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Le trading peer-to-peer (P2P) devient de plus en plus populaire parmi les traders de crypto, mais comme tout type de trading, il comporte des risques potentiels. La conscience de ces risques vous permettra de vous protéger d'éventuelles pertes et de mieux maîtriser le processus de trading. Les utilisateurs peuvent assurer la sécurité de leurs actifs de différentes manières. Poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur les mesures de protection et leur application.

Introduction

Le trading de crypto-monnaie peer-to-peer (P2P) consiste à acheter et à vendre des devises numériques sans la participation d'intermédiaires. Le trading P2P permet aux acheteurs et aux vendeurs de fixer les prix, de sélectionner les contreparties et de décider quand effectuer la transaction. Il aide également les traders actifs et expérimentés à trouver et à utiliser des conditions de trading favorables pour atteindre leurs objectifs.

Le marché P2P permet aux utilisateurs d'effectuer des échanges crypto-fiat entre eux sans autorité centrale ni intermédiaire, tandis que les utilisateurs ont un contrôle total sur leurs fonds.

Cependant, le trading peer-to-peer comporte certains risques dont vous devez être conscient. Par exemple, les utilisateurs peuvent être confrontés à de fausses preuves de paiement, à des escroqueries avec rétrofacturation, à des transferts erronés, à des attaques de l'homme du milieu, à des escroqueries triangulaires et au phishing.

Dans quelle mesure le trading P2P est-il sûr ?

Comme tout type de trading, le trading P2P est associé à des risques qui dépendent dans une certaine mesure des mesures de sécurité en vigueur sur la bourse. Les anciennes plateformes d'échange sont souvent critiquées pour avoir accru le risque de vol et de fraude, tandis que de nombreuses nouvelles plateformes P2P améliorent activement leurs systèmes de sécurité.

Aujourd'hui, les principaux échanges P2P utilisent des services de dépôt fiduciaire, des mises à jour de sécurité régulières, un processus strict de vérification d'identité et d'autres solutions efficaces.

Mais même avec de solides mesures de sécurité en place, toute activité commerciale comporte des risques, et le trading P2P ne fait pas exception.

Types courants de fraude P2P

Fausse preuve de paiement ou message SMS

Les fraudeurs peuvent falsifier les reçus de paiement pour tenter de convaincre le commerçant qu’il a envoyé le paiement et qu’il devrait recevoir la cryptomonnaie. Souvent, les victimes reçoivent même de faux SMS indiquant que des fonds ont été reçus sur leur compte ou leur portefeuille.

Comment vous protéger : lors de la vente, n'approuvez la transaction qu'après avoir personnellement vérifié que les fonds sont arrivés dans votre portefeuille ou votre compte bancaire.

Fraude aux rétrofacturations

Un attaquant peut contester le paiement auprès de la banque auprès de laquelle il a payé la transaction P2P afin d'annuler son paiement après avoir reçu les actifs du vendeur. De plus, les fraudeurs tentent souvent d’effectuer un paiement via un compte tiers. Lorsque vous utilisez certains modes de paiement, tels que les portefeuilles en ligne, il devient plus facile de restituer un paiement.

Comment vous protéger : N'acceptez pas de paiements provenant de comptes tiers. Si cela se produit, faites appel et restituez le paiement à l'expéditeur.

Mauvaise traduction

Comme pour la fraude par rétrofacturation, l'attaquant peut contacter sa banque, affirmant que la transaction était erronée et demander une annulation. Certains fraudeurs peuvent convaincre le vendeur de ne pas signaler l’incident en l’intimidant et en affirmant que la vente de cryptomonnaie est illégale.

Comment vous protéger : Ne vous laissez pas intimider. Collectez des preuves et enregistrez des captures d'écran de votre correspondance et de vos transactions avec le criminel.

Fraude d'attaque de l'homme du milieu

Une escroquerie par attaque de type man-in-the-middle implique qu'un attaquant interfère avec l'interaction entre un utilisateur et une application, une organisation ou une autre personne. Dans ce cas, le fraudeur communique pour le compte de la contrepartie afin de prendre possession d'actifs ou d'informations confidentielles, comme des clés privées. Il existe trois types d’escroqueries : les escroqueries amoureuses, les escroqueries liées aux investissements et les escroqueries liées au commerce électronique.

  1. Arnaque amoureuse. L'escroc entame une relation à distance avec sa victime. Ayant gagné en confiance, il demande de l'aide pour résoudre des problèmes financiers, envoyer de l'argent ou des cryptomonnaies, ou partager des informations confidentielles, telles que des clés privées. Ayant atteint son objectif, l'attaquant arrête la communication.

  2. Fraude à l'investissement. Le criminel trouve la victime sur Internet et la convainc d'investir de l'argent dans un projet ou un programme spécifique. Agissant comme « intermédiaire » entre la victime et une opportunité rentable, le fraudeur, sous couvert d’investissement, transfère les fonds de l’utilisateur sur ses comptes.

  3. Fraude au commerce électronique. L’escroc se fait passer pour un vendeur en ligne proposant des produits à prix réduits. Il insiste pour que les victimes effectuent des paiements en crypto-monnaie sur son portefeuille, puis disparaît sans envoyer les biens promis.

Comment vous protéger : Ne répondez pas aux demandes de vente sur les réseaux sociaux. Vous pouvez communiquer avec la contrepartie à la transaction uniquement sur la plateforme officielle.

Arnaque aux triangles

Une arnaque triangulaire implique que deux attaquants ouvrent deux commandes presque simultanément auprès du même vendeur, l’induisant en erreur en lui faisant envoyer plus de cryptomonnaie que ce qu’il a payé.

Par exemple, l'acheteur A ouvre une commande P2P de 5 000 RUB (commande A) et l'acheteur B ouvre une commande de 6 000 RUB (commande B).

L'acheteur B transfère 5 000 RUB au vendeur, tandis que l'acheteur A marque la commande A comme payée. Le vendeur envoie de la cryptomonnaie à l’acheteur A, exécutant ainsi la commande de A pour 5 000 RUB. L'acheteur B envoie au vendeur 1 000 RUB supplémentaires, fournit une preuve de paiement (qu'il a reçue de l'acheteur A) de 5 000 RUB plus un reçu de 1 000 RUB, puis oblige le vendeur à envoyer des actifs numériques à la commande de B.

En conséquence, il s'avère que le vendeur a envoyé une crypto-monnaie d'un montant de 5 000 + 6 000 = 11 000 RUB, mais il n'a été payé que 6 000 RUB.

Comment vous protéger : vérifiez toujours votre compte bancaire ou votre portefeuille pour vous assurer que tous les montants de toutes les transactions P2P ont bien été reçus.

Hameçonnage

Le phishing est un type d'attaque malveillante dans laquelle un escroc utilise un faux profil pour inciter les utilisateurs à leur envoyer des actifs ou des informations. Par exemple, un attaquant pourrait se faire passer pour un représentant du support technique de la plateforme P2P pour accéder à des informations personnelles ou à des comptes de crypto-monnaie.

Comment vous protéger : certains fraudeurs peuvent envoyer de fausses notifications de violation de compte par e-mail ou par SMS. Suivez les liens inconnus dans les messages uniquement si vous avez vérifié la source. Contactez uniquement les échanges P2P officiels pour obtenir de l’aide.

Comment identifier les risques

Avant de négocier

  1. Vérifiez les profils des utilisateurs publiant des publicités P2P. Sélectionnez soigneusement les contreparties avec lesquelles négocier avant de conclure une transaction avec l’une d’entre elles. Lorsque vous étudiez le profil P2P d'une contrepartie, vous devez prêter attention aux facteurs suivants :

    • Nombre de transactions : S'il y a peu de transactions, ce n'est pas nécessairement un mauvais signe, mais un grand nombre de transactions réalisées indique généralement la fiabilité de la contrepartie.

    • Taux d'achèvement : Un taux inférieur à 80 % peut indiquer que le trader a l'habitude d'abandonner les transactions.

    • Commentaires des commerçants ou des utilisateurs : un faible nombre d'avis positifs ou un grand nombre d'avis négatifs peuvent indiquer un risque de trading accru.

  2. Vérifiez attentivement les publicités. Examinez chaque annonce P2P et déterminez si elle répond à vos besoins et objectifs. Tenez compte du prix, de la quantité, des méthodes de paiement disponibles, des restrictions (telles que les limites de négociation) et d'autres conditions. Par exemple, un écart trop important entre le prix d’un actif dans une publicité P2P et le prix du marché sur d’autres plateformes de trading devrait éveiller les soupçons.

    Pendant les échanges

  1. Soyez prudent lorsque vous interagissez avec un acheteur P2P. Les actions suivantes devraient vous alerter :

    • L’acheteur vous convainc d’envoyer de la cryptomonnaie sous n’importe quel prétexte.

    • L'acheteur demande des informations facultatives.

    • L'acheteur ne répond plus aux messages.

    • L'acheteur vous demande d'emprunter des fonds.

    • L'acheteur paie moins que ce qui est indiqué dans la commande.

    • L'acheteur paie plus que ce qui est indiqué dans la commande.

    • L'acheteur demande à communiquer en dehors de la plateforme P2P.

    • L'acheteur demande à effectuer le paiement par un intermédiaire.

  2. Soyez prudent lorsque vous interagissez avec un vendeur P2P. Les actions suivantes devraient vous alerter :

    • Le vendeur vous demande d'annuler la commande après avoir payé.

    • Le vendeur demande à communiquer en dehors de la plateforme P2P.

    • Le vendeur vous demande de négocier en dehors de la plateforme P2P.

    • Le vendeur demande à payer une commission supplémentaire.

Après échange

Lorsque vous interagissez avec un acheteur P2P, vous devez vous méfier des points suivants :

  • Vous n’avez pas encore reçu le paiement pour lequel vous avez transféré la cryptomonnaie.

  • Réception d'un chèque d'un acheteur non confirmé par la banque.

  • Votre compte bancaire a été bloqué après avoir reçu le paiement d'un acheteur.

  • L'acheteur a demandé un remboursement à sa banque après que vous ayez transféré la crypto-monnaie.

Conseils généraux pour vous protéger des fraudeurs

Tradez sur des plateformes éprouvées,

Choisissez des plateformes P2P connues qui offrent aux utilisateurs des méthodes de sécurité fiables, telles que :

  1. Fonctions de gestion des risques. Si une plateforme exige des exigences spécifiques avant d’acheter ou de vendre, elle réduit le nombre d’annonces inactives, peu fiables ou de mauvaise qualité. La plate-forme doit disposer d'algorithmes de gestion des risques pour surveiller les activités suspectes, ainsi que d'une logique avancée de correspondance des commandes pour mettre en relation les utilisateurs uniquement avec des commerçants de confiance et des commerçants vérifiés.

    Certains algorithmes sont même capables de limiter les activités commerciales d’attaquants potentiels. De plus, les utilisateurs peuvent être protégés par des limites ou des délais supplémentaires lors du retrait des fonds.

  2. Protocoles Know Your Customer (KYC). Les plates-formes P2P dotées de protocoles KYC aident les débutants à trouver des contreparties commerciales fiables qui ont réussi la vérification d'identité. Grâce à la vérification KYC, les débutants peuvent échanger avec des commerçants de confiance qui disposent d'un historique de transactions confirmé et de sources de fonds fiables.

  3. Services de dépôt. Les services Escrow offrent aux acheteurs et aux vendeurs un moyen sécurisé d’échanger des biens ou des actifs. Elle est réalisée par un tiers de confiance, généralement une plateforme P2P.

  4. Service d'assistance. Bien que le trading P2P se déroule généralement sans intermédiaires, l'équipe d'assistance de la plateforme P2P peut intervenir pour aider les utilisateurs en cas de problème.

  5. Paiements automatisés. Ils permettent aux plateformes P2P d’envoyer automatiquement des crypto-monnaies depuis le service Escrow. Les acheteurs reçoivent instantanément les actifs achetés et les vendeurs n'ont pas besoin de vérifier le paiement de chaque commande ni de transférer les actifs manuellement.

  6. Fonction de verrouillage. Si vous avez eu une mauvaise expérience avec un utilisateur, vous pouvez le bloquer et il ne pourra plus échanger avec vous.

Communiquez uniquement sur la plateforme

Évitez de communiquer avec des entrepreneurs potentiels sur des sites douteux et méfiez-vous des publicités proposant des prix suspects. Si vous communiquez en dehors de la plateforme, il sera plus facile pour l'escroc de lancer un litige contre vous et de nier que la transaction a eu lieu.

Vérifier les transactions

Vérifiez toutes les informations disponibles sur la contrepartie. Examinez toutes les transactions et tous les reçus pour vous assurer qu’ils ne présentent pas les signes suivants de fraude numérique :

  • Les mots se chevauchent

  • Différentes couleurs de texte

  • Police différente

  • Taille de texte différente

Vous pouvez également utiliser des outils gratuits de vérification d’images en ligne. Recherchez « outil de détection de fausses images » pour explorer les solutions disponibles.

Prendre des captures d'écran

Conservez toutes les preuves de communications et de transactions en cas d’appel.

Placez des annonces ciblées

Si vous disposez de votre propre réseau de contreparties fiables, assurez-vous que votre annonce n'est visible que par elles. Cachez votre annonce et partagez-la uniquement avec les personnes de votre choix, qu'il s'agisse de personnes que vous connaissez ou de personnes avec lesquelles vous avez déjà effectué des transactions. Masquer une annonce est également utile lors d’une transaction importante.

Bloquer les utilisateurs suspects

N'ayez pas peur de bloquer les utilisateurs avec lesquels vous avez effectué des transactions inefficaces : cela vous aidera à vous protéger contre la fraude et d'autres problèmes désagréables.

Faire appel

Si vous rencontrez un problème, contactez l'assistance et faites appel. Assurez-vous de fournir toutes les preuves pertinentes de la transaction afin que l'assistance puisse résoudre votre problème.

Conclusion

Pour protéger vos fonds lors du trading P2P, soyez prudent et évitez les risques. Examinez attentivement les conditions de chaque transaction, recherchez les comportements suspects et choisissez des plateformes dotées de fonctionnalités de sécurité solides.

Effectuez des transactions P2P avec prudence et contactez l'assistance si vous avez des doutes. Avec ces précautions en place, vous pouvez profiter des avantages des transactions P2P sans souci.

Lecture recommandée

  • Qu'est-ce que le trading P2P et comment l'utiliser

  • Réseaux peer-to-peer | Académie Binance

  • Pourquoi et comment faire vos propres recherches (DYOR) avant d'investir dans les crypto-monnaies

  • Cinq stratégies de gestion des risques


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