Une expérience conjointe des banques centrales a permis de tester des moyens de connecter les autorités monétaires et le secteur privé pour faciliter les paiements de détail en monnaie numérique, selon un nouveau rapport publié vendredi.
L'expérience a vu le pôle d'innovation de Londres de la Banque des règlements internationaux - qui regroupe les banques centrales du monde - et la Banque d'Angleterre développer 33 fonctionnalités d'interface de programmation d'applications (API) pour tester plus de 30 cas d'utilisation de monnaie numérique de banque centrale (CBDC), y compris les paiements hors ligne.
Le logiciel API permet à deux ou plusieurs programmes informatiques de communiquer et de partager des données entre eux.
Le « projet Rosalind » a étudié comment une couche API pourrait soutenir une CBDC de détail et faciliter des paiements sûrs et sécurisés via différents cas d'utilisation, a déclaré Francesca Hopwood Road, responsable du BIS Innovation Hub London Centre, dans un communiqué de presse.
La Banque d’Angleterre mène actuellement des consultations sur une livre numérique, qui, selon elle, sera probablement nécessaire à l’avenir. La banque a indiqué dans sa consultation qu’elle hébergerait le registre centralisé et l’interface de programmation d’application (API) pour une éventuelle livre numérique. L’API permettrait aux entreprises du secteur privé d’accéder au registre et de fournir des services tels que des paiements automatisés.
« Il ne manque en fait pas de différentes manières dont le marché pourrait réagir et s'engager face à cela », a déclaré Hopwood Road à CoinDesk dans une interview, faisant référence au projet Rosalind.
Un large éventail d'options de paiement ont été testées dans le cadre de cette expérience, notamment les paiements en ligne, hors ligne et en magasin via des interactions avec des codes QR, des téléphones portables, des cartes à puce et bien d'autres encore, indique le rapport. Le projet a également exploré la facilitation des micropaiements.
« L’un des cas d’utilisation pour lesquels Rosalind a été embauchée était un portefeuille enfant-parent, et l’on cherchait à savoir comment les paiements pouvaient être effectués dans ce genre de scénario – dépenses responsables, comment les parents pouvaient allouer de l’argent de poche aux enfants, comment cet argent pouvait ensuite être dépensé dans différents endroits et toutes ces différentes choses », a déclaré Hopwood Road.
L’étude a également révélé que la couche API pourrait fonctionner avec différents registres, a-t-elle déclaré.
En avril, la BRI a publié un rapport sur le projet Meridian, également mené avec la Banque d'Angleterre, qui a testé avec succès l'utilisation de la technologie du grand livre distribué dans l'exécution des transactions interbancaires.
La BRI cherche à expérimenter dans différents domaines pour contribuer à la « très importante » discussion sur les CBDC en ce moment, a déclaré Hopwood Road. Les juridictions étudient de plus en plus l’émission de CBDC et certains pays comme le Nigéria et les Bahamas en ont déjà émis.
« Je pense que si vous regardez la gamme d'expériences que nous avons menées dans le cadre du pôle d'innovation, de plus en plus dans l'espace CBDC, qu'il s'agisse de vente en gros ou au détail, nous expérimentons et explorons différentes dimensions, [telles que] le transfrontalier, le hors ligne, la sécurité », a déclaré Hopwood Road.
« Je pense que ce sont tous des éléments très importants de l’exploration des CBDC, et des domaines sur lesquels nous savons que les banques centrales se concentrent de plus en plus et vers lesquels elles portent leur attention », a-t-elle ajouté.