La liste de cryptographie ISO 20022 est un ensemble de pièces et de jetons numériques conformes qui satisfont aux normes 20022 de l'Organisation internationale de normalisation (ISO). De nombreuses crypto-monnaies seront intégrées dans ce nouveau système financier, appelé ISO 20022. -crypto-monnaies conformes et il y a beaucoup de spéculations sur le prix de ces crypto-monnaies qui monteront en flèche une fois la norme mise en œuvre.
Les identifiants de jetons numériques (DTI) sont des numéros d'identification ou des symboles qui représentent les monnaies numériques. Le principal problème des transactions en monnaies numériques est qu’elles ne disposent pas d’identifiants que les banques peuvent utiliser pour différencier les transactions symboliques. Par exemple, un programme bancaire pourrait facilement faire la différence entre « USD » et « AUD », mais cela est plus difficile pour « Bitcoin » et « Bitcoin Cash ».
L'ISO (Organisation internationale de normalisation) est une organisation mondiale non gouvernementale basée à Genève, en Suisse. L'ISO élabore des normes internationales à usage industriel, commercial et exclusif. Si une norme ISO est établie, pratiquement toutes les institutions financières du monde l’adopteront. Un code ISO pour Bitcoin (BTC) pourrait faciliter l’adoption grand public à l’échelle mondiale plus que toute autre action.
Ce guide explique certaines bases de la norme ISO 20022 et fournit une liste de crypto-monnaies conformes à la norme ISO 20022.
Qu’est-ce que la norme ISO 20022 ?
ISO 20022 est un protocole international qui fournit un moyen sécurisé et standardisé d'échange de messages financiers entre les organisations du secteur des paiements. Le protocole remplacera le système de messagerie financière SWIFT, vieux de 50 ans, que les banques et autres institutions financières utilisent pour faciliter les paiements mondiaux.
La norme répond aux besoins des organisations de services financiers qui cherchent à créer un langage de messagerie accepté à l'échelle mondiale. Le langage leur permet de mettre en œuvre leurs processus métier et de collaborer avec leurs partenaires en utilisant une plateforme universelle.
Les institutions financières telles que les banques, les sociétés de cryptographie et les courtiers en valeurs mobilières peuvent bénéficier de la norme ISO 20022. Elle permet une communication efficace et efficiente entre plusieurs départements et organisations, réduisant ainsi les coûts associés à de nombreux systèmes de communication. De plus, la réalisation de l'interopérabilité entre les protocoles existants tout en ayant la capacité de prendre en charge des processus métiers financiers spécifiques fait de la norme ISO 20022 un excellent choix pour toute entreprise impliquée dans les services financiers.
Pourquoi la norme ISO 20022 est-elle cruciale ?
Les institutions financières ont toujours dû tenir compte des avancées technologiques pour rester à la hauteur de la concurrence. dans la nouvelle norme « ISO 20022 », les cryptomonnaies pourraient se voir attribuer des codes ISO s’ils sont conformes à la norme ISO 20022. Cela pourrait conduire à leur adoption par les banques centralisées et permettre des paiements cryptographiques transfrontaliers via des institutions financières centralisées.
À mesure que nous nous dirigeons vers un nouveau système financier quantique, tout tiers, y compris les crypto-monnaies, souhaitant s’engager avec eux doit pouvoir utiliser le format ISO 20022. La norme constitue un test essentiel de la capacité des institutions de toutes tailles à s'adapter et à adopter des solutions innovantes.
ISO 20022 est plus avancé que les formats traditionnels utilisés par les banques dans la mesure où il prend en charge des volumes de données plus importants et des taux de traitement plus rapides. En conséquence, il est idéal pour les paiements rapides, la gestion quotidienne des liquidités, les contrôles de conformité ainsi que la détection et la prévention des fraudes, autant d’exigences. Dans l'ensemble, la norme ISO 20022 présente une opportunité et un défi pour les entreprises souhaitant garder une longueur d'avance sur leurs pairs en matière de technologie.
Considérations relatives à la migration vers ISO 20022
Les sociétés de cryptographie doivent prendre en compte plusieurs facteurs lors de la migration vers le protocole ISO 20022. Ceux-ci inclus:
État de préparation de l'infrastructure de paiement : l'infrastructure de paiement doit être prête à prendre en charge la norme ISO 20022. L'infrastructure comprend les installations matérielles et logicielles et la capacité d'envoyer et de recevoir des messages dans le format approprié.
Conformité aux exigences réglementaires : les organisations doivent garantir que leurs systèmes sont conformes aux réglementations nécessaires, telles que les lois anti-blanchiment d'argent.
Sécurité des données : La sécurité des données est une préoccupation cruciale concernant les paiements et les transactions financières. Les organisations doivent s'assurer que leurs systèmes sont sécurisés et peuvent protéger les données des clients.
Coût de mise en œuvre : la migration vers le protocole ISO 20022 peut être coûteuse. Les organisations doivent donc prendre en compte le coût de mise en œuvre avant de décider s'il s'agit d'une option viable.
Gouvernance et soutien du programme : les organisations doivent disposer d'un plan pour garantir que leur programme est géré et soutenu de manière adéquate. Cela implique de disposer d’une équipe dédiée, de processus de surveillance et de reporting appropriés et d’une formation adéquate du personnel.
Avantages stratégiques de la mise en œuvre d'ISO 20022 : les organisations doivent prendre en compte les avantages stratégiques de la performance ISO 20022, tels qu'une efficacité accrue et des économies de coûts.
Avantages de la liste cryptographique ISO 20022 La liste cryptographique ISO 20022 offre de nombreux avantages aux investisseurs. En répertoriant les pièces et jetons conformes, il offre un niveau d'assurance que l'actif sous-jacent répond à des normes spécifiques.
Exigences en matière de formation et de ressources : les organisations doivent former leur personnel de manière adéquate pour utiliser correctement le protocole ISO 20022. Ils doivent également avoir accès à des ressources adéquates, telles que des manuels et des services d'assistance, pour garantir une mise en œuvre appropriée du protocole.
Éducation des clients : les organisations doivent s'assurer que leurs clients sont conscients des modifications apportées à l'infrastructure de paiement et de tout risque possible associé à l'utilisation de la norme ISO 20022. L'éducation des clients peut contribuer à réduire le risque de fraude et d'autres problèmes de sécurité.
Gestion de nouvelles données et champs de données : lors de la migration vers ISO 20022, les organisations doivent également être prêtes à gérer toutes les nouvelles données ou champs de données qui pourraient être requis. Ils incluent la mise en place des processus et systèmes nécessaires pour traiter ces informations.
Conformité à la norme ISO 20022
Il n’existe pas encore d’autorité de certification officielle pour la conformité ISO 20022. La liste de contrôle de conformité ISO 20022 fournie par l'autorité d'enregistrement (RA) et le groupe de support technique (TSG) ISO 20022 est un document d'orientation destiné aux responsables de la mise en œuvre, aux adoptants et aux consommateurs des messages ISO 20022. Il les aide à évaluer leur adhésion à la norme et à garantir que les organisations tiennent compte des aspects clés de la conformité ISO 20022.
Liste de contrôle de conformité
Cette liste de contrôle présente divers éléments à prendre en compte lors de la mise en œuvre de la norme ISO 20022, tels que la structure des messages, les types de données, les flux de messages et les versions des messages. La liste aidera les organisations à aligner leurs mises en œuvre sur la norme et à améliorer l'interopérabilité.
Voici une liste des aspects clés de la liste de contrôle, ainsi qu’une brève description de chacun :
Utilisation des définitions officielles des messages ISO 20022 : Les messages doivent utiliser les définitions officielles des messages ISO 20022 publiées par l'ISO et disponibles sur le site Web ISO 20022.
Transaction commerciale ISO 20022 : fait référence au processus métier ou à la transaction que le message est censé prendre en charge. La norme ISO 20022 définit un ensemble de transactions commerciales et les messages doivent être utilisés selon ces définitions.
Les messages doivent être des instances de message ISO 20022 valides : les messages doivent être conformes aux règles de structure et de contenu définies par la norme ISO 20022.
Les messages doivent respecter les contraintes ISO 20022 : il s'agit des contraintes définies par la norme ISO 20022, telles que la longueur maximale, le type de données et les valeurs autorisées pour des champs spécifiques.
Les messages doivent utiliser des valeurs de code enregistrées : les codes utilisés dans les messages doivent provenir des listes de codes enregistrées et maintenues par l'ISO.
Utilisation de l'en-tête de l'application métier : L'en-tête de l'application métier est un en-tête standard inclus dans tous les messages ISO 20022. Il contient des informations sur le message, telles que son type, son expéditeur et son destinataire.
Utilisation d'extensions de données supplémentaires : les extensions de données supplémentaires permettent d'ajouter des informations supplémentaires dans les messages non couvertes par les définitions de message standard. Ces extensions doivent suivre les règles définies par l'ISO.
Bien que le respect de la liste de contrôle ne confère pas une certification officielle, il s'agit d'un outil précieux pour l'auto-évaluation et garantir la conformité à la norme ISO 20022. Les responsables de la mise en œuvre et les adoptants peuvent utiliser la liste de contrôle pour vérifier qu'ils ont correctement abordé les aspects essentiels de la mise en œuvre de l'ISO 20022, réduisant le risque d’interprétation erronée ou de non-conformité.
De plus, les organisations sectorielles et les organismes de réglementation peuvent élaborer leurs lignes directrices ou exigences pour l'adoption de la norme ISO 20022 dans leur domaine. Les organisations doivent prendre en compte ces exigences spécifiques en plus des orientations générales fournies par la liste de contrôle de conformité ISO 20022.
Avantages de la conformité
En répondant aux critères stricts de la liste de cryptographie ISO 20022, les pièces et les jetons peuvent bénéficier de plusieurs avantages. Ceux-ci inclus:
• Visibilité et crédibilité accrues auprès des investisseurs et des traders.
• Mesures de sécurité renforcées pour le stockage et les transactions.
• Amélioration de la liquidité pour les activités de trading.
• Risque réduit d'activités frauduleuses.
• Confiance accrue des clients dans la stabilité et la fiabilité de la pièce ou du jeton.
Liste des cryptomonnaies conformes à la norme ISO 20022
Une crypto conforme à la norme ISO 20022 pourrait être approuvée par une banque centralisée permettant les paiements cryptés. Les identifiants cryptographiques normalisés ISO vont changer la façon dont la cryptographie est utilisée. Si l'ISO émet un code officiel pour une crypto, telle que Bitcoin ou Ether (ETH), cette crypto entrera dans les tables de base de données des principaux services financiers comme Visa et MasterCard.
Pour que les cryptomonnaies soient classées comme monnaies légitimes par l’ISO, elles doivent à la fois se conformer aux nouvelles normes des systèmes financiers mondiaux et avoir un code ISO qui n’entre pas en conflit avec les codes existants.
Ces huit (8) pièces et jetons ont été certifiés conformes à la norme ISO 20022 :
1. Quant (QNT) : Lancé en juin 2018, Quant est un puissant registre excédentaire ayant le potentiel de révolutionner à jamais les réseaux et systèmes financiers mondiaux. Sa mission est de relier, communiquer et interagir avec différentes blockchains et autres réseaux ISO 20022 tout en conservant l’efficacité et le niveau d’interopérabilité des opérations.
2. Ripple (XRP) : Ripple est un actif numérique natif du réseau de paiement RippleNet. Il vise à fournir des transactions rapides et sécurisées aux entreprises clientes : le jeton XRP relie différentes devises, permettant aux utilisateurs de transférer de l'argent rapidement et à moindre coût.
3. Stellar (XLM) : Stellar est un réseau de paiement décentralisé qui permet des paiements transfrontaliers quasi instantanés et sécurisés. Le réseau Stellar prend également en charge d'autres opérations, telles que le transfert d'actifs entre ses utilisateurs.
4. Hedera (HBAR) : Hedera est un réseau public décentralisé qui permet aux développeurs et aux utilisateurs d'accéder à un registre immuable et cryptographiquement sécurisé. Les jetons HBAR alimentent le mécanisme de consensus du réseau, lui permettant d'atteindre sa finalité en seulement 5 secondes.
5. IOTA (MIOTA) : IOTA est un protocole de registre distribué décentralisé et open source spécialisé dans les transactions entre machines dans l'Internet des objets (IoT). Le token MIOTA fait office de monnaie pour les transactions sur la plateforme.
6. XDC Network (XDC) : XDC Network est un protocole basé sur la blockchain qui permet aux utilisateurs de transférer de la valeur à l'aide de jetons XDC. Le protocole XDC permet aux entreprises et aux développeurs de créer des applications innovantes au-dessus du réseau.
7. Algorand (ALGO) : Algorand est une technologie de grand livre distribué sans autorisation et pure preuve de participation qui permet aux utilisateurs de transférer de la valeur rapidement et en toute sécurité. Les jetons ALGO alimentent le mécanisme de consensus du réseau, lui permettant d'atteindre sa finalité en seulement 2 secondes.
8. Cardano (ADA) : ADA est la monnaie native de Cardano, une plateforme blockchain de preuve de participation (PoS) décentralisée de troisième génération. Cardano est classé septième plus grand projet en termes de capitalisation boursière et est parfois appelé Ethereum Killer.
Chacune de ces pièces a été développée pour rendre les transactions mondiales plus accessibles et, de ce fait, elles pourraient se conformer plus rapidement à la norme ISO 20022.
Cependant, comme de plus en plus de cryptomonnaies ne veulent pas être exclues du secteur mondial des paiements et évoluer vers la conformité ISO 20022, cette liste ne fera que s'allonger.
Et ce n’est pas parce qu’ils respectent la norme ISO 20022 qu’ils constituent des investissements appropriés.
Ripple est un excellent exemple de crypto avec de nombreux inconvénients par rapport aux avantages – et Helena Margarido vous encourage à l’éviter. (Voici pourquoi.)
Hedera est une pièce de monnaie fascinante avec beaucoup de potentiel sur laquelle vous pouvez en apprendre davantage ici, et elle appartient certainement à votre liste de surveillance. (Ces choix ont été choisis à la main par notre équipe d’experts si vous recherchez des pièces d’un centime qui font des achats flash.)
Comment la norme ISO 20022 évolue-t-elle en 2023 ?
La norme ISO 20022 subira plusieurs changements en 2023. Le comité de la liste cryptographique ISO 20022 élargira la liste des pièces et jetons conformes et révisera les critères d'inclusion sur la liste. De plus, l'organisation apportera des changements pour améliorer les mesures de sécurité et réduire les activités frauduleuses.
De nouvelles fonctionnalités telles que l'interopérabilité entre chaînes et les échanges atomiques figureront probablement dans les nouveaux ajouts, permettant aux utilisateurs de convertir sans effort une crypto-monnaie en une autre.
Swift, le premier système de paiement au monde, a annoncé sa décision de retarder la mise en œuvre de la norme ISO 20022 jusqu'en mars 2023. Cette norme de transaction internationale est devenue de plus en plus populaire car elle permet des paiements riches en données par rapport aux formats traditionnels. En conséquence, les institutions financières du monde entier réfléchissent désormais aux options et aux délais pour achever la mise à niveau.
Ces changements rendront le protocole ISO 20022 encore plus sûr et fiable pour les paiements internationaux et transfrontaliers.
Quel sera l’impact de la mise en œuvre d’ISO 20022 sur les différents acteurs du secteur ?
La mise en œuvre de la norme ISO 20022 exigera que toutes les institutions de services financiers, les infrastructures de marché et les entreprises engagées dans des flux de paiements internationaux modifient la manière dont elles traitent, stockent et communiquent les informations sur les paiements transfrontaliers.
Nous ne pouvons profiter des avantages de la norme ISO 20022 qu'avec une mise en œuvre de bout en bout affectant tout, depuis l'application de paiement principale, les services middleware, les outils de conformité AML/KYC, les applications de reporting, les interfaces de messagerie et les interfaces client. Par conséquent, les organisations doivent commencer à réunir des experts pour planifier un calendrier de mise en œuvre qui réponde aux exigences du CBPR+.
Quel impact aura ISO 20022 dans le monde ?
La norme ISO 20022 va complètement changer le paysage financier et améliorer les transferts d’argent internationaux. L’Europe passera à la norme ISO 20022 vers la fin de 2022 et les États-Unis la mettront en œuvre en 2023.
Les cryptos qui mettent à jour leurs blockchains pour se conformer à cette nouvelle norme ISO verront probablement leur prix augmenter si elles sont choisies pour les paiements par les banques.
Plus de 70 pays ont adopté la norme ISO 20022 dans leurs systèmes de paiement, dont la Suisse, la Chine, l'Inde et le Japon. Et avec plus de 200 types de paiement concernés, il harmonisera les formats et les composants de données de différents modes de paiement qui ne pouvaient pas fonctionner ensemble auparavant.
La norme ISO 20022 est désormais utilisée par plus de 70 pays, dont la Suisse, la Chine, l'Inde et le Japon, dans leurs systèmes de paiement. Avec plus de 200 types de paiement, il combinera des formats et des composants de données provenant de nombreuses techniques de paiement qui ne pouvaient auparavant pas communiquer entre elles en raison de différences de normes.
La norme ISO s’appliquera aux paiements nationaux, ACH, en temps réel, de grande valeur et transfrontaliers.
Source de l'image : Boussole rouge
Ce que les banques doivent faire pour garder une longueur d'avance sur la concurrence
La transition technologique de SWIFT de MT vers ISO 20022 sera achevée. Les banques devront mettre à niveau leurs interfaces de messagerie et les tester avant novembre 2022 pour s’assurer de leur compatibilité avec le nouveau standard de communication des paiements.
Les banques sont soumises à une pression concurrentielle pour migrer vers cette nouvelle norme, car la migration globale du secteur des paiements vers les paiements immédiats rend leurs biens et services existants vulnérables.
Étant donné que cette norme est une norme plus modernisée et plus polyvalente que les formats existants conventionnels, elle nécessite un traitement de volumes de données nettement plus importants. En conséquence, les systèmes et bases de données bancaires devront être capables de traiter ces volumes plus importants à des vitesses plus rapides pour les paiements en temps réel, la gestion quotidienne des liquidités, les contrôles de conformité ainsi que la détection et la prévention des fraudes.
Il est essentiel de prévoir suffisamment de temps pour les tests afin que les informations de syntaxe et de formatage soient exactes, ainsi que pour la migration des données vers tous les systèmes de paiement et de compensation liés. Les tests devraient idéalement être terminés au plus tard au deuxième trimestre 2022.
Les banques doivent informer leurs entreprises clientes des données supplémentaires qui peuvent être accessibles, ainsi que de la manière dont elles seront utilisées. De plus, ces clients doivent être parfaitement informés et impliqués dans les tests de bout en bout.
Vous trouverez ci-dessous le calendrier de la migration vers ISO 20022.
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Paiements de grande valeur (HVP) selon ISO 20022
Afin d'établir une feuille de route vers la normalisation des paiements de grande valeur et du règlement brut en temps réel (RTGS), SWIFT, les banques centrales mondiales et les infrastructures de marché ont créé le groupe de travail sur les pratiques de marché HVPS+.
"En unifiant les normes de messagerie entre les HPV, les participants au système de paiement pourront bénéficier d'efficacités et jeter les bases de nouveaux services." Michael Knorr, responsable des paiements et de la gestion des liquidités de la Wells Fargo Bank pour les institutions financières.
Pour rester au courant de ces systèmes de paiement de grande valeur, vous aurez besoin d’une solution pour en assurer le suivi. Les systèmes HVP sont cruciaux pour la finance internationale, il est donc essentiel de surveiller ces transferts de valeur importants avec la solution de surveillance et de gestion des performances appropriée.
RTGS change le paysage financier mondial
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Les défis de la norme ISO 20022
Norme incroyablement complexe
Lors d'un plan de mise à niveau logicielle si nécessaire, les plans doivent respecter les délais et assurer la sécurité future de tous les systèmes en place. ISO (2002) est une norme incroyablement complexe et un processus interdépendant qui peut s'avérer difficile.
Coût de mise en œuvre
Les prestataires de paiement nécessitant une technologie de paiement avant 20022 devront se soumettre à des révisions de la norme ISO 20022. Elle contient également des réglementations appropriées pour prévenir la fraude AML et des contrôles de conformité. De plus, les anciens systèmes système obsolètes qui ne prennent pas en charge le format ISO20022 doivent être mis à jour, mis à niveau et convertis. Évidemment, il existe des budgets et ceux-ci doivent être convenus entre les institutions financières, les parties prenantes et les partenaires.
Gestion des informations complémentaires
Le message ISO est souvent plus long qu’un e-mail de paiement standard. L'expansion rapide des données nécessite de repenser et de mettre à jour les infrastructures pour répondre à la norme ISO 20022. Chaque caractère des messages doit être cohérent à 100 % en termes de spécifications. La validation du format est effectuée à différentes étapes tout au long de la chaîne de communication entre les expéditeurs et les destinataires. Même un côlon manquant pourrait entraîner le refus d’un transfert complet.
Conclusion
La norme ISO 20022 a été développée par le « Registration Management Group », qui comprend 37 des plus grands acteurs financiers mondiaux, dont Ripple (XRP). Le vice-président de Ripple affirme que Ripple est déjà conforme à la norme ISO 20022 et qu'avec RippleNet, elle sera la première société de cryptographie prête à se conformer à la nouvelle norme financière mondiale.
Le protocole ISO 20022 va révolutionner la manière dont nous effectuons les paiements. Grâce à ses fonctionnalités sécurisées et fiables, il aidera les institutions financières du monde entier à améliorer leur efficacité et à réduire la fraude. Alors que la mise en œuvre débute en 2023, les différents acteurs du secteur doivent commencer à se préparer à une transition en douceur pour profiter des avantages potentiels de ce nouveau protocole. Grâce à sa capacité à traiter des paiements riches en données, le protocole ISO 20022 va révolutionner le secteur des paiements dans le monde entier.
Il est difficile de suivre le rythme des nouvelles technologies, des changements juridiques et de l'introduction de nouvelles normes de paiement internationales. Avec la migration ISO qui approche à grands pas, les organisations peuvent transformer leurs données en connaissances pour garantir que les systèmes de paiement mondiaux fonctionnent de manière sûre et efficace.
En 2025, l'ISO deviendra la norme mondiale pour les systèmes de paiement de grande ou de grande valeur dans toutes les monnaies de réserve et devrait traiter 80 % de toutes les transactions, dont 87 % de la valeur des transactions à l'échelle mondiale. La Banque centrale européenne et SWIFT ont annoncé les dates de mise en service de la norme ISO 20022.