RÉSUMÉ
L’équilibrage d’un portefeuille crypto n’est pas très différent de l’équilibrage d’un portefeuille traditionnel. Il est facile de réduire votre risque global en fonction de votre profil et de votre stratégie d'investissement. Tout ce dont vous avez besoin pour commencer est de diversifier vos investissements entre différentes crypto-monnaies.
Le degré de diversification est sujet à débat, car il y a des avantages et des inconvénients dans un sens ou dans l'autre. Cependant, il est largement admis qu’une certaine diversification est bénéfique. On peut réduire le risque de ses investissements en détenant différents cryptoactifs (y compris des pièces stables) et en veillant à rééquilibrer régulièrement l’allocation d’actifs.
Pour faciliter la gestion de votre portefeuille, vous pouvez utiliser des trackers de portefeuille externes ou enregistrer manuellement vos transactions dans une feuille de calcul. Certains trackers peuvent être liés à vos portefeuilles personnels et à vos échanges de crypto-monnaie, ce qui rend le processus plus pratique.
Introduction
Faire vos premiers pas dans l’investissement en crypto-monnaie est aussi simple que d’acheter votre premier bitcoin (BTC), éther (ETH) ou n’importe quelle crypto-monnaie. Alors que certains investisseurs préfèrent acheter et détenir des crypto-monnaies majeures, d’autres choisissent d’expérimenter les altcoins. Mais quelle est la meilleure façon de procéder ? Vous avez plus de chances de réussir si vous étudiez attentivement votre allocation d’actifs et équilibrez régulièrement votre portefeuille de cryptomonnaies. Selon votre tolérance au risque, il existe plusieurs façons de procéder. Équilibrer votre portefeuille n’est pas difficile et les résultats peuvent largement compenser.
Qu’est-ce qu’un portefeuille de cryptomonnaies ?
Un portefeuille crypto est un ensemble de crypto-monnaies appartenant à un investisseur ou à un commerçant. Les portefeuilles contiennent généralement un ensemble d’actifs différents, notamment des altcoins et des produits crypto-financiers. Ceci est assez similaire à un portefeuille d’investissement traditionnel, à l’exception du fait que vous êtes limité à une seule classe d’actifs. Vous pouvez surveiller votre portefeuille de crypto-monnaies manuellement avec une feuille de calcul ou utiliser des outils et logiciels spécialisés pour calculer vos fonds et vos bénéfices. Un bon suivi de portefeuille peut être très utile. Les trackers sont essentiels pour les day traders et autres traders à court terme, mais sont également précieux pour les investisseurs à long terme et les HODLers.
Qu’est-ce que l’allocation et la diversification d’actifs ?
Lors de la création d'un portefeuille d'investissement, vous devez être familier avec les concepts de « répartition d'actifs » et de « diversification ». L'allocation d'actifs fait référence à l'investissement dans différentes classes d'actifs (par exemple, crypto-monnaies, actions, obligations, métaux précieux, liquidités, etc.). La diversification fait référence à la répartition de vos fonds d'investissement entre différents actifs ou secteurs. Par exemple, vous pouvez diversifier votre portefeuille d'actions en investissant dans différents secteurs, tels que l'agriculture, la technologie, l'énergie et la santé. Les deux stratégies réduisent votre risque global.
Techniquement, les crypto-monnaies constituent une seule catégorie d’actifs. Mais dans un portefeuille de cryptomonnaies, on peut se diversifier entre différents produits, pièces et jetons qui présentent différents objectifs et cas d’utilisation. Par exemple, vous pouvez allouer 40 % à votre portefeuille en bitcoins, 30 % en pièces stables, 15 % en NFT et 15 % en altcoins.
Portefeuilles concentrés vs. portefeuilles diversifiés
La plupart des conseils porteront sur la nécessité de diversifier votre portefeuille. Bien qu’il s’agisse d’une norme pour les investisseurs, répartir votre capital entre différents actifs présente des avantages et des inconvénients. Comme nous l'avons déjà mentionné, un portefeuille diversifié réduit le risque et la volatilité globaux. Les pertes peuvent être compensées par des bénéfices, gardant ainsi votre position stable. Votre portefeuille aura plus d’opportunités de réaliser des bénéfices avec chaque pièce que vous possédez. Tous les investissements ne seront pas gagnants, mais avec une répartition et une diversification appropriées des actifs, vous aurez plus de chances d’en récolter des bénéfices à long terme.
Cependant, plus votre portefeuille est diversifié, plus il imitera l’ensemble du marché. La plupart des commerçants et des investisseurs tentent de battre le marché en réalisant des profits plus importants. Un portefeuille très diversifié générera des rendements moyens plus élevés qu’un portefeuille concentré performant. Les actifs les moins performants peuvent compenser les grands gagnants.
La gestion d’un portefeuille diversifié demande également plus de temps et de recherche. Pour investir de manière responsable, vous devez comprendre ce que vous achetez. Avec un portefeuille important, les chances de tout comprendre correctement diminuent. Si votre portefeuille s'étend sur différentes blockchains, vous devrez peut-être utiliser plusieurs portefeuilles et bourses pour accéder à vos actifs. La décision de vous diversifier ou non vous appartient, mais un certain degré de diversification est toujours recommandé.
Différents types de crypto-monnaies
Bitcoin est la crypto-monnaie la plus connue et la plus importante en termes de capitalisation boursière. Mais un portefeuille bien équilibré comprendra une sélection de différentes devises pour réduire le risque global. Passons ensuite en revue quelques-uns d'entre eux.
Devises de paiement
De nos jours, il est difficile de trouver de nouvelles monnaies qui traitent principalement des paiements. Mais si l’on remonte à la naissance des cryptomonnaies, la plupart des projets étaient des systèmes de transfert de valeur. Bitcoin est l’exemple le plus connu, mais nous avons aussi Ripple (XRP), Bitcoin Cash (BCH) et Litecoin (LTC), entre autres. Ces pièces constituaient la première génération de crypto-monnaies apparues avant Ethereum et l’introduction des contrats intelligents.
Pièces stables
Un stablecoin tente de reproduire la valeur d'un actif sous-jacent, tel qu'une monnaie fiduciaire ou un métal précieux. Le BUSD, par exemple, est ancré au dollar américain par des réserves dans un ratio de 1:1. PAX Gold (PAXG) utilise le même système, mais lie la monnaie au prix d'une once troy d'or fin détenue dans les réserves. Bien que les pièces stables n’offrent pas nécessairement d’excellents rendements, elles portent bien leur nom et assurent la stabilité.
Le marché des crypto-monnaies est volatil, il est donc utile d'avoir dans votre portefeuille quelque chose qui préserve sa valeur. Si le stablecoin est ancré à quelque chose d’extérieur à l’écosystème crypto, une baisse du marché des cryptomonnaies ne devrait pas l’affecter. Si vous souhaitez retirer des fonds d'une pièce ou d'un projet, vous pouvez les transférer rapidement vers une pièce stable adossée au dollar comme le BUSD pour protéger vos bénéfices. La conversion de fonds en monnaie fiduciaire est un processus beaucoup plus long que leur échange contre un stablecoin.
Jetons de sécurité
Comme pour les titres traditionnels, un jeton de sécurité peut représenter beaucoup de choses. Il peut s'agir d'actions d'une entreprise, d'obligations émises par un projet, ou encore de droits de vote. Les titres ont effectivement été numérisés et placés sur la blockchain, ce qui signifie qu’ils sont largement soumis aux mêmes réglementations. Pour cette raison, les jetons de sécurité relèvent des juridictions des régulateurs locaux et doivent passer par une procédure juridique avant leur émission.
Jetons utilitaires
Un jeton utilitaire agit comme un élément clé d’un service ou d’un produit. Par exemple, BNB et ETH sont tous deux des jetons utilitaires. Entre autres choses, vous pouvez l'utiliser pour payer des frais de transaction lorsque vous interagissez avec des applications décentralisées (DApps). De nombreux projets émettent leurs propres jetons utilitaires pour collecter des fonds dans le cadre d'une « offre de pièces ». La valeur du token devrait théoriquement présenter un lien direct avec sa valeur utile.
Jetons du gouvernement
En tant que détenteur de jetons de gouvernance, vous recevrez un droit de vote dans un projet et même une part des revenus. Vous rencontrerez très probablement ces tokens sur les plateformes de finance décentralisée (DeFi) telles que PancakeSwap, Uniswap ou SushiSwap. Comme pour les jetons utilitaires, la valeur d’un jeton de gouvernance est directement liée au succès du projet sous-jacent.
Produits crypto-financiers
Un portefeuille ne consiste pas seulement à « détenir » différentes devises. Les produits crypto-financiers peuvent également vous aider à diversifier encore davantage votre portefeuille. Vous pouvez considérer cela comme un investissement dans des obligations d’État, des ETF ou des fonds communs de placement, au lieu de simplement détenir des actions. Il existe un grand nombre de produits dans lesquels vous pouvez investir, sur différentes blockchains et DApps.
Comment créer un portefeuille crypto bien équilibré
Chaque investisseur ou trader aura ses propres idées sur ce qui constitue un portefeuille bien équilibré. Il convient toutefois de garder à l’esprit quelques règles générales :
1. Divisez votre portefeuille entre des investissements à risque élevé, moyen et faible et établissez des pondérations appropriées. Un portefeuille contenant une grande proportion d’investissements à haut risque ne sera certainement pas équilibré. Puisqu’il aura la possibilité de vous offrir des profits plus importants, mais cela pourrait aussi vous causer des pertes importantes. Votre profil de risque déterminera ce qui vous convient le mieux, même s’il doit y avoir un certain degré de mixité.
2. Pensez à détenir des pièces stables pour contribuer à fournir des liquidités à votre portefeuille. Les Stablecoins sont l'élément clé de nombreuses plateformes DeFi et peuvent vous aider à réaliser des bénéfices ou à clôturer une position rapidement et facilement.
3. Rééquilibrez votre portefeuille si nécessaire. Le marché des cryptomonnaies est très volatil et vos décisions devraient changer en fonction de la situation actuelle.
4. Allouez les nouveaux capitaux de manière stratégique pour éviter de surpondérer un domaine de votre portefeuille. Si vous avez récemment généré de gros bénéfices avec une pièce de monnaie, il peut être tentant d’investir plus d’argent. Ne laissez pas la cupidité vous gêner et réfléchissez au meilleur endroit où placer votre argent.
5. Menez vos propres recherches. Vous ne pouvez vraiment pas battre ce conseil classique. Vous allez investir votre propre argent, alors ne vous fiez pas uniquement aux conseils des autres.
6. N’investissez que ceux que vous êtes prêt à perdre. Si votre portefeuille vous cause du stress, cela signifie qu’il n’est pas correctement équilibré. Vos positions ne devraient pas entraîner de conséquences graves si les choses tournent terriblement mal.
Trackers de portefeuille de crypto-monnaies
Un tracker de portefeuille est un programme ou un service qui vous permet de suivre les mouvements de vos fonds. Vous pourrez voir comment vos postes actuels se comportent par rapport à vos objectifs à long terme et suivre vos progrès. Voici quelques exemples qui pourraient vous intéresser :
CoinMarketCap
CoinMarketCap est un outil de suivi des prix extrêmement populaire qui a développé sa propre fonctionnalité de portefeuille. Le suivi de portefeuille est disponible gratuitement pour les appareils de bureau et mobiles. Pour utiliser le suivi de portefeuille, vous devrez ajouter manuellement vos fonds car il ne se connecte pas à votre portefeuille ni à votre échange. Il existe également la possibilité d'ajouter des prix d'achat pour suivre vos bénéfices avec précision.
CoinGecko
CoinGecko est principalement connu pour sa surveillance des prix des crypto-monnaies, mais il propose également une option de portefeuille. Son utilisation est gratuite et est disponible dans votre navigateur ou appareil mobile. Si vous êtes déjà un utilisateur régulier de CoinGecko, cela vaut également la peine d'essayer leur tracker.
Bloquer le folio
Si vous souhaitez pouvoir trader tout en gérant votre portefeuille, Blockfolio est une bonne option. La société a été lancée en 2014 et est bien connue dans le secteur de la cryptographie. Cependant, il ne fonctionne que pour les appareils mobiles et n'offre donc pas la même expérience de trading de crypto-monnaie sur ordinateur.
Delta
Delta est une application mobile qui vous permet de visualiser simultanément votre portefeuille de cryptomonnaies et vos investissements traditionnels. Il peut se connecter à 20 bourses et à une variété de portefeuilles, dont Binance. Il existe une version gratuite et une version payante, mais il n'est pas possible d'échanger au sein de l'application.
En conclusion
Une grande partie du marché des cryptomonnaies dépend de la santé du Bitcoin. Mais ce n’est pas une raison pour ne pas équilibrer votre portefeuille. Une variété d’investissements cryptographiques peuvent compenser les pertes résultant d’un crash du Bitcoin, il est donc toujours utile d’avoir une certaine diversification. N’oubliez pas qu’équilibrer votre portefeuille est bien plus que simplement « détenir » plusieurs devises. Un peu de stratégie contribuera grandement à créer un portefeuille adapté à votre tolérance au risque.