Auteur : Yusoff Kim
Compilé par : Cointime Lu Tian
Même si Singapour était autrefois considérée comme la prochaine plateforme de crypto-monnaie, en particulier dans la région Asie-Pacifique, le petit pays a adopté une stratégie plus conservatrice ces dernières années. Cela ne signifie pas pour autant que Singapour a fermé la porte au Web3.
En fait, bien que Singapour impose des réglementations strictes sur les activités liées aux cryptomonnaies, elle s’efforce toujours de promouvoir activement et prudemment l’utilisation de la technologie blockchain, en particulier auprès des utilisateurs particuliers.
À Singapour, l’un des obstacles que la plupart des sociétés de cryptomonnaie doivent surmonter est l’obtention d’une licence d’établissement de paiement majeur auprès de l’Autorité monétaire de Singapour (MAS).
En tant que réglementation complète des tendances émergentes dans le domaine des technologies financières, Singapour a introduit la loi sur les services de paiement (PS) en 2019, offrant un cadre flexible et tourné vers l'avenir aux acteurs du secteur.
Afin d'obtenir une licence, les fournisseurs de services d'actifs virtuels doivent mettre en place des contrôles pour garantir une diligence raisonnable appropriée, une sollicitation appropriée et une divulgation adéquate des risques.
Depuis l’entrée en vigueur de la loi en 2020, 461 entreprises ont obtenu des licences ou ont été approuvées en principe pour de telles licences, dont 19 fournissent des services liés aux cryptomonnaies au moment de la rédaction (7 juin 2023).
Sociétés de crypto-monnaie à Singapour détenant des licences d'établissement de paiement majeurs
1. Paiements FOMO
La première entreprise à recevoir une licence de l'Autorité monétaire de Singapour (MAS) est Fomo Pay, une société fintech locale axée sur les solutions de paiement mobile. Ils fournissent aux entreprises une gamme de services et de produits qui leur permettent d'accepter diverses méthodes de paiement mobile et de répondre aux préférences changeantes des consommateurs dans le domaine des paiements numériques. Leur objectif est de simplifier le processus de paiement pour les entreprises Web2 et Web3 via la plateforme et de soutenir plus de 10 000 commerçants et institutions financières en Asie et en Afrique.
La plateforme a obtenu une licence d'établissement de paiement majeur le 1er septembre 2021, couvrant les services d'envois de fonds nationaux, d'envois de fonds transfrontaliers, d'acquisition de commerçants et de jetons de paiement numérique.
2. DBS Vickers Securities
DBS Vickers Securities est une société de courtage et de valeurs mobilières populaire à Singapour et une filiale de DBS Bank, l'une des plus grandes institutions financières d'Asie du Sud-Est. Ils fournissent une gamme de services d'investissement et de négociation à des clients individuels et institutionnels sur plusieurs marchés, dont Singapour, Hong Kong, la Chine, l'Indonésie, la Thaïlande et les États-Unis.
La plateforme a reçu une licence de service de jetons de paiement numérique d'un important établissement de paiement le 1er octobre 2021.
3. Paiement DTC
Digital Treasures Center est une société de paiement numérique qui utilise la technologie blockchain pour construire une infrastructure traditionnelle. Ils fournissent des solutions de paiement numérique aux entreprises mondiales, proposant des swaps multidevises, des paiements en ligne, des paiements en magasin et des paiements cryptés sur une plate-forme unique afin que les particuliers et les entreprises puissent transférer de la valeur de manière transparente et efficace.
La plateforme a obtenu une licence d'établissement de paiement majeur le 2 août 2022, couvrant l'émission de comptes, les envois de fonds nationaux, les envois de fonds transfrontaliers, l'acquisition de commerçants, l'émission de monnaie électronique et les services de jetons de paiement numérique.
4. Réserve indépendante
Independent Reserve est le premier échange de crypto-monnaie sous licence à Singapour et un échange de crypto-monnaie en partenariat avec DBS Vickers. Ils se décrivent comme une bourse réglementée qui se concentre sur la confiance et la sécurité et dessert principalement des régions telles que l'Australie, la Nouvelle-Zélande et Singapour. Les citoyens de plus de 30 pays peuvent adhérer.
La plateforme a obtenu une licence d'établissement de paiement majeur le 1er octobre 2022, couvrant l'émission de comptes, les envois de fonds nationaux, les envois de fonds transfrontaliers et les services de jetons de paiement numérique.
5. CoinHako
Coinhako est un fournisseur d'échange de crypto-monnaie et de portefeuille numérique basé à Singapour qui permet aux utilisateurs d'acheter, de vendre et de stocker diverses crypto-monnaies. La plateforme vise à fournir aux particuliers une plateforme conviviale et sécurisée pour le trading et la gestion des crypto-monnaies.
Coinhako a obtenu une licence d'établissement de paiement majeur le 6 mai 2022, couvrant les services de jetons de paiement numérique.
6. Révolution
Revolut est une société de technologie financière dont le siège est à Londres, au Royaume-Uni, qui propose une gamme de services et de produits bancaires numériques, dont le plus connu est une carte Visa prépayée pouvant être utilisée pour les paiements à l'étranger. Fondée en 2015, la société se concentre sur la fourniture de solutions innovantes et conviviales pour gérer l'argent et les paiements.
La plateforme a obtenu une licence d'établissement de paiement majeur le 2 août 2022, couvrant l'émission de comptes, les envois de fonds nationaux, les envois de fonds transfrontaliers, l'acquisition de commerçants, l'émission de monnaie électronique et les services de jetons de paiement numérique.
7. Moineau
Sparrow se décrit comme une entreprise de solutions d'actifs numériques personnalisées qui s'engage à adhérer aux normes réglementaires et de cybersécurité les plus élevées. La plateforme a été acquise par Amber Group, soutenu par Temasek, fin 2022.
La plateforme a obtenu une licence d'établissement de paiement majeur pour les services de jetons de paiement numérique le 1er août 2022.
8. Paxos mondial
Paxos est une société de technologie financière spécialisée dans la fourniture de solutions basées sur la blockchain au secteur financier. Actuellement, ils proposent des services de courtage de crypto-monnaie, de tokenisation d’actifs et de règlement.
La société est surtout connue pour son stablecoin USDP, qui vise à connecter les systèmes financiers traditionnels à la technologie blockchain pour améliorer l'efficacité, la transparence et la confiance dans les transactions financières.
La plateforme a obtenu une licence d’établissement de paiement majeur pour les services d’envois de fonds transfrontaliers et de jetons de paiement numérique le 2 novembre 2022.
9. MétaComp
MetaComp est une bourse de crypto-monnaie basée à Singapour qui propose une gamme complète de produits d'actifs numériques, notamment le trading de gré à gré et d'échange, les passerelles de paiement fiduciaires, la conservation d'actifs numériques, le courtage principal et la gestion d'actifs.
Fondée en 2018 par la société mère MetaVerse Green Exchange, MetaComp est construite sur le cloud et alimentée par le moteur de trading Nasdaq.
La plateforme a obtenu une licence d’établissement de paiement majeur pour les services d’envois de fonds transfrontaliers et de jetons de paiement numérique le 1er décembre 2022.
10. Crypto.com
Crypto.com est l'un des principaux échanges de cryptomonnaies avec plus de 80 millions d'utilisateurs dans le monde et prend en charge plus de 250 cryptomonnaies et 20 monnaies fiduciaires.
L'échange propose également d'autres services, notamment la carte Visa crypto.com pour les paiements cryptés instantanés, et a acheté les droits de dénomination de Crypto.com Arena (anciennement connu sous le nom de Staples Center).
La plateforme a obtenu une licence d'établissement de paiement majeur le 2 août 2022 et peut fournir des services d'émission de comptes, d'envois de fonds nationaux, d'envois de fonds transfrontaliers, d'émission de monnaie électronique et de jetons de paiement numérique.
11. Cercle
Circle est une société de paiement mondiale surtout connue pour son stablecoin USDC. Leur entité de Singapour a reçu une licence complète de MAS peu de temps après avoir ouvert son bureau en mai de cette année.
La société propose également des solutions d'entreprise telles que la gestion des actifs numériques et des services d'entrée et de sortie.
La plateforme a obtenu une licence d'établissement de paiement majeur le 2 août 2022 et peut fournir des services d'émission de comptes, d'envois de fonds nationaux, d'envois de fonds transfrontaliers et de jetons de paiement numérique.
Entreprises ayant obtenu une licence d'établissement de paiement standard de Singapour
Alors que de nombreuses grandes sociétés de cryptomonnaie ont demandé une licence d'établissement de paiement majeur (MPI), il existe également une licence d'établissement de paiement standard (SPI), qui permet aux entreprises d'effectuer des services similaires à la licence précédente.
Cependant, la licence SPI comporte des seuils maximaux pour ses services, tels qu'énoncés dans la (Loi PS), notamment :
Tout service de paiement d'une valeur de transaction mensuelle de 3 millions de dollars singapouriens (à l'exception des services de monnaie électronique, d'émission de compte et de change)
Le volume mensuel des transactions de deux services de paiement ou plus atteint 6 millions de dollars singapouriens (hors monnaie électronique, services d'émission de comptes et de change)
L'encours quotidien de monnaie électronique atteint 5 millions de dollars singapouriens
Malgré cela, seules deux sociétés proposant des services liés aux cryptomonnaies à Singapour détiennent actuellement une licence d’établissement de paiement standard.
1. BHOP Conseil (BHEX)
BHEX est une plateforme de négociation d'actifs numériques financiers sous BHOP Consulting, fournissant des services d'échange, de garde et de paiement électronique de crypto-monnaie.
La plateforme a obtenu une licence standard d'établissement de paiement le 19 août 2022, lui permettant de fournir des services de jetons de paiement numérique.
2. Triple A
Triple A est une passerelle de paiement cryptée sécurisée et facile à utiliser qui permet aux entreprises d'accepter des paiements cryptés.
Fondée en 2017, la société permet aux entreprises de tous secteurs d'exploiter la technologie blockchain pour effectuer des paiements sans risquer de gérer ou de convertir la volatilité des monnaies numériques.
La plateforme a obtenu une licence standard d'établissement de paiement le 30 novembre 2021, lui permettant de fournir des services d'envois de fonds nationaux, d'envois de fonds transfrontaliers, d'acquisition de commerçants et de jetons de paiement numérique.
Entreprises ayant obtenu une approbation de principe à Singapour
Une entreprise peut recevoir une approbation de principe pour une licence, ce qui constitue une étape intermédiaire pendant la période de demande, avant que l'approbation complète ne soit accordée.
Au stade de l'approbation de principe, les candidats doivent généralement remplir des conditions spécifiques fixées par la MAS, notamment répondre aux exigences de capital, démontrer de solides contrôles en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LAB/CFT), disposer d'une structure de gouvernance d'entreprise appropriée et cadre de gestion des risques efficace.
Les candidats sont également tenus de fournir des plans d'affaires détaillés et des processus opérationnels pour garantir la conformité aux directives réglementaires.
Durant cette période, l'entreprise reçoit généralement une autorisation conditionnelle pour poursuivre ses activités liées à la licence.
Ondulation
Ripple est un réseau et un protocole de paiement numérique basés sur la blockchain, surtout connu pour sa crypto-monnaie native, XRP.
La société, fondée en 2012, a connu une croissance impressionnante de ses services de liquidité à la demande l'année dernière, avec des volumes de transactions particulièrement en hausse dans la région Asie-Pacifique.
La plateforme a reçu l'approbation de principe pour une licence d'établissement de paiement majeur le 22 juin 2023.
Le drapeau de Singapour
Sygnum Singapore est une banque d'actifs numériques et spécialiste basée à Singapour et en Suisse.
La plateforme fournit des services de courtage, de garde, de prêt, de tokenisation et de gestion d'actifs.
Son portefeuille comprend actuellement des services bancaires réglementés couvrant une variété de crypto-monnaies, notamment Bitcoin, Ethereum et XRP.
La plateforme a reçu l'approbation de principe pour une licence d'établissement de paiement majeur le 8 mars 2022.
Blockchain.com
Blockchain.com est une société de crypto-monnaie basée à Londres qui propose une gamme complète de services de crypto-monnaie, notamment des portefeuilles de crypto-monnaie, des services de trading, des navigateurs blockchain et des plateformes d'analyse, ainsi que divers services institutionnels.
La plateforme a reçu l'approbation de principe pour une licence d'établissement de paiement majeur le 12 octobre 2022.
Coinbase
Coinbase est l'une des plateformes d'échange de cryptomonnaies et d'actifs numériques les plus importantes et les plus connues au monde. Elle a été fondée en 2012 et son siège est à San Francisco, en Californie, aux États-Unis.
Coinbase propose une gamme de services pour acheter, vendre, stocker et dépenser diverses crypto-monnaies.
La plateforme a reçu l'approbation de principe pour une licence d'établissement de paiement majeur le 11 octobre 2022.
Entreprises qui ont retiré leurs demandes de licences à Singapour
lune
Luno est une plateforme d'échange de cryptomonnaies et d'actifs numériques qui permet aux utilisateurs d'acheter, de vendre, de stocker et d'échanger des cryptomonnaies. La plateforme se concentre principalement sur les marchés émergents tels que l’Afrique et l’Asie du Sud-Est.
Bien que l'entreprise ait demandé une licence à Singapour, elle a décidé de cesser de fournir des services aux clients singapouriens et a retiré sa demande de licence après en avoir informé l'Autorité monétaire de Singapour en 2023.
Hodlnaut
Hodlnaut est une plateforme de crypto-monnaie basée à Singapour qui fournit divers services liés aux prêts et aux intérêts sur les crypto-monnaies.
Après avoir été affecté par $UST et TerraForm Labs, Hodlnaut a informé les utilisateurs qu'il serait soumis à une gestion judiciaire, tout en affirmant qu'il ne courait pas de risque significatif. La plateforme n'est plus opérationnelle, suspendant tous ses services et informant l'Autorité monétaire de Singapour qu'elle prévoyait de retirer sa demande de licence à la fin de l'année dernière.
Genèse (non confirmé)
Genesis est une société du Digital Currency Group qui se concentre sur la fourniture de services financiers d'actifs numériques aux investisseurs institutionnels. Elle est également la société mère de Luno.
Alors que Genesis APAC a reçu l’approbation de principe en juin 2022, Genesis a déposé son bilan à la suite de l’effondrement des sociétés de crypto-monnaie 3AC et FTX. Bien que l'approbation de principe n'ait pas encore été officiellement retirée, il est moins probable que Genesis APAC continue à opérer dans la région.