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Le prêt de cryptomonnaies est la possibilité d’emprunter et de prêter des cryptomonnaies moyennant des frais ou des intérêts. Pour obtenir un prêt et commencer à investir immédiatement, fournissez simplement une garantie via une application de prêt DApp DeFi ou un échange de crypto-monnaie. Si la valeur de la garantie tombe en dessous d'une certaine valeur, elle devra être reconstituée pour éviter la liquidation. Après remboursement du prêt moyennant commission, le capital collatéral est restitué à l'emprunteur.
Les utilisateurs ont également accès à des prêts flash non garantis qui doivent être remboursés dans la même transaction. Si l'emprunteur n'est pas en mesure de le faire, la transaction de prêt sera annulée avant d'être confirmée. Les prêts cryptographiques simplifient et automatisent le processus d’emprunt et de prêt. Pour beaucoup, il s’agit d’un moyen simple de gagner de l’APY sur les actifs cryptographiques détenus (HODL) ou de profiter de prêts avantageux.
Cependant, le prêt de cryptomonnaies, comme tout projet, contrat intelligent ou investissement dans la blockchain, est associé à des risques financiers. Par exemple, l’utilisation de pièces volatiles comme garantie peut conduire à une liquidation. Les contrats intelligents, à leur tour, sont susceptibles d’être piratés et attaqués, ce qui peut entraîner des pertes importantes pour les utilisateurs.
N'oubliez pas que prêter, qu'il s'agisse d'emprunt ou d'emprunt, vous enlève toujours le contrôle de vos fonds et réduit vos liquidités. Examinez attentivement les conditions du prêt afin de savoir exactement quand vous pourrez retrouver l'accès à vos fonds et quels frais vous devrez payer. Connectez-vous à votre compte Binance et accédez à la page des prêts crypto pour commencer à emprunter dès aujourd'hui.
Introduction
Lorsqu’on parle de profits et de pertes dans les cryptomonnaies, on ne peut manquer de mentionner la volatilité des prix et les turbulences du marché. Cependant, la blockchain offre également d’autres moyens de gagner de l’argent. Les prêts cryptographiques sont une opportunité de prêter facilement des fonds avec des risques relativement faibles, ainsi que d’emprunter des actifs numériques à des taux d’intérêt faibles. Les prêts en crypto-monnaie sont très pratiques et bénéfiques tant pour les emprunteurs que pour les prêteurs, c'est pourquoi ils sont activement utilisés par les deux parties.
Qu'est-ce que le prêt crypto
Le prêt de crypto-monnaie s'effectue de la manière suivante : la crypto-monnaie d'un utilisateur est fournie à un autre moyennant un certain montant. Le mécanisme de prêt peut différer légèrement selon les plateformes, mais les principes de base sont les mêmes partout. Ce service est disponible sur les plateformes centralisées et décentralisées.
Vous pouvez non seulement emprunter des fonds, mais également recevoir un revenu passif sous forme d’intérêts en plaçant des crypto-monnaies dans un pool qui gérera vos fonds. Le risque de perdre de l’argent dans ce cas est généralement faible, mais cela dépendra de la fiabilité du contrat intelligent utilisé. La sécurité des fonds est garantie par l'emprunteur fournissant des garanties, et le prêt est géré par des plateformes CeFi (finance centralisée) telles que Binance.
Comment fonctionne le prêt crypto ou cryptocrédit ?
Le prêt crypto implique trois parties : le prêteur, l’emprunteur et la plateforme DeFi (finance décentralisée) ou échange crypto. En règle générale, le bénéficiaire du prêt dépose une garantie (garantie) avant de recevoir la crypto-monnaie. Une option de prêt flash non garanti est également disponible (plus d’informations ci-dessous). Dans ce cas, le rôle du prêteur sera un contrat intelligent qui émettra des pièces stables, ou une plateforme qui émettra des fonds à un autre utilisateur. Les prêteurs déposent des crypto-monnaies dans un pool, qui gère ensuite le processus de prêt et leur verse les intérêts.
Types de prêts cryptographiques
Prêts flash
Les prêts flash sont une opportunité d’emprunter des fonds sans fournir de garantie. Comme son nom l’indique, le prêt est émis et remboursé en un seul bloc. Si le montant du prêt avec intérêts ne peut être restitué, la transaction est annulée avant d'être confirmée dans le bloc. Il s'avère que le prêt n'a jamais existé, puisqu'une telle transaction n'a pas été confirmée et n'a pas été ajoutée à la chaîne. Le contrat intelligent contrôle entièrement le processus de prêt, la participation humaine n'est donc pas requise.
Vous ne pouvez pas hésiter avec un prêt flash, puisque des contrats intelligents sont impliqués dans le processus de prêt. À l'aide d'un contrat intelligent, une transaction de niveau supérieur avec plusieurs sous-transactions est créée. Si une sous-transaction échoue, la totalité de la transaction de niveau supérieur sera annulée.
Regardons un exemple. Supposons qu'un jeton se négocie à 1 $ (USD) dans le pool de liquidité A et à 1,10 $ dans le pool de liquidité B. Cependant, vous n'avez pas l'argent nécessaire pour acheter des jetons dans le premier pool et les vendre dans le second. Vous pouvez effectuer cet arbitrage à l’aide d’un prêt flash et effectuer un achat et une vente dans le même bloc. Imaginons que votre transaction principale contracte un prêt flash de 1000 BUSD sur la plateforme DeFi et le rembourse immédiatement. Cette transaction se décompose ensuite en plusieurs sous-transactions :
1. Les fonds empruntés sont transférés sur votre portefeuille.
2. Vous achetez pour 1 000 $ de crypto-monnaie dans le pool de liquidité A (1 000 jetons).
3. Vous vendez 1 000 jetons pour 1,10 $ et recevez 1 100 $.
4. Vous remboursez le prêt avec des frais de prêt dans le contrat intelligent de prêt flash.
Si au moins une des sous-transactions échoue, le prêteur annulera le prêt jusqu'à ce que la transaction soit confirmée. Ce mode de prêt permet de réaliser un profit sans risque pour l'emprunteur ou son collatéral. Les swaps de garantie et l'arbitrage de prix sont également généralement disponibles pour les prêts flash. Cependant, ce type de crédit n'est utilisé qu'en chaîne, car le transfert de fonds vers un autre réseau perturbera le mécanisme de paiement en une seule transaction.
Prêts garantis
Un prêt garanti donne à l’emprunteur plus de temps pour utiliser ses fonds en échange de la fourniture d’une garantie. MakerDAO est un exemple qui permet d’utiliser des crypto-monnaies comme garantie. La crypto-monnaie étant très volatile, le ratio prêt/garantie (LTV) sera probablement très faible, par exemple 50 %, ce qui signifie que la garantie sera le double du montant du prêt. Cette différence fournit un tampon dans la valeur de la garantie en cas de baisse du prix de la garantie. Si la garantie tombe en dessous de la valeur du prêt ou d'une certaine valeur spécifiée, ces fonds seront vendus ou transférés au prêteur.
Par exemple, un prêt avec un LTV de 50 % de 10 000 $ nécessitera une garantie de 20 000 $ en Ether (ETH). Si la valeur de l'obligation tombe en dessous de 20 000 $, vous devrez ajouter des fonds supplémentaires. Si la valeur tombe en dessous de 12 000 $, une liquidation aura lieu et les fonds seront transférés au créancier.
Les prêts impliquent généralement des pièces stables nouvellement créées (telles que DAI) ou des crypto-monnaies prêtées par d'autres utilisateurs. Les prêteurs déposent des actifs dans un contrat intelligent, qui peut également bloquer ces fonds pendant un certain temps. Une fois que vous recevez les fonds, vous pouvez les utiliser comme bon vous semble. Cependant, vous devrez reconstituer votre garantie si le prix change pour éviter la liquidation.
Si votre ratio LTV augmente de manière significative, vous devrez payer une pénalité. Le processus de prêt est totalement transparent et contrôlé par un contrat intelligent. Après avoir remboursé le prêt avec intérêts, vous récupérerez votre caution.
Avantages et inconvénients des prêts cryptographiques
Les prêts cryptographiques sont largement utilisés dans l’espace DeFi depuis de nombreuses années, mais ils ne sont pas sans inconvénients. Il est nécessaire de bien comprendre cette problématique avant d’emprunter ou de prêter des fonds :
Avantages :
1. Capital facilement accessible. Les prêts cryptographiques sont accordés à toute personne pouvant fournir une garantie ou rembourser immédiatement les fonds dans le cadre d'un prêt flash. Ce type de prêt n’exige pas que les emprunteurs aient un bon historique de crédit et est beaucoup plus facile à obtenir qu’un prêt auprès d’une institution financière traditionnelle.
2. Les prêts sont gérés par des contrats intelligents. Un contrat intelligent automatise le processus de prêt, le rendant plus efficace et évolutif.
3. Un moyen simple de gagner un revenu passif. Les HODLers peuvent déposer leur crypto-monnaie dans un coffre-fort et gagner de l'APY sans avoir à gérer eux-mêmes le crédit.
Défauts
1. Risque élevé de liquidation en fonction de la garantie. Même un prêt avec un montant de garantie important peut être liquidé si la valeur de la cryptomonnaie chute soudainement.
2. Certains contrats intelligents sont vulnérables aux attaques. Un code mal écrit et des failles peuvent entraîner la perte des fonds ou des garanties du prêt.
3. Les emprunts et les crédits peuvent augmenter le risque global d'un portefeuille. La diversification du portefeuille est considérée comme une pratique efficace et sûre, mais la faire avec des dettes augmente les risques.
Ce à quoi vous devez faire attention
Les principales recommandations pour un prêt de crypto-monnaie réussi sont l’utilisation d’une plateforme de prêt fiable et d’actifs stables comme garantie. Cependant, avant de commencer à travailler avec des prêts, lisez les conseils utiles suivants :
1. Soyez conscient des risques associés au transfert de crypto-monnaie à des fins de garde. Une fois que les pièces quittent le portefeuille, leur gestion est confiée à un tiers (ou contrat intelligent). De nombreux projets peuvent devenir la cible d’escrocs et, dans certains cas, les pièces ne peuvent pas être retirées immédiatement.
2. Analysez les conditions du marché avant d’emprunter des cryptomonnaies. Vos pièces peuvent être bloquées pendant une certaine période, ce qui signifie que vous ne pourrez pas réagir aux ralentissements du marché des cryptomonnaies. De plus, prêter sur une nouvelle plateforme peut être risqué, il est donc parfois préférable de prendre son temps et de s'assurer que la plateforme est fiable.
3. Étudiez les termes et conditions du prêt. Chaque plateforme de prêt peut avoir des règles différentes, alors faites vos recherches à l'avance pour trouver les meilleurs taux d'intérêt et conditions.
Des projets de crypto-crédit célèbres
Fantôme
Aave est un protocole DeFi basé sur Ethereum qui propose une variété de prêts cryptographiques. Il vous permet à la fois de prêter et d’emprunter des fonds, ainsi que d’accéder à des pools de liquidités et d’accéder aux services DeFi. Aave est surtout connu pour son travail de vulgarisation des prêts flash. Pour prêter des fonds à quelqu'un, vous devez déposer vos jetons sur Aave et recevoir des aTokens, qui font office de reçu. Le montant de vos revenus dépendra de la cryptomonnaie que vous empruntez.
Abracadabra
Abracadabra est un projet DeFi multi-chaînes dans lequel les utilisateurs mettent en garantie des jetons portant intérêt. Les utilisateurs déposent leurs fonds dans un pool de prêt ou un optimiseur de rendement et reçoivent des jetons d'intérêt. Les posséder donne accès à un dépôt initial avec des intérêts gagnés.
Vous pouvez également débloquer des jetons d’intérêt en les utilisant comme garantie pour emprunter le stablecoin Magic Internet Money (MIM). Il est également possible de miser des pièces stables dans un contrat intelligent pour générer des revenus, puis d'utiliser des jetons d'intérêt pour générer du MIM. Si vos stablecoins ne sont pas sujets à la volatilité, la probabilité de liquidation reste faible.
Binance
Binance propose non seulement des services d'échange standard, mais également une variété d'autres produits financiers cryptographiques que les utilisateurs peuvent prêter, emprunter et utiliser pour gagner un revenu passif. Si vous ne souhaitez pas gérer vous-même un portefeuille DeFi via DApps, essayez d'utiliser des projets CeFi (finance centralisée). Binance donne accès à des prêts faciles avec une garantie en crypto-monnaie dans une variété de jetons et de pièces, notamment Bitcoin (BTC), ETH et BNB. Les fonds pour ces prêts proviennent d'utilisateurs de Binance qui souhaitent gagner des intérêts sur la crypto-monnaie qu'ils détiennent.
Comment contracter un prêt crypto sur Binance
Vous pouvez facilement emprunter de la cryptomonnaie directement depuis votre compte Binance. Pour ce faire, connectez-vous et rendez-vous sur la page des prêts crypto.
1. Précisez le montant du prêt et la cryptomonnaie souhaitée.
2. Précisez le montant de l'actif et de la sécurité. Le montant minimum de la garantie sera affiché dans la case du bas en fonction du LTV initial dans la barre latérale droite.
3. Sélectionnez la durée du prêt.
4. Vérifiez les détails de votre prêt et cliquez sur [Confirmer le prêt].
Résumé
Lorsqu’elles sont gérées de manière responsable, les plateformes de prêt crypto profitent à la fois aux emprunteurs et aux prêteurs. Ils offrent également aux HODLers une autre option de revenu passif et aux investisseurs la possibilité de tirer le meilleur parti de leurs fonds en les utilisant comme garantie. Quel que soit le projet que vous choisissez pour gérer vos prêts – DeFi ou CeFi, veillez à étudier les conditions de prêt et à choisir des plateformes fiables. La technologie Blockchain a simplifié le processus de prêt cryptographique, nous offrant ainsi un nouvel outil puissant pour réaliser des bénéfices.
