Principaux points à retenir
Dans le nouveau numéro de Playing by the Rules, nous examinons les mesures Know Your Customer (KYC) de Binance – un ensemble de politiques et de procédures qui garantissent que nous savons qui sont nos utilisateurs afin d'éloigner les mauvais acteurs de notre écosystème.
Les mesures KYC permettent aux prestataires de services financiers de protéger les utilisateurs contre les activités malveillantes telles que la fraude, le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, tout en garantissant le respect des normes réglementaires.
Le processus KYC rigoureux et complet de Binance lui permet d'identifier avec précision les clients, d'évaluer les risques et de maintenir un écosystème digne de confiance pour tous les utilisateurs, garantissant ainsi une plateforme conforme et sécurisée.
Know Your Customer (KYC) est une procédure légalement mandatée par laquelle les institutions financières, y compris les banques, les bourses de crypto-monnaie et d'autres fournisseurs de services financiers, collectent des données d'identification et des coordonnées de clients existants et potentiels. Son objectif principal est de prévenir la fraude, le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et d'autres activités illicites et d'assurer la diligence raisonnable des clients dans le cadre des efforts de conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (AML/CFT).
Le terme « KYC » lui-même est un jargon industriel utilisé à l’origine par les professionnels de la conformité, mais qui est depuis devenu courant parmi les traders et les investisseurs en cryptographie. Du point de vue de l’utilisateur, « KYC » est synonyme de vérification d’identité.
Sans pratiques KYC efficaces, l’évaluation des risques des utilisateurs devient problématique et les institutions financières pourraient par inadvertance faciliter des activités illégales. Des cadres KYC robustes dans l'industrie de la cryptographie protègent les utilisateurs contre les pirates informatiques, les manipulateurs de marché et les blanchisseurs d'argent. Binance adhère à un processus KYC rigoureux qui se classe parmi les plus rigoureux du secteur. Voici comment notre équipe de conformité s'assure que nous savons qui sont nos clients et qu'il n'y a pas de mauvais acteurs sur notre plateforme qui pourraient vouloir abuser de l'écosystème Binance.
Le rôle du KYC dans la cryptographie
La fonction fondamentale du KYC dans le secteur des actifs numériques est d'identifier les acteurs potentiellement malveillants, de leur refuser l'accès à l'écosystème et de prévenir le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et d'autres comportements liés à la fraude, garantissant ainsi un environnement plus sûr pour tous. Un programme KYC complet permet aux sociétés de cryptographie de vraiment savoir qui sont leurs clients et de mesurer avec précision le risque qu'ils représentent pour leurs plateformes et la communauté au sens large.
Le rôle du KYC dans l’industrie de la cryptographie est donc le même que dans la finance traditionnelle, qui protège les entreprises, leurs clients et les communautés en interdisant l’accès aux mauvais acteurs.
Un processus d'intégration KYC robuste permet aux fournisseurs de services d'actifs numériques de supprimer l'anonymat, de collecter des informations importantes sur les clients, d'établir une vérification d'identité efficace et d'éclairer une analyse basée sur les risques qui aboutit à la décision finale d'approuver ou de refuser une demande client.
Développement de processus et de protocoles KYC
Chez Binance, nous prenons très au sérieux la prévention du blanchiment d'argent, du financement du terrorisme et du financement de la prolifération. Nous suivons une approche basée sur les risques pour contrer ces menaces, qui est conforme aux meilleures pratiques internationales.
Nous évaluons les lois et réglementations spécifiques à chaque emplacement géographique dans lequel nous exerçons nos activités et élaborons notre programme de conformité dans cette juridiction pour répondre à ces exigences ainsi qu'aux exigences internationales suivantes. La législation AML et CTF ainsi que les orientations de l’unité locale de renseignement financier constituent le fondement de notre approche KYC.
Le développement de mesures KYC chez Binance est un processus collaboratif impliquant des membres seniors de l'équipe KYC, des experts en la matière des domaines juridique, technologique et opérationnel, ainsi que des membres de l'équipe de direction. Les principaux composants d'un cadre KYC sont la vérification de l'identité (y compris la comparaison des données biométriques avec les pièces d'identité émises par le gouvernement, le contrôle de la légitimité des pièces d'identité, les contrôles d'activité et les capacités de reconnaissance optique de caractères (OCR) pour valider les informations saisies par le client), la géolocalisation IP, la diligence raisonnable renforcée. ainsi que la vérification des sanctions, des personnes politiquement exposées (PPE) et des bases de données des médias indésirables, ainsi que des listes d'application de la loi, de criminalité financière et d'application de la réglementation.
L'équipe de conformité de Binance se concentre sur le maintien d'un programme KYC qui répond à toutes les exigences légales et réglementaires tout en garantissant une expérience solide à nos utilisateurs. Nous y parvenons notamment en évaluant constamment les technologies innovantes et les fournisseurs partenaires potentiels qui peuvent aider à minimiser les frictions associées aux procédures KYC. Un bon exemple est la rapidité et l’efficacité de notre processus de vérification d’identité, qui utilise les dernières technologies de contrôle, d’analyse et de validation biométriques.
Vérification d'identité (IDV)
La vérification d'identité est le fondement d'un programme KYC dans toute entreprise financière en contact avec les consommateurs. Certes, ce n’est pas la partie préférée des utilisateurs de l’expérience avec une plate-forme de cryptographie, mais le statut de Binance en tant que leader responsable du secteur nous oblige à donner la priorité à la sécurité de nos utilisateurs avant tout. Soutenue par des sociétés leaders du secteur telles que Onfido et SumSub, entre autres, l'expérience de vérification d'identité sur Binance est aussi transparente et efficace que possible.
Les blanchisseurs d’argent et les pirates tentent souvent de dissimuler l’origine des fonds mal acquis en répartissant de petites sommes d’argent sur de nombreux comptes. Si une plateforme dispose de faibles capacités de vérification d’identité, les acteurs malveillants peuvent trouver un moyen d’enregistrer plusieurs comptes pour atteindre cet objectif – par exemple, en utilisant de fausses pièces d’identité ou en profitant de politiques laxistes lorsque les plateformes autorisent l’enregistrement de comptes sans pièce d’identité émise par le gouvernement. Si aucun contrôle d’identité rigoureux n’est mis en place, un utilisateur malveillant peut revenir sur un échange après avoir été surpris en train de mener des transactions illicites : il lui suffirait d’un autre e-mail.
La politique KYC stricte de Binance impose une approche de tolérance zéro envers les doubles enregistrements et les identités anonymes, qui est rendue possible par des contrôles rigoureux de vérification des documents et de l'existence. Ces mesures réduisent considérablement les chances que des fonds illégitimes pénètrent dans l'écosystème Binance et dans l'espace Web3 plus vaste.
Procédures KYC de Binance
La vérification de l'identité est une étape nécessaire pour toute personne souhaitant effectuer des transactions sur des actifs numériques sur Binance. Ceux qui possèdent des comptes non vérifiés ont droit à un accès de base au site Binance : ils peuvent explorer nos offres, réclamer des NFT, des Fan Tokens et des cartes-cadeaux, mais ils ne peuvent en aucun cas interagir avec l'un des produits de trading Binance.
Le processus KYC de Binance est structuré en trois niveaux : Intermédiaire, Avancé et Advanced Pro. Les exigences spécifiques peuvent varier en fonction de la juridiction dans laquelle se trouve l'utilisateur, mais dans la plupart des pays, les étapes de base sont les suivantes :
Collecte et confirmation des informations personnelles du client, soumises par l’utilisateur et attestées par un document d’identification valide émis par le gouvernement.
Un contrôle d’activité en temps réel qui compare le visage de l’utilisateur avec le document émis par le gouvernement qu’il a fourni.
Vérification de l’identité de l’utilisateur par rapport à World-Check Risk Intelligence, la plus grande base de données d’individus à haut risque, sanctionnés et politiquement exposés.
Les utilisateurs résidant dans des juridictions qui ont des exigences obligatoires en matière de preuve d'adresse doivent en outre fournir des informations d'adresse valides avant de pouvoir obtenir un accès complet à l'écosystème Binance. Ceux qui se trouvent en dehors de ces pays n'ont besoin de fournir qu'un justificatif de domicile s'ils souhaitent augmenter leur limite quotidienne de retrait fiduciaire de 50 000 $ standard à 2 millions de dollars.
Si vous avez besoin d'une limite de dépôt et de retrait dépassant largement les plafonds standard des niveaux Intermédiaire et Avancé, vous pouvez demander une augmentation après avoir déclaré vos sources de richesse, les sources de fonds arrivant sur Binance et si vous ou l'un des membres de votre famille êtes sur la liste. des Personnes Politiquement Exposées (PPE). Cela garantit que chaque demande d’augmentation significative des limites est légitime et adaptée à la valeur nette prouvée de l’utilisateur.
Une analyse comparative des politiques KYC de certaines des plus grandes bourses de crypto-monnaie montre que les exigences de vérification d'identité de Binance sont parmi les plus rigoureuses du secteur, reflétant notre engagement à donner la priorité à la sécurité de nos utilisateurs et de notre écosystème.
Dernières pensées
Le solide cadre KYC de Binance joue un rôle essentiel dans la protection de la plateforme, de ses utilisateurs et de la communauté au sens large contre les menaces potentielles telles que la fraude, le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. En mettant en œuvre un processus KYC complet impliquant la vérification de l'identité, la vérification des sanctions et des listes PEP, ainsi qu'une diligence raisonnable renforcée, conçu et exécuté en collaboration entre diverses équipes, Binance est en mesure de maintenir un niveau élevé de sécurité et de conformité dans plusieurs juridictions. Il souligne l'engagement de Binance à être un leader responsable de l'industrie dans le paysage de la cryptographie, en donnant la priorité à la sécurité des utilisateurs et en adhérant aux exigences réglementaires locales et internationales.
Lectures complémentaires
Respecter les règles : le paysage actuel de la conformité cryptographique
Respecter les règles : un aperçu du programme de conformité de Binance
KYC dans Crypto - Une comparaison
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