La nature anonyme des transactions cryptographiques les rend vulnérables aux fraudeurs.
La procédure Know Your Customer (KYC) tente d’améliorer la conformité en authentifiant l’identité d’un client.
KYC renforce la transparence et la confiance, réduit le risque de crimes financiers et améliore la stabilité du marché de la cryptographie.
Les crypto-monnaies ont gagné en popularité ces dernières années. De plus, comme les cryptos sont protégés cryptographiquement sur leurs blockchains respectives, les transactions entre utilisateurs restent largement anonymes et se déroulent en temps réel. Malheureusement, cela rend les transactions cryptographiques vulnérables aux criminels qui tentent de contourner les restrictions traditionnelles de lutte contre le blanchiment d'argent (AML).
Heureusement, les autorités mondiales se sont préparées à relever ce défi et ont conçu des moyens de renforcer la sécurité afin de protéger les investisseurs. En 2019, par exemple, les régulateurs américains, la Securities and Exchange Commission (SEC), le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) et la Commodity Futures Trading Commission (CFTC) ont désigné les marchés de cryptomonnaies comme organismes de services monétaires (MSB). En conséquence, les sociétés se sont conformées aux réglementations Know Your Customer (KYC) et anti-blanchiment d'argent (AML) en vertu de la loi sur le secret bancaire de 1970.
En Inde, cependant, les actifs cryptographiques ne sont pas réglementés. Pourtant, toutes les bourses réputées du pays suivent scrupuleusement les normes acceptées pour se prémunir contre les tentatives d’acheminement d’argent illégal via des investissements cryptographiques. Ainsi, tout consommateur souhaitant ouvrir un compte sur un échange cryptographique doit se soumettre à une procédure KYC. L'échange vérifie votre identité pour s'assurer que vous êtes bien celui que vous prétendez être tout en entreprenant la procédure KYC.
Comment fonctionne la procédure crypto KYC ?
KYC dans la cryptographie tente d'éviter les actions illicites telles que la fraude financière, le financement du terrorisme et l'évasion fiscale en authentifiant l'identité d'un client. Certains échanges peuvent permettre aux clients d’ouvrir un compte avant de terminer la procédure crypto KYC. Toutefois, ces comptes ne deviendront pleinement opérationnels qu’une fois le processus de vérification terminé. De nombreuses bourses, par exemple, ne permettront pas à un consommateur d’acquérir du Bitcoin ou de retirer de l’argent jusqu’à ce que son identité soit vérifiée. Certains autres pourraient imposer une limite de dépôt.
Les procédures KYC peuvent varier selon les échanges de crypto-monnaie. Cependant, en général, vous devrez fournir les informations suivantes à l’échange crypto pour démarrer le processus KYC :
Nom et prénom
Date de naissance
Adresse du domicile
Une fois que vous avez fourni ces informations de base, l'échange de crypto-monnaie vous demandera de télécharger une photo d'un document d'identité légitime délivré par le gouvernement, tel qu'un permis de conduire ou un passeport. Ces données seront ensuite utilisées pour vérifier votre identité. Après avoir authentifié votre identité, la bourse vous donnera accès à ses offres.
Alors que la plupart des plateformes d’échange vous permettent d’effectuer des transactions une fois que vous remplissez ces conditions, certaines insistent pour que vous vous soumettiez à un processus de vérification plus strict. Dans certains cas, vous devez fournir un selfie et fournir des informations supplémentaires. Selon les directives du Groupe d’action financière (GAFI), les échanges de crypto-monnaie devraient suivre une approche basée sur les menaces en matière de conformité crypto KYC. En d’autres termes, les clients à faible risque sont généralement soumis à des procédures plus simples, tandis que les personnes à haut risque doivent respecter des normes rigoureuses de conformité crypto KYC.
Pouvez-vous acheter des cryptos sans KYC ?
KYC est une exigence obligatoire sur presque tous les échanges centralisés de crypto-monnaie. Les clients peuvent cependant toujours acquérir des cryptomonnaies sans passer par une procédure crypto KYC. Ces approches sont cependant nettement plus difficiles et risquées.
Par exemple, les acheteurs qui souhaitent un anonymat complet peuvent acquérir des crypto-monnaies via des échanges décentralisés. Bien que les échanges décentralisés disposent de mécanismes de sécurité pour éviter la fraude, les consommateurs sont susceptibles d'être trompés. De plus, les échanges décentralisés sont moins conviviaux que les échanges centralisés de haute qualité, et les utilisateurs devront débourser des frais de transaction plus élevés.
Bien que les acheteurs puissent rester anonymes, il serait logique que les véritables personnes se soumettent à la procédure crypto KYC avec un échange autorisé. Et cela présente l’avantage supplémentaire de terminer la procédure rapidement.
Pourquoi le KYC est-il requis pour les transactions cryptographiques ?
KYC est la pierre angulaire des règles de conformité AML. Ces exigences nécessitent que les organisations financières reconnaissent leurs consommateurs et comprennent leurs interactions avec eux.
Le KYC est vital dans les transactions financières, car les criminels exploitent un certain nombre de méthodes pour contourner les restrictions en matière de blanchiment d'argent. Heureusement, un échange de crypto-monnaie peut facilement identifier et prévenir les délits financiers en créant un profil de risque détaillé et précis pour chaque client.
Renforce la transparence et la confiance
La vérification de l’identité d’un utilisateur peut contribuer à renforcer la transparence et la confiance des consommateurs. Après tout, si un consommateur estime que votre échange crypto prend des mesures proactives et préventives pour protéger ses comptes, il est plus susceptible de continuer à utiliser votre service.
Réduit le risque de crimes financiers
Depuis 2016, les escroqueries cryptographiques ont connu une recrudescence. Selon Forbes, il y a eu 80 000 cas de fraude cryptographique rien qu'aux États-Unis en 2020. Selon une autre étude, les transactions cryptographiques illicites se sont élevées à environ 14 milliards de dollars en 2021, soit une hausse de 79 % par rapport aux 7,8 milliards de dollars de 2020.
Ces chiffres alarmants démontrent pourquoi les autorités insistent pour que les échanges Bitcoin établissent des processus de vérification et des procédures KYC rigoureux. En suivant ces étapes, les échanges cryptographiques peuvent non seulement réduire le risque de crimes financiers, mais également réduire les activités trompeuses et améliorer leur position sur le marché.
Améliore la stabilité
Le marché de la cryptographie est intrinsèquement erratique. Habituellement, les transactions non autorisées et anonymes conduisent à l’imprévisibilité. Le marché deviendra plus stable si les échanges de crypto-monnaie utilisent le KYC et des processus stricts de vérification des clients. Cela augmentera à son tour la valeur du marché et attirera davantage de consommateurs sur le marché.
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FAQ
Qu'est-ce que Crypto KYC et pourquoi est-il nécessaire pour trader sur Binance ?
Crypto KYC (Know Your Customer) vérifie l'identité des utilisateurs. Binance l'exige pour le respect de la sécurité et la prévention de la fraude et du blanchiment d'argent.
Quels documents sont requis pour terminer le processus Crypto KYC ?
Généralement, une pièce d’identité officielle (passeport, permis de conduire), un justificatif de domicile (facture de services publics) et parfois un selfie avec les documents.
Mes informations personnelles sont-elles en sécurité pendant la vérification KYC ?
Oui, les plateformes réputées mettent en œuvre des mesures de sécurité pour protéger les données personnelles et se conforment aux lois sur la confidentialité pour une vérification KYC sécurisée.
Puis-je échanger sans terminer le processus Crypto KYC ?
Cela dépend des politiques de la bourse. Certaines plateformes autorisent des échanges limités sans KYC, mais un accès complet nécessite généralement de terminer le processus.