Qu'est-ce que la finance décentralisée (DeFi) ?
La finance décentralisée (DeFi) est une technologie financière émergente basée sur des registres distribués sécurisés similaires à ceux utilisés par les crypto-monnaies.
La finance décentralisée ou DeFi en abrégé est un terme désignant des services tels que l'investissement, l'emprunt, le prêt et le commerce basés sur une infrastructure décentralisée et non dépositaire. La blockchain et les crypto-monnaies ont lancé le débat sur la manière dont nous pouvons démocratiser l’économie mondiale, mais c’est DeFi qui va nous y amener.
Aux États-Unis, la Réserve fédérale et la Securities and Exchange Commission (SEC) définissent les règles pour les services financiers centralisés comme les banques et les maisons de courtage, sur lesquelles les consommateurs comptent pour accéder directement aux capitaux et aux services financiers. DeFi remet en question ce système financier centralisé en offrant aux individus des échanges numériques peer-to-peer.
DeFi élimine les frais facturés par les banques et autres sociétés financières pour l’utilisation de leurs services. Les particuliers détiennent de l’argent dans un portefeuille numérique sécurisé, peuvent transférer des fonds en quelques minutes et toute personne disposant d’une connexion Internet peut utiliser DeFi.
Finance centralisée (CeFi) vs finance décentralisée (DeFi)
La finance décentralisée diffère des institutions financières et bancaires traditionnelles et centralisées.
Financement centralisé-
Dans la finance centralisée, l’argent est détenu par des banques et des tiers qui facilitent les mouvements d’argent entre les parties, chacun facturant des frais pour l’utilisation de leurs services. Les frais de carte de crédit partent du commerçant et sont transférés à la banque acquéreuse, qui transmet les détails de la carte au réseau de cartes de crédit.
Le réseau efface les frais et demande un paiement à la banque. Chaque entité de la chaîne reçoit un paiement pour ses services, généralement parce que les commerçants doivent payer pour l'utilisation de cartes de crédit et de débit.
Finance décentralisée-
La finance décentralisée élimine les intermédiaires en permettant aux particuliers, aux commerçants et aux entreprises d'effectuer des transactions financières grâce aux technologies émergentes. Grâce à des réseaux financiers peer-to-peer, DeFi utilise des protocoles de sécurité, de la connectivité, des avancées logicielles et matérielles.
Partout où il existe une connexion Internet, les particuliers peuvent prêter, échanger et emprunter à l’aide d’un logiciel qui enregistre et vérifie les actions financières dans des bases de données financières distribuées. Une base de données distribuée est accessible à différents endroits car elle collecte et regroupe les données de tous les utilisateurs et utilise un mécanisme de consensus pour les vérifier.
La finance décentralisée élimine le besoin d'un modèle financier centralisé en permettant à chacun d'utiliser les services financiers n'importe où, peu importe qui et où il se trouve. Les applications DeFi donnent aux utilisateurs plus de contrôle sur leur argent grâce à des portefeuilles personnels et des services de trading destinés aux particuliers.
Comment fonctionne la DeFi ?
La finance décentralisée utilise la technologie blockchain utilisée par les crypto-monnaies. Une blockchain est une base de données ou un registre distribué et sécurisé. Des applications appelées dApps sont utilisées pour gérer les transactions et exécuter la blockchain.
Dans la blockchain, les transactions sont enregistrées en blocs puis vérifiées par d’autres utilisateurs. Si ces vérificateurs s'accordent sur une transaction, le bloc est fermé et crypté ; un autre bloc est créé et contient des informations sur le bloc précédent.
Les blocs sont « enchaînés » entre eux grâce aux informations contenues dans chaque bloc précédent, ce qui leur donne le nom de Blockchain. Les informations des blocs précédents ne peuvent pas être modifiées sans affecter les blocs suivants. Il n’existe donc aucun moyen de modifier une blockchain. Ce concept, ainsi que d’autres protocoles de sécurité, confèrent la nature sécurisée d’une blockchain.
Une véritable rupture ne s’accompagne que d’un contrôle individuel total sur les actifs et l’accès, et la technologie permet désormais cette réalité. De nombreux constructeurs de produits financiers innovants s'orientent vers des protocoles open source pour échanger des actifs via des plateformes décentralisées. Les nouvelles plateformes présentent deux énormes avantages par rapport à la finance telle qu’elle existe aujourd’hui.
Premièrement, les particuliers pourront débloquer de nombreuses formes de valeur connues et nouvelles sans avoir à faire confiance à un intermédiaire pour s’occuper de leurs actifs moyennant une commission. Tout le monde y a accès et il n’y a pas de contrôle central.
Deuxièmement, tous les protocoles sont open source, de sorte que n'importe qui peut créer de nouveaux produits financiers dessus et que des personnes du monde entier peuvent collaborer et proposer de nouvelles formes de création de valeur. Cela peut conduire à une innovation toujours plus rapide et à de forts effets de réseau à mesure que de plus en plus d’utilisateurs et de constructeurs se tournent vers les plateformes.
La finance décentralisée, ou DeFi, propose déjà une gamme de véhicules et de marchés financiers courants qui garantissent que l'individu est à tout moment le seul dépositaire de ses actifs. Les protocoles DeFi se caractérisent par trois choses : ils sont interopérables, programmables et composables.
1. Interopérable signifie que les fonctionnalités ne sont pas cloisonnées. Le système financier actuel est contrôlé par des intermédiaires et des chercheurs de rente, c’est donc la norme de restreindre l’accès en fonction de facteurs arbitraires comme la nationalité, le revenu ou la banque que vous utilisez. DeFi se définit par la transparence et les fonctions qui fonctionnent parfaitement ensemble, quel que soit celui qui les a créées.
2. Programmable signifie que les transactions sont contrôlées par des contrats intelligents et non par des personnes. Cela rend le système plus sécurisé et personnalisable, ce qui offre des possibilités illimitées.
3. Composable signifie que l'ensemble du système est un peu comme une boîte de blocs Lego — il n'y a pas de limite à ce qui peut être construit. Tout peut être assemblé dans de multiples combinaisons et il y a toujours un ajustement parfait.
Utilisations de DeFi
Les transactions financières peer-to-peer (P2P) sont l'un des principes fondamentaux de DeFi. Une transaction P2P DeFi est l'endroit où deux parties conviennent d'échanger une crypto-monnaie contre des biens ou des services sans qu'un tiers soit impliqué.
Dans DeFi, le P2P peut répondre aux besoins de prêt d'un individu, et un algorithme correspondrait à des pairs qui acceptent les conditions du prêteur, et un prêt est émis. Les paiements depuis le P2P sont effectués via une application décentralisée, ou dApp, et suivent le même processus dans la blockchain.9 L'utilisation de DeFi permet :
• Accessibilité : toute personne disposant d'une connexion Internet peut accéder à une plateforme DeFi et les transactions s'effectuent sans aucune restriction géographique.
• Frais faibles et taux d'intérêt élevés : DeFi permet à deux parties de négocier directement les taux d'intérêt et de prêter de l'argent via les réseaux DeFi.
• Sécurité et transparence : les contrats intelligents publiés sur une blockchain et les enregistrements des transactions terminées sont accessibles à tous, mais ne révèlent pas votre identité. Les blockchains sont immuables, ce qui signifie qu’elles ne peuvent pas être modifiées.
• Autonomie : les plateformes DeFi ne s'appuient sur aucune institution financière centralisée et ne sont pas sujettes à l'adversité ou à la faillite. La nature décentralisée des protocoles DeFi atténue une grande partie de ce risque.
Aujourd’hui, tous ces protocoles reposent sur des contrats intelligents Ethereum. Certains des plus prometteurs et avancés sont :
Échanges décentralisés comme Uniswap, 0x et Kyber
Des pièces stables non adossées à des actifs comme Dai et USDC, avec une valeur fiable pour la couverture et le transfert
Stratégies de gestion d'actifs automatisées telles que Set Protocol, qui offre un équivalent décentralisé aux ETF
Marchés monétaires tels que Compound et Aave
Trading sur marge, comme DyDx
Plateformes de dette tokenisées comme Dharma ou Compound pour les prêts et emprunts
Assurances telles que Opyn et Nexus
Leurs marchés sont pour l’instant réduits, mais ils promettent, pour la première fois, un marché financier mondial avec des réserves de valeur programmables qui ne servent pas seulement mais appartiennent à l’individu. Vous pouvez trouver une liste complète des projets dans cette superbe liste.
Certains des meilleurs DEX utilisés dans la catégorie DeFi-
Avantages et inconvénients de DeFi
Avantages-
Les applications décentralisées permettent aux particuliers de transférer des capitaux dans le monde entier
Capacité de l'investisseur à générer des revenus
Haut niveau de sécurité
Les inconvénients-
La participation à DeFi est complexe et difficile à comprendre
Risque élevé de fraude et d'escroqueries
Niveau élevé de volatilité
L'avenir de la DeFi
La finance décentralisée est en constante évolution. Il n’est pas réglementé et son écosystème est criblé d’incidents d’infrastructure, de piratages et d’escroqueries.
Les lois actuelles ont été élaborées sur la base de l’idée de juridictions financières distinctes, chacune avec son propre ensemble de lois et de règles. La capacité de transaction sans frontières de DeFi soulève des questions essentielles pour ce type de réglementation.
Qui est chargé d’enquêter sur un crime financier qui se produit au-delà des frontières, des protocoles et des applications DeFi ? Qui appliquerait les réglementations, et comment les appliquerait-on ?
D'autres préoccupations incluent la stabilité du système, les besoins énergétiques, l'empreinte carbone, les mises à niveau du système, la maintenance du système et les pannes matérielles.
À quoi sert la finance décentralisée ?
L’objectif de DeFi est de remettre en question le recours aux institutions financières centralisées et aux tiers impliqués dans toutes les transactions financières.
Selon les applications Ethereum Smart Contracts, DaApps et DeFi par rapport à celles de CeFi, il y aura le prochain Future qui est très probablement pour DeFi.
Bitcoin est-il une finance décentralisée ?
Bitcoin est une crypto-monnaie. DeFi est conçu pour utiliser la crypto-monnaie dans son écosystème, donc Bitcoin n'est pas autant DeFi qu'il en fait partie.
Quelle est la valeur totale bloquée dans DeFi ?
La valeur totale verrouillée (TVL) est la somme de toutes les crypto-monnaies mises en jeu, prêtées, déposées dans un pool ou utilisées pour d'autres actions financières dans l'ensemble de DeFi. Il peut également représenter la somme de cryptomonnaies spécifiques utilisées pour les activités financières, comme l’éther ou le bitcoin.
Selon les données actuelles de la capitalisation boursière des pièces, dans les catégories DeFi, env. 600 jetons sont disponibles avec une capitalisation boursière d'environ 50 milliards de dollars. avec presque certains des DeFi très populaires sont AVAX LINK ICP GRT etc.
La remarque finale et le résultat final -
La finance décentralisée (DeFi) est une technologie financière émergente qui remet en question le système bancaire centralisé actuel. DeFi élimine les frais facturés par les banques et autres sociétés financières pour l’utilisation de leurs services et favorise l’utilisation de transactions peer-to-peer, ou P2P.
CLAUSE DE NON-RESPONSABILITÉ-
Ici, toutes les images et données sont des informations collectives provenant d'Internet pour informer les gens sur leurs intentions de les utiliser à des fins personnelles et connaissent très bien les lois sur le droit d'auteur, il s'agit simplement d'une collecte en un seul endroit pour toujours éduquer les gens dans la bonne direction.
Partagez toujours les meilleures informations et connaissances avec vos amis, votre famille et vos collègues pour créer une meilleure communauté cryptographique décentralisée.
Faites toujours vos propres recherches avant d'investir dans la finance décentralisée ou dans les crypto-monnaies.
