent mesurer et analyser les risques en toute confiance et prendre des décisions plus judicieuses sur la base de ces résultats.
La plate-forme Feedzai utilise l'apprentissage automatique pour traiter rapidement les événements et les transactions tout en fournissant des résultats facilement compréhensibles grâce à une couche sémantique supplémentaire lisible par l'homme. Son modèle d'apprentissage traite et transforme plusieurs flux de données et informations provenant de diverses sources pour créer des profils clients très détaillés, facilitant ainsi l'identification des activités frauduleuses et des victimes potentielles.
Feedzai minimise le risque de fraude et de blanchiment d'argent pour les institutions financières en collectant des données provenant de diverses sources, telles que des données cross-canal, multi-produits et tierces.
Cela permet de distinguer les transactions authentiques des transactions frauduleuses et fournit une vue complète de la manière dont chaque individu interagit avec la banque. Ces profils facilitent également l’identification des clients les plus susceptibles d’être victimes d’escroqueries, avant même qu’une escroquerie ne les cible.
La plateforme détecte rapidement et en temps réel la fraude pour différents types de paiement, tels que les cartes, les virements instantanés, les portefeuilles numériques, les retraits et les dépôts. La solution propose également des interfaces de programmation d'application (API) prêtes pour la production pour divers paiements afin de donner des recommandations de transaction en temps réel, par exemple si elles doivent être approuvées ou refusées.
À quoi sert Feedzai ?
Il existe plusieurs menaces et faiblesses que Feedzai aide à résoudre :
Combler les lacunes des solutions existantes
Les institutions financières utilisent souvent plusieurs solutions ponctuelles obsolètes qui utilisent des approches basées sur des règles pour détecter la fraude, mais ne se concentrent pas spécifiquement sur les escroqueries. Les approches traditionnelles présentent trois limites principales. Premièrement, ils sont limités à des canaux cloisonnés, ce qui les rend vulnérables aux stratagèmes frauduleux qui se propagent à travers divers produits bancaires ou plateformes de paiement.
Deuxièmement, les solutions existantes détectent la fraude en analysant soit l'activité comportementale (comme les modèles d'utilisation des applications et des appareils, l'incidence des logiciels malveillants, la biométrie et l'activité réseau) ou l'activité financière (données transactionnelles sur les plateformes bancaires). Cependant, leur analyse ne prend pas en compte les deux types d’activités ensemble, ce qui réduit la capacité d’identifier rapidement une arnaque en cours.
Enfin, ces mesures de protection contre la fraude ne s’adaptent pas assez rapidement pour contrer les nouvelles tactiques utilisées par les fraudeurs. L'apprentissage automatique comble cette lacune en assimilant de nouvelles données et en fournissant des informations en temps réel sur le comportement des clients. La plateforme Feedzai est conçue pour détecter rapidement la fraude financière, le blanchiment d’argent et d’autres activités illicites grâce à des approches basées sur l’IA adaptées aux nuances des différents mécanismes de paiement.
Lutter contre la création de faux comptes pour cumuler les récompenses
L’essor des transactions numériques, en particulier pour les achats petits mais fréquents, a accru les récompenses pour les commerçants et les consommateurs. Cependant, cette croissance présente également une opportunité pour les fraudeurs de profiter du système de récompenses.
Les fraudeurs profitent de l’évolution vers les transactions sans numéraire et de la gamification accrue en créant de faux comptes et en faisant tourner les fonds en rond pour collecter des récompenses.
Feedzai est spécialisé dans l'analyse des transactions réseau effectuées par les titulaires de comptes afin d'identifier les réseaux de paiement frauduleux cachés. Cela signifie qu’ils peuvent détecter des schémas frauduleux qui peuvent ne pas être immédiatement évidents.
Détection des échanges de cartes SIM
L'échange de carte SIM est un type de fraude dans lequel un auteur se fait passer pour le propriétaire d'un numéro de téléphone et convainc un employé d'un centre d'appels ou d'une succursale d'échanger la carte SIM associée. Cela se fait en fournissant les données personnelles de la victime au transporteur.
Les fraudeurs acquièrent des données par le biais de piratages et de violations de données, ou exploitent des informations que les utilisateurs ont partagées publiquement sur les réseaux sociaux. Ils utilisent ces informations pour tromper les opérateurs et leur permettre de remplacer la carte SIM liée à un numéro de téléphone par une carte SIM qu'ils possèdent. Ce faisant, tous les appels et SMS entrants sont redirigés vers le fraudeur.
Feedzai aide à lutter contre cela en analysant les données transactionnelles, qui peuvent être utilisées pour détecter un échange de carte SIM. Par exemple, lorsque plusieurs transactions sont tentées successivement à partir de différents appareils, les algorithmes de Feedzai les signaleront comme un comportement suspect et alerteront l’institution financière d’une arnaque potentielle.
Quelles sont les principales fonctionnalités de Feedzai ?
Feedzai a ajouté de nouvelles fonctionnalités ScamProtect à son approche RiskOps, qui vise à contribuer à améliorer la capacité de la plateforme à détecter et prévenir les escroqueries avant qu'elles ne nuisent aux clients. Parmi les principales fonctionnalités de la plateforme pour la prévention de la fraude figurent :
Architecture RiskOps complète
Feedzai fonctionne en temps réel et offre un emplacement centralisé unique pour l'ingestion et l'interprétation des données. Son architecture complète fournit aux institutions une plateforme centralisée pour détecter les menaces de fraude émergentes, identifier les nouvelles exigences commerciales et effectuer des analyses sur l'expérience utilisateur et les performances opérationnelles. En utilisant Feedzai, les banques peuvent anticiper sur quoi elles devraient se concentrer avant les tendances.
Intervention précoce et éducation
Les capacités de détection précoce de Feedzai permettent aux banques d'identifier des signaux numériques tels que la biométrie comportementale et d'autres modèles non transactionnels pouvant indiquer une victime potentielle d'escroquerie. Cela peut aider les banques à intervenir et à informer les clients plus tôt dans le cycle de vie du risque, avant qu'ils n'effectuent un paiement.
Pour naviguer dans la complexité de la fraude frauduleuse, les alertes peuvent enregistrer des explications détaillées et des indicateurs spécifiques. Ces informations peuvent ensuite guider les agents vers des conversations plus efficaces avec les clients.
IA centrée sur l'humain
La technologie crée parfois des obstacles supplémentaires pour les clients, car ils sont considérés comme des points de données. Cela peut entraîner une classification injuste en groupes et des difficultés inutiles pour les clients des banques (transactions annulées, appels incessants pour vérifier les achats qu'ils effectuent, etc.).
Feedzai utilise des données multidimensionnelles qui priorisent les clients grâce à l'IA pour résoudre ce problème. En créant des profils de risque ultra précis basés sur les comportements individuels, les banques peuvent identifier les changements et prévenir plus facilement la criminalité financière, tout en garantissant la satisfaction des clients.
Suivi des paiements entrants
Pour réussir à arnaquer quelqu’un, un escroc doit envoyer de l’argent sur un compte qu’il contrôle. Cependant, avec Feedzai, les banques peuvent désormais surveiller les paiements entrants et sortants, ce qui leur donne plus de chances d'empêcher une arnaque.
La surveillance constante de chaque client par la plateforme permet de générer des informations permettant d'identifier rapidement les comportements frauduleux. Feedzai Case Manager permet ensuite aux personnes clés d'agir instantanément sur les alertes, d'automatiser les processus et d'organiser les charges de travail des équipes.
La plateforme peut diriger des alertes spécifiques vers des groupes d'agents en fonction de leur formation via la gestion des rôles et des files d'attente. De plus, la plateforme comprend des tableaux de bord et des rapports qui catégorisent les types de fraude, permettant un suivi plus facile de la détection et de la gestion des alertes.
Personnalisation
Feedzai peut personnaliser et catégoriser les règles pour incorporer des clauses particulières liées aux escroqueries, qui peuvent être modifiées en réponse aux changements dans les stratagèmes frauduleux. De plus, la plateforme peut adopter une approche régionale en utilisant des paramètres tels que les codes bancaires, les états ou les types de produits, permettant aux institutions de développer des stratégies sur mesure si nécessaire.
L’avenir des opérations de risque basées sur l’IA
Les opérations de gestion des risques rendues possibles par l’IA devraient connaître une croissance transformationnelle à l’avenir. L’évaluation, la détection et l’atténuation des risques dans tous les secteurs seront révolutionnées par des algorithmes d’apprentissage automatique et des analyses prédictives de pointe.
L’analyse rapide de grands ensembles de données par l’IA révélera des modèles et des anomalies complexes, permettant une gestion proactive des risques. L'agilité de réponse sera améliorée, réduisant les vulnérabilités, grâce à une surveillance en temps réel et des algorithmes adaptatifs. L'analyse des sentiments et le traitement du langage naturel amélioreront la connaissance des risques, y compris les facteurs sociaux et de réputation.
De plus, les flux de travail collaboratifs IA-humain optimiseront la prise de décision, et les compétences d’auto-apprentissage de l’IA lui permettront de s’adapter en permanence à l’évolution des risques. En fin de compte, les opérations de gestion des risques basées sur l’IA ouvriront la voie à une ère de précision, d’efficacité et de résilience, atténuant les menaces et favorisant des environnements plus sûrs et plus sécurisés.