Une cryptomonnaie est une monnaie numérique ou virtuelle protégée par cryptographie, ce qui rend quasiment impossible toute contrefaçon ou toute dépense en double. De nombreuses crypto-monnaies sont des réseaux décentralisés basés sur la technologie blockchain, un registre distribué appliqué par un réseau disparate d'ordinateurs.

Une caractéristique déterminante des crypto-monnaies est qu’elles ne sont généralement émises par aucune autorité centrale, ce qui les rend théoriquement à l’abri de l’ingérence ou de la manipulation du gouvernement. Ils permettent des paiements en ligne sécurisés sans recours à des intermédiaires tiers. « Crypto » fait référence aux différents algorithmes de chiffrement et techniques cryptographiques qui protègent ces entrées, tels que le chiffrement à courbe elliptique, les paires de clés publique-privée et les fonctions de hachage.

Les crypto-monnaies peuvent être extraites, achetées sur des bourses de crypto-monnaie ou récompensées pour le travail effectué sur une blockchain. Tous les sites de commerce électronique n’autorisent pas les achats de cryptomonnaies. En fait, les crypto-monnaies, même les plus populaires comme Bitcoin, sont à peine utilisées pour les transactions de détail. Cependant, les valeurs des crypto-monnaies les ont rendues populaires en tant qu’instruments de trading et d’investissement. Dans une mesure limitée, ils sont également utilisés pour les virements transfrontaliers.

Index des matières

  • Chaîne de blocs

  • Types de crypto-monnaie

  • Les cryptomonnaies sont-elles légales ?

  • La loi japonaise sur les services de paiement définit Bitcoin comme une propriété légale.

  • Les cryptomonnaies sont-elles des investissements sûrs ?

  • Avantages et inconvénients des crypto-monnaies

    • avantage

    • Désavantages

  • conclusion

Chaîne de blocs

La technologie Blockchain est fondamentale pour l’attrait et la fonctionnalité du Bitcoin et des autres crypto-monnaies. Comme son nom l’indique, une blockchain est essentiellement un ensemble de blocs d’informations connectés dans un registre en ligne. Chaque bloc contient un ensemble de transactions qui ont été vérifiées indépendamment par chaque validateur du réseau.

Chaque nouveau bloc généré doit être vérifié par chaque nœud avant d'être confirmé, ce qui rend presque impossible la falsification des historiques de transactions.

Le contenu du grand livre en ligne doit être convenu par un réseau de nœuds individuels ou d'ordinateurs qui gèrent le grand livre.

Les experts affirment que la technologie blockchain peut servir plusieurs secteurs, chaînes d’approvisionnement et processus tels que le vote en ligne et le financement participatif. Des institutions financières telles que JPMorgan Chase & Co. (JPM) testent l'utilisation de la technologie blockchain pour réduire les coûts de transaction en rationalisant le traitement des paiements.

Types de crypto-monnaie

De nombreuses crypto-monnaies ont été créées pour faciliter le travail effectué sur la blockchain sur laquelle elles sont construites. Par exemple, l'Ether d'Ethereum a été conçu pour être utilisé comme paiement pour le travail de validation effectué sur la blockchain. Lorsque la blockchain est passée à la preuve de participation en septembre 2022, l'éther (ETH) a hérité d'un rôle supplémentaire en tant que mécanisme de jalonnement de la blockchain. Le XRP de Ripple est conçu pour être utilisé par les banques pour faciliter les transferts entre différentes zones géographiques.

Parce qu’il existe de nombreuses crypto-monnaies sur le marché, il est important de comprendre les types de crypto-monnaies. Comprendre si la pièce que vous regardez a un but peut vous aider à décider si cela vaut la peine d'investir : une crypto-monnaie sans but est susceptible d'être plus risquée qu'une crypto-monnaie avec utilité.

La plupart du temps, lorsque vous entendez parler des types de crypto-monnaies, vous entendez le nom de la devise. Cependant, les noms des pièces diffèrent des types de pièces. Voici quelques-uns des types que vous trouverez avec certains noms de jetons dans cette catégorie :

Utilitaire : XRP et ETH sont deux exemples de jetons utilitaires. Ils remplissent des fonctions spécifiques dans leurs blockchains respectives.

Transactionnel : jetons conçus pour être utilisés comme moyen de paiement. Bitcoin est le plus connu d’entre eux.

Gouvernance : Ces jetons représentent des votes ou d'autres droits sur une blockchain, comme Uniswap.

Plateforme : ces jetons prennent en charge les applications conçues pour utiliser une blockchain, telles que Solana.

Jetons de sécurité : jetons qui représentent la propriété d'un actif, tel qu'une action qui a été tokenisée (valeur transférée à la blockchain). MS Token est un exemple de jeton sécurisé. Si vous en trouvez un à vendre, vous pouvez devenir propriétaire partiel du Millenium Sapphire.

Si vous trouvez une crypto-monnaie qui n’appartient pas à l’une de ces catégories, vous avez trouvé une nouvelle catégorie ou quelque chose qui doit faire l’objet d’une enquête pour s’assurer qu’elle est légitime.

Les cryptomonnaies sont-elles légales ?

Les monnaies fiduciaires tirent leur autorité du gouvernement ou des autorités monétaires. Par exemple, chaque billet d’un dollar est garanti par la Réserve fédérale.

Mais les crypto-monnaies ne sont soutenues par aucune entité publique ou privée. Il a donc été difficile de défendre son statut juridique auprès des différentes juridictions financières du monde. Le fait que les crypto-monnaies aient largement fonctionné en dehors de la plupart des infrastructures financières existantes n’aide pas. Le statut juridique des cryptomonnaies a des implications sur leur utilisation dans les transactions quotidiennes. En juin 2019, le Groupe d'action financière a recommandé que les transferts électroniques de crypto-monnaies soient soumis aux exigences de sa règle de voyage, qui impose la conformité AML (lutte contre le blanchiment d'argent).

Dans le reste du monde, la réglementation des cryptomonnaies varie selon les juridictions.

La loi japonaise sur les services de paiement définit Bitcoin comme une propriété légale.

Les échanges de crypto-monnaie opérant dans le pays sont soumis à la collecte d'informations sur le client et de détails liés au virement bancaire. La Chine a interdit les échanges et le minage de cryptomonnaies à l’intérieur de ses frontières. L’Inde serait en train d’élaborer un cadre pour les crypto-monnaies.

Les cryptomonnaies sont légales dans l’Union européenne. Les produits dérivés et autres produits utilisant des crypto-monnaies doivent être considérés comme des « instruments financiers ». En juin 2021, la Commission européenne a publié le règlement sur les marchés de crypto-actifs (MiCA) qui établit des garanties de réglementation et fixe des règles pour les entreprises ou les prestataires fournissant des services financiers utilisant des crypto-monnaies.

Aux États-Unis, le marché financier le plus grand et le plus sophistiqué au monde, les dérivés cryptographiques tels que les contrats à terme Bitcoin sont disponibles sur le Chicago Mercantile Exchange. Dans le passé, la Securities and Exchange Commission (SEC) a adopté la position selon laquelle Bitcoin et Ethereum n’étaient pas des valeurs mobilières ; Cependant, en septembre 2022, le président de la SEC, Gary Gensler, a déclaré qu'il pensait que les crypto-monnaies étaient des valeurs mobilières. Cette position implique que le statut juridique de la cryptomonnaie peut être soumis à une réglementation.

Bien que les crypto-monnaies soient considérées comme une forme d’argent, l’Internal Revenue Service (IRS) les traite comme des actifs financiers ou des biens à des fins fiscales. Et, comme pour la plupart des autres investissements, si vous réalisez des plus-values ​​en vendant ou en échangeant des crypto-monnaies, le gouvernement veut une part des bénéfices. La manière exacte dont l’IRS impose les actifs numériques, qu’il s’agisse de gains en capital ou de revenus ordinaires, dépend de la durée pendant laquelle le contribuable a détenu la crypto-monnaie et de la manière dont il l’a utilisée.

Les cryptomonnaies sont-elles des investissements sûrs ?

Les crypto-monnaies ont acquis la réputation d’investissements instables en raison des pertes importantes des investisseurs résultant d’escroqueries, de piratages et d’erreurs. Bien que la cryptographie sous-jacente soit généralement sécurisée, la complexité technique de l’utilisation et du stockage des actifs cryptographiques peut constituer un danger important pour les nouveaux utilisateurs.

Outre les risques de marché associés aux actifs spéculatifs, les investisseurs en cryptomonnaies doivent être conscients des risques suivants :

Risque pour l'utilisateur : contrairement à la finance traditionnelle, il n'existe aucun moyen d'annuler ou d'annuler une transaction de crypto-monnaie une fois qu'elle a déjà été envoyée. Selon certaines estimations, environ un cinquième de tous les bitcoins sont désormais inaccessibles en raison de mots de passe perdus ou d'adresses de livraison incorrectes.

Risques réglementaires : le statut réglementaire de certaines crypto-monnaies n'est toujours pas clair, de nombreux gouvernements cherchant à les réglementer en tant que titres, devises, ou les deux. Une répression réglementaire soudaine pourrait rendre difficile la vente de crypto-monnaies ou provoquer une baisse des prix à l’échelle du marché.

Risques de contrepartie : de nombreux investisseurs et traders s'appuient sur des bourses ou d'autres dépositaires pour stocker leur crypto-monnaie. Le vol ou la perte par l'un de ces tiers pourrait entraîner la perte totale de l'investissement.

Risques de gestion : En raison du manque de réglementations cohérentes, il existe peu de protections contre les pratiques de gestion trompeuses ou contraires à l'éthique. De nombreux investisseurs ont perdu d’importantes sommes d’argent au profit d’équipes de direction qui n’ont pas réussi à livrer un produit.

Risques de programmation : de nombreuses plateformes d'investissement et de prêt utilisent des contrats intelligents automatisés pour contrôler le mouvement des dépôts des utilisateurs. Un investisseur qui utilise l’une de ces plateformes assume le risque qu’une erreur ou une vulnérabilité de ces programmes lui fasse perdre son investissement.

Manipulation du marché : la manipulation du marché reste un problème important dans le domaine des crypto-monnaies, avec des individus, des organisations et des bourses influents agissant de manière contraire à l'éthique.

Malgré ces risques, les crypto-monnaies ont connu une forte hausse des prix, avec une capitalisation boursière totale dépassant 1 000 milliards de dollars. Malgré le caractère spéculatif de l’actif, certains ont pu créer des fortunes conséquentes en prenant le risque d’investir dans des cryptomonnaies early stage.

Avantages et inconvénients des crypto-monnaies

Les crypto-monnaies ont été introduites dans le but de révolutionner l’infrastructure financière. Cependant, comme dans toute révolution, des compromis sont nécessaires. Au stade actuel du développement des cryptomonnaies, il existe de nombreuses différences entre l’idéal théorique d’un système décentralisé de cryptomonnaies et sa mise en œuvre pratique. Certains avantages et inconvénients des crypto-monnaies sont les suivants :

avantage

  • Éliminez les points d’erreur uniques

  • Plus facile de transférer des fonds entre les parties

  • Nouvelle création économique

  • Vous permet de contrôler votre capital

  • Éliminer les tiers

  • Peut être utilisé pour susciter l’intérêt

  • Les envois de fonds sont accélérés

Désavantages

  • Les transactions sont pseudonymes

  • Le pseudonyme autorise des utilisations criminelles

  • Dans la plupart des cas, hautement centralisé

  • Il est coûteux de participer à un réseau et de gagner

  • Problèmes de sécurité hors chaîne

  • Les prix sont très volatils

conclusion

Les crypto-monnaies représentent un nouveau paradigme décentralisé en matière d’argent. Dans ce système, les intermédiaires centralisés tels que les banques et les institutions monétaires ne sont pas nécessaires pour renforcer la confiance et surveiller les transactions entre deux parties. Ainsi, un système de crypto-monnaies élimine la possibilité qu’un seul point de défaillance, comme une grande banque, déclenche une cascade de crises dans le monde, comme celle déclenchée en 2008 par la faillite d’institutions aux États-Unis.

Les crypto-monnaies promettent de faciliter le transfert de fonds directement entre deux parties sans avoir recours à un tiers de confiance tel qu'une banque ou une société émettrice de cartes de crédit. Ces transferts décentralisés sont sécurisés grâce à l'utilisation de clés publiques et privées et de différentes formes de systèmes d'incitation, tels que la preuve de travail ou la preuve de participation.

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