Dans le monde de la finance et de la technologie, les cryptomonnaies ont attiré l'attention de millions de personnes, offrant une alternative décentralisée aux systèmes monétaires traditionnels. Cependant, tous les pays n'ont pas accueilli cette révolution numérique à bras ouverts. En 2023, certains pays ont imposé des interdictions de cryptomonnaies, soit en les interdisant purement et simplement, soit en imposant des réglementations strictes sur leur utilisation.
Le nombre de pays interdisant purement et simplement les cryptomonnaies est relativement faible, et seuls quelques-uns adoptent cette approche. De nombreux autres ont imposé diverses restrictions sur le commerce, la propriété et l’utilisation des cryptomonnaies, ce qui nécessite un examen attentif des réglementations de chaque pays pour garantir le respect de ces dernières.
De nombreux pays ont interdit l'utilisation des cryptomonnaies pour les paiements, mais découvrent d'autres aspects de la technologie blockchain et du secteur des actifs numériques, comme la Russie. Après la guerre entre la Russie et l'Ukraine, le pays cherche un mode de paiement alternatif au dollar américain et construit même une monnaie adossée à l'or et un stablecoin.
Cependant, nous fournirons un aperçu complet des pays qui ont interdit ou restreint les crypto-monnaies, mettant en lumière les raisons de leurs décisions.
Cinq pays où les cryptomonnaies sont interdites
Chine
La Chine a interdit les cryptomonnaies et les activités connexes pour plusieurs raisons. L'interdiction est entrée en vigueur en septembre 2021 et visait à freiner divers aspects de l'industrie de la cryptographie dans le pays. Le gouvernement a interdit pour la première fois le Bitcoin et les cryptomonnaies en 2013 en annonçant de nouvelles règles concernant les transactions cryptographiques dans les institutions financières. Les règles stipulaient que les banques chinoises ne pouvaient plus détenir ni effectuer de transactions en monnaies virtuelles comme le BTC.
Bien que les autorités n'aient pas interdit l'achat, l'envoi et la détention de crypto-monnaies, il est devenu très difficile pour les investisseurs d'acheter des actifs numériques maintenant que les banques n'ont pas accepté l'utilisation du yuan pour ces derniers. De plus, pendant le marché haussier de 2017, les autorités chinoises ont mis en place un contrôle supplémentaire sur le trading de crypto-monnaies et, également, pour freiner la demande d'offres initiales de pièces de monnaie (ICO), les autorités les ont interdites.
Enfin, en 2021, la Chine a interdit le minage de cryptomonnaies ainsi que tous les échanges et transactions de cryptomonnaies. De plus, toute personne trouvée en train de travailler pour une entreprise technologique chinoise associée aux cryptomonnaies est passible d'une peine de prison.
Voici quelques raisons pour lesquelles le pays a interdit l’utilisation des crypto-monnaies :
Préoccupations concernant la stabilité financière : Le gouvernement chinois a exprimé ses inquiétudes quant à l’impact potentiel des cryptomonnaies sur la stabilité financière du pays. La nature volatile des cryptomonnaies et leur caractère spéculatif ont suscité des inquiétudes quant aux risques potentiels pour la stabilité du système financier en Chine.
Contrôle de la fuite des capitaux : la Chine a cherché à empêcher la fuite des capitaux par le biais des actifs numériques. Les cryptomonnaies offraient aux particuliers un moyen de transférer des fonds hors du pays avec une relative facilité, ce qui pouvait avoir des effets négatifs sur l'économie chinoise et les réserves de change. Le gouvernement a cherché à contrôler et à restreindre ces activités en interdisant les cryptomonnaies.
Potentiel de blanchiment d’argent : Le gouvernement chinois considère les cryptomonnaies comme un moyen de blanchiment d’argent et d’activités illicites. En interdisant les transactions en cryptomonnaies, il a cherché à prévenir ces activités criminelles potentielles et à protéger la sécurité des actifs des citoyens.
Contrôle réglementaire : la Chine impose depuis 2013 des restrictions sur divers aspects du secteur des cryptomonnaies. Au départ, les interdictions portaient sur le trading et l'utilisation des cryptomonnaies comme forme de monnaie. Au fil du temps, la réglementation s'est étendue pour inclure le minage et d'autres activités dans le domaine des cryptomonnaies.
Il convient de noter que si la Chine a interdit de nombreuses activités liées aux crypto-monnaies, elle n’a pas explicitement interdit aux particuliers de posséder des crypto-monnaies. La possession de crypto-monnaies est donc restée légale et protégée par l’interdiction. L’interdiction visait principalement les plateformes de trading de crypto-monnaies, la promotion, la vente et l’extraction de crypto-monnaies, plutôt que la propriété individuelle.
Libye
La Libye a mis en place une interdiction sur le minage et les transactions de cryptomonnaies. L'interdiction du minage de cryptomonnaies a été officiellement déclarée illégale en Libye et est en vigueur depuis 2018. L'interdiction a été imposée par les régulateurs qui ont affirmé qu'il y avait une augmentation de l'utilisation des cryptomonnaies pour le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme, la drogue, les armes à feu, les faux documents et même la pornographie illégale.
Malgré l’interdiction, des rapports font état d’opérations secrètes de minage de bitcoins dans le pays, ce qui a provoqué l’indignation du public et des inquiétudes quant à la consommation d’électricité lors des coupures de courant. La Libye a l’un des tarifs d’électricité les plus bas, ce qui a attiré des mineurs du monde entier. Il est intéressant de noter que les autorités libyennes ont pris des mesures pour démanteler les réseaux clandestins de minage de cryptomonnaies et arrêter les personnes impliquées dans des activités illégales de minage de cryptomonnaies. Par exemple, il y a eu des cas où des ressortissants chinois ont été arrêtés pour avoir exploité des fermes de minage de cryptomonnaies à grande échelle en Libye.
La Banque centrale de Libye (BCL) a également officiellement interdit toutes les transactions liées aux monnaies virtuelles, y compris l’achat, la vente et le déminage. Cette interdiction a été mise en place pour prévenir d’éventuelles activités criminelles, telles que le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme, le trafic de drogue et d’autres activités illégales liées aux monnaies virtuelles.
D'autre part, les organisations légitimes prêtent attention aux moyens par lesquels elles peuvent tirer parti de la popularité de la principale crypto-monnaie, le Bitcoin (BTC). Cependant, selon l'outil d'analyse de Cointobuy, le statut juridique de la crypto-monnaie en Libye est controversé, elle est également classée 226 sur 249 pays en termes de sécurité des crypto-monnaies, ce qui place le pays à un rang de sécurité de 1,1/10.
Qatar
Le Qatar a mis en place une interdiction des activités de cryptomonnaies au sein du Qatar Financial Centre (QFC). L'Autorité de régulation du Qatar Financial Centre (QFCRA) a annoncé que tous les services impliquant des cryptomonnaies, y compris les échanges de crypto à crypto et les échanges de crypto à monnaie fiduciaire, sont interdits au sein du QFC. Cependant, il est essentiel de noter que cette interdiction vise spécifiquement les cryptomonnaies, et que les activités impliquant des titres numériques, y compris les jetons de sécurité, restent inchangées.
L’interdiction des activités liées aux cryptomonnaies au sein du QFC s’aligne sur la position antérieure du pays sur les cryptomonnaies. La banque centrale du Qatar avait déjà déclaré illégal le commerce de bitcoins dans le pays, invoquant des inquiétudes concernant la forte volatilité de la monnaie et son utilisation potentielle pour des délits financiers et des activités illégales.
Dans un récent rapport du Groupe d’action financière (GAFI), le Qatar a été critiqué pour ne pas avoir appliqué de manière adéquate l’interdiction des cryptomonnaies annoncée en 2019. L’organisme mondial de surveillance de la lutte contre le blanchiment d’argent a exhorté la Banque centrale du Qatar (QCB) à prendre des mesures plus proactives pour identifier et sanctionner les fournisseurs de services d’actifs virtuels (VASP) qui enfreignent l’interdiction des cryptomonnaies. Le GAFI s’est dit préoccupé par le fait que le Qatar ait été trop laxiste dans la lutte contre la collecte de fonds du terrorisme et d’autres risques financiers associés aux cryptomonnaies.
Les principales raisons de l’interdiction des cryptomonnaies au Qatar peuvent être résumées comme suit :
Volatilité et criminalité financière : Le gouvernement qatari s’inquiète de la forte volatilité des cryptomonnaies, qui peut entraîner des risques financiers importants pour les investisseurs. De plus, la nature pseudonyme des cryptomonnaies pourrait faciliter des activités illégales, telles que le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme et la cybercriminalité.
Manque de réglementation et de garanties : Les autorités qataries ont souligné que les crypto-monnaies manquaient d'un cadre réglementaire centralisé et n'étaient soutenues par aucun garant ni actif, ce qui les rendait hautement spéculatives et risquées pour les investisseurs.
Préoccupations en matière de sécurité nationale : Comme plusieurs autres pays, le Qatar a également exprimé des inquiétudes quant à l’utilisation potentielle de crypto-monnaies pour des activités illégales qui pourraient menacer la sécurité et la stabilité nationales.
Conformité réglementaire : L’interdiction des cryptomonnaies s’inscrit dans le cadre des efforts déployés par le Qatar pour se conformer aux réglementations de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et le financement du terrorisme (CTF) établies par les organismes de surveillance financière mondiaux comme le Groupe d’action financière (GAFI).
Il est intéressant de noter que, bien que le Qatar ait interdit les activités liées aux cryptomonnaies, il a autorisé certaines exceptions pour les formes numériques de titres et d’autres produits financiers réglementés par la Banque centrale du Qatar et d’autres autorités financières du pays.
Maroc
Le Maroc a mis en place une interdiction des cryptomonnaies. Cette interdiction a été annoncée par la banque centrale du Maroc, Bank Al-Maghrib, en novembre 2017. Selon l'annonce, les transactions en monnaie virtuelle étaient considérées comme une violation de la réglementation des changes et passibles de sanctions et d'amendes.
L'interdiction a été mise en place pour protéger les citoyens des problèmes juridiques potentiels et des pertes financières associées aux crypto-monnaies, qui étaient considérées comme non réglementées et volatiles, sans mécanisme de protection des utilisateurs.
Malgré l'interdiction, on constate une augmentation de la possession et des activités de trading de cryptomonnaies au Maroc. Des rapports indiquent que le trading de cryptomonnaies sur des plateformes peer-to-peer comme LocalBitcoins a atteint des sommets historiques, et le nombre d'utilisateurs de cryptomonnaies augmentait régulièrement avant la fermeture de la plateforme en février 2023.
De plus, la possession de crypto-monnaies au Maroc a continué de croître et un pourcentage important de la population possède désormais une forme de crypto-monnaie, faisant du pays l'un des pionniers en Afrique en termes d'adoption de la crypto-monnaie.
Les autorités marocaines estiment que les cryptomonnaies, comme le Bitcoin, facilitent les activités illicites telles que le commerce de drogue, d’armes et de ransomware. Cette interdiction répond également à l’intérêt croissant pour les cryptomonnaies, la banque centrale du Maroc souhaitant limiter les risques sociaux potentiels tels que le financement du terrorisme et le blanchiment d’argent.
En outre, des inquiétudes ont été exprimées quant à l’impact potentiel des cryptomonnaies sur la souveraineté économique et monétaire, ce qui a contribué à la décision de mettre en œuvre l’interdiction.
Koweit
En juillet 2023, le Koweït a mis en place une interdiction complète des transactions en cryptomonnaies et en actifs virtuels, notamment Bitcoin et Ethereum. Cette interdiction a été annoncée par l’Autorité des marchés des capitaux (CMA), principal régulateur financier du Koweït. La circulaire de la CMA a réaffirmé « l’interdiction absolue » des principaux cas d’utilisation et activités liés aux cryptomonnaies, notamment les paiements, les investissements et le minage. Il est également interdit aux régulateurs locaux d’accorder des licences aux entreprises proposant des services d’actifs virtuels à des fins commerciales.
L’interdiction s’applique à toutes les transactions d’actifs virtuels, aux investissements et aux activités minières dans le pays. Les nouvelles règles du Koweït s’alignent sur ses efforts pour lutter contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme, et visent à garantir le respect des recommandations mondiales du Groupe d’action financière (GAFI) pour les actifs cryptographiques. Cependant, la circulaire précise que les valeurs mobilières et autres instruments financiers réglementés par la Banque centrale du Koweït et la CMA sont exemptés de ces interdictions.
La circulaire de la CMA a souligné les risques associés aux actifs virtuels et aux cryptomonnaies, précisant qu’ils n’ont pas de statut juridique, ne sont émis ni soutenus par aucun gouvernement et sont sujets à une volatilité spéculative. Le régulateur a mis en garde le public contre les conséquences potentielles du non-respect de l’interdiction, qui pourrait entraîner des sanctions en vertu des lois koweïtiennes contre le blanchiment d’argent.
Les autorités de régulation ont notamment évoqué les craintes de blanchiment d’argent et de financement d’activités illicites liées aux cryptomonnaies. Elles ont également exprimé leur inquiétude quant à la forte volatilité des cryptomonnaies et à leur manque de régulation, qui pourrait exposer les investisseurs et le public à des risques financiers importants. L’interdiction vise à préserver la sécurité et la stabilité financières du pays en limitant les activités illicites potentielles et en protégeant les consommateurs des risques spéculatifs.
Cette interdiction s’inscrit dans le droit fil des recommandations mondiales émises par le Groupe d’action financière (GAFI) concernant les actifs virtuels. Le GAFI est une organisation internationale qui établit des normes et des lignes directrices pour lutter contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. En mettant en œuvre cette interdiction, le Koweït cherche à garantir le respect des recommandations du GAFI et à renforcer ses efforts pour lutter contre la criminalité financière.
Lois incertaines/changeantes
Egypte
L'Égypte avait déjà interdit les crypto-monnaies en vertu de la loi islamique en 2018. Le Grand Mufti d'Égypte, Shawki Allam, a publié un décret religieux classant les transactions commerciales en crypto-monnaies comme haram (interdites par la loi islamique) en raison de préoccupations concernant une éventuelle évasion fiscale, le blanchiment d'argent et les activités frauduleuses.
Cependant, des développements récents confirment que l’Égypte a levé son interdiction des cryptomonnaies. Selon plusieurs rapports, l’Égypte a levé l’interdiction des cryptomonnaies un an après leur interdiction initiale. La Banque centrale d’Égypte (CBE) a publié une nouvelle loi bancaire qui permet aux sociétés de cryptomonnaies d’opérer si elles obtiennent la licence nécessaire.
Turquie
La banque centrale de Turquie a officiellement interdit l’utilisation de cryptomonnaies et d’actifs cryptographiques pour l’achat de biens et de services dans le pays. L’interdiction s’applique à toutes les cryptomonnaies, y compris le Bitcoin, et interdit leur utilisation directe ou indirecte comme instrument de paiement. L’interdiction a été annoncée dans une loi publiée au Journal officiel.
Il convient de noter que la position de la Turquie sur les cryptomonnaies reste dans une zone grise juridique. Bien que la banque centrale ait interdit leur utilisation pour les paiements, le commerce d’actifs numériques reste libre. Cependant, les efforts du gouvernement pour étouffer l’utilisation du Bitcoin n’ont pas découragé l’intérêt croissant pour les cryptomonnaies au sein de la population turque.
La décision d’interdire les paiements en cryptomonnaies intervient dans un contexte de crise économique en Turquie, caractérisée par une inflation galopante et une livre turque faible. La crise économique a conduit de nombreux citoyens à chercher refuge dans les cryptomonnaies, en particulier le Bitcoin, pour préserver leur épargne de la dévaluation de la monnaie nationale.
Malgré l’interdiction des paiements en cryptomonnaies, l’adoption des cryptomonnaies en Turquie a continué d’augmenter. La nature décentralisée des cryptomonnaies et leur potentiel à servir de réserve de valeur fiable ont attiré des individus d’horizons divers, les jeunes investisseurs montrant un intérêt particulier pour les actifs numériques.
Arabie Saoudite
En 2018, l'Arabie saoudite a officiellement interdit le trading de cryptomonnaies et l'Autorité monétaire saoudienne (SAMA) a mis en garde contre l'utilisation de cryptomonnaies, les qualifiant d'illégales. Cependant, le pays reconsidère désormais son approche.
La Banque centrale saoudienne a pris des mesures pour renforcer ses ambitions numériques et a embauché un responsable de la cryptographie pour diriger un programme dédié aux actifs numériques. En outre, selon certaines informations, les autorités saoudiennes envisagent de réglementer officiellement les cryptomonnaies dans le pays, avec une équipe travaillant en commun avec plusieurs sociétés de cryptographie pour recueillir des avis sur les normes réglementaires à adopter. Cela indique un passage potentiel d'une interdiction pure et simple à une approche plus réglementaire.
En outre, l’Arabie saoudite collabore avec les Émirats arabes unis (EAU) pour développer une monnaie numérique basée sur la blockchain pour les transactions transfrontalières, ce qui reflète une volonté d’explorer les actifs numériques de manière contrôlée.
Conséquences d’une interdiction des crypto-monnaies
L’interdiction des cryptomonnaies peut avoir des conséquences importantes pour divers acteurs du secteur, notamment les particuliers, les entreprises et l’économie dans son ensemble. Voici quelques-unes des principales conséquences d’une interdiction des cryptomonnaies :
Perte de liberté financière : l’interdiction des cryptomonnaies restreint la capacité des individus à utiliser les monnaies numériques comme forme alternative de monnaie. Elle prive les individus de leur liberté financière pour effectuer des transactions et stocker de la valeur en dehors des systèmes bancaires traditionnels.
Impact sur les investissements : les investisseurs qui détiennent des cryptomonnaies peuvent être confrontés à des difficultés pour liquider leurs avoirs, ce qui peut entraîner des pertes potentielles. De plus, l’interdiction des entreprises liées aux cryptomonnaies peut perturber les opportunités d’investissement et freiner l’innovation dans le domaine de la blockchain et des cryptomonnaies.
Accès réduit aux services financiers : l’interdiction des cryptomonnaies pourrait entraver l’accès aux services financiers, en particulier pour ceux qui n’ont pas accès aux systèmes bancaires traditionnels. Les cryptomonnaies ont permis l’inclusion financière de nombreuses personnes non bancarisées ou sous-bancarisées dans le monde entier, et une interdiction pourrait inverser cette tendance.
Perte d’innovation et d’opportunités d’emploi : l’industrie de la crypto et de la blockchain est un foyer d’innovation et de création d’emplois. Une interdiction pourrait freiner cette croissance et entraîner une perte d’opportunités d’emploi dans le secteur.
Défis pour les transactions transfrontalières : les cryptomonnaies ont facilité les transactions transfrontalières avec des frais moins élevés et des délais de traitement plus rapides. Interdire les cryptomonnaies pourrait rendre les transferts de fonds transfrontaliers et le commerce international plus lourds et plus coûteux.
Économie souterraine : une interdiction des cryptomonnaies pourrait conduire à une activité clandestine liée aux cryptomonnaies, entraînant une augmentation des transactions non réglementées et potentiellement illégales. Cela peut poser des problèmes aux forces de l'ordre en matière de surveillance et de contrôle des activités financières.
Impact sur le développement technologique : la technologie blockchain, qui sous-tend les cryptomonnaies, a des applications potentielles au-delà de la finance, comme la gestion de la chaîne d'approvisionnement, les soins de santé et les systèmes de vote. Une interdiction des cryptomonnaies pourrait entraver le développement et l'adoption de ces technologies innovantes.
Opportunité pour le marché noir et les escroqueries : En l'absence d'échanges de crypto-monnaies réglementés, les escroqueries et les stratagèmes frauduleux pourraient proliférer, profitant des investisseurs qui souhaitent toujours participer au marché des crypto-monnaies.
Perte de recettes fiscales : les gouvernements peuvent passer à côté de recettes fiscales potentielles provenant d’activités liées à la crypto-monnaie si elles sont poussées vers l’économie souterraine ou menées dans des juridictions avec des réglementations plus favorables.
Compétitivité internationale : l’interdiction des cryptomonnaies peut affecter la compétitivité internationale d’un pays en termes d’attraction des entreprises et des investissements liés aux cryptomonnaies. Les pays dotés de réglementations plus favorables peuvent devenir des pôles d’activités liées aux cryptomonnaies, attirant les talents et les capitaux des pays qui les interdisent.
Conclusion
Le paysage mondial des pays ayant interdit les cryptomonnaies présente un tableau diversifié et complexe. Si la grande majorité des nations ont adopté une approche plus ouverte à l’égard des actifs numériques, certaines ont adopté une position ferme contre leur utilisation, en imposant des interdictions pures et simples ou des restrictions strictes.
Des pays comme la Chine ont imposé des restrictions strictes sur les crypto-monnaies, mais elle a été la première à développer et à tester la monnaie numérique de la banque centrale appelée le yuan numérique. De plus, elle travaille également à intégrer la technologie blockchain dans son système financier.
Si certains pays ont choisi de restreindre l’utilisation des cryptomonnaies, d’autres ont adopté une approche innovante en les adoptant comme monnaie légale. C’est le cas notamment de la République centrafricaine et du Salvador.